保险到底该不该买？成人，没有稳定工作应该买什么样的保险？

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第一、保险不是该不该买的事儿，而是买多少的事儿

保险是应对风险的，而风险又是不确定的，如果说我们不能够控制风险，我们就必须消极应对，当风险来临时我们也不至于措手不及。对于风险的防范我们一般就两种办法，一种是风险自留，一种是风险转移。而风险转移是最科学合理的办法。在风险转移的方法中保险又是最就有性价比的。

所以，保险不是买不买的事儿，而是买多少的事儿。保险管理的风险包括生老病死残，这些事情那个不是大事儿，所以保险必须买，但是要找一个专业的人买，否则会很麻烦。

第二、没有稳定工作

无固定职业者在保险的职业分类里面应该是二类职业，但是对于购买保险没有绝对意义上的影响。只要能交的起保费就可以了，但是在投保的时候填写职业和收入来源比较麻烦。

第三、购买什么保险

1、购买顺序

一般来说保险购买顺序应该是先买意外险，之后是终身寿险，之后是重疾险，医疗险，然后才是子女教育，养老，最后再买理财险。从保险解决的问题来看，可以用比较合理的支出构建起家庭的整体保障计划。

2、意外险的额度

意外险就是在发生以特殊的情况以后，可以获得比较高的保险理赔金。一般来说这类型的险种费用都比较低，有一年期的也有多年期的，如果现在还比较年轻，经济上不是很宽裕可以选择一年期的短期险，网上有很多，如果经济基础还可以就可以购买多年期的。意外险主要是家庭责任险，也就是说如果发生意外不至于导致整个家庭陷入瘫痪状态。根据中国保监会在2012年6号文件指出，这类型的身价保险产品保额应该买到年收入的10-20倍。

3、重疾险

重疾有可能是未来我们每个人都要面对的一项风险，重疾的治疗手段越来越高明，但是费用也越来越高，而且有一些重疾是非致命的，但是花费会非常的大。

一般罹患重疾以后，康复周期为5年左右，也就是说在这五年的时间基本上没有收入的，而且还需要有大量的费用来支撑后期的治疗费，药品费，康复费，所以重疾保险一定的购买。

更具2012年6号文，重疾险的保额应该买到年收入的5-10倍，是一个比较合理的数字，为的就是罹患重疾以后，保证五年内的收入补偿。

4、医疗险

现在中国99%的人都享受着国家给我们带来的复利，就是社会医疗保险体系。可以解决一些最基本的医疗问题和医疗花费，但是如果想用更低的成本换取更好的医疗水平，医疗险是非常有必要的。普通医疗，这个是在社保报销的基础上进行再次报销，就可以有效的降低家庭支出，还有一种就是百万医疗，现在是非常火的产品，用非常少的钱可以买非常高的医疗保额，有些责任还是可以突破社保的，也就是说在未来有一些病也许是重疾不能包括到的，可以通过百万医疗来解决大额的医疗支出，但是医疗险基本上都是消费型的和报销型的产品。

没有稳定的工作没关系，

只要有稳定的收入就好。

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成年人开始肩负家庭责任了，

意外险、医疗险、重疾险都要开始考虑了，

特别是意外险和重疾险，

给到家人一个定心丸，

让家人放心。

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虽然看着需要买三种保险，

其实合理配置的话，

保费只需要不到年收入的10%足够了。

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以前我也觉得保险没必样，还要花钱，但通过一段时间的学习和了解，认识到了保险的重要性。买了保险并不一定就是希望到时出事用，至少也是拥有一个保障，哪些保险就不多说了，但保险要买能对，不仅产品买合适的，买的过程，也要做对。健康告知必须清楚，不能有隐瞒，以免后续造成纠纷。

虽然说不是没有稳定工作，但要有收入，不然别说买保险，生活都成问题，当然了，如果家底殷实，那就可是忽略，买保险也不成问题。一般保险都是长期合同，要后续能一直交上。所以买保险也要量力而为，不般是收入的10%左右来买保险。

说好比车险，财产险也是保险，这些有用不，当然有用，最近洪灾经常发生，买了车损险的，正常情况，就可以得到理赔，可以弥补损失。

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到底要不要买保险？每个人都有自己的观点，有的人说了，我连吃饭的钱都没有，还买什么保险；也有的人说了，大病拖垮一个家庭。那么年轻人保险应该怎么买呢？年轻人买保险要根据实际情况量力而行，尽早为自己建立保障。

年轻人在险种选择上要分清轻重缓急，可以先选择意外险、重大疾病保险、医疗险，在手头充裕情况下，再选择寿险产品，随着年龄和收入的增长，逐渐建立起寿险、意外险、健康险共同构成的全面保障的“金三角”，这个对一个家庭来说才是更有稳定性和可持续性。互联网保险的崛起，尤其是以去哪保、众安保险、泰康人寿为首的互联网保险平台，让越来越多的年轻人对保险有科技的认识。

到底要不要买保险？为了方便大家快速了解和认识保险，官官整理了以下12条保险小知识：

1、到底要不要买保险？人人都应该交社保

国家医保，是社会福利。找不到比这性价比更高的产品了。医保其特点是： 覆盖范围广，带病也能买，投保年龄无限制。医保包括城镇职工医保和新农合。虽然其报销额度和范围有限，但还是能解决很大一部分医疗报销的。买商业保险前，请务必先买好社保。

2、到底要不要买保险？保单本质上是一纸“法律合同”

每一份保险合同，都具有法律效力。它约定了投被保人和保险公司双方的权利与义务。保险合同有保险法约束，有银保监会托底。也有一些“保障型产品”，例如，支付宝“相互宝”、水滴筹“水滴计划”等。其加入规则和理赔标准由发起方决定。虽然也有“保障功能”，但其本质是互助计划，并不是保险产品，没有监管托底。

3、到底要不要买保险？保险公司也可能破产，但保单会很安全

保险公司理论上是有可能倒闭的。按照保险法规定，保险公司也是允许倒闭的。金融危机期间，西方世界就倒闭了很多家银行和保险公司。但是迄今为止，中国还没有一家保险公司倒闭。保险公司出现危机或面临倒闭时，由再保险公司提供保护，或者国家保险基金直接接盘。即便保险公司倒闭了，有银保监会兜底，监管部门会安排其它保险公司接手你的保单，保险合同依然有效。

4、到底要不要买保险？理性操作，才能买好保险

先大人，后老人小孩。我们关爱孩子和父母，但要先给自己买保险。家庭支柱得到保障，整个家庭才会有保障。先保障，后理财。保险买了一堆，却都是理财险。科学的配置思路就先保障，后理财。花最少的钱，预防最大的风险，贵的，不一定是最好的。保险市场垄断，造成信息不对称。产品的性价比自然也会有差异。价格高的性价并不见得高。

5、到底要不要买保险？什么都能保，最终什么保障都不好。

有些产品，包含重疾，寿险，意外，甚至理财属性。看似保障一堆，其实都是蜻蜓点水。价格高，保额低。一张保单，解决不了所有的保障需求。最好是一个组合。不同人群，保险需求不一样。单纯从保障的角度来说，每个都需要重疾险、医疗险和意外险。只有家庭支柱需要定期寿险。

6、到底要不要买保险？保险方案是会时间变化的

随着家庭结构调整，财务状况变化，家庭责任变化，社会医疗水平持续进步，我们的保障方案也需要动态调整。25岁的保险方案，到了35、45岁,已经匹配不了你当下的需求。险种和保额需要适适当做些调整才更合理。

7、到底要不要买保险？选产品，品牌是最后考量

保险产品好不好，不是有品牌决定，而是要看性价比。最核心是保障责任，是否满足自己的保障需求。建议优先按这个顺序挑选：保障责任 ＞ 产品价格 ＞ 服务范围 ＞ 公司品牌只关注公司品牌或最低价格，都容易踩坑，前提是保障满足自己需求。

8、到底要不要买保险？想买保险，不一定随时都能买

经常接到保险营销电话，会让我们产生一种错觉：保险想买就能买，到处有人求着我买。其实，在我们投保时，产品都是有一定的门槛和限制的。比如：年龄有限制：很多重疾险现在50、60岁之前才可投保；职业有限制：有些产品限制1-3类职业才可投保；保额有限制：年收入不满10万，意外险不能超过20万保额；健康有限制：身体健康异常，可能不符合健康告知。

9、到底要不要买保险？身体有疾病，也有可能买保险

保险公司都会有核保团队，专门负责审核健康异常的投保申请。核保结论通常有五种：正常承保、加费承保、责任除外承保、延期承保、拒保。一般的健康异常，可以尝试线下人工核保或者线上智能核保，获得承保的概率还是很大的。很多线上销售的保险产品，支持智能核保。只需通过在线问答，就可直接拿到核保结论。

10、到底要不要买保险？男朋友不能给女朋友买保险

保险法规定：投保人要对被保险人具有保险利益。个人投保时，只有本人、父母、子女、配偶 才有资格作为投保人。爷爷不能给孙子买，男朋友不能给女朋友买。他们可以出保费，但不能作为投保人写在保险合同中。

11、到底要不要买保险？指定受益人比法定受益人好

投保时，如果不指定受益人就会默认法定受益人。指定受益人，是指按被保险人的意愿，提前约定受益顺序和受益比例。法定受益人，则是按照《继承法》的继承顺序，全员到齐，平均分配。法定受益顺序：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。如果受益人和被保人一起挂了，保险金会作为被保人的遗产，按遗产法分配。

12、到底要不要买保险？理赔难，有时候是自己造成的

只要符合合同约定，出险时，保险公司是必须赔的。无故拒赔是犯法。线上买，线下买，买大公司，买小公司，保险公司都是一样赔。很多理赔难，拒赔，其实是投保人自己造成的。比如，没有如实健康告知，没有看清免责条款，或者都不知道自己买的保险具体保什么。

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如果健康没问题，该买！适合买一年期消费型保险，保费低，保额高，杠杆高。

保费年支出不建议超过年收入的10%，没有收入是不可能的，难道是八旗子弟，最低配置，选百万医疗，参加支付宝相互宝，水滴??互助金等，不需要大额开支，也有一层保障。记住，百万医疗是保险，不贵，能当大用，至于各种互助，并不是保险，只能过度阶段使用，一旦收入允许购买商业保险，一定要选保险。

没有买不起的保险，有过度配置的保险，影响生活水平的比比皆是，商业保险一定要参考自己的家庭年收入。

生活第一，保险排后面。

没稳定工作，要么有钱人，要么为生活奔波。