善理财者善学习，同样也善转变思想。能想到钱放余额宝里是比较浪费，那看下面德先生的分析，就就会做改变。

如果是小钱，放到支付宝里做快捷支付还可以，支付存钱两不误。如果是大钱，只要超过5000元，放入余额宝是一个非常不明智的理财选择。

支付宝最重要的功能是做各类快速支付，余额宝其实是他衍生的一个理财产品。如果余额宝反过来成为客户的最重要选择，那反而是本末倒置了。理财就要挑性价比最好的产品，对于购买余额宝的这类低风险客户来说，此时不买创新型的三类存款产品，更待何时？

1.余额宝是不保本的浮动收益型理财产品，当然风险级别也比较低，但仍然是有极微极微的风险。德先生一直在推荐，现在是新型存款产品的红利期，三类创新型存款产品，智能存款、大额存单、结构性存款在各方面完胜余额宝。

2.从安全性角度，余额宝是理财产品，而这三类是完完全全的存款产品，风险绝对比余额宝低。同时还受着存款保险保障制度的保护，在50万内不考虑任何风险。

3.从收益性角度，余额宝现在年化不超过2.3%，同8月份公布的物价指数CPI对比，仅高一点点。而智能存款利率现在可以达到5%以上，在年初创造过6%的最高收益。结构性存款现在普遍是在4.5~5.5%之间，也曾经创造过6%的高利率。大额存单现在最高可以上浮利率60%，达到4.4%。这三款产品都比余额宝最少高出80%以上。

4.从流动性角度，余额宝流动性是不错，当日存取都可。但这三款产品，其中智能存款和大额存单，都支持提前随时支取，而且就近挂档计息，一般超过半年，提前支取的年化利率就能达到百分之2.5以上。结构性存款不支持，提前支取，但是其产品范围广泛，从两个月到两年之间，产品各个期限都有，可以灵活选取。

5.现在为什么会出现这三类产品在这三个指标方面都完胜余额宝？一般不是理财性产品都比存款类产品高吗？因为在目前扶持民营银行发展、理财产品或刚性兑付的关键点上，就出现了这种利率倒挂形象。所以这就叫红利期。

这个红利期现在也越来越短了，监管已经开始进行干涉和窗口指导，未来产品利率将最多在大额存单目前利率上下浮动。所以过了这个村就没这个店了。聪明的储户都快点来吧。

德先生讲金融和理财，由专业变得通俗，如果觉得好，关注我！再多点点赞。

开门见山，想提高收益，可以通过以下几个途径:

一、支付宝里的余利宝，定期理财，货币基金

二、换个平台，例如微信里的零钱通，货币基金，京东金融

三、如果较长时间不用，3—5年可以定投基金，收益较高，但风险也大！

综上所述，望题主根据自身需求选择，祝君顺利！

今天余额宝的七天年化收益率为2.27%，已经有很多天不到2.5%了，越来越没有搞头，除了图个支取方便之外，要想赚钱还得靠其他的理财产品了，那么，有哪些有固定的利息收益、并且本金很安全的理财产品可以选择呢，我给大家介绍以下几个：

一、购买国债：

特点：利息高、本金安全、起点低！

购买国债可以说是最安全的理财方式了，而且利率也比较高，3年期的利率为4%，5年期的利率为4.27%左右，起点也很低，100块钱就可以买，基本上每个月10号各大银行网点都会发售，唯一的缺陷就是投资周期比较长，一般是3年、5年，适合资金长期闲置的朋友。

二、购买大额存单：

特点：利息高、本金安全、起点高！

大额存单是银行向非金融机构及个人投资者发行的一种大额存款凭证，属于一般性存款，受《存款保险条例》的保护，所以，本金是比较安全的，而且大额存单的利率比较高，一般是在基准利率的基础上上浮40%，有些中小银行的甚至上浮达50%，而一般定期存款的利率只上浮30%左右，所以利率高（利率不低于同期国债利率），而且最短周期为1个月、最长5年，满足不同周期的资金需求，唯一的缺陷就是门槛比较高，一般是20万起步，有些银行是30万起步！

三、债券逆回购：

特点：操作方便、本金安全、起点适中、利息略高于余额宝！

债券逆回购一般是在证券账户上进行操作，与买卖股票的操作类似，点“卖出”就行，卖出的价格就是给你算收益的利率，每天的利率跟股价一样随时波动，一般来说，利率在3%附近波动，节假日前夕或者在市场资金紧缺的时候，利率会大幅上涨，有1天、2天、3天......182天等不同周期可供选择，非常灵活方便，而且本金没风险，上海的债券逆回购门槛是10万起步，深圳的债券逆回购是1000元起步，适合各个人群投资！

以上是我的个人观点，仅供参考，欢迎大家留言讨论~~

长期定投指数基金，收益还可以

能够感觉到把钱放在余额宝有点浪费，证明您已经脱离了无脑存银行活期的序列，在这一点上首先要恭喜您了。接下来会阐述一点理财方面的建议，希望能够对您产生一点帮助。

下文的内容会从两个角度去进行考虑，即相对稳健的理财产品以及风险较高的理财产品。

1. 相对稳健的理财产品。这类券商、银行的理财产品往往风险很低，年化收益率就目前市场情况来看处于3.0%~4.2%不等。这类产品相比于余额宝的优势很直观，那就是年化收益率更高，一般来讲都能够达到业绩比较基准，所以适合风险承受能力比较低的人群。但是这类产品也有一个缺点，那就是相比余额宝随时可以用来支付，他们往往会在购买后一定时期内（7天、14天、一个月、三个月、半年、一年都有可能）无法使用，并且有门槛限制，通常是1万块或者5万块。这类产品的收益虽然相比余额宝有所增益，但如果资金量没有足够大，实际上也就赚个早餐钱罢了。

2. 风险相对较高的理财。到了这个阶层的理财，往往会承担更大概率的本金损失风险，比如基金（其实余额宝也是基金中的一种——货币基金）、股票等。这里我简单地做一个小小的建议，私以为如果本身对于金融的了解不深，可以选择股票型基金定投（我大致浏览了其他的回答，很多也都有说道，相信问者也有一定的兴趣）。基金定投即是每周或每月定额购买基金，这笔用来购买基金的钱就当作存钱了，放那儿一段时间，等股市大涨的时候再慢慢赎回，这样盈利虽然不像余额宝那样那么固定（因为时不时会有亏损，但是问题不大，比如第一个月购买了以5块钱的价格购买了500块，第二个月亏到2.5元了，这时候再买500块，相当于降低了第一个月的购买成本，当第三个月重新涨回5块的时候，就是盈利了），但是如果时间够长（可以以1年作为一个期限），收益率往往都挺不错的。

3. 第三点算是对第二点小小的补充，为什么推荐买基金不买股票，是因为在对于股市不了解的情况下，往往都需要一笔钱当做学费，而基金经理要么是已经有了多年的从业经验，要么是金融方面的高材生，把钱交给他们进行一个打理，比自己打理可能要方便很多，为自己省时省力。

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10年前的余额宝与现在的余额宝根本不是同一个宝宝，近3年，拿到第3方支付牌照企业的备付金账户，接二两三的捅娄子，导致央妈对备付金账户沉淀资金进行全面的监管，余额宝的年化收益率，一年不如一年。

沉淀资金利息

余额宝推出的时候，能够随存随取，收益率还能达到5%，6%远高于，各大银行的同期活期存款利息。

即使那个时候，银行推出的理财产品很少，不30天、60天或者更长期的封闭式的货币资金理财，收益率只有2%，3%左右。

马云的余额宝之所以这么牛的原因在于，广大用户的资金并不是直接存在了银行，而是进入了支付宝的备付金账户。

虽然使用上受到了一定的限制，但是资金进进出出形成存在一定比例的沉淀资金，不出现突发情况，基本上是不需要动用的。

就可以将这部分沉淀资金投资更长期的银行理财产品，与银行签订框架协议，约定更高的协定利率，来赚取利差。

余额宝年化收益率，最开始推出的3年里，维持了较高的预期年化收益率，然后多家公司第三方备付金账户接二连三的爆雷，监管的力度便开始了逐年的提高，到现在备付金账户完全受到了央妈的监管，没有了任何操作空间，来赚取利差。

余额宝收益率的现状

大概在马云宣布退休的时候开始，余额宝的收益率跌到主流商业银行的宝宝类货币基金理财产品的年化收益率之下，所以说钱存在余额宝，是有点“浪费”。

这么多年运营下来，很多人已经养成了使用余额宝的习惯，再加上支付宝账户余额自动转存余额宝的设置，余额宝的资金总量其实并没有太大的变化。

很多人仍然会选择余额宝的原因主要有两点，一是余额宝依附在支付宝上，支付宝构建出来的涵盖生活各个领域的生态系统，钱放在余额宝中，能够更加方便快捷。

二是虽然现在余额宝年化收益率不如从前，但是收益率的波动幅度不会太大，小额资金放在余额宝中，与在银行购买银行活期货币基金理财产品，所产生的收益并没有太大的差别。

不错，懂得需要理财的人，都是聪明的人。现在钱放余额宝真不是理财了，因为余额宝的收益连通胀都跑不赢。那么现在有什么好的理财方式呢？这个当然有，而且经过我多年的实践，这样的方法确实也是很有效的，通过这种方式理财，实现年化收益10%左右，并不难。那下面就来看看是什么样的理财方式。

购买基金

这里指的基金主要是公募基金，因为私募基金起投金额100万，数额太多，不适合一般投资者。所以我们这里重点讨论如何投资公募基金。

目前市场上公募基金已经有几千只，要找到好的基金，是得花点心思。我建议首先就是从基金排名靠前的基金筛选。基金主要有股票型，混合型，债卷型和货币基金，风险逐渐减小。股票型基金，风险比较大，但收益相对也高些，所以适合风险承受能力强的人投资。如果风险承受能力低，可以考虑投资一些混合型和债卷型基金。

购买基金应该采用定投方式，这样可以降低风险。因为基金都会有一个漫长的回调期，如果一次性买入就会导致可能在回调的过程中亏损比较大。定投一般两周到一个月投一次比较合适，太频繁或是周期太长都不好。 基金一旦定投后，就是亏损也不要急着卖，一般基金都是能跑赢指数的。

我在2018年年初开始每两周定投一只基金，当时上证指数是3100多点。现在差不多两年时间上证指数2900多点，可是我的基金收益达到了30%多，年化收益超过了15%，还是很不错的。

存银行定期存款

除了购买基金，还可以将部分资金用于购买银行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。这部分的资金主要是为了平时急于用钱，所以定存个三个月还是可以的，到期了再次定存。

所以通过购买基金和存银行定期，实现年化收益10%左右，还是很容易的，从长远来看，跑赢通胀一点问题都没有。至于还想了解基金定投的技巧和筛选基金更具体的细节，可以私信我，通过深入交流，让你也能成为自己的理财师。

现如今，还将大笔的资金，存放在余额宝中，确实有点浪费！相比而言，市场中还有很多本金安全、收益稳定、且支取灵活的产品，可供选择的！

余额宝七日年化收益率已全面低于2.5%

犹记得，早期的余额宝，七日年化收益最高可达6%以上、且随时可支取、不限额、也不限购！

不过，2018年之后，受到各种因素的影响，余额宝收益一度跌破4%、3%，现如今只有2.5%左右的收益！而随着，央行9月6日再次宣布降准，释放约9000亿元流动性，余额宝货币基金的收益，或许还会进一步降低的可能！

余额宝，依旧是零散、小额资金理财的首选

余额宝的使用功能还是很强大的，可线上购物、线下支付，能购买理财、还能缴纳水电。因此，适当存放一些金额在余额宝中，还是有必要的！

另外，小额、零散的资金（不超过5000元），一年即便是多出2%的收益，最多也就相差100元的收益，并不算多！更何况，账户余额还会处于不断变化当中，实际相差的收益，也就几十元而已！

大额的资金，有更好的理财产品，可供选择

现如今市场中，理财产品众多，能替代余额宝的产品也有不少！比如，2019年之后，一直受市场关注的智能存款产品！

1. 随时可提取、当日可计息，且资金安全可靠。智能存款产品，同样会受到存款保险的保障，只要本息不超过50万元，可确保100%安全。另外，智能存款，还支持随时支取、且50元（或100元）即可参与，投资门槛极低！
   

2. 智能存款产品的收益更高。相比于余额宝2.5%的年化收益而言，灵活支取的智能存款产品，收益可达到3.9%以上。10万元资金，每年可比余额宝多出1400元收益，还是相当具备诱惑力的！

总之，目前还将大额资金存放在余额宝中，的确很不合适、且极其不划算！相比而言，智能存款产品，更为适合理财小白，风险低、收益稳定较高、且支取灵活方便！

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根据当前余额宝的收益率来看，确实非常浪费，余额宝收益率完全走不过通货膨胀率，只会越存越穷，比存银行存款利息还低，现在确实不支持把钱放余额宝了，把钱投资其他吃利息更加划算。

余额宝

余额宝是属于货币基金，是一种低风险的理财，保本不保息！余额宝最大的优点就是资金流动性非常强，可以随时取出消费，这是余额宝最大优点。
如上图，这是当前余额宝收益率情况，截止当前余额宝7日年化收益率为2.273%，按照这个收益率的话100万存余额宝一年利息收入只有2.273万元，这个利息收入非常低了，把钱存这里确实太浪费了。

通过以上计算得知，根据当前余额宝收益率来计算，100万放余额宝一年才2.273万元，实在太低了。下面根据投资理财的低中高风险和推荐一种投资的产品，仅供你理财参考。

推荐1:低风险的理财

投资行业当中风险性比较低的包括银行存款，货币基金，国债，国债逆回购等理财。但是货币基金当前利率太低，最不值得存，其次就是国债逆回购和国债，年利率大约在3%~4.5%之间。而在低风险投资我个人推荐银行存款的大额存单。
低风险的投资当中我个人推荐把钱存民营银行五年期的大额存单，民营银行五年期的大额存单年利率最起码达到5%~5.5%之间。假如100万的话，每年利息收入有5万~5.5万，比放余额宝利率高了一倍多，而且比存余额宝更加安全。

推荐2:中风险的理财

中风险的理财有很多产品可以选择，主要的都是金融机构的理财产品为主，比如说银行理财产品，购买中风险基金，证券公司，保险公司，信托公司等金融机构的理财产品，其中我个人信赖的就是银行的理财产品，但不是银行的代理理财产品，而是属于银行自营理财产品。
其中中风险的投资我推荐银行的理财产品，记住是银行自营的理财产品。可以选择一些中高收益的理财产品，根据银行理财产品收益率排行榜，年利率在6%~10%之间，假期100万购买银行理财产品的话，每年利息收入在6万~10万之间，已经远远超过把钱放余额宝高了几倍的利息收入。

推荐3:高风险的理财

高风险的投资同样有更多选择，高风险就是追求高收益的投资。比如炒股，炒期货，炒原油，炒黄金，炒外汇等等高风险的投资！而这些高风险的投资当中我个人推荐炒股为好，其他不建议去投资。

股市是很多人比较熟悉的，在高风险投资当中炒股的人是最多的。而在股票市场炒股是凭借个人能力来决定盈亏的，盈亏不封顶和底的。假如100万可以实现1000万收益，当然也可以亏到10万，是盈是亏看个人情况而定了。

综合以上分析，我个人根据低中高投资产品各推荐一种，同时也是跟余额宝收益进行比较，可以充分说明把钱放余额宝确实太浪费，还不如把钱做其他投资也许更加划算。

根据投资风险程度，我各给你推荐了一种投资产品，推荐的产品仅供参考参考。建议你投资自身风险承受能力选择合适自己的投资才是最正确的。

看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。

现在余额宝收益确实大不如以前了，一万块收益一天6毛多，如果想多挣点就从支付宝里面买点基金，想少赚保本就买债卷基金，想多赚就要冒点风险买股票基金，我目前买的是高风险股票基金一万块，每天浮动10几块，希望回答能对你有所帮助…