稳定即无风险，12%的无风险理财是没有的

给3个建议

听老爷子的话

合理投资

不要设定过高的投资期望

• 以百万为基数的理财，有个10%就是10万，相当于月薪1万了。
• 这些年不断暴雷的P2P理财陷阱，不都是打着“高收益，获利快”的幌子吗。
• 一个投资收益率高达16%-20%的项目，他自己赚到26%-30%的收益才可以。
• 这样子的理财产品，风险得有多大？这样的收益能合理吗？

“股神”沃伦·巴菲特投资46年，年化复利20.3%，沃尔特·施洛斯投资47年，年化复利20.09%。

那是神，我们凡人只能仰望的，也就是20%左右的长期收益。

策略合理的预期收益率范围，后面两个常人基本参与不了

分散投资

给个参考配置

60%银行理财产品+20%基金+20%股票

银行理财产品

• 认购门槛：一般5万元起购。
• 投资期限：从几天到1年以上，期限多样。
• 费用：在收益里直接扣除，不需要额外支出。

优点

1. 基本没风险，有很多保本保收益的产品
2. 收益比大额存单、定期存款要高不少

2019年8月份排行

可以看到5%的收益还是靠谱的，比放某宝高出一倍不止

基金

首推指数基金

1. 省时省心，避免人工挑选所带来的不稳定因素
2. 相比主导型基金，费用更少
3. 充分分散投资风险

实操

• 指数就选：沪深300+上证500（涵盖了国内所有优质股票）
• 目前沪深300价值和上证500低波都处在低估阶段
• 可以投资，按55配置
• 一次性购买10万
• 每月定投1万

股票

推荐持有银行股。

1. 银行业绩稳定，PE普遍在低位，从价值投资角度，是合适的买点。
2. 银行比较透明，几乎没有黑天鹅，一般不会出现跌停板，风险相对不大。
3. 每年的分红股息率比较高（一般在4%以上）。
4. 大型银行的股息率普遍高于小盘股银行。

最重要的一点，可以用持有银行股的市值来打新股。

现在科创板上市后，新股发行的速度越来越快，可以去开通科创板，然后每天坚持打新股，只要能中新股，收益就可观了。

按我说的配置投资，10%-15%的收益率还是合理可达的。

12%以上的回报率还要稳定？而且你还没什么投资和理财的知识和经验，这真的有点痴人说梦了。你想要的方法几乎没有，但是我可以告诉你一些看起来很美但是要尽量避开的坑。

1. 实体投资

可能会有人跟你说投资开个XX店，天天排队，生意火爆，几个月就回本，然后就纯赚。告诉你，不要有这种想法。最常见的就是奶茶店和便利店的投资，几乎一投一个死，外行人企图依靠加盟实现躺赚真的是做梦。

2. P2P或民间借贷公司

P2P暴雷已经够多的了，真的不要信。现在线上P2P被整顿之后，很多幕后操纵者又转回到线下的民间借贷公司，他们还是会需要去找资金提供方，不要信，做高利贷的，每个环节都是高风险。

3. 传销和理财骗局（庞氏骗局）

不要相信任何叫你拉人头卖货的生意或投资！这种叫做传销。分分钟坐牢。

更不要相信任何承诺低风险高收益的投资！这种叫做庞氏骗局。分分钟跑路。

4. 币圈、链圈、任何物品炒作

事实证明，任何涉及到数字货币、区块链和物品炒作（比如炒鞋、炒玉石）的全部是骗局。

5. 外汇、期货、现货、境外投资

骗局！骗局！骗局！

6. 影视投资

不用妄想，影视投资轮不到你，找到你的还是骗局！

7. 公寓、酒店、商铺投资

这些都已经变成了亏本资产，经营难，变现更难，各种税费都很高，离你想达到的目标太遥远。

你可以尝试的方向：

1. 私募基金。有些私募基金的起投是一百万，你可以入门。但是私募的黑幕也很多，如果不是有非常熟悉且靠谱的人运作或介绍，不要轻易尝试。

2. 自己买基金或炒股。但是如果你完全没有经验的话，99.9%的概率是要亏钱的。建议你先买几本金融书或者找一些基础的金融课程学习理论知识，然后尝试买入几万块，先试水玩玩。不要信什么荐股群（都是骗局），也不要看什么炒股教程（都是套路），自己学习知识和积累经验才是正道。

3. 放弃高收益低风险的想法。选择一些保守的银行理财、指数基金，老实说年收益率能够稳定在5%就很不错了，12%真的是妄想了。

以上，希望对你有帮助。

想多了。如果有人给你推荐，你最好不要相信，世上没有免费的午餐，高收益必然对接高风险，不管资金是10万，100万，还是1000万。

我有个高中同学，他把钱放给村里的“高利贷”（流程是对方用更高的利率把钱再放出去），月利率1.5%（在复利的情况下计算，年利率为19.56%），放了40万，每月有6000块钱的利息收入（按月付息）。他个人表现的非常乐观，完全没有意识到风险——如果有钱会继续往里面放。

每当我跟他提起这样放贷的风险很大，但他仍然坚信不会有问题，他义正辞严的理由是：我们都认识，都是同一个村，我叔叔都放了七八年了，每个月都能拿到利息。

后来我问他有没有借据，他说没有，就是网上转账转给对方的，甚至他认为转账记录可以作为证据。

不在同一层面上，真是无法沟通啊！有时候遇到有些人真的是很无奈的，你跟他怎么说，他都置之不理，认为自己是对的——不知道自己不知道，还认为知道自己知道。

那么他们为什么会认为自己是对的呢？信息比较封闭，就好如我那个同学，除了网上卖东西之外，不再看书看报，也没有其他娱乐——他离广州花城只有三四公里，待在广州三四年从来没有去过（跟他一起去时，他说第一次去，路还是我用导航指的——甚至不会用导航）。

如果跟不上时代步伐，与社会脱节，那么你赚再多的钱有何用呢？如果你的观念仍在90年代，存一年期银行都能获得10%的利率，那么理财回报率是可以达到12%的，譬如我那个同学，去放“高利贷”。

民间借贷，利率是可以达到12%的，但是风险也是不可预估的，对方出现问题，那么你就得损失全部本金。近期收益可能是稳定的，但是远期的风险呢？

因此，如果有人跟你说理财回报率稳定在12%左右，而风险为无风险、低风险或中低风险，那么最好不要相信，那方法就是忽悠（甚至是传销），风险最起码为中高风险甚至高风险，不可能是中低风险及以下。

100万，需要年化收益达到12%，就是平均每年有12万的收入，我们需要使用结构化理财的方式才有机会做到。

第1步

为了做到安全保本，我们首先把这100万存在银行的定期存款里面，甚至我们需要把它分成两笔，三笔存在不同的银行，现在银行的最高存款利率，按照5%来计算，那么未来每年可以获得利息5万元。

第2步

把每年的5万元利息，用来做基金定投，首先要坚定的投入，不管股市怎么跌，不能停下来。

毕竟购买基金所用的钱只是利息，本金的100万还在银行存款里面，我们已经获得了保本的保证，所以基金的波动只是利息的波动而已，从这个角度来说心态会稳很多，应该能够在下跌的时候继续坚持。

第3步

随时关注自己的基金账户，只要什么时候达到总收益140%，就什么时候立刻赎回。

看起来本金涨到原来的2.5倍很难，但仔细留意一下中国的股市，你就会发现，虽然熊市很长，牛市很短，但是牛市总可以几倍的增长，2007年的6000点，2015年的5000点，都可以让我们的基金获得很高的收益。

假设10年，累计投入的利息50万，基金价值变成了120万，那么平均下来也有一年12万，那就达到了12%的年化利率。

“财说得明白”，这里用简单的语言，把理财的东西说得清楚明白。已经发表的文章，包括房产，基金，银行理财，黄金等，有些热文已经收录在菜单里，请你关注，在后台查看菜单。

回报率“稳定”在12%以上？这还不是躺赢的节奏吗？股神也就20%

不论你是100w还是1000w现金 ，先醒一醒好不啦！

认真看文这篇文，保你收货不菲！

12%以上回报=“躺赢的时代”早已经一去不复返了！

高利贷，令人憎恶的P2P 上亿的资金崩盘，虚拟币等由于不对称信息， 多数成为最后的“接盘大侠”，导致很多家庭沦陷，辛苦挣得血汗钱打了水漂。。。

大多数百姓会在本金（100w被骗光）幻想破灭时，才会想起“天上会掉馅饼”但幸运儿不是我啊

所以说，经历过风雨的人才懂得的那种伤痛！

说道投资理财我们不约想起“股神”巴菲特长期均收22%的卓越成绩。

不过恭喜你啊！100w也算是不小的本金，需要打理，守住本金，不断投资创造更多收益。

根据统计数据，投资股票的长期收益率不到10%。以沪深300指数举例，复合年收益率约9%。作为投资界的杰出人物，股神巴菲特几十年平均下来投资收益为约20%。（以上均为复合年化收益率）

所以说想要年化12%以上的收益，绝对超出平均市场水平。如果您是个非专业普通投资者收益率可想而知。。。

所以，股神巴菲特建议普通投资者定投指数基金，最大限度跑赢市场平均收益，这还是非常靠谱的。

经济实体环境大好时，进入自己熟悉的实体项目进行投资也可。

把钱投进实实在在的实体项目，一个自己熟悉的领域，相对于投其他朋友项目可靠的多，能更好的预测未来发展的可能出现的风险，有针对性的避险措施，减少甚至避免风险发生。

约定各个投资人的权利义务，一般利润12%可以实现，不过也要承担风险，但是这个确是看得见摸得着的事情。

合理预期收益＋稳妥的比例配置（上硬货啦来来来。。。）

推荐：5~6成比例保本理财

1. 银行保本的理财产品相对没风险，保收益的产品更稳定安心。
2. 收益相比固定大额存单、定期存款利率更加喜人。

推荐：2~3成比例定投指数基金

1. 指数基金：沪深300+上证50（优质股票及行业龙头）
2. 今年流行 ：行业ETF基金（各个行业的课代表）

推荐：2~3成比例投资股票

1. 风险伴随收益，这是守恒定律（寻找有价值，长期业绩增长切有行业壁垒的龙头）
2. 中国A股市场是非常值得关注的，也已经被全球关注了（政策导向行业，朝阳的行业）

综上所述，投资收益12%以上需要有很强的投资能力，否则业余小白要有心理止损准备

想要同时保证投资的高收益和稳定，几乎是不可能的，根据自身情况考虑您的风险承受能力、投资水平等因素进行投资。

您的点赞和关注是对我的鼓励。

很用心的码字是对各位粉丝的基本尊重 谢谢您的小金手“点赞”喽！

稳定理财收益就是买基金，做基金定投，很多人都觉得基金是骗人的，那是他们不了解基金，

基金就是大家把钱交给基金公司，由基金公司专业的基金经理人去管理和投资，比如投资股票、债券等，获利大伙分享，赔钱大伙分摊。你去买指数基金，风险特别小，不要买股票型和债券型的，那种风险高，不适合我们初级选手。

指数基金就是按照某种规则挑选出很多股票，反映了这些股票的平均价格走势。比如沪深300指数就是从沪深两市中选取300只A股作为样本编制而成的指数。还有上证50指数、中证500指数等好多指数也是同理。

详细点说，沪深300指数基金是沪深两市中市值最大的300只股票，从规模上占到国内股市全部的60%以上，代表国内大型公司；中证500指数基金是排除沪深300后，沪深两市剩下规模最大的500只股票，代表国内中型公司。所以，投资指数基金也就是投资国家的经济走势，短时间内会有波动，但是长期持有是上涨的，具体收益得看你买的哪种指数基金，几乎每一家大型基金公司都会推出对应的沪深300指数基金，比如易方达沪深300指数基金，博时沪深300指数基金等。

觉得我说的比较通俗，如果还是不懂就去闲鱼或者转转买一套《躺着也赚钱的基金投资课》，200多节课程，跟网易云课程里面的一样，网易云480元，我等普通百姓实在消费不起，闲鱼上面也就20多块钱，别买便宜的，或者我这也可以提供给大家，学习两个月，然后就可以跟着螺丝钉定投，关键是可以跟着作者无脑定投，我就在跟螺丝钉进行定投，目前收益率高达10%左右。

作为一个商品期货交易者，经历过几年的亏损后，现在开始盈利了，对于年化30%左右的收益并不是难事。

说说我的方法吧，我目前投资期货，主要用于商品期货的日内量化交易。年初用10万开始测试，从5月份开始，慢慢加大资金，目前总资金50万，做到现在为止净利润有9万左右，收益率有18%，其实要是年初就投入50万，那收益率更高。这个收益率已经超过了题主的12%，如果我有100万，那就会将50万用于期货交易。然后另外50万再分成两部分，一部分购买银行定期存款，这部分年化收益率4%左右吧；然后剩余的就投资于我朋友的私募基金，他那是五五分成，过去两年年化收益都在50%左右，今年到现在为止收益率48%左右，那么就是五五分成也有近24%的年化收益了。这样三份加起来年化收益15%应该问题不大。

看完，许多朋友觉得我吹牛，不可能，可事实就是我最近两年投资收益确实都超过了20%。为什么能有这样不错的收益，其实这是经过了很多的付出的，就说我那朋友吧，一毕业就开始做期货交易研究员，专门研究算法，写交易策略，到现在都10多年了。人家当初在公司的时候投到公司的内部基金，一年基金收益比他的工资加奖金还多，最多的一年达到了3.5倍吧，当然当年公司基金收益率55%，也是很高的。后来出来自己单干，一年从期货市场赚个大几百万真不多。所以我投到他那的钱还是很放心的。我自己虽然也做交易，但因为我是做开发出身的，交易从2016年才开始做，相对于期货市场，我还只是新手，所以不敢放太多资金玩。现在也是一边交易一边学习，相信再经过几年的积累，自己的钱自己管理，做到年化30%左右收益还是有很大可能的。

如果您有更好的建议，也欢迎留言交流，或是关注我头条号，我会定期分享一些投资理念，让您生财有道！

作为一个财经工作者，我对这个问题谈点自己的看法。

想投资回报高没有错，这是每个人都想获得的投资效果，但我想说的是，高回报必然伴随高风险，你想高回报，但你有承担高风险的能力或心里准备吗？如果有，你可大胆地去投资理财，如果没有还是劝题主不要去想这样异想天开的理财之事。

就目前来说，无论是银行的大额存单、结构性存款还是发行的理财产品，都不可能达到年12%的回报，一般只有3至5%左右，离题主的理财回报要求是天壤之别。

尤其，在当下实体经济不景气态势下，实体企业的利润普遍在个位数上，而想达到12%以上，无疑是痴人说梦。

但是还有些投资理财可以达到12%的年回报率，比如非法集资，民间高利贷等等，可能投资回报还会远远超过12%的回报率，但是这种违法违规的投资理财，有时候可能连本都会被别人吞掉，俗话说得，投资者想别人的利息，而融资者却打着不还投资者本的算盘。这就是当前很多非法集资、非法高利贷大案屡禁不绝的根本原因所在。

所以，题主朋友还是要务实一点，一切要从当前的投资回报实际出发，切莫好高骛远，否则最后吃亏的是自己。

理财不是发横财，普通投资者要想不费吹灰之力就收益12%，这还是一个比较难以企及的目标。

首先，普及一下投资收益的基本概念。

根据美国二百多年的统计数据，投资股票的长期收益率不到10%。以沪深300指数作为中国股市的代表，其复合年收益率有9%多一点。作为投资界的杰出人物，股神巴菲特几十年平均下来投资收益为20%左右。（以上均为复合年化收益率）

由此可见，投资者要求12%的收益，绝对超过了市场平均水平。而普通投资者作为一个整体，收益率是不可能超过平均水平的。因为，有一小部分业绩突出的人和一部分机构投资者，占有了大部分的市场盈利，留给散户投资者的是一小部分盈利，甚至是亏损。

所以，巴菲特建议普通投资者定投宽基指数基金，立足于获得市场平均收益，这还是非常有良心的。

在中国投资市场，普通投资者通过定投宽基指数基金，而且要长期坚持，才能有希望获得投资收益8～10%。长期而言，这是一个相对合理、可以实现的目标，不需要很多的择时、选股能力。

当然，有统计数据显示，中国偏股型基金的收益率水平大概是16%，但是基金收益不等于投资者收益，绝大多数投资者实际收益并不理想。这其中的原因，我想一个是做不到长期投资，二是贪婪与恐惧情绪始终左右投资者，三是缺少必要的自知之明，高估了自己的选股、择时能力。

总之，投资收益12%需要个人具有很强的投资获利能力，否则的话，还是把目标定为8～10%比较好一点。

100万，一年12%的稳定收益，市面上像恒大的企业债理财收益已经蛮高了，信托产品收益也挺高，一般都不会超过10%。像国债，银行的理财，当然更低了。那么怎么才能达到12%的收益呢？

1，基金

今年基金市场收益还算不错，选择一只业绩好，操作团队实力强的基金，当然是能够达到这个收益的，这个基金的筛选是难点。投资基金是有风险的，选错了，有可能还面临亏损，你可以找专业人士咨询。

2，把钱借出去

现在一般借钱都要18%的利息左右，你只需要12%的收益还是比较好办的。找需要资金的朋友或者亲戚，你把钱借给他，按照12%的利息，不仅让他们少支付利息，还能落一个人情。这个还是很可靠稳定的。

3，找比较好的实体项目进行投资，约定好各类事项，一般赚个12%也不难，这个也要承担风险，但是这个确是实实在在的事情。

4，操作股票，做价值投资，目前市场整体也是上行，大家比较看牛的时候，茅台股价一直在创新高，虽然近期要调整的态势，但是选择一家质地优良，有发展前景的公司也是可以的，说不定你能买进好几倍牛股。当然股市也是有风险的。

总之，100万，想稳定没有什么风险每年达到12%，是想当困难的。你可以进行投资组合，拆分出资金来做收益高的风险投资，来弥补稳定投资的低收益。你觉得呢？