哪个银行三年存款年利率在4.25%？我告?你，国有银行三年存款年利率最高的才2.75%(图1)，想三年存款利率达4.25%有点难度，如果是3.8%左右还可以尝试一下，如中国工商银行的定期存款(图2)。

图1

图2.中国工商银行定期存款

存款年利率达到或超过三年存款定期年利率4.25%的存款理财不多，达到这些存款理财标准的大都在一些默默无闻的小银行里。是五年存款利率(图1)，三年的存款利率最多的在4.12%左右(图2)，除非是有些银行的年度定期理财(图3)才有可能达到。

图1.

图2.

图3.

三年银行定期存款年利率4.25%，现在难找了，若是时间再退2年，在小银行里找个三年存款年利率达4.25%的一点都不难。

随着疫情在全球范围内大规模爆发起来，全球经济进入停滞状态，形成一个资金流危机，所以各国政府都推出货币宽松政策，增加市场货币的流动性，这个意味着未来一段时间里面，银行存款利率下行是难免的。

不过随着国内银行业的发展，现在银行业已经呈现多元化发展，不再是当年那个垄断市场，现在允许民营银行成本，即是由民间资本组建的银行，可以打破传统国有银行的垄断地位，让银行业更有新气，形造良心竞争，同时可以提供更好的产品和服务给储户。

现在三年期存款利率达到4.25%已经很少，甚至不存在，一般存款利率达到4.25%都是五年期的存款产品，传统银行大额存单三年期利率一般只能达到4%左右，现在甚至还是3.9%左右，超过4%的银行已经少之又少，现在已经有不少传统银行不发售5年期的大额存单，这样有利于市场流动性，所以未来存款利率越来越低和期限越来越短是趋势。

现在存款最好是选择民营银行发售的创新型存款产品，我们简称智能存款，智能存款具有高利率和高灵活性的特点，虽然只能通过互联网购买，毕竟民营银行的网点比较少，但是安全性是可靠，智能存款的底层资产是银行存款，同样受到《存款保险条例》的保护，即使银行倒闭破产，存款也是安全，由保险公司负责兑付，最高可以赔付50万。

智能存款刚推出市面上存款利率最高可以达到6%，最近受到监管加严还有利率下行的政策，存款利率下降不少，不过三年4.25%依然是存在的，而且五年期4.5%会比较多，但是这种利率相对高，一般都是额限额购的，可以通过手机银行或者第三方理财平台抢购，现在利率下降不算是明显，不过未来几年必定有一个大跌幅，所以现在选择利率高和期限长的存款是一个不错的做法。

题主问的是存款利率吧。委实说，对于各层次的银行来说，存款利率现在一直在都在走下坡路。最近研究了下，目前三年利率能达到4.25%的普通定期存款几乎是没有的，最高的只有泉州银行可以达到4.125%，其五年期利率才是4.25%。

但创新类的存款产品则还存在可能，主要是在大额存单和智能存款这两类存款产品里。

目前，国有大行和股份制银行的三年期大额存单，已经鲜有4%以上利率的；但在部分城商行和农商行，则还有能支撑这个利率的。

此外，智能存款最近虽有个别城商行因为太激进被监管要求清盘，但还是有部分民营银行和农商行三年期利率是可以达到4.5%左右的。

不过，受疫情影响，为复苏经济，决策层一直要求降准降息，再加上国际上主要经济体零利率和负利率的倒逼，我国银行储蓄利率未来相当长一段时间内，都会是逐步降低的一个过程。当然，不排除个别银行想借这个机会大幅提高利率来吸储，以实现弯道超车，但由于大环境的制约和严格监管，估计难度还是很大的。而且对于普通投资者来说，还存在信息不对称，很难捕捉得到这种信息。与其花心思在几千家银行中寻找高利率存款，还不如好好学习一下投资技巧，毕竟存款替代品大把。

最近几年时间银行之间的存款竞争非常激烈，很多银行为了吸收更多的存款客户一般都会上浮更高的存款利率，所以目前市场上真正能够给到三年期4.25%以上利率的银行还是顶多的，这些银行主要以那些小银行为主。

一、农村信用社（农商行）

农村信用社一直是市场上利率最高的一类银行之一，因为这类银行规模小，网点少，想要跟大银行竞争，他们只能通过上浮更高的利率来吸引客户。

特别是最近几年，随着我国存款利率的逐渐放开，再加上银行利率自律公约放开对部分银行利率的限制，所以从2018年开始，很多小银行给的利率明显要比以前高出很多。

比如很多信用社三年期以上的存款利率基本上都能够给到4%以上，很多小的信用社甚至能够给到4.25%以上。

当然这些信用社的利率你从官网上是看不出来的，因为官方网站是对外宣传窗口，很多银行不会把高利率挂上去的，真实的利率大家要到具体的网点咨询才能了解到。

二、地方性城市商业银行

地方性城市商业银行规模相对来说也比较小，他们的主要服务区域是本区域，服务的客户群体也主要是局限于本地区的客户，所以吸收存款的难度相对来说是比较大的。

在这种背景之下，地方性城市商业银行夹在大银行以及一些信用社之间，他们为了竞争其实也会上浮更高的存款利率。

所以我们看到目前有很多小的地方性城市商业银行三年期的利率都可以给到4%以上，给到4.25%以上利率的城市商业银行也不在少数，比如下图是目前部分银行三年期的存款利率：

三、民营银行

民营银行是2014年之后才新出现的一类银行，这类银行由民营企业作为发起人成立，这些银行一般都会专注于某一个领域的服务，但是因为成立时间比较短，市场知名度、网点规模等各方面都不占优势，所以很多民营银行为了立足脚跟都会给到比较高的存款利率。

在2019年之前，很多民营银行推出的一些智能存款利率就比较高，有个别银行三年期的利率甚至可以给到5%以上，而且可以提前支取，提前支取还挂档计息。

不过最近一段时间央行加大了对民营银行智能存款的整顿力度，所以目前很多银行都已经下载了这些高利息的智能存款，但目前大部分民营银行三年期的利率仍然是可以给到4.25%以上的。

当然我们上面所列举的这三类银行，之所以能够给到较高的存款利率，有很多银行其实是有条件的，那就是存款额度必须达到一定的范围，比如有些信用社要求存款5万以上才有可能获得较高利率，而一些民营银行的要求就没有那么高。

3年利率4.25%的银行存款产品，相当于基准利率2.75%上浮了55%，目前看满足要求的产品还是挺多的。

1、从银行类型看，小银行的存款上浮幅度会比较高，因为小银行对公、对私吸储能力比较弱，更有动力通过更高的收益、利率来获取用户资金；并且从安全性看，只要是存款产品，不管是大银行还是小银行都能享受存款保险条例50万以内100%本息赔付保障。

2、从产品类型看，目前有两种产品可以达到上面的目标需求：

（1）大额存单：也属于个人普通存款，享受50万以内存款保险赔付保障。目前小银行通过互联网平台售卖的三年期大额存单年化利率大约在4.65%，大银行线下售卖的产品利率大约在4%左右。不过大额存单起购门槛高，一般情况下需要20万。

（2）定期“返息”存款：同样属于个人普通存款，享受50万以内存款保险保障。目前小银行都在与大品牌的互联网合作在线售卖各种期限定期返息的存款产品，1年期返息存款产品年化收益大约在4.8%左右，半年期的大约在4.5%左右。

所以，你可以通过互联网平台，例如度小满理财去看看各家银行的存款产品，根据自己的流动性与收益目标选择即可，不过需要关注的是要认准产品名称中是否有“存款”字样，只有存款才能享受50万以内100%赔付。

随着国内LPR利率持续下调，各大银行的存款利率也是进一步的下调。现在各大银行三年期存款利率达到4.25%的确实非常少，唯一只有一些民营银行，比如微众银行、盛京银行、阜新银行等三家银行。

根据2020年国有银行，股份制银行，城商银行，农商银行等，三年期存款利率4..25%都是算非常高了，这些银行三年期定期存款利率都是给到4%以内了。

微众银行

微众银行的三年期定期存款利率从之前的4.875%，但随着今年微众银行存款利率已经下调了，变为4.30%，存款利率明显的下滑。

盛京银行

盛京银行的智能存款，截止当前的年利率为4.65%，这个存款利率也是相对比较高的，而且每天计算利息，本金也是随存随取的。

阜新银行

如上图，这是阜新银行的存款利率，同样也是智能存款，截止当前阜新银行存款利率是4.75%，假如有100万元，每年都是有4.75万元的利息收入，这个在当前国内各大银行来讲，这个利率也是非常高了。

除了以上这三家银行之外，根据当前各大银行存款利率来看，三年存款利率达到4.25%的还有一些银行，比如辽阳银行、网新银行、亿联银行等等的。

真正想要选择三年期存款利率达到4.25%的，以上民营银行是首选，当然一些地区性银行的存款利率也是可以给这么高，其余的银行基本是不可能有这么高的。

最近一段时间很多的银行都开始下调自己的存款利率，在央行规定的基础利率不变的前提下，很多的银行开始改变自己的实际执行利率。我们要知道银行的定期储蓄利率，它是按照央行规定基准利率的幅度上上浮30%~50%的区间，一般而言这个下标30%的幅度并没有一个明确的限制，但是50%的上限幅度是有明确限制的。

所以我们按照三年期央行规定基准利率2.75%来计算，浮动50%的上限就是4.12%，如果是按照银行大额存单55%的上限浮动利率来计算的话，它的最高利率三年期可以达到4.27%左右，这个利率当前5年期的银行国债相类似。但是我们能够看到绝大部分的实际执行银行三年期的存款利率，它是达不到4.2%左右的。

所以目前我们只能把希望寄托于当前的民营银行和地方性商业银行和一部分的村镇银行，他们或许为了吸引自己的储蓄率会把自己利率提高到一定的浮动上限上面，但是也不会超过50%，所以我们现在能够看到非常明确的一个存款利率，三年期是不会高于4.2%的。

我想要追求年化收益率4.2%以上的，那么我们可以当前选择民营银行和地方性商业银行推出的智能存款，包括所谓保本保息类型的刚性兑付理财延期产品，一年期年化率甚至就可以高达4.85%以上，这个是完全属于保本保息类型的，不用担心本金的安全。

地方性商业银行和民营银行，包括一部分的通商银行推出刚性兑付理财延期产品，他的时间周期也是2020年12月31日之前有售卖的，在当前的支付宝，京东金融，包括地方性商业银行的官网，它的手机银行里面都有相关类似的小众产品，一年期年化率甚至最高可以达到5.1%附近，但是是比较小的，也有几部门槛，基本上是1万元起步。

3年定期4.25%的利率现在很多银行都提供，当然这些银行中很少有国有大行，基本都是各地区农商行、城市行或者一些民营银行。

建议去本地小银行网点看看

现在很多地区性的银行为了吸引本地用户存储都会提高存款利率。

就拿上海地区来说，这边的农商行不定期的会出现三年期4.125%这的利率，上海银行则一般最高会有4%的利率，这在上海来说绝对是高利率了。同时，本地银行有时候还会针对工资卡用户或者退休工资用户提高存款利益，一般比普通用户略高个0.1%左右。

而国有大行（比如农行、工行、建行等）在上海一般只能到3.85%左右，再高基本就见不到了。

所以，题主可以先去本地地区性银行以及其他一些有网点的小银行看看，我想他们给出的利率一定会高于上海地区银行的收益。

互联网金融平台上的民营或中小银行

目前国内民营银行其实已经很多，这些金融机构为了获得资金来源，往往会搞创新型的储蓄存款，同时也会给出对应较高的利率。但受限于网点成本，这类银行基本上以互联网为揽储平台，通过网络渠道来吸引存款，比如京东金融、支付宝等等。

在互联网金融平台上题主你能看到很多银行会给出较高的利率，普遍都在4~5%之间，不过现阶段3年期的已经很少，有的话利率也都在4.125%左右；大部分都是5年期存款，利率多半可以给到4.3~4.8%之间。

在具体给息的方式上，这些银行都比较灵活，支持按固定周期给利息，比如3个月、半年、1年等，同时也允许随时支取本金，这些方式有助于我们未来对资金的使用。

具体怎么选择就看题主自己的需求了。

3~5年期的国债也可以考虑

因为疫情的关系今年的国债还没有开放购买。不过这块值得题主尝试，按照去年的利率国债3年期的为4%，5年的为4.27%，这个收益其实是可以的，已经高于国有大银行收益。据息今年国债可能在6月开始发行。

而且电子版储蓄国债每年付息，如果有急用也可以提前支取出来，并且会按照存放的时间给予一定利息，也具有一定的灵活性。

Lscssh科技官观点：

现在整体上来说提供3年期4.25%的利率的银行并不多，想要达到这个利率以及更高基本都需要5年期的存款，常见中小银行3年期利率在4~4.125%这个范围之间，国有大行普遍在3.85%（喜欢国有大行的网友可去对应的手机银行APP查看，一般能找到并进行存储）。

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目前央行三年期的基准利率为2.75%，那么三年期4.25%的利率，相当于基准利率上浮：（4.25%-2.75%）/2.75%=54.55%，这个利率在主要的大银行里面，基本是搜寻不到的，这主要是因为利率自律定价机制的约束。

在我国存款利率的改革历史上，2015年10月24日是一个值得铭记的日子，因为自2015年10月24日起，央行对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，也就是说我国各个银行存款利率的上浮比例，理论上均可以自行调整，不在限制。但是后续在央行指导下，实际上各地建立了利率自律定价机制，对主要的银行存款利率上浮行为进行软约束，存款利率上浮比例原则上不高于50%。这也是为什么我们看到在大银行里面，即使是大额存单利率最高上浮就到50%。如下图所示，我们可以看到在中国银行里，800万元起步的三年期大额存单，利率也就4.125%（相当于基准上浮50%），因此在主要的大银行里面（全国性银行以及部分区域银行），你是无法搜索到4.25%的存款利率的。

三年期4.25%的利率在哪？

截止2019年末，我国共有4500家左右的商业银行，扣除全国性的大银行（如中农工建交、邮储、兴业、招商、浦发、民生、中信、平安等等），依然有几千家的村镇银行、农信社以及农商行（大部分未参与利率自律定价约束，其实试想一下也知道，小银行如果也进行利率限制，那么跟大银行相比，还有何竞争优势）。

我们要找的4.25%的利率，就在于这些小银行里面，由于没有受利率自律定价机制的约束，一般而言，地方小银行会根据自身所面临的竞争情况，适当提高自身的利率或者减免部分的手续费以提高与大银行的竞争，所以说小银行的利率一般都有优势（举个例子：镇上有农信社、农行以及邮储银行，如果三家的利率相一致，你会选择哪家存款？显然大部分人会选择农行，毕竟农行是四大行，知道和信任它的人更多）。

至于说哪家银行有4.25%的利率，那实在是太多了，全国几千家的中小银行没人能帮你一一核对，比如下图是某村镇银行的定期存款利率，其一年期的利率已经高达4.1%了，更别说3年期的，所以说在中小银行里，4.25%的利率不会少，具体的你可以到你们当地的中小银行去咨询了解即可。

3年利率4.25%，本来之前挺多的，现在去找，还真没那么多了。由于疫情影响，全世界经济都受影响，美国又发起无限量宽松政策，开启印钞机模式，其他国家也不得不跟进。我国的从货币基金收益率一路下行就能看出来，央妈放水也是一样的，目前市面上的钱会越来越多。

符合你要求的，3年利率4.25%，恐怕只有小点的商业银行了，四大国有行没这么高：

下面的是京东金融的厦门银行和稠州银行的存款，均符合要求。

还有支付宝上的盛京银行2号，3号，其实都符合你的要求。虽然他的全部期限是五年期的产品，但实际你只要满足他的派息周期，就可享受同样的利率。比如，你存1万元的盛京银行盛惠存2号，每180天给你结息一次，也就是你只要满足180天，就可以了，可以一直存3年，也可以存1年等等。反正满结息周期就不会按活期利息结算。

上图可以看到，当日计息，5年后整体到期。中途只要满180天，银行就派发一次利息。比一般固定3年之后一次性发利息要好多了。资金越大，这个优势越明显。

最后再强调一下，上述几款都是银行存款，非理财产品，国家保障本息（50万以内）。