我非常厌恶邮政储蓄银行。

2004年，我的工资卡是邮政储蓄银行的，年底去存攒了一年的工资，窗口的工作人员给我推荐了一个三年期的存款项目，利息挺高，我当时没想到银行还会和保险公司合作，所以就接受了她的建议。填完存款单后，她又拿了份泰康保险公司的保险单让我签字，我问为啥，她说只是走个形式，没事，和普通存款一样。

我就照办了。

09年，我买房，去取钱的时候，银行告诉我这是保险，取不了。我拿着存折连续几天去找，去闹（我都觉得丢人），说她们骗人，还去了派出所报案，最后终于把钱取出来了，但是利息一分钱没有，三年，没有一分钱的利息。

后来，听别人说，邮政储蓄银行和泰康保险合作，工作人员拿丰厚的提成。

从此以后我再也不去邮政储蓄，不知道现在还和泰康保险有没有合作。

理财，是银行的一项业务，现在每个银行都在推销。建行在大厅里有专门的柜台，存钱的时候，工作人员会在你有意向时把理财柜台的工作人员推介给你。天津银行会在你办完业务后给你一张理财的广告单。

不管那个银行，每一个营业点，每一个理财经理应该都有理财业绩要求吧，他们靠业绩拿工资奖金，一个业绩好的理财经理，年收入可达百万。

银行做理财，有便利条件，这无可厚非；银行理财，尤其是四大国有银行，相对稳妥。但是一定要搞清楚三点: 存期多长以及是否提前赎回；是否保本；是否保息。

理财有风险，投资需谨慎。

从题主的描述来看说明当地的邮储银行的员工在工作积极性上远比其他银行要高，这有可能是管理及考核共同作用的结果。至于为什么，我可以说一些其他答者未涉及的原因。

历史原因

邮政储蓄银行在成立之前是邮政公司下属部门叫邮政储汇局，它是成立于1986年，负责吸收公众存款、汇款和保险业务。而成立储汇局并非是为了弥补邮政的亏损，而是邮政局自清朝以来就在全国建立了通兑的网络，新中国成立后也继续承担全国居民的小额资金往来职能。上了年纪的朋友都清楚90年代前后我们与亲人的资金往来靠的不是银行卡而是邮政汇款。也正因为如此，在人民银行的部署下当时的邮电部开展了代理银行业务，开始办理居民个人存款业务。将吸收来的个人存款交付给人民银行，由人民银行付息给邮电局，再支付给储户。在这中间邮电局将获取一小部分的息差作为运营成本。而这一块成本随着全国银行金融业的发展，到2015年前后就结束了。正因为这个躺赚的业务结束了，客观上引发了邮政储蓄的业务发展转型。

邮储银行个人业务的发展转型

随着银行业的飞速发展，原来具有网络优势的邮政储蓄在互联网时代变得不再领先，四大行不断下沉网点（我们在2010左右感受最明显，四大行新开的网点特别多，后来又萎缩了）和商业银行的大发展，个人金融这一块竞争异常激烈。同时人行结束对邮政储蓄存款利息补贴，采取与商业银行一致市场化运营。两个因素直接导致邮政储蓄要大力发展个人金融的代理业务，即理财、保险和基金业务。有朋友会问银行不是靠贷款利息差来赚钱，干嘛费力搞个人理财这么吃力不讨好的业务呢？这其实是对银行业务结构不了解。其他银行先不说，邮储银行在成立之初，为了按照谨慎经营的指导思路，并没有放开贷款业务和对公业务（具体原因没有，不做细说）。因此个人零售业务成为支撑邮储银行和邮政生存的最重要支柱。那为什么分红型保险又会成为主推，大家为什么对此又特别多投诉呢？

客群和业务能力是双刃剑

邮政储蓄的历史发展注定它是接触中国基层民众最广最深的银行。我们对邮政储蓄的印象也是这么多年来积累形成的：可靠、稳定、实在！用邮政的话来说就是与大众相伴。所以，选择邮储银行的客户几乎都是走南闯北、勤勤恳恳务工、务农和经商的民众。他们信任邮政，邮政的服务网络足够便捷，并且这些储户都是大行们所排斥（我记当年最早把5万元以下的储户赶到ATM机的就是四大行）。与此同时刚成立的邮储银行（特别是原邮政网点），其金融从业人员在银行理财技能方面受业务结构限制与传统大行、股份制银行比要弱不少。所以在保险公司大力发展短期分红保险业务时，他们选择了无风险且有类似于储蓄功能的保险产品（这是猜的），而且他们在销售的过程中确实存在参差不齐的能力问题（这是他们的管理问题，在此不做评价）。

而是邮储在推银保产品（即允许在银行销售的保险）时违规多和投诉多，我觉得不一定是最之辈。我们只要在百度搜存款变保险，每个银行都有一大堆新闻，这是当年银保产品火爆时期（而这又与当年的地产行业和已经被下马的保监会项主席有关）行业普遍的现象。但邮储又有特别之处，就是前面我所说邮储的客群是真正的普罗大众！他们接触的金融产品甚少，由前面的答题者提供的信息就可以验证：几乎都是不看合同、不看产品内容、完全信任银行工作人员的口头介绍、由始至终都认为自己办的是存款。所以矛盾就比其他行的客户更明显。

快2020年了，不能再当金融小白了

在其位谋其政，银行的理财经理拿银行工资就得按照其管理者的要求开展工作。我们作为消费者则可以选择接受与否，因此我们应该掌握更多的主动权。按照最新的资管新规指导意见：卖者尽责、买者自负，这是一个硬币的两面。

虽然近些年金融市场出现不少乱像，很多投资者都交了学费，并且不是小贵，而是很贵！希望大家要具备一些基础的金融理财知识，同时一定要遵照风险承受能力去选产品，当面对可能的损失已经超出自己承受能力的产品时，建议回避。

最后，希望朋友看完别骂，因为这些只是我曾经看到的、经历过的和感受过的。与你感受到的不同是正常，我也承认有些情况了解到的也只是一个侧面非全部。只是希望对大家看待这个问题能有多一个视角。

感谢您的阅读！

若觉得还算有趣就点个赞。

2016年的时候，我带着岳父到镇上的邮政银行存钱。柜台里的工作人员很热情，讲有种方式存利率更高，强烈推荐这样存，但是只字不提保险二字。在坚决要求办理定期存款后，银行工作人员的笑脸消失了，脸也变长了，一边不情愿的办理业务，一边跟我岳父发牢骚。那一刻，对邮政银行的印象变差很多。

在更早一些时候，我的父母到银行存钱，同样被诱导存成了保险。当时存的5万元，说是到期后能有1万元利息，算下来利率4%。结果呢，五年到期了，只有6000元，利率只有2.4%。

卖保险可以让人脸皮变厚，这是无庸置疑的。但是我们应该清楚为什么这些人的脸皮会变厚，会百折不挠，百败百战。归根结底是保险提成高的缘故，一单动辄提成40%，每个月哪怕只谈成一个万元大单，都能确保四五千元的收入，谈成两单都有可能月入过万。

银行职员热衷于推销理财产品，尤其是热衷于推销理财型保险，同样是为了高额提成，说白了都是钱惹的祸。

问答里面曾经有一个问题，说是银行员工拉到100万存款能拿到多少提成，答案是没有的，只有奖金，并且不多。

国内银行赚钱的根本在于存贷款利息差，也就是吃利差，跟国外优秀同行们靠投资获得盈利具有明显差距。多数银行的存贷款利息差能达到2%左右，100万元存款银行的净收益也不过2万元左右，显然不会给员工多少钱，毕竟还有各种成本在里面。

存款很多时候是任务，让银行确保有钱可赚，不至于白白养着员工。但是兜售保险显然对于某些银行员工来说是更重要的事情，毕竟能拿到8%以上甚至更多的佣金收入，哪怕银行拿走一部分，个人也能拿到不菲的回报。

同样是100万元，拉成存款最后可能到季末拿到六七千元奖金，但是卖成保险的话，少说也会有六七万元佣金，这是何等的差距。

所谓重赏之下必有勇夫，丰厚的回报，自然能让很多银行员工放下职业操守，违背职业道德，虚假宣传，诱导储户把存款变成保险，目标更多瞄向了好忽悠的老年人。

对于银行职员来说，兜售保险不违法，有人举报也不会受到惩罚，安全可靠无风险，自然会挑合适的人下手。

对于保险公司来说，盈利的核心在于超低的理赔率，以及超低成本的资金，满足了这两点，就可以像传销一样不断发展下线拉人头，确保有人源源不断的投保，就能把游戏一直玩下去。

那么，钱从哪里来，自然是消费者的存款了。提前支取损失的大量本金，到期后基本都低于3%的利率，损失的利息，这些都成了保险公司的利润和银行职员的佣金。

消费者为什么对存款变保险深恶痛绝，无非如下几点：

1、没有明确告知是保险，并且说明保险的缺陷，比如提前支取会损失半数以上本金；

2、没有说明真实收益水平，宣传的高收益完全达不到，是骗人的行为，号称5%，实际2%；

3、到期后取不出来，或者只能取出一部分，还要好几年才能取出来，利息低的可怜；

4、举报之后银行和保险公司很少受到严厉惩罚，与所得的利益相比九牛一毛；

不仅是邮储，其他银行也存在这个现象，你去银行存个钱或者办点事，总是非常热情地推销诸如理财，保险和基金之类的金融产品。其中，尤为可恨的是专对老人下手。

从邮储和银行，存在上述现象的根本原因就是“自身利益”。所谓的“自身利益”就是他们被内部的分派任务所压，而他们的部分工资和奖金则与所谓的“分派任务”挂钩严重，因此，他们表面上看非常积极，实际上，实际推销的具体金融产品，不论是理财还是保险还是基金，他们自己都不清楚具体的产品特点，以及产品有哪些风险。

但是，一般作为年轻人，去银行办理业务，都是一些没办法只能现场办理的业务，而凡是能够通过网络或者手机app办理业务的，年轻人都不会去现场办理。相反，老人，因为习惯和思维的问题，总觉得银行现场办理才有“安全感”和“信任感”，再说也不会什么柜员机或者网络办理。

而且老人对银行天然有“信任感”，对于银行员工推销的任何金融产品，都会误以为是“存款”类型的，非常保险。正是因为老人的这些特征，所以，银行工作人员也就非常“积极”地向老人推销存款以外的金融产品。

我就有很深刻的感受，我的老父亲去银行办理业务，就被多次推销了基金和保险产品，我知道后，也没有立刻反对，而是上网详细地查询了相关基金和保险产品。没想到不查还好，查了差点气炸了，所谓的的基金，长期面值在0.5元以下，有五六只基金，甚至最低的面值0.3元多——这还是在15年3-4月的牛市市场里。在15年6-7月老父亲终于相信我的话把基金全部赎回了。真的很难想象，老人还觉得基金每年都有分红可以拿，银行的人告诉他，不要轻易赎回，会被扣钱和扣手续费，非常“不合算”。我告诉老父亲，无论银行说什么，你就问他，面值0.5元不到是不是基金亏损了？

所以说，银行或者邮储的员工为了个人完成所分派的任务，而带有严重误导甚至欺骗的手段来诱使老人办理诸如理财和保险等金融产品，我觉得应该立法，凡是老人买的这些金融产品应 “视为未认知相关金融风险”和“未签署风险告知书”而视为无效的合同予以废除，否则对老人来说极不公平！

这种现象应该是各地有所差别的吧，但是，邮政储蓄银行推销理财确实比较多，这应该和邮政储蓄银行的历史沿革有关系。

邮政储蓄最早是邮政局代办的银行业务，那时候银行之间还没有电子汇兑，异地汇款都是通过邮政局进行汇款，记得我在1990年前上大学的时候，家里还是通过邮政储蓄给我寄生活费的，听起来很奇怪，那时候取钱上邮政局而不是银行。

直到2007年3月，邮政储蓄银行才正式挂牌成立，在大型国有银行中，邮政储蓄银行是成立最晚的，比很多商业银行成立时间还要短，所以邮储银行的存款业务还不错，但是贷款业务偏弱，人员也主要是原来邮政的人员转过来的，他们习惯了做代办业务，这就是历史沿革带来的影响。

其实，不只是邮政储蓄银行，很多银行都会向客户推销理财产品，只是邮政储蓄相比之下更加明显一点。为什么银行会向客户推荐理财业务呢？原因很简单，理财产品的代销佣金比较高。

如果说银行存款是银行的传统业务，属于吃饭业务，对应的工资保障；那么理财产品是银行的代办业务，属于高额提成的增值业务，对应的是高额奖励。所以，为了拿到更多的奖励，就会向客户推销理财产品。

通常银行向客户推销的理财业务都是自己银行发行的理财产品，但邮政银行推销的理财产品往往比较杂，有些高风险的理财产品和客户解释不清楚，就会造成客户误解，一旦发生风险就会投资损失，产生非常不好的影响。

理财产品通常比存款收益要高一点，但是，对应的风险也比较高，建议大家要慎重购买。

这很正常，很多人对邮储银行已经心有余悸了！

记得4、5年前，镇上邮储银行推出揽储活动，每5万元可领取一个电饭锅。周边的好些邻居，或多或少都拿了微波炉、电磁炉等各种家电。

父母也很心动，腊八节一过，第二天就让隔壁侄子开车送他们到镇上，先去建行、农行取款了10多万，然后全部存到邮储银行了！就领回来一个电饭锅、一袋洗衣液、还有一个小冰箱！

后来，我腊月15回老家，听父母说这个事情，就比较警惕！让他们将“存单”拿给我看，一看才知道，这哪是存款哟，明显就是一个银保理财产品而已（安邦盈泰年金保险）。

当时，我就致电安邦保险，要求全额退保！保险公司客服态度真的很好，不过对于退保一事闭口不谈，直到我威胁投诉至保监会时，才丢出一句，要退保、找银行！

当时也没经验，第二天一大早，带着父母和保单就去银行了。客户经理接待，说了一通冠冕堂皇的话，反正就是不让、也不建议退保，说很安全、要收手续费之类的！

父母也劝我，对银行比较放心，而且钱5年内也无需使用，利息也不错、还有礼品，就不退保了！但我当时态度比较坚决，必须退！后来，客户经理没办法，让我们把赠品全部退回，才能退保！

后来，比较气人的是，除了被扣除10元保单工本费之外，还额外扣了200多元的损失费（电饭锅被使用了）！

其实，说到底，邮储银行之所以推出“大力推广”理财产品，无非就是利益而已！理财产品有丰厚的销售渠道费，业务员也能获得一大笔提成！至于说，产品出售后，储户提前退保所产生的纠纷，银行一概不管，会全部将责任推卸给保险公司的！这么白拿钱、不担责的事情，银行当然喜欢干咯！

总之，这一切不过都是与利益相关罢了！而我们储户去银行存款，尤其是邮储银行、农商行，一定要睁大眼睛，警惕存款变保险、变理财才行啊！

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邮政储蓄银行近几年口碑确实很差，邮储银行这个口碑就是砸在存单变保单这事，相信很多储户在邮储银行都遇到这事，本去办理存款，结果被银行忽悠购买成保险理财。

我家楼下的一个阿姨也遇到这事，拿着10万元去邮储银行存钱，结果给邮储银行工作人员忽悠签订保单业务。直到第二年她儿子买房想取出这笔钱出来，阿姨去银行取钱才知道自己不是存款，银行不给取，最终他儿子去处理这事，最终10万元两年没利息，反而还扣了违约金，签订是五年时间的，阿姨只能吃哑巴亏，上告无门啊。

所以为什么有时候去邮储银行存钱或办理业务，他们拼命叫你买理财产品呢？真正原因就是邮储银行为了利益，邮储银行与保险公司业务来往，银行给保险公司办理业务之时，银行可以得到多少利益。至于银行工作人员这么拼命推销理财产品的原因有两点:

其一银行员工每个月有任务的，需要完成多少个理财产品任何，不然就扣奖金之类的;

其二银行员工每推销成功一个理财产品，银行员工是有高提成的。

每家银行都是有各自的理财产品，现在银行不单单办理银行业务，现在的银行已经代理了很多金融业务，比如股票，基金，期货，保险等各大金融机构的理财产品，只是每家银行所代理的理财产品是有区别的。

银行拼命的叫储户买各种理财产品，为了就是赚取代理的利益，说白了就是为了赚钱。如果从中没有利益谁这么拼命免费帮别人拉业务呢？至于银行员工拼命叫买各种理财产品除了赚利益拿提成之外，当然也是有工作任务指标的，银行员工也是为完成每个月任务而去推荐各种理财产品。

总之这个社会只有学会聪明，学会狡猾，学会自我保护自我;尤其是在理财方面不能盲目的追求高利息的理财，如果储户不贪心，不被高利息而迷惑，相信银行工作人员也没有办法忽悠你购买保单，你坚持办理存款业务，银行工作人员也不可能给你办理保单业务，这就是最显示的问题。

但话又说回来，存款变保单这种错误，错不是单方面的，双方都有错，一拍即合，这样才能酿成大错，意思就是一个巴掌拍不响的大道理。

看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。

这不难理解，现在无论哪家银行，都和工厂一样，只有把它们的金融产品出售出去才可获利。银行员工兜售金融理财产品，只是所有金融产品中的一类。

作为储户，自己要有个人的定力，根据自己的具体情况，自己决定我到银行是干什么的？办理的是什么业务？不听银行工作人员的忽悠。民间不是有:你有你的千条计，我有自己的老主意。

主意拿定，就是排队等侯，对于推销产品的银行工作人员，直接告诉他，我没有那项业务的需要就得了。

这年头，尤其是一些财力薄弱的金融单位日子也不好过。面对市场竞争，吸蓄放贷，任务层层分解，落实到每个人头。完不成任务，直接影响到个人的工资收入。

市场经济，商品交换。任何企业和单位，只有将自己的产品出售出去，才能形成产业链的良性循环，才能获得相应的经济效益。

回到题主所问，邮政储蓄银行是一家成立比较晚的一家商业银行，原本主业为民间小额汇兑业务。由于网络金融业务的开展，竞争残酷，加上邮政业务的减少，企业要生存，员工要吃饭，出售理财产品再说难免。如果有多余钱款，根据每期理财产品的收益多买少买，或者不买，自己判断决定。(2019/08/20)

题主这是有多痛恨邮储银行啊。

不可否认，这几年，邮储银行的投诉就没少过，比如“存款变保险”，“存款变理财”，当然这个“理财”，懂行的一听还是保险关于这个投诉估计这几年都没少过。而且关于理财不双录，不合规销售，从网上搜，这种处罚随处可见。

题主问的，关于为什么到银行存钱或者办理业务，拼命叫你买各种理财产品。回答一下。

首先，存款是立行之本。可以说，有了存款，才可以做一定比例的贷款。是银行利润的来源。也是员工业绩的主要来源。一般银行员工是不舍得你去做存款还硬让你做理财产品的。

其次，银行员工可能有一些指标压力。理财，保险等。

再次，理财经理熟悉了一些客户的基本情况，建议客户做一些理财产品，是给客户资产配置的需要。银行本来就有一些对客户进行风险教育的义务。给合适的客户介绍合适的产品，这是义务和职责的所在。客户风险承受能力高，只做存款产品，可能会损失收益。风险承受能力低，客户要做高风险产品，可能面临超自身承受能力的风险。当然，最终目的，是为了让客户更加合理安排自己资产，从而更密切和银行的联系，从而更多资产到本网点。

最后，建议大家去银行办理业务的时候，对于介绍的产品多做一些了解。是银行的产品还是代销的产品，代销的产品兑付和管理的是产品的发行方。是存款产品还是理财或者保险产品，理财或者保险产品的具体规则是怎样的，风险点在哪，俗话说，产品有风险，投资需谨慎。尤其是保险产品，首先判断销售人员是银行员工还是保险公司人员，不过现在还好，已经不允许保险公司人员驻银行销售了，但是还是提醒大家做好辨别。再就是提醒销售人员按照保险合同合规销售，可以要求销售人员进行录音录像，以便今后维权，再次，一定要留存保险合同，因为这个才是最后所有一切的依据。再次，考虑下这个产品是否真的适合自己，不要听了销售人员一些话，或者一些礼品的诱惑，冲动投资。

我是李玉娟，一名专业的银行理财经理。如果有必要，可以关注我，随时解答您关于银行的一些问题。

本人就在邮政下面乡镇做投递员，上面这些人说的也是事实，主要是一部份员工为了完成业绩，多拿钱乱忽悠。见识过一次，一女的保险公司业务员，本来3点几的利率，硬要说成5点几，还3年的时间不能动本金！结果后续差点搞出事！但是那业务员钱拿完就跑了，当时的支局长早就调走了！我虽然是临时工，也有这样的任务，但是我不需要去忽悠，该多少就是多少，宁愿少说一点点，尽量说详细点，多长时取伤本金，多长时间取可以拿多少息钱！你愿存就存。不愿存再沟通！你也不能让客户所有的钱全部存进来，你要主动劝客户不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，要让客户知道这是对自己资金升值的一种方式，并且是相当安全的！有好多客户说利率太低，给私人利率有多少，这个很好解释，（您想要人家的息钱，人家想要你的本金）！尽量别忽悠，多沟通，要不总有结帐的一天！