就世界范围而言，房价大幅下跌，跌到资产净值低于所欠房贷的情况下，业主确实是要面临两种选择，究竟是该继续撑下去，还是把房子干脆扔给银行，让银行一起倒霉。

在香港，这种情况又被称为负资产，当年亚洲金融危机，就有不少房主变成负资产，比如王菲，比如钟镇涛，钟镇涛在1996年香港楼市处于顶峰时，与前妻短期借款1.54亿港元，\"炒买\"港湾道会景阁4607室等5处豪宅和其他项目。 1997年亚洲金融危机，香港楼市下滑，其所购各项目大幅度贬值。由于部分贷款利率高达24％，其所余本息滚至2.5亿港元。最终法院裁定钟镇涛破产。钟镇涛的个人破产事件曾经被媒体追踪了很多年，好在后来缓过劲儿来。

但在中国内地，实际上根本没有两种选择，只有一种选择，也就是你必须扛下去，把贷款还清，因为中国没有个人破产法，中国的住房按揭贷款合同及购买住房者的债务责任，也与欧美国家是完全不一样的。

业主想在主房资不抵债的时候把房子抵给银行，债务一了百了，在合同上就是不支持的，你看哪家银行的住房按揭合同规定房主对债务要承担有限责任？没有。你想宣布个人破产无力偿还也不行，只能硬扛到底。

房贷无限责任是中国需要改的地方，应该与欧美接轨成有限责任，这是对购房者个人基本权利的保障，也因为实行\"房贷无限责任\"的国家, 让普通老百姓最大限度地承担房地产市场风险, 商业银行在核发房贷的时候, 对房屋价格的疯狂上涨并不特别担心, 银行只关心客户的资产状态和支付能力. \"房贷无限责任\"的直接后果就是, 更容易让商业银行敞开大门发房屋贷款, 形成房地产印钞效应。

在中国，房子就是很多老百姓的一切，这方面的法律法规期待更加完善。

目前房子有两个功能，投资和自住。

咱们分别来分析一下，房价下跌后，应该继续还房贷还是将房子丢给银行。

1.投资。

能投资房子的，就有一间以上的房子了。

假设房子原价100万，首付3成，贷款70万，过了几年，房贷余额是60万，但房子跌价只价值30万。

如果继续还房贷，账面上是亏了70万，而且还要继续给银行利息。但房子还是我的，说不定以后还是会有涨价的可能，并且信用记录还是很好的。

如果不还房贷了，丢给银行拍卖，别以为银行拍卖后就算了，因为房子只价值30万，但贷款余额是60万，也就是还有30万依然是要还的。这样明确亏了70万后房子也没了，并且背上多笔不良信用记录，以后房价上涨了也不关事了。

账面亏70万+房子还在+信用良好+未来涨价可能。

明确亏70万+房子没了+信用不良+无涨价了也不关事。

两个情况就自己选择吧！

2.自住。

难道房价下降了就不住房子了？

肯定是要继续住的呀！

房子都丢给银行，那住哪呀，肯定是要继续还房贷啊。

最后大家要明确一个概念，贷款，是银行借钱给你买东西，可以用于买房，买手机，去旅游等等，银行借出去的钱就要收回对应的本金加利息，所以无论房子涨跌，银行都是要收回一样的金额，并不会房子涨价了就收多点，也不会房子跌价了收少点。

房子贷款了70万，就算房子只价值30万，银行也是要收回70万贷款的本息，拍卖房子仍不足以还清贷款的，还要另外酬钱偿还的。

我是90后行长，欢迎关注我，带你走进银行的“内幕”。

首先，把房屋丢给银行的流程是你在银行累计3~6个月还不上贷款的记录发生之后，银行和开放商会出面拍卖你的房子，房子一般都比市价低很多。扣除欠银行的钱之后，如果还有剩余的话才会给到你手里。

但是，出现房价大幅下跌，房子不值钱了，假设房价低于我们欠银行的钱，那么银行拍卖了房子之后，如果还不够还清银行的欠款，那么银行有继续向欠款人要债的权利。可能会拍卖你其他资产还款。实在要不到，银行会计入坏账。

而欠款人，也会因为还不上房供，在银行的信用将有不良记录，一旦被注记即可能会被保留3年~7年的纪录，将来若要向其它银行借款，可能就会因信用不良而不容易申请了。也就是说这几年类，你要申请房贷车贷几乎是不可能的。

更严重的是，欠款人也可能因此被计入失信执行人名单。以后出行不能乘坐飞机，不能住豪华酒店，不能购买固定资产，限制出入境等等，将影响生活的方方面面。

所以，为了长远的生活打算，房价即使下跌了，还是要继续还房贷比较合适，能把个人的长远损失降到最低。另外，就算房价不可能在短期内出现一个瀑布式的下跌，国民对房子的共识是相当的强大，但房价有一波下跌之后，总会出现一些抄底的炒房客。要想房价大幅下跌，这种共识体系崩塌，价值观产生改变，不然应该很难出现这种局面。

如果房价大幅下跌，那么继续还房贷和将房屋丢给银行，哪种方法个人的损失最小？房价下跌在高位贷款买房人更麻烦，可能会成为负资产者，这样的事情在香港出现过，在2008年在温州也出现过，当时温州炒房过度，在高位买房后房价暴跌，导致高位贷款买房人成了负资产者，当时大部分温州人是选择了将房子丢给银行，首付不要了，最后是温州的银行损失惨重，当然贷款买房人是赔钱只赔了首付款。

在那个时候确实是把房子丢给银行损失小一些。但是，现在不同了，现在央行让各有的银行都建立了信用系统，所有与银行打交道的人都进入到了这个国家的信用系统，随着我国征信体系的完善，现在再像2008年温州那样把房子丢给银行可能要付出更高的代价，现在贷款买房的人，在房价暴跌后，把房子丢给银行，银行就会将你的信息放进行失信者的黑名单，一旦你进入失信者的黑名单，你就会寸步难行，付出代价非常高。继续还房贷，只能在负资产的情况下背着巨大的债务。

因此，上策最好是不要在高位买房，明知道房价还会下跌，你非要在高位买房，被套在高位，一辈子背上沉重的债务，谁也帮不了你。所以，千万不要被房托忽悠。

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90年代初，日本东京的房地产泡沫被刺破，楼价暴跌，结果是：房子归银行，你继续还贷款。很多现在头发都已经白了的人，房子没了，却还在还银行房贷。这是真实的故事，你也可以查查香港的案例，也是如此。

举个例子，你买房子的时候是50000/平米，买了一套120平方的，为了方便理解，不计算其他费用。也就是说你的房子是600万元，首付三成180万元，然后从银行贷款420万元。银行为啥会贷款给你呢，是以你这套600万元的房子为抵押。说白了就是，你用你600万的房子从银行贷款了420万元。你用20——30年时间还清420万的贷款+利息，预估你要还700万还要多。

但是，第二年房价跌了，跌到了20000/平米，你的房子只值240万。你也不想还房贷了，银行不干了，你拿一栋240万的房子贷款了420万，所以银行要你把那180万立刻全部还给银行，但是你没有现金还款。于是银行就把你告上了法庭，然后根据贷款合同上的条款，你的房子判给了银行。此时，你还欠银行180万的债务。

这不是个故事，这是真实的事情，已经发生过多次，还将继续发生。在日本/美国还有香港都发生过。房价跌了，你怎么样做损失都不会小。所以，有一套房子住就够了，投资的话就要估计一下自己的实力，炒房就算了，到时候把自己搭进你都填不满坑。

房子到了70年一样不是你的，我朋友房子都卖了半年多都还没有卖掉，有价无市的行情，现在没有去高位当接盘侠我想问大家一个非常关心的问题，都说人民贬直，都想买房子保直，万一房子泡沫了，肯定是难脱手，不如把钱拿来银行买点5.2的理财产品，四大银行要少点，成都银行，给浦发银行，理财产品都是5.2点的利息，本感觉还可以，怕风险的可以买保本理财产品都4点几利息，反正我买了都不错，没有房子风险大，到时房子真的泡沬了，人民币贬直有很多种，吃，穿，生病，一切开支，都要钱，到时房子泡沫又没有钱，你还是的要有白花花的真金百银才能生活呀！我的观点是我，现金为王，真的是人才俩失啊！这么办，请问大家，现在房子在高位都是大家公认的了！谁回答这个问题，非常期待。

房子还会继续涨，但是，目前来看，房屋过剩越来越厉害，现在的保守数据是够四十亿人口居住，所以，很多房子将来是没人居住的，除非中国政府把印度人叫过来，那也住不完，开句玩笑！但是，实话就是，继续涨，需要的人会越来越少，所以，我建议，不缺钱的赶快买，让需要房子的人越来越少，这样，房子销量就会越来越不景气，政府打击炒房客，老百姓要配合好！最后不想崩盘就得回归居住属性，合理的价格！人民安居乐业！团结起来一起建设这个国家！

核心是你要相信政府。政府专业运作20年你什么时候看到过房价真正下跌。都是短期回调。中国的房价不会长期大幅度下跌。所以就放120个心持有房产吧。每年超发的货币都会往房地产里投。1一线城市均价过10也就是这一两年的事。中国的房价永远会超乎你的想想。有政府的土地供应，信贷，政策，联合炒作。房价是绝对不可能下跌的。

不管房子自住还是投资，不管房价涨还是跌，宁可低价处理千万不要把房子断供甩银行。要知道断供甩银行的后果。一：银行有的是办法会把房子低于市场价的百分之三十至百分之五十的价格来处理。对于不够其余款部分还会要求你继续还。假如当前你100万万的房子，首付30万，贷款70万本银行利息另算，还款期限30年，应付款加银行利息月供3800元。已经还款3年，3年总供11.4万元，这时资金不足想弃供甩银行。银行会把100万的房子低于市场价百分之三十至百分之五十的价格让法院拍卖。也就是说100万的房子银行会50万卖掉，加上总供11.4万元，一共51.4万不够银行所贷钱款与利息。这时银行也会继续让你还剩余钱款。当你向银行贷款时，银行也会在合同中加上风控（风险控制）这条。二：当你把房子??弃供甩银行时，你已经进入银行黑名单。何为黑名单：就是你与你的家人今后都不可能在银行贷到一分钱的款了。也就是说你的处理方式透支了你孩子的借贷资源。你孩子以后要买房或创业在银行永久贷不了款了。这也是银行与你签合同时会加上的风控。三：一旦成为银行老赖黑户，火车票，飞机票，也买不了。到时手机也给你停了，或者一通电话就设置铃声为老赖。出行困难，沟通困难，就困在原地不动比死还难受。这也是银行风控的一部分。银行就像诸葛亮，你就是老百姓，永远也玩不过银行。还是老老实实的合理处理房子??吧。??????

泻药。

道理很简单，我借了一个亲戚100万元做生意，亏了一半，不想还钱，我就跟亲戚商量要不把生意丢给你，钱我就不还了吧。

这种是一种很幼稚的想法，谁都会有。

但如果真的这样去说了，亲戚肯定就不同意啦，人家心里会想，好嘛，你丫的借钱时怎么不说赚了分我点。现在亏了才让我来处理这个烂摊子。

我脸厚，直接就跟亲戚说要钱没有，要命只有一条，你奈我何。

这下亲戚彻底把我给看透了，嘴里可能依然好言相劝，心里却是无数个mmb。

终于闹翻了，亲戚拿你没办法，只有找你的父母、儿女甚至兄弟姐妹。

你在家族里的个人信誉彻底完蛋，以后问谁借钱谁都不会再借给你。还会觉得你是个白眼狼、混子、癞皮狗……

现在这个借钱的亲戚是银行，是比你任何一个亲戚都要有能量和权力的存在。

它会强制没收你的财产，还会恨不得让全国人民知道你的“光荣事迹”。

所以，朋友，你确定这损失不会折磨你到死吗？