企业退休的养老金和自己交的养老金有什么不一样？

大家好，我是社保专家思之想之，企业职工参加职工养老保险，和自己参加职工养老保险，至少有四大不一样的地方：

一是缴费方式不一样

企业职工参加养老保险，是单位和职工共同缴费，单位缴纳的养老保险费进入到社会统筹账户，而个人缴纳的养老保险费进入到个人账户。

自己个人参加职工养老保险，全部缴费均由自己承担，也就是相当于你把单位缴纳的那部分自己也承担了。

二是缴费比例不一样

企业职工参加养老保险，单位缴费比例是20%，从2019年5月1日起将会降低到16%；个人缴费比例是8%。

自己个人参加职工养老保险，缴费比例是20%，注意并不是28%，是有优惠的，而其中8%纳入到个人账户，其余进入到统筹账户。

举个例子，如果你缴费3000元，但进入到个人账户的钱只有1200元。

三是缴费基数不一样

企业职工参加养老保险，缴费基数一般是本人上年度月平均工资。不过，如果你的工资水平低于当地平均工资的60%，缴费基数是当地平均工资的60%，如果你的工资高于当地平均工资的300%，缴费基数上限是平均工资的300%。

自己个人参加职工养老保险，缴费基数是当地平均工资100%，不过可以在当地平均工资的60%和300%自愿选择适合自己的缴费基数。

从5月起，自己个人参加职工养老保险，缴费基数上下限将改为依据全口径平均工资，也就是非私营单位平均工资和私营单位平均工资加权计算的平均工资，之前并不包括私营单位，所以全口径平均工资会有所下降，那么缴费基数上下限也会有所下调，将减轻个人参保养老保险的缴费负担。

四是养老金水平不一样

企业职工参加养老保险，自己个人参加职工养老保险，养老金计发都是按照企业职工养老金计发办法，这是一样的。

不过，由于企业职工缴费是由企业和个人共同缴纳，而个人缴费都需要个人承担，压力比较大，很多人选择缴费基数比较低，所以企业职工养老金待遇往往会高于个人参保的养老金水平。

当然，不管是企业职工参保，还是个人参保，养老金都是多缴多得、长缴多得，个人参保如果选择高档次的缴费基数，也是可能比企业职工养老金要高的。

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楼主您好，企业退休金和自己交的有什么不一样？这个问题首先我们要确定一点的，就是你自己交的养老金，必须要是职工养老保险，如果说你交的，不是职工养老保险，而是城乡居民养老保险的话，那么它是有很大区别的。

作为个人交养老保险，实际上是可以选择职工养老保险和居民养老保险的。那么根据你选择养老保险的缴纳情况来决定自己，最终享受一个什么养老金的待遇。当然如果说自己交的也是职工养老保险，这种情况基本上和企业，直接退下来的职工是没有什么太大的区别的，因为都属于职工养老保险的一个范畴，在计算养老金的性质上是完全一致的。

只不过就是企业单位职工，所承担的养老保险是由企业单位和个人来共同承担的，而作为个人来缴纳养老保险的人群来说，它是需要自己来全额承担所有的一个交费比例的。但是最终在计算养老金的过程中是完全一致的，只要保证缴费年限相同，缴费指数相同，并且是同一年退休，那么，二者之间一定获得相同的养老金待遇。

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按照题意，应该是想弄清楚以企业职工身份参保，或自已以灵活就业人员身份参保，也就是以这样两种不同身份参保缴费，在适用政策上究竟有啥明显区别，若如宣传上讲的那样，这些不同之处又何在呢？

应该说，企业退休的养老金，和自己缴的养老金，严格讲，它们都属于城镇职工养老保险的范畴，是同一性质同一类别，在政策取向上完全相同的基本养老保险模式。这种比过去扩大了的社保形式，是适用市场经济政策环境所必须的。随着企业改革改制的深化，企业人员流入流出成为常态，以灵活就业形式续保缴费，已经成为参保常态或不可避免。

哪它们之间的区别究竟何在呢？一是参保缴费的负担不一样。企业参保人员的缴费由单位和个人共同承担，灵活就业人员则要承担20%的全部缴费，缴费负担差异极其明显；二是参保缴费的基数规则不一样。企业参保人员以本人上年度的月平均工资，作为自已缴费的工资基数，而灵活就业人员，因无单位无固定工资收入，他们缴费基数在规定的缴费基数上下限范畴内，由自已根据自身的经济状况自主选择；三在参保缴费的待遇给付上，由于上述两条差异条件的所限，企业参保人员总体上的基本养老金享受水平，明显优于灵活就业人员许多。

总之，以上三条就是以企业职工身份参保缴费，与自已以灵活就业人员身份参保缴费，在适用政策上和最终享受待遇上的根本与明显区别之所在。弄清楚，搞明白这些不同的政策规范，有利于在权利与义务相统一的基础上，从实际政策与现实需要出发，登高望远，未雨绸缪，有的放矢的搞好自身的续保缴费，努力把老有所养、尊严养老问题提早着手处理好、解决好！

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企业退休的养老金和自己交的养老金，在很多方面都是不太一样的。主要表现在缴费基数、缴费方式、缴费标准等，最终，也就带来领取标准的不太一样。

这里，我要说的是，由于历史的原因，以及体制方面的不很健全，养老金的收支存在比较大的矛盾。其中，没有实现全覆盖，是非常重要的方面。

有关方面也在想方设法，估计居民缴纳养老保险。但是，就政策层面而言，却又存在着一定缺陷。个人缴纳和企业缴纳的差异，就是一个比较突出的问题。如果个人缴纳与企业缴纳的差异小一点，比如，个人缴纳财政可以贴一点，从而让个人缴纳的在个人账户和统筹账户的分配方面，感觉上能够多一点，可能更容易激励没有缴纳的个人，加入到缴纳的行列中来，从而有效扩大缴费的范围，增加养老保险金的收入来源，缓解收支矛盾。

所以，在体制改革方面，还是要力度更大一点。

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楼主你好，企业退休的养老金和自己交的有什么不一样吗？那么自己交基本养老保险，他首先能不能够选择交纳职工养老保险，这是一个很重要的问题。因为只有自己选择参保灵活就业形势的职工养老保险才和企业退休时，养老金的待遇是完全一致的，当然这里所说的完全一致，并不是说养老金待遇的高低是完全一致的，只是说明计算养老金的方式是完全一致的，因为都是属于职工养老保险的范畴。

为个人除了可以参加职工养老保险之外，还可以选择参加居民养老保险。那么如果是参加居民养老保险的个人，对于企业在职职工退休下来的这部分人群还是有一个本质区别的，因为首先居民养老保险它的交费相对来说是比较低的，所以说最终也获得的养老金待遇也是比较低的。

除非个人参加的是职工养老保险，那么这样一来的话，才能跟企业在职职工退休下来所享受的养老金可以相提并论，具体养老金待遇的高低是取决于自己的一个参保年限，还有就是平均缴费指数，如果说能够提高自己的参保年限和平均缴费指数，那么对于自己来说，可以获得一个更高的养老金待遇。

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〔职说社保〕观点:企业退休的养老金和自己交的一样吗？不可一概而论，主要取决于个人选择交的社保类型。

企业和个人交社保的类型是什么？

企业为员工缴纳的社保全国都是统一的城镇职工社保；

个人自己交社保的话却有三种选择:第①种，找公司代缴城镇职工社保；第②种，以灵活就业人员身份缴纳自由职业者社保；第③种以无业人员缴纳城乡居民社保。

企业交城镇职工社保VS个人交第一种和第二种社保形式；

因为，城镇职工社保和自由职业者社保的养老金计算公式相同。所以，不管是个人选择缴纳城镇职工社保还是自由职业者社保，在影响养老金的【退休上一年度职工月均工资、缴费基数、缴费年限和退休年龄】四大因素相同的前提下，和企业缴纳的养老金都是一样的！

企业交城镇职工社保VS个人交第三种社保形式；

如果个人选择的是城乡居民社保，虽然跟公司缴纳的城镇职工社保的个人账户养老金计算公式相同。但是，两者的基础养老金计算公司不同，且城镇职工社保基础养老金一般要高于城乡居民社保的，所以两者的养老金就会不一样！

两者的个人账户养老金月标准都为个人账户储存额除以国家规定的计发月数(常见的有50周岁为195个月，55周岁为170个月，60周岁为139个月)。

城镇职工社保的基础养老金月标准以本市上一年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。

城乡居民社保的基础养老金月标准由中央根据经济发展和物价变动等情况，确定基础养老金最低标准。地方人民政府可以根据实际情况适当提高基础养老金标准；对长期缴费的，可适当加发基础养老金，提高和加发部分的资金由地方人民政府支出。

以北京市为例，2019年按照最低基数缴纳城镇职工社保15年，基础养老金为7855×(1+0.6)÷2×15%=942.6元；

而2019年城乡居民社保最低缴费15年的基础养老金为统一的800元；

942.6＞800，个人账户养老金相同的话，企业交的城镇职工社保就比个人自己交的城乡居民社保，退休后的月养老金就多142.6元。

写在最后的总结:

如果有公司工作，为了退休后能领到养老金保障基本生活、能享受终生医疗报销，一定要让公司及时足额为自己缴纳社保。因为，个人只需要承担三分之一的费用却可以享受最高的养老金待遇；

如果之前在公司缴纳过社保，离职后优先选择自由职业者社保，养老和医疗保险无缝对接，且养老金计算公式相同，不会损失养老金；

如果一直是个人缴纳，可以选择城乡居民社保，缴费越高，政府补贴越高，是养老金回报率最高的社保缴费形式。

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缴纳社保一般而言有两种方式，第一种是企业在职员工，企业会帮我们进行代扣代缴，每月我们领取到的薪资其实已经扣除了“五险一金”；第二种是广大的个体户居民，他们自己经营小生意或者开店铺，只可以自己申报缴纳社保。

那么，针对于这两种缴纳方式，究竟存在哪些不同之处呢？

（1）缴纳费用的方式不用

就如同刚刚开头所提及的，企业在职的员工或者机关事业单位员工，企业/单位会帮我们职工代扣代缴，我们不需要为五险一金的缴纳费心思，所获得的薪资已经扣除了相应的部分。

而个人自愿参加职工养老保险，需要自己去社保局填写相应的申请表、办理好缴纳的手续，然后会拿到一本养老保险手册，后续每个月的缴费的数额都会直接登记在手册上。

个人累计缴纳满 15 年之后可以按月领取养老金。

（2）缴纳的比重会有所差异

对于在企业工作的员工而言社保缴纳的比重都是固定的，不同人员在缴费基数上会有所差异。

养老保险，单位和个人分别缴纳20%、8%；医疗保险，单位和个人分别缴纳10%、2%。（企业养老金的缴费比率已经从今年 5 月份开始调整为 16%，此举较大程度上减轻了企业的用人成本压力）

个人养老金缴费的比重并不是 28% ，而是 20%，政策上给予了一定的优惠，可以减轻个人缴纳的压力。

在这里插一句，其实五险一金的缴纳对于企业/个人短期而言都是一笔不小的开支和压力，可能一个人工企业实际每月支付的薪资在 8000 元，扣除五险一金之后，员工每月到手的月薪才 5000 元不到。。。

（3）领取养老金的水平会有一定的差异

企业为在职员工缴纳养老金都是遵守相应的法律法规进行缴纳的，缴纳的基数和额度正常情况下都是足额缴纳的，而且随着月薪的增长，缴费的额度也会逐年增多。

但是个人缴纳由于缴纳的比重较高，压力较大，很可能缴费的基数是比较低的，每次缴纳的额度是否能有逐步的提升，基本上也是没有保障的。

所以，一般来说企业职工退休后领取到手的养老金数额相较于个人缴纳会多一些。

不过缴纳的规则是一样的：缴纳的数额越多，缴费的周期越长，退休后每月所领取的养老金数额也能随之增多。

（4）养老金缴费的基数会有一定差异

一般来说，正常情况下，企业为员工缴纳养老金的基数是参照本人上年度的月平均工资。缴费基数的范围是落在当地月平均工资 60% - 300% 的区间，低于或者超过这个限度，就按照区间范围值进行计算。

对于个人来说，缴纳的基数一般默认是上年度本人月平均工资的 100%，不过他也可以自由选择当地月平均工资 60% - 300% 中的一个值进行缴纳。

总结

养老保险的缴纳关乎自己退休后可以领取多少退休金，对于影响自己切身利益的事情，大家还是要多多了解一下为好，尤其是那些非企业职工，应该权衡清楚利弊，然后做出选择：是否应该缴纳，是否真的划算，都要考虑清楚。

企业职工参加养老保险，是单位和职工共同缴费，单位缴纳的养老保险费进入到社会统筹账户，而个人缴纳的养老保险费进入到个人账户。自己个人参加职工养老保险，全部缴费均由自己承担，也就是相当于你把单位缴纳的那部分自己也承担了。企业职工参加养老保险，单位缴费比例是20%，从2019年5月1日起将会降低到16%；个人缴费比例是8%。

企业职工参加养老保险，自己个人参加职工养老保险，养老金计发都是按照企业职工养老金计发办法，这是一样的。

不过，由于企业职工缴费是由企业和个人共同缴纳，而个人缴费都需要个人承担，压力比较大，很多人选择缴费基数比较低，所以企业职工养老金待遇往往会高于个人参保的养老金水平。

作为个人来缴纳养老保险的人群来说，它是需要自己来全额承担所有的一个交费比例的。但是最终在计算养老金的过程中是完全一致的，只要保证缴费年限相同，缴费指数相同，并且是同一年退休，那么，二者之间一定获得相同的养老金待遇。

企业退休的养老金和自己交的有什么不一样？

企业职工养老金是由单位统一缴费，按个人工资基数为缴费基数，单位承担20%，个人承担8%，总共缴纳28%，个人部分由单位代缴在职工工资中扣除，单位所缴20%作为统筹资金用计发养老金，个人缴纳8%全部记人个人账户，逐年缴费逐年记入并按当地利率计算利息退休时按月计发个人账户养老金。以下岗职工和灵活就业人员为代表的自己交费的人，没有单位承担统筹部分养老费用，全由自己按个人缴费基数20%缴费。其中12%缴费部分作为统筹资金，8%作为个人账资金记入养老金个人账，与上述职工一样作为退休时个人账户养老金按月计发给个人。此两种人员按上述情况，可以看出主要差别有：一、个人缴费比例不同，单位职工个人只需按个人缴费基数8%缴纳全部记入个人账户；而个缴费要缴20%，只有2/5记入个人账户。二、个人缴费基数=社平*缴费指数，单位职工的缴费指数，是以：个人工资基数/社平工资确定的。一般决定个人工资高低，不能随自己需要买高买低。而个人缴费的下岗职工和灵活就业人员没有工资基数，缴费基数由缴费指数确定，即缴费基数=缴费指数*社平工资，缴费指数规定由最低0.6～最高3由个人自由选择。那么缴高缴低的选择，一得看个人实力，二则看是否划算，一般是多缴多得原则。是缴指数0.6，还是缴指数1，还是缴指数3，哪档划算？据计算以缴指数0.6计算养老金及交费金额为基准，买指数1所多缴费金额得用多得养老金15年収回成本，买指数3所多缴费金额得用多得养老金17.5年收回成本。并且缴指数1比指数0.6，15年需多交5万多元养老费用；缴指数3比缴指数0.6，I5年需多缴费用20几万元。根据以上情况自己酌情考虑，当然以缴0.6为宜。另外根据缴费比例可以看出自己缴费是职工缴费2.5倍，也就是说自己缴费交指数0.6的费用，职工可用来缴1.5指数，同等资金一个买0.6指数，一个买1.5指数，大家分析哪个养老金高，因此也就是灵活就业人员大部分人只能买0.6而职工在岗普通人员买1.5也正是这个道理。很多职工买1.5也正是个人工资标准，职级不同工资有比此高低浮动。这就是目前现状。

性质不同

单位参保：具有强制性。

劳动法第七十二条中写到“用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。”。并且劳动合同法第三十八条、第四十六条中提到，用人单位未依法为劳动者缴纳社会保险费的，劳动者可以解除劳动合同，并且用人单位应当向劳动者支付经济补偿。

个人参保：个人自愿参保。

险种不同

单位参保：有养老、医疗、失业、工伤和生育五个险种。这个五个险种是必须全部缴纳的，不能单独交某个险种。

个人参保：养老、医疗、失业三个险种。需要注意的是，目前由于各个地区的规定不一致，所以上的险种也会不一致。例如北京地区，这三个险种是捆绑在一起的，要上就都得上。其他地区有些是养老和医疗捆绑在一起。还有些地区可以单独选择缴纳养老或者医疗。所以具体情况以当地政策为准。

缴费比例不同

缴费基数不同

单位参保：根据职工实际工资申报。申报工资低于最低缴费基数的，以最低缴费基数为准。

个人参保：一般可以自由选择缴费等级，但是各地区政策不一致，以当地规定为准。例如北京就可以自由选择缴费基数。

养老金的计发办法一样

个人参保和单位参保，养老金的计发办法都是一样的，都是按照企业退休人员养老金计发办法。

养老金的计发主要与缴费年限、历年的缴费基数、退休时所在城市上年度在岗职工月平均工资有关。无论参保职工达到法定退休年龄是从用人单位办理退休手续，还是以灵活就业人员身份办理退休手续，养老待遇计发办法并无不同。

不过，从实际缴费情况来看，单位参保其实是比个人参保更划算的。

以北京为例：

单位参保，按最低基数缴纳，社保费为1636.4元/月，其中个人部分缴纳410.41元。

个人参保，按最低基数缴纳，社保费为1132.94元/月。

这是因为个人参保，其实是相当于承担了单位缴费的那部分，全部缴费都是自己承担的，所以实际缴费负担更重。