随着我国经济的快速发展，老百姓的收入水平也在大幅度提升，而且有不少人的银行存款余额也在不断上涨。因此，对于普通居民来说，存款的安全性就显得尤为重要。尤其是在2015年5月国务院颁布并实施《存款保险条例》以来，时常有人问起存款的安全性的问题。

近日，有储户询问：银行若是宣布倒闭，按规定是每个可获最高五十万赔偿，但若是夫妻双方都有各自户头，是否银行要各赔付五十万呢？对此，我们认为，夫妻二人各自开户，就算是在同一家银行里的个人存款，一旦该行破产，会分别获取50万元本息以内的限额赔付。所以，储户对自己的存款安全性不必过于担心。

目前国家已经允许商业银行破产或者倒闭，而为了确保老百姓的一般性存款安全。根据我国《存款保险条例》的规定，对同一存款人在同一家银行的存款实施50万元本息以内的100%保护。

举个例子，假设你在某银行有一笔三年期定期存款10万，存款利率为4%，按此利率计算则三年下来的本息合计为112000元。这样以来，一旦该银行破产的话，你就可以按存款保险得到这笔112000元的全额赔付。

但如果你是存入一笔50万元的三年期定存，同样按照存款利率4.0%计算，则三年下来的本息合计为560000元，那么银行破产后，你只能得到50万元的本金全额赔付，而多出来的6万元利息收益，需要看该破产行的资金清算情况来定。如果有幸的话，可能会进一步得到部分补偿。而如果夫妻两人在同一银行存有各自银行存款，他们每个人不超过50万的部分都会受到法律的保护。

但要注意一点的是，存款保险只赔付存款，其他的理财资金、保险产品，都不在赔付范围之内。也就是说，存款保险条例，只赔付个人名下的储蓄存款，理财产品可是不包赔的。但是，投资者也不用太担心，理财产品也是有各自的理赔渠道和方式，全部亏完本金的可能性也极小。

可能有人会问，银行的存款保险条例为啥要设置50万元以内的限额赔付标准？主要原因有以下三个：首先，多数储户的存款总数都在50万元以下。我国居民储蓄存款超过50万元以上的仅为0.37%，达到100万元以上的只有0.1%。也就是说，50万元以内的人占到了99.63%，那么存款保险设置为50万元以内相当于覆盖到了全国居民的99.63%。所以，即使银行出现倒闭，对绝大多数储户的影响是不大的。

再者，按照国际标准，通常银行若倒闭，需要赔付储户存款的标准设置为人均美元GDP的2到5倍。而我国2018年人均美元GDP已接近到1万元左右。那么，按照当前人均美元GDP计算，以国内人均5倍最高标准，依旧没有超过50万元人民币，所以50万元就被作为银行存款保险赔付的最高标准。

最后，全国人均存款金额很低，多数存款离开50万元这个赔付标准上限还很远。根据央行的数据显示，2018年我国住户存款余额为74.22万亿元，按照实际总人口13.95亿计算，国内居民平均储蓄存款51931元。很明显，即使是按照当前的存款水平来看，50万元本息以内的限额赔付标准也是有道理的。国内人均均储蓄存款远远达不到50万元的标准。

现在储户们不用担心，夫妻名下在同一家存款，万一银行破产，可各自获得限额赔付50万元，也就是说这个家庭最高可获得100万元赔付，但超过部分就不在存款赔付范围之内了。同时，夫妻名下的理财产品也不在储蓄赔付的范围之内，理财产品怎么赔付，另有其他理赔方式和途径来解决。

朋友们好，标题中，提出了存款安全的问题。显然，是对存款保险制度的理解，还有待于进一步深入。非常明确的回复：1，银行倒闭每人获赔50万元，不是正确的理解，确切的讲，是，最高，赔付50万元存款，本，息。2，夫妻双方都有账户，各陪各的，平等享受最高50万元的赔偿。存款保险制度只针对账户。

首先，银行倒闭不是每人获赔50万元。

依据存款保险，银行一旦倒闭，不是每人获赔50万元。而是对在该行开户的，储蓄存款人，本人名下，所有账户，存款储蓄资金，本，息合计，最高，赔偿50万元。

举个例子：A先生在银行存了50万，如果存款保险够用，银行倒闭它最高可以得到50万元本金的赔偿。利息部分就获得不了赔偿。如果他存了45万，利息5万，合计50万元，那么按照最高赔付，他的本金和利息有可能得到完全的保障。

小结：银行倒闭每人获赔50万，这个说法不准确。正确的理解应该是：存款保险，最高赔付，同一人，同一银行，所有账户存款储蓄资金本息，总额50万。

其次，夫妻双方都有户头，分别赔付。

1，存款保险，按照相应的存款人账户进行赔付，与是否夫妻无关。

2，存款保险，平等对待夫妻双方的户头，各自在，最高50万以内的范围内赔付。例如：夫妻双方，丈夫账户，存款资金本息20万，存款保险，会最高给予20万元的赔偿。妻子账户，存款本期合计80万元，存款保险，最高赔付额度在50万元以内。

小结：所有储户，平等享受存款保险，与夫妻关系无关。

最后，来做总结分析：

1，存款保险，是最高赔付50万元。不足50万元的，最高，按实际赔付。

2，所有储户存款储蓄资金，平等享受存款保险的保护。与是否夫妻无关。

银行倒闭本身就是一种小概率事件，我国银行破产、倒闭的情况更是屈指可数，就算银行出现了风险，往往也会有大行接盘。如果发生了银行倒闭，银行的赔付是按照身份证赔付，也就是说你在该银行储蓄了50万元，你老婆在该银行也储蓄了50万元，当银行倒闭时存款保险会各自赔付上限50万元。

如果题主仍旧不放心，夫妻双方可以选择不同的银行进行储蓄。理财，最重要的是合理性，不见得所有的资金都是银行存在，可以做搭配式理财，多渠道降低资金风险。分配在低风险、中低风险、高风险市场做理财。

银行理财通常分为了五个等级：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险。在这五个等级中，低风险、中低风险等级的理财产品没有本金损失的风险。当然，如果银行或者发行发出现了倒闭，不像银行一样会得到对应上限额度的赔付。虽然有一定的风险，但风险系数很低，并且年化收益率要比银行储蓄高。中等风险、中高风险、高风险的理财产品、渠道都有着本金损失的风险。

如果题主的资金体量大，完全可以做分配式投资，银行储蓄为低风险投资，虽然有上限赔付，就算是银行倒闭也能获得一定的赔付。但回报率确实很低，所以在此基础上，增加低风险、中低风险投资渠道是合理的，也能最大化分散风险提高收益率。银行储蓄可以夫妻双方在不同的银行进行，尽量选择大型银行。而剩余的资金大部分可选择低风险、中低风险理财。虽然高风险市场，比如股市、基金有很高的风险性，但金老师认为将少量资金投资，能博取更高收益可能性。

当然，题主如果仅是做银行储蓄理财，那么夫妻双方可以选择不同的银行储蓄，以免造成影响。

自从实行《存款保险条例》以来，很多储户都会有这样的担心：现在允许银行破产了，我们的存款还安全吗？如果银行破产，能得到多少赔付？这里给大家做个解答。

允许银行破产，并不等于银行破产会成为常态

允许银行破产，恰恰是对银行的一个警示：如果经营不善，是可以破产的。同时，也打破了所有全是国家兜底的状态，进一步激发银行运营管理的主动性、积极性。

但是，我国的银行与国外银行的属性还有很大不同，即使是民营银行，在我国现行体制下，受到的监管也是比较严格的。这并不同于国外的私营银行，完全自己做主。

另外，国家监管机构对银行的运营监管是非常严格的，在现实中，有部分银行曾出现过或大或小的问题，但由于监管的及时介入，也都能够化险为夷，储户的存款也都没有出现损失。

总之，银行的破产从目前来看，是不可能成为常态的。

一旦银行破产，能得到多少赔付？

首先，银行破产的赔付，是以储户为主体，也就是说，即使夫妻二人在同一个银行都有存款，这个银行一旦破产，夫妻二人都是可以各自得到赔付的。

至于赔付的标准是：如果本息不超过50万元，则全额赔付；如果本息超过50万元，则赔付最高额度，50万元。

举例说明：你在一家银行存款20万，但这家银行破产了，这时你的本金加利息是22万元，由于没有超过50万元，所以，全额赔付22万元。

另一种情况，如果你在一家银行存款50万元，银行破产，这时你的本金加利息是53万元，由于本息超过了50万元，保险只赔付50万元。

那么，剩余的部分就认倒霉了吗？

也不是的，条例规定，只是保险赔付的部分。至于超出的部分并不是由保险进行赔付，而是从银行的破产清算中予以适当补偿。

但这个补偿不是刚性的，也不是全额赔付，要根据银行破产清算情况、所有储户的存款数量，视情予以补偿。

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的确是这样，但想要获赔50万的前提是，夫妻双方银行户头存款余额（本息和）均能有50万以上，否则，应有多少余额就只能赔多少！

存款保险条例，50万元限额赔付

2015年5月1日，正式实施的《存款保险条例》，其中对于存款限额赔付的规定是，同一存款人在同一家银行的所有账户余额（本金＋利息），只要未超过50万元，即便是银行万一倒闭、破产，也能达到保险基金100%赔付的！

显而易见，只要是两个人的户头，夫妻也好、父子也罢，如果银行倒闭，每一个户头，最多皆可获赔50万元！但前提是，两个户头中得有超过50万（含）的存款，否则只能有多少、赔多少了！

举个简单的例子，存款本金30万，应得利息2万元，那么万一银行倒闭，就只赔付32万元；而如果是存款50万，利息3万元，那么存款基金赔付50万元，另外的3万元，在银行清算资产中受偿！

还有一点要注意，存款保险只赔付存款，其他的理财资金、保险产品，是不在赔付范围内的

要知道，哪怕是户头中的总资金在限额50万元以内，也不保证100%赔付的，尤其是对于具备“一卡多户”功能的银行卡而言！一张银行卡里，既有定期、活期、大额存单、结构性存款等子账户，也有定期理财、外币子账户等，而存款保险条例，只赔付个人名下的储蓄存款，理财产品可是不包赔的！不过，也不必担心，理财产品也是有各自的理赔渠道和方式，全部亏完的可能性也极小！

综上所述，夫妻名下在同一家的存款，万一银行破产，各自可限额赔付50万元，但名下的理财产品可不在赔付的范围内哦！

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存款保险制度已经推行快5年了，看来有人还是不太了解，虽然我们不希望银行破产，但是投资者必须了解如何保护自己的财产安全。

比如张三家里有100万元现金，在目前的存款保险制度下，如何存款才是最安全的呢？这个问题你能回答上来吗？

有人说这个简单，在张三名下存50万元，然后在张三妻子名下存50万元，这样问题就解决了。

没错，这样确实可以解决部分问题，但并不是最好的方法，因为存款制度规定，如果银行破产，在同一个银行，同一个个人账户，本金和利息最高赔付50万元。

按照上面的方法，如果他们夫妻二人，每人名下的50万元都是存在同一个银行里，如果银行破产了，存款保险基金只负责赔付每人50万元的本金和利息，剩余的本金和利息需要等待破产清算完成后，按比例进行偿付。

比如存款保险基金赔付完成后，还剩余12,000元的本金和利息，等到银行破产清算结束，剩余存款赔付比例为80%，那么存款人还可以得到9600元的本金和利息，按这个比例算下来，50万元存款会损失2400元。

这里需要说明一点，有人认为优先赔付的50万元只是本金，我认为这种观点是错误的，优先赔付的应该是本金和利息合计50万元，剩余的部分也是包含了同比例的本金和利息。

还有一点需要说明，存款保险基金优先赔付张三50万的本金和利息之后，这部分债权就转移给了存款保险基金，保险基金仍然会对破产银行进行追偿，将来如果破产银行清算了，赔付比例假如是80%，那么存款保险基金可以得到40万元的赔偿，这部分和存款人就没有关系了。

所以要想存款安全，最好的方法是分散到不同的银行，因为不可能多家银行同时倒闭，其次是分散到多人名下，但是每个人名下的最终本息合计不要超过50万元。

假如银行存款利率为5%，存期为5年，那么存款本金最好不要超过40万元，这样直到本期存款结束，本息合计也不会超过50万元。

题目中有一个很大的逻辑错误，首先要纠正的是，并不是银行倒闭每个人肯定赔50万。

依据《存款保险条例》的规定，存款保险的最高偿付限额是50万元。

实际上里面的含义非常丰富。

第一，保险内容的是同一存款人，在同一银行所有账户里的本金和利息。

存款人可以是机构，也可以是自然人，仅此而已。

存款人之间的关系，法律并不作调整。因为除了夫妻关系，我们还有父子关系、母女关系、爷孙关系非常复杂。难道夫妻作为一个整体，父子就不能作为一个整体吗？我们中国人还是非常聪明的，与其那么麻烦，还不如简单点，就是以自然人为主。

顺带一提。2019年我们国家开始实行个人所得税专项附加扣除暂行办法，引起大家广泛争议的就是赡养老人税前专项附加扣除。目前可以享受赡养老人专项附加扣除的只有子女对父母或者子女全部去世的祖父母外祖父母，对岳父母或者公婆都不行。毕竟父母是血缘关系不能改变，法律设置是严谨的，处理关系要以简单为主。

同一家银行当然包含它的所有网点和支行、分理处等等。比如国家规定我们只能在一家银行建立一个一级账户，这就是区分。

第二，存款的最高限额偿付是50万元。

这一笔钱实际上是存款保险基金支付的，跟银行没有关系。基金来源是各大银行缴纳的存款保险费、以及各大银行破产后清算的财产等等。

第三，最高偿付限额内全额偿付。

也就是说只要我们一个人在一家银行所有账户的存款本金和利息低于50万元，就可以得到100%的存款保障。

理财产品不属于存款，不受存款保险条例的保护，也不会因银行破产而受到影响。

如果说我们在这家银行的存款，是20万元，当然只会赔20万元，不可能给我们超出一分钱。

题目中所说的银行倒闭每人获赔50万元，至少我们在这家银行每个人的个人账户存款本金和利息都要超过50万元。

如果一个人有50万元，一个人有40万元，肯定只能赔90万。一个人有100万，另一个人有40万，一样只赔90万。

第四，超出部分从清算财产中受偿。

在50万元以上的部分，要在破产清算程序中，按照企业债务方式进行清算。一般来说，银行清算或多或少还都会有一些回款的。不用担心全部受损失。

因为，国家《企业破产法》并没有规定，存款保险基金赔付的部分要优先扣除。优先扣除的部分：

第一，是职工的工资、医疗、伤残补助、抚恤费用，以及养老和医疗保险个人账户部分和职工的工资补偿金等费用。第二，是破产人欠缴的社会保险费和税款。

第三部分才是普通债权。

所以，《存款保险条例》保障的是每人在一家银行所有账户50万元以内的部分，按照个人计算就好，不要想太多。

这个问题是很有意思的，既然夫妻双方各自在银行开户，那银行破产后，当然只能按照不同银行的账户进行限额赔付。

随着我国经济的快速发展，老百姓的收入水平也大幅度提升了，而且有不少人的银行存储余额也不断上涨。因此，对于普通居民来说，存款的安全性就显得尤为重要。尤其是在2015年5月国务院颁布并实施《存款保险条例》以来，时常有人问起存款安全性的问题。那么，存款保险到底是咋回事呢？

存款保险条例的限额赔付具体规则

由于国内是允许商业银行破产或者倒闭的，为确保老百姓的一般性存款安全。根据我国《存款保险条例》的规定，对于同一存款人在同一家银行的存款，实施50万元本息以内的100%保护。

举个例子，假设你在某银行有一笔三年期定期存款10万，存款利率为4%，按此利率计算则三年下来的本息合计为112000元。这样以来，一旦该银行破产的话，你就可以按存款保险得到这笔112000元的全额赔付。

但如果你是存入一笔50万元的三年期定存，同样按照存款利率4.0%计算，则三年下来的本息合计为560000元，那么银行破产后，你只能得到50万元的本金全额赔付，而多出来的6万元利息收益就基本无缘了，需要看该破产行的资金清算情况来定。如果有幸的话，可能会进一步得到部分补偿；若不幸的话，就意味着三年期利息完了。

很明显，题主说的夫妻二人各自开户，就算是在同一家银行里的个人存款，一旦该行破产，分别会获取50万元本息以内的限额赔付。

为什么要设置50万元以内的限额赔付标准？

说起《存款保险条例》的限额赔付标准，之所以设置成50万元本息以内的限额赔付。这完全是根据国际惯例和国内居民储蓄状况两方面综合因素决定的。

首先，按照国际惯例来说，一般都是设置为每个国家的人均美元GDP的2-5倍。众所周知，我国经济总量GDP在2018年突破90万亿元，人均美元GDP也首次接近1万左右。那么，即便是按照当前人均美元GDP计算，国内人均的5倍最高标准也就是5万美元，依旧没有超过50万元人民币。

其次，根据当时的国内银行业相关统计数据显示，我国居民储蓄存款超过50万元以上的仅为0.37%，达到100万元以上的只有0.1%。也就是说，50万元以内的人占到了99.63%，那么存款保险设置为50万元以内相当于覆盖到了全国居民的99.63%。

我们也可以从最新数据验证，根据央行的数据显示，2018年我国住户存款余额为74.22万亿元，按照实际总人口13.95亿计算，国内居民平均储蓄存款51931元。很明显，即使是按照当前的存款水平来看，50万元本息以内的限额赔付标准也是有道理的。

总之，您不要担忧了！只要是夫妻俩分别在银行开户存入一笔存款的话，在银行（哪怕是同一家银行）破产后都可以按照存款保险获取相应的赔付。

题主的理解有误，夫妻双方如果都有银行账户的话的确是都应该赔偿，但是，赔偿金额不是见人就50万，这个要看你在银行的存款金额，根据《存款保险条例》的相关规定：同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。

也就是说，同一个存款人如果在同一家银行所有账户的存款本息相加不足50万的，则有多少赔多少，全额赔付，例如：你在工商银行存款30万，则如果工商银行倒闭，就赔你30万，并不是不管你存多少都是赔50万，哪有那么好的事~

如果你在同一家银行所有存款账户本息相加超过了50万，则赔付方式是：保险基金赔付50万+该银行在破产清算中剩余资产赔付，例如：

假如你在农业银行有3个账户，3个账户的存款本息相加总共有100万，农业银行破产倒闭了，最后破产清算后的资产为600亿，假设农业银行共有储户300万户，并且这300万户都是存款超过50万的，则破产清算赔付为：600亿/0.03亿=2万，再加上保险基金赔付的50万，这300万储户每人可获得的赔偿为：52万！

如果你是大额储户（超过50万），该如何避免损失：

1、将存款分开存入不同的银行。

2、尽量存入国有银行，从抗风险的能力来说，国有银行肯定比地方民营银行要强很多！

当然，根据央行的统计数据显示：50万元的偿付上限可以覆盖99.63%的存款人的全部存款，换句话说，目前大多数人的存款都不足50万，所以，大家不用担心自己的存款受损了，努力赚钱才是王道，马云都不担心这个问题，我们还怕啥？

银行倒闭每人获赔五十万？从来没有一家银行有这种说法的。

银行倒闭和五十万赔偿，是基于你在银行存款、本金或利息加起来达到过超过五十万时，银行百分百会赔付你五十万的。

也就是说，如果你一个人的户头里有一百万，那么你可以放心，银行肯定会先赔付你基础的五十万，而另外五十万就要等银行赔偿结算完，再将剩下的按比例赔付给不同的户主。也就是说你另外的五十万，可能最后只能拿到五万也说不定的。

而如果你的户头里，本身就只有五万，根本没有五十万的存款，那么银行即使倒闭了，你也不可能获赔五十万的，无中生有的东西是不会存在的。相比户头存了一百万的人来说，你拥有的就只有百分百把存款拿回来的机会罢了。