银行是百业之母，她的性质决定了她跟其他行业不一样，不存在普通产业的生命周期。只要其他行业还在发展，银行就不可能衰落，也不可能成为夕阳产业，只会逐步淘汰落后的模式，更新出新的模式。千百年来，多少产业早已衰落乃至消失，可是银行从古至今一直存在，并且发展越来越好，正是来源于银行不断跟随时代在变革。很多外行人以为支付宝的出现会对银行带来冲击，恰恰相反，支付宝代表的移动支付时代，只会促使银行朝着更高的方向变革更新，淘汰过去的人力模式，智能化机械化取而代之，这是其他行业所无法媲美的地方，也是银行业独一无二的魅力，因此巴菲特也非常看好银行股。只不过每个行业，都存在竞争，相对弱小的银行会逐渐被吞并，被打败，而四大国有银行，不仅实力雄厚，而且有国家背书，这得天独厚的优势，决定了四大行永远的地位。买四大行股票，也十分安心放心。因此认为银行是夕阳产业是十分可笑的看法，如果多学习经济学，就知道银行到底是个什么样的存在。

首先可以肯定的是，银行不会是夕阳产业。

最近几年随着支付宝、微信等移动支付的崛起，大家使用银行服务的频率越来越少，以前大家去银行取个钱都要排队，而现在有很多人一年都不去银行一次。在移动支付的冲击之下，银行业受到了巨大的冲击，有很多小银行出现了业绩明显下滑的情况，甚至有不少银行都出现了裁员的行为。

以前银行可以躺着赚钱，现在银行要拼着赚钱，这种变化是非常明显的。看到银行这种变化，很多人都觉得银行业这已经成为夕阳产业了，但事实果真如此吗？

学过销售的人都知道，一个企业的发展一般会经历几个阶段，分别是起步阶段，发展阶段，成熟阶段和衰退阶段。其中衰退阶段最明显的特征是，企业无法发展下去，勉强维持生产经营面或者临着内忧外患，经营困难，员工流失严重，企业人心动荡，濒临倒闭。

如果一个企业经营的好好的，突然就进入衰退阶段，有时候可能不是基于自身原因，而是行业发展遇到瓶颈的原因，也就是说行业进入了衰退阶段，成为了夕阳产业。

那什么叫夕阳产业呢？从定义上来说就是指的是产品销售总量在持续时间内绝对下降，或增长出现有规则地减速的产业，其基本特征是需求增长减速或停滞，产业收益率低于各产业的平均值，呈下降趋势。

也就说一旦行业的需求出现停滞甚至衰退，那这个行业就会成为夕阳产业。那目前银行的业绩真的出现停滞或者衰退了吗？其实并没有。

因为从古至今至今银行业一直都是社会经济发展的重要部门，社会经济的发展离不开金融行业的支持。因为银行业对于大家来说，不仅仅是取钱存钱这么简单，银行业还有很多业务可以办理，只是大家平时接触不到而已，而且银行业也是我国调节经济的重要手段之一。

所以不管未来社会经济会发生什么样的变化，银行业都不可能出现倒闭的情况。相反随着我国社会经济的不断发展，人民生活水平的不断提高，第三产业在我国gdp的比例会不断的增加，到时候大家对金融服务的需求反而会进一步增加。这一点可以从最近几年银行业的发展态势看出来。

最近几年即便在互联网金融以及移动支付的冲击之下，一些大型银行的业绩仍然一路飙升，利润不断创出新高，人均薪酬更是不断上涨。比如下图是一些上市银行人均薪酬情况，有三个银行的人均薪酬达到50万以上，即便人均薪酬最低的邮储银行也达到23万以上。

从银行的业绩增长以及人均薪酬的增长情况来看，目前银行仍然住在快速发展阶段并没有进入衰退阶段，所以银行并不是所谓的夕阳产业。

就算银行不是夕阳产业，但随着科技的进步，银行业也会迎来非常大的变革。

尽管银行不是夕阳产业，但未来随着科技的不断发展以及互联网金融的不断发展，传统的银行经营模式肯定会受到很大的冲击，到时候银行业的发展会呈现两个截然不同的情况。那些实力雄厚，用户庞大，而且有一定技术实力的银行肯定会聚集越来越多的用户，而那些实力偏弱，技术实力相对比较弱的银行有可能会失去市场竞争力，然后慢慢被淘汰。

过去几十年我国的银行业发展非常迅猛，银行数量从最初的几家发展到目前4000多家，各大银行的网点也不断冒出来，目前全国各地拥有的银行网点已经超过20万个。而过去几十年我国银行业之所以得到快速发展主要得益于我国经济的迅猛发展以及居民、企业对银行业业务的需求量。

但是过去几十年，我国的银行业主要集中在线下业务，而线下业务是有一定的地域隔阂的，比如在深圳的网点就不能抢到北京客户。所以各大银行只需要有一定的资本开设线下网点就能把业务做起来。

但随着科技的发展以及互联网金融的不断普及，未来银行线下网点将会受到很大的冲击。因为很多银行业务都可以通过线上来办理，网上银行、手机银行目前至少可以办理90%以上的银行业务，只有现金支取、开户或者一些其他特殊业务才需要到银行网点进行办理。

而科技金融以及互联网金融的发展将会进一步重塑银行业的竞争格局。通过互联网金融以及科技金融的发展，银行会变得更加高效，更加便捷，而且更加无人化，到时候银行业的竞争将突破区域限制的格局，最终会导致金融资源集中在那些有实力的大银行或者那些有特色的银行上面。这就意味着未来有一些小银行，特别是那些不思进取，没有科技实力的小银行有可能会被淘汰，或者是被那些大银行收购或重组，这一点可以从过去几年很多村镇银行换了东家看出苗头来。

你好，对于这个问题，我的看法是，银行不是夕阳行业，但银行里很多岗位都会成为夕阳岗位。

记得还在读研的时候，有一次上课老师问我们，什么叫金融，他告诉我们，金融就是经济的血脉，国民经济就是靠金融实现资金的流动。在金融业中，出现最早的应该就是银行了，在现代国民经济中，银行占据重要地位，成为金融业的中流砥柱。应该说，只要人类社会存在一天，银行就永远不会消失，确切的说，银行不是夕阳行业，而是真真正正的恒星行业，也就是伴随人类社会一起发展的行业，人在银行在。

但是，随着科学技术的进步，尤其是互联网技术、人工智能、大数据技术的不断发展和提高，银行的许多岗位都成了夕阳岗位，在未来的几十年甚至十年左右就会被机器取代。最先被取代的岗位，那肯定是毫无技术含量的对私柜员岗位，也就是大家平常到银行办理业务时，那些办理存取款业务的柜员岗位，他们现在的大部分业务都可以被银行的智能柜员机取代，目前，大部分商业银行都逐步上马智能柜员机，有些大型国有商业银行，比如工商银行和建设银行，在前几年就开始布局智能柜员机，目前智能柜员机对真人柜员的替代率已经达到一个很高的程度，大部分业务都可以通过智能柜员机来办理，方便快捷，人民群众对于智能柜员机的认可度也逐步提高。

另外，以后的部分对公柜员岗位、个贷客户经理乃至后台操作人员都有可能被机器取代，人工智能和大数据技术的发展真可谓日新月异，许多银行，除了行长和后台风控人员，几乎没有一个柜员，连客户经理都比较少，比如前段时间在网上很红火的新网银行等，还有建设银行在国内首次推出的无人银行等，这些都是银行业未来发展的趋势。大家可以畅想一下，一台机器，每年只需要几万块钱的维护费用，不用发工资奖金，不用发加班补助，不用缴纳社保和公积金，可以24小时不间断的为客户提供金融服务，而且从不抱怨，出错几率非常小，你是银行行长，你会选择用机器呢还是真人员工呢？答案非常明显，当然是选择机器了。

可以说，商业银行不是夕阳行业，但是部分银行岗位会成为夕阳岗位，有人说这个过程会很漫长，我认为不会太漫长，在未来的十多年后，大部分柜员都会被机器取代，接下来很可能就是大堂经理、理财经理、个贷经理乃至中后台风控人员，人工智能和大数据技术的进步速度是大家无法想象的，尤其是人工智能，真的是一日千里的在进步，那种进步速度，让人类都自愧不如。

十多年后，类似于新网银行这样的银行，以及无人银行，会越来越多，但是银行业的服务效率也会越来越高，类似于以前那种关系营销的方式来吸引客户做业务的传统模式可能还会存在，但显然已经不太适应今后金融业的发展趋势了，猪都能当行长的时代终会过去。

希望我的回答可以帮助你，谢谢！

我就是银行从业者，我认为银行处于艰难的阶段，但绝不是夕阳行业。引用郎咸平说的一句话：“没有夕阳行业，只有夕阳思维。”别人可以认为银行是夕阳，但如果连银行内部的人也都抱有这种观点，那银行就真的要“落山”了。2018年中国企业500强中，前十名中有八家是银行，至少从目前的数据来看银行业并不会成为夕阳行业。

为什么人们会觉得银行是夕阳行业呢？不外乎以下三个观点：

一、互联网冲击

马云的支付宝，马化腾的微信，甚至还有各种暴雷的，没暴雷的p2p平台。这些公司都以良好的客户体验，较高的存款利率而著名。不少原属于银行的客户都倒戈投向了这些公司的怀抱。光余额宝就吸掉了银行16981亿元的存款（2018年一季度数据）。年轻人越来越多的选择互联网金融机构，去银行的都是一些老年人。

二、监管趋紧

银行监管趋紧基本已经是业内的共识，2017年，受处罚的银行机构数量达到约2016年的3倍，罚款金额在2016年的10倍以上。监管趋紧的态势不是一阵风，而将成为常态。2018年银监会相继印发了《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》、《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》、《2018年整治银行业市场乱象工作要点》等监管文件。银行的日子越来越不好过。

三、银行越来越多

截止到2015年，在我国银行业金融机构中共有法人机构4262家，从业人员高达380万。随着我国金融改革的进一步深化，民营银行逐步放开、外资银行、合资银行的相关资质也得到批复。银行业已经趋于饱和，竞争非常激烈。很有可能出现服务过剩的局面。

上述三个观点确实说出了银行这几年遇到的困境，面对这些困境，银行难道就无动于衷，坐以待毙吗？显然不是的！

一、加大科技投入

虽然在互联网时代，银行落后半拍，但是银行并没有就此放弃，而是加大科技投入。大型商业银行都投入极大资金建立了自己的科技子公司。建设银行的建信科技，招商银行的招银云创，兴业银行的兴业数金都是顶级的科技公司，不仅为本行的科技投入力量，还为其他的小银行进行科技输出。这些银行的app在体验上也不输给那些知名的互联网app。

二、尊重监管，合规经营

监管本身并不是坏事，它并不是奔着搞死银行的目的。监管的目的是为了让银行能够更好的前行，能够走的更远。接受处罚，合规经营是银行最应该有的态度，也是大部分银行的做法。相信在经过监管的调查，那些被罚的银行一定能够浴火重生。

三、银行还不算多

美国经济排名世界第一，GDP大概是中国的1.5倍，银行数量为12000家左右，是中国的三倍。我们只看到了银行数量的增多，为什么没有看到中国人口，中国经济也在不停的上涨呢？就目前的情况来看，银行业虽然激烈，但并不代表银行业就过剩。

总结：

从晚清时期，银行就已经出现，无论经济是好是坏，局面是否动荡，银行都屹立不倒。这是因为银行独有的稳定经济的作用。现在的银行业在经营过程中确实存在不小的阻力，但哪个行业没有经受这样的阻力呢？只要能在危机中顶住压力，提高自身的竞争力，银行也会重新焕发生机。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习。

这样说根本就不懂银行！我国目前没有真正意义上的银行或商业银行，因为银行承担过多的社会服务功能，比如零零散散破烂钱兑换，还有养老金代发等等免费服务，这都不是银行自己业务范围，是无偿代理！还有大量的现金存取也是全免费，对居民存取无限制并且全免费，这是很奇怪的，这些服务功能不该是商业银行干的，无利可图的事强迫他们干是不对的！银行是玩资本的，不该是玩现金的。经营的是货币和是现钞，不解决这个问题很难再发展下去！真正的银行，应该是有金融需求的人去，而不是现在这种地球人都去这个独有现象！就是因为大多项目免费。应该提高收费，不是有人要存支付宝么，让他们直接存就是了，银行应该专心搞资本运作！资本运作不需要存款，欧美储蓄率是负的，银行不照样转的好的很！把资本市场做大做强才是银行的正路！把柜台精简一半以上，用收费把社会无偿服务功能剥离，把主要力量投入资本市场，主要业务放在有偿金融服务上才是真理！免费的永远不会做到最好！

我们一般认为行业经历四个时期，导入期，成长期，成熟期和衰退期，银行业必然不是导入期和成长期，他在成熟期，而且在金融创新的推动下，这个成熟期将无限的拉长，直到一种新的模式来取代银行业，愚以为现如今的电子支付，诸如支付宝和微信其实都在落地银行业，你可能以为他们是互联网行业，但其实他们都是未来的银行，只是他们的创新提高了银行业的效率，使得银行业更加具有活力。

为什么现阶段会感觉银行业是夕阳行业，因为现阶段银行业的确出现了一些过剩，从名字上理解，银行是围绕着货币服务的，银就是我们早先的货币，而银行业在各国是不能出现问题的，俗称“大而不能倒”。所以在货币总量减少，而银行家数增多的情况下，业务出现萎缩也是情理之中，一些传统银行裁撤冗员也开始频繁起来，感觉是进入了衰退期。但是这不是行业衰退期，你可以认为这是周期性因素，因为银行是周期性行业，你也可以认为这是行业过剩导致的挤出效应。

银行不是夕阳产业，那么传统银行是不是夕阳产业呢？我们所指的是没有技术创新的银行，这当然是夕阳，银行业务永远是与时俱进的，钱庄没有了，阿姆斯特丹街头汇兑银行从业者也不见了，甚至未来还有可能电子支付取代了卡片，就像卡片淘汰手写支票那样。这是技术层面的东西，而不是行业周期。

银行业过剩的问题，会打破现有银行业同质化的格局，银行间的竞争必然会加剧，我觉得任何市场竞争都没有什么不好，前几天国家试图放开商业银行存款利率上限，这是鼓励银行为存款进行竞争，现有理财产品对于银行说到底是中间业务，而未来银行将更多的回归到存贷款利差业务上，而中间业务会逐步减少。这样看，银行不是业务在衰退，未来会重新获得更多的业务，只是利润率上面，应该不能像以前那样旱涝保收了。竞争对于用户都是好事。

虽然近年来银行坏账、不良率等因素备受关注，甚至部分银行已经处于盈利增速下滑的迹象，但作为金融市场的核心灵魂，银行对企业乃至资本市场具有重要的影响意义，严格意义上不存在夕阳行业一说。但是，对于银行业来说，在经济转型的过程中，确实需要强化创新与服务能力，而随着民营银行的开放，对于银行的竞争与考验压力更加明显，谁不紧跟时代潮流，谁不积极改革与创新，就很可能遭到淘汰与洗牌，这也是不可逆转的潮流。

什么是夕阳行业？就是快没落消失的行业。举个例子，假如以后都是用新能源汽车，那生产排气管、火花塞的行业就是夕阳产业。假如以后都是风电、水电、核电，那火电就是夕阳行业。

那银行到底是不是夕阳行业？肯定不是的。因为银行是实体经济发展不可或缺的金融机构，任何的实体企业最后发展都需要借助银行的力量。

美国银行业的发展历史已经超过200年

拿美国做例子。1783年，英美签订巴黎和约，英国正式承认美国独立。第二年，两家银行就成立了，可是货真价实的美利坚同龄人。

1838年美国颁布了《自由银行法》，正式开启了美国早期金融业自由发展的大门。一方面， 任何人以10万美元资本金可开设银行；另一方面，银行业允许混业经营，商业银行既可办理信贷业务，又可从事投行、保险业务，美国的银行开始蓬勃发展，截止现在美国银行已和美国建国以来存在了超过200年。

1990年美国商业银行数量为1.23万家，最高峰时期，美国的银行数量超过14000万家，而截至2017年已下降至4969家，下降比例达59.7%。商业银行数量减少，原因莫过于破产倒闭和合并整合，比如2008年美林银行被收购。

根据最新数据，2017年三季度末美国银行业资产规模为17.24万亿美元；负债规模为15.28万亿美元；预计2017年末的资产规模可达到17.41万亿美元左右，同比增长3.76%；负债规模达到15.44万亿美元，同比增长3.53%，2017年三季度美国银行业实现净利润480.2亿美元，同比增长5.31%。

资产、负债及净利润均保持与GDP的同步增长。发展了百年的行业，依然能保持增长，证明银行和实体经济的增速是息息相关的。

如果说在一个国家，银行是夕阳行业，那这个国家就是那个夕阳了。

中国银行业的发展现状

中国的银行业正是发展，应该说要从建国前后说起。

1948年12月1日， 中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立， 并首次发行第一批人民币1949年5月5日， 中国人民银行发出收兑旧币通令1949年，中国银行成为国家指定外汇外贸专业银行。

中国-中东欧基金董事长、中国工商银行前董事长姜建清在出席公开活动中表示“从资产规模上看，改革开放初期的1978年，中国银行业资产总量为3048亿元人民币；2018年末银行业资产总量达到了254.3万亿元人民币，比改革初期增长了760多倍。”

根据《中国银行业发展报告(2018)》的报告显示，2017年中国银行业总体经营稳健，发展态势向好。2017年银行业资产负债规模继续保持增长，净利润增速明显回升，2017年商业银行累计实现净利润17477亿元人民币，同比增长6%，增速较2016年上升2.5个百分点。

只要实体经济的存在，银行就一定会存在，伴随着实体经济的起起落落，只要中国经济继续保持增长，中国的银行业也一定会继续增长。就像美国一样，只要国家在，银行肯定就在。只是数量和增长随着经济的发展会不断变化。比如美国现在的GDP规模较大，但只要GDP继续稳步增长，银行业的表现也不会很差，这个是相互相成的。

未来中国银行业应该说还有很大的发展空间，但是想要回到以前的增长速度是不可能的了。就像中国经济的增速回落到10%以下一样，当规模上来以后，增速肯定是要下来的。

以上就是个人对于银行业的看法，希望对你有所启发。

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银行绝对不是夕阳产业，银行是一个稳定发展的产业，是万业之母。自从有了货币这个东西之后呢，就必然有了银行，银行赚的是过手游的钱，不管怎么样都会一直存在。

再回到当下的市场银行，只有6~7倍的股这是一个非常好的投资机会。我在专栏《2019年上过的好公司，你知道吗？》里面也专门写到那么一只标的，大家可以查看一下。

总之不要追求过高的收益，6~7倍的银行股是绝对值得投资。股息都要接近4%。

用心回答，随手点赞，腰缠万贯。

在很多年前，甚至现在，在一些老一辈人的眼中，在银行工作，就是一份响当当的“铁饭碗”。但，如果按照现在的形势来看的话，银行柜员在遭遇裁员，留下的人员薪水也在减少，越来越多的人选择跳槽，换一份新的职业，那么银行的确看起来像是一个夕阳行业了。但是不还有夕阳红的说法么，银行自然有其存在的必要性。

每份行业都有其存在的价值。当然，不同的银行，在这个开放的市场竞争环境下，能生存下来的都是会具备一定的竞争力，有自身特色的银行。就商业银行和央行的关系来说，中央银行是商业银行的“最后贷款人”。

尽管面临的挑战很多，但传统银行应该还可以幸存下去。从目前的情形来看，在银行的一批人都必然会受到现在数字银行、无人提款机等设备的冲击，因此，就他们自身而言，是要提升自身的技能的。但是同时也不能忽略到其传统行业的一些技能。所以，各位银行人都要做好心理准备，只有自己全能，才不怕任何的冲击。