银行不会那么容易破产的，尤其是7大行，工行、建行、中行、交行、中信、农行和邮政储蓄银行属于系统重要银行，是不允许破产的，其他大型股份制银行像招行、兴业、民生等规模庞大也不会破产的，属于重要银行，

一些城商行，也是地方重要金融资源，属于国资控股，尤其是上市的城商行，更是当地 金融名片，地方会及时出手注资的，

会破产的都是小地方的一些信用社改制过来的小银行，历史上看，也只有1家银行破产，一家银行被托管，被托管的银行个人存款是按照存款数额全额提现的。

存款保险是一种政策上的未雨绸缪，并不是说一定会有大量银行破产，存款者存款要主要的是高息揽存的风险，有的存款名义上是存款，实际上是非法高息揽存，对应的可能是理财产品，这就是有风险的，

在银行存款保险，80万元，可以开通两个家人的户头就可以了，保险是按照户头赔钱的，而不是分家庭赔钱的，没有必要在两家银行存款，在稍大银行实际上可以放心存款，没有那么多的银行破产的，但未来竞争激烈了的话，金融市场出现新变化，另外可以再做决定。

存款保险条例明文规定，同一个人在同一家银行不超过50万会受到全额偿付，80万确实超过了限额。为了存款的绝对安全，我们确实有必要考虑是否将80万存在一家银行。不是说狼来了，如果反向思考，假如所有银行永远都不会倒闭破产，那请问颁布实施存款保险条例还有何意义呢？具体原因不便多说，大家思考。书归正传，如何保证80万存款的安全，有两条建议:

第一，如果是存在同一家银行同一个人名下，建议存入大型银行。说通俗一点，大型银行包括国有银行，全国性股份制银行以及头部城商行和农商行，由于它们资产实力雄厚，盈利能力强，内部治理较为完善，风控水平较高，最终形成较高的抗风险能力，要想破产倒闭都很不容易。比如国有银行中，农行总资产2017年末为88.73万亿，年度利润高达9092亿，不仅上榜世界500强，还被列入全球系统性重要银行，属于大而不能倒的银行。同样，头部城商行和农商行综合抗风险能力也不能小觑，比如重庆农商行，2018年6月总资产达到6300亿，实现利润超过90亿。因此，这类大型银行一般不会发生重大风险，即使出现局部的风险，也完全可以动用系统资源予以化解。只要银行不走到倒闭破产这一步，不论金额大小都会得到保证。

第二，如果选择了小银行，至少分成两笔存入，且应该存在不同家庭成员名下，可以选择一家银行存入，也可以选择两家银行存入。要问为什么？还是因为银行抗风险能力不同，而采取不同的存款保护措施。目前，我国的小银行还有很多，至少不低于4000家。最新数据显示，至2018年末共有城商行134家，民营银行17家，农商行1427家，农村信用社812家，村镇银行1616家，农村资金互助社45家。在这些小银行中，并非都是资产实力雄厚，盈利能力强。以民营银行为例，据2017年17家民营银行业绩，总资产最大为微众银行817亿，年利润仅14.48亿。17家民营银行中，能够实现盈利的只有10家，其他7家还处于亏损状态。其他的村镇银行和农村信用社等，由于资产实力不足，盈利能力较弱，区域限制，客户基础薄弱，管理水平有限等因素，它们的综合抗风险能力肯定不能与国有银行和股份制银行相提并论。

风险本来就是指一种可能性，不一定就会发生，也没人知道什么时候发生，但当一旦发生，可能令我们措手不及。实际上，在监管机构对银行业金融机构的监管中，内部是有风险等级打分评级的，通过定性和定量指标给所有银行打分评级，从而确定各家银行风险等级。这套体系早于2004年2月就颁布实施了，共有5个等级，这就是<股份制银行风险评级体系>。一年一评，但评级结果是否向公众公布，这得监管部门说了算。存款保险条例实际上为银行和客户制定了游戏规则，只有懂规则，善用规则，你才不会被淘汰出局。

80万元的存款资金超过了存款保险的最高50万元保障范围，从理论上面来说，如果一家银行倒闭了，那么最高只能得到50万元的赔偿，实际的损失就是30万元以上，为什么是“以上”呢？因为它包括了利息收益。

有没有必要分两家银行存需要根据银行情况

如果你选择了工商银行，农业银行，中国银行，建设银行，交通银行，储蓄银行这六大银行，那么没有必要分开存入，80万元一起存入反而是更好的。

因为这六大银行涉及的范围和面积太大，在国内的根基深固，影响着国内金融人方方面面，这样的银行倒闭了，那还得了？而且这样的银行的风险控制体系和管理水平更加接近或者已经达到了国际化，出现风险的可能性很小，即使出现风险，这样的风险会影响国内的金融体系，一定可以有资金和机构来救火，还是会继续运营下去。

如果你选择了地方银行以及股份制银行，那么还是选择两个已经分开存入更加好，80万元的资金可以分为两个40万元，分别放入不同的地方银行或者股份制银行。这样的银行可以被倒闭，因为规模小影响小，在六大行面前就是小老弟，可有可无。

小财说一说

那么到底应该如何抉择呢？小财认为还是把80万元的资金分成两个40万元，这样更加有利，利息收益高于六大银行给出的利率，是最合适的选择，不过具体还是应该根据实际情况，万一你存入80万元在六大行可以得到更多的利率呢！

欢迎关注我，享受理财带来的幸福。

表面上题主反映的是存款超过银行存款保险赔付的标准以后如何存款的问题，其实反映了以题主为代表的中产阶级在如何理财方面的迷茫。

我们不提像杰克·马和托尼·马这层阶级的人怎么存款。我们就提银行的那群中层领导们都怎么存钱。以我们银行的中层领导为例，年薪普遍在30万上下。家里存款没个100万也有80万。这些人平时怎么存？我想可以解答题主的疑惑。

我的直属领导就是这样的一个情况，我曾听他给我描述过他的存款状况。家里有100万存款，其中三十万在股票，五十万在理财，二十万在大额存单。我问他：“银行倒闭，存款保险制度可以赔50万，为什么不把存款类的大额存单多配置一些呢？”他表现出很惊讶的样子回复我：“你就是干银行的，你觉得咱们国家银行倒闭的概率大吗？就算银行倒闭了，咱们银行的那些存款大户们不比你上心？他们为什么在咱们银行存了这么多存款？他们就不怕银行倒闭吗？”

我当时的观念就跟题主一样，似乎国家说了存款保险赔付金额，就好像无形中增大了银行倒闭的概率一样。其实恰恰相反，存款保险制度的出台解决了银行的部分后顾之忧，会让银行倒闭的概率得到有效降低。

我的直属领导有个观点说的很在理，天塌了，有个高的顶着。每个银行都有存款大户，他们的存款都超过50万，即使银行倒闭，最应该担心的是他们。更何况，银行倒闭后，保险制度会赔付50万，剩余的钱会跟着银行破产清算的程序得到一定的补偿。

总结：

但凡是对市面上的理财产品做过一定调研，你就会发现：银行的理财产品只是市面上众多理财产品中的一部分，严格意义上来说是更符合一般大众（资产实力相对较低人群）的理财产品。如果你只将自己的资金着眼于银行的话，那就天然放弃了一些更高收益的产品，比如股票、信托、基金等。当题主了解到市面上还有很多风险不高，收益还不错的理财产品时就不会纠结于是存一家银行还是存两家银行了。到时候你就会纠结，是买哪种理财产品，用哪种投资工具了。

我觉得你是多虑了，尽管你存款超过80万元也是没有必要分两家银行存，建议你存一家银行为好，分两家银行存是多此一举的，下面说说我个人看法。

首先跟大家解释一下《存款保险条例》，大家只知道银行存款最高赔付不超50万元，都以为银行出现破产倒闭的话只赔偿50万元。其实并不是这么一回事，这个50万赔偿只是保险基金赔偿给储户的，其余50万元以上的存款依旧是安全，将由银行来承担保障储户存款安全。

如果连银行都无能为力了，央妈会出手，把储户的所有存款安全兑付。所以不管你存款是80万，还是800万，甚至8000万存在银行都是安全的，所以大家担忧存款不安全确实多虑了。

然后再来分析为什么你80万不建议分两家银行存呢？其实对于这个问题我有两个原因足够证明你80万选择存一家银行好。

（1）存一家银行也许利息会更加高，其实很多银行的存款利率除了跟存款方式，存款期限有关，还真正跟存款金额也是有直接关系的，一般存款金额越大存款利率也是相对越高。

比如说某银行一年期的大额存单，30万的话年利率是2.5%，50万的话年利率是2.6%，80万的话就是2.7%，100万以上的话年利率是2.80%，存款金额越大，存款利息相对较高。所以假如你80万分两家银行存，也许你得到的利息会低很多。

（2）银行存款的方便性，假如你80万存两家银行的话，就需要保存两张银行卡，对于一些马大哈的人是不建议的。其次假如需要大额消费，或者大额取现之时，两张银行卡是比较麻烦的，并不能一次性转账，这就是分两张银行卡存的弊端之处。

（3）其实80万的存款，存一家银行和两家银行的本金安全性都一样的，并没有什么区别。因为国内银行虽然可以宣布破产，但是真正破产倒闭的银行概率非常非常低，所以真正的区别就是储户们的心理因素所致。

综合以上分析，既然银行存款分两家和一家银行安全性一样的，而存一家银行利息更加高，又方便快捷，自然80万存一家银行最合适了。

看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。

以目前的银行机构发展情况来看，在未来的十几年内基本不可能出现倒闭的风险，所以80万的存款金额虽然超过了《存款保险条例》的最高保障额度，但是依然很安全，只存在理论上的损失风险；但如果客户能够分别在两家银行办理存款业务的话，那肯定是更好的方式，因为连理论上的风险都将不复存在，也就是我们常说的百分之百有保障！

• 50万元的存款保障额度
  
  

• 银行短期内没有破产倒闭的风险
  
  

综上所述，客户的80万存款虽然超过了《存款保险条例》的最高保障额度，但是存在一家银行里面也是非常安全的；但最好的方式肯定是分别存在两家银行里面，保证每家银行的存款总额不超过50万元！

你好，很高兴回答这个问题。

80万存款超过了保险保障范围，有没有必要分两家银行存？我的建议是，可以分两家银行存，但如果给你带来不便或是利息受损，就选择存在一家银行，因为这样的风险是很小很小的。

正确理解银行倒闭破产的风险

随着银行存款保险制度的出台，让越来越多的人理解了原来银行也有破产和倒闭的风险，同时也让很多普通百姓知道了有50万存款保险保障的说法，这样自然而然的就会有人想到，如果我在银行的存款超过50万了是不是就不安全了？

其实，我们要正确理解银行破产倒闭的风险，从理论上来说，万事都有风险，就连我们最为信任的银行也有倒闭的风险。但我们是否想过，这样的可能性有多大呢？其实，说是风险，不如说这只是存在一种可能性，银行有国家的监管和资金支持，哪里会想像普通的小公司说破产就破产呢？这种可能性是微乎其微的。

银行，特别是国有六大银行，都有着几十年的运营经历，可以说无论从制度上，还是经营策略上，都已日趋完善，对风险的规避也尽到了最大化，因此，银行是不会轻易倒闭的，这一点我们必须认清，有的担心真的是杞人忧天。

80万存两家银行是最为稳妥方案，但如果给你带来明显不便就没有必要

如果我们考虑到万分之一的可能性，把每一分细小的可能都考虑在内，那么，把80万存款存在两家银行，在理论上是最为合理的做法。

但这也要看是否给你带来不便，如果存两家银行无论在存款利息，还是日常行程等方面都没什么问题，那自然可以。

但如果存两家银行，你的利率受损，比如一家银行的利率是4%，而另一家最高到3%，这也就是说，存两家银行，你的利息就会减少，我想这样的情况下就没有必要存在两家银行。

再比如，你家离建设银行最近，如果要存两家银行，就要多走5公里，存在另一家银行，那这就会给你日常办理业务、存取款带来很大不便，这样也就没有必要。

80万存一家银行，如果银行真的破产，是否要损失30万呢

即使银行破产的 小概率 事件真的发生了，是否意味着多出的30万就全部损失了呢？这也未必，因为保险会保障50万存款，而剩余的部分，也会随着银行破产清算给予适当补偿。

也就是说50万以内，由保险负责补偿，而银行真正倒闭清算时，银行并非一无所有，它的资产也会随着清算程序给广大储蓄客户以必要的补偿，至于补偿的数量就要综合银行资产和储户数量、存款数量综合衡量了。

以上就是我的回答，希望我的回答可以帮助到你。回答问题不易，也希望路过的小伙伴动动小手帮我点赞，我祝您笑口常开、心想事成、多多发财。想学习理财知识的朋友欢迎关注我，让我们一起学习、共同进步！谢谢！

这样做必要性不大，银行存款还是很安全的，出现风险的可能性极低！再者说，80万元的资金，为什么要分两家存，完全可以选择一家存款利率较高的中小银行，两个主体账户存款么，一样的很是安全，还能获得较多的利息收入！

存款保险条例

2015年5月1日正式实施的《存款保险条例》，只要是在正规银行的存款，无论金额多少，都受此条例的保障，不存在超过50万元存款就不保护的概念！只是，万一银行出现极端风险，倒闭、破产的话，单个主体账户只限额赔付50万元而已（覆盖了全国99%以上的储户）；超出的部分，要在银行清算财产中受偿！

比如，80万元的银行存款，皆会受到《存款保险条例》保障，一旦存款行经营困难，破产倒闭，存款保险基金直接先赔付50万元，剩余的30万元及应得利息，也是有保护的，只是需由银行清算财产赔付而已！

银行存款是否安全

相比于其他绝大多数的理财产品而言，银行存款还是极其安全的！银行内部管理机制完善、外部监督严格，几乎不可能出现风险的！即使万一，经营困难，被兼并、收购、重组的可能性极大，是不会轻易倒闭破产的！

试想一下，如果连银行都经营不下去、要破产倒闭的话，对于整个金融行业的影响会有多大，可以想象，其他行业的情况又会糟糕到何种程度！

再者说，与其存两个银行，还不如选择一个存款利率较高的中小银行，分两个独立账户分别存款40万元，也可确保都在保障的范围内，且还可获得比较多的利息，何乐而不为呢！

总之，80万元的资金，虽说超过了《存款保险条例》赔付的限额，但银行存款还是很安全的，出现亏损的可能性极低！当然，相比于分两家银行存款，还不如两个独立账户存款更好呢！

欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【财经者思】，记得多多点赞哦！！！

众所周知，存款保险条例实施后，即使银行破产，50万元以内也是可以全额赔付的。

80万元超出了存款保险保障范围，存在一家银行的话，就要考虑以家人的身份开至少两个账户存，选择两家银行存也是可以的。

总体来说，鸡蛋不能放在一个篮子里，存款放在两个银行更安全。

国有大行体量庞大，实力强劲，显然不会轻易破产倒闭，但是同样国有大行也是低利率的代表，同样是20万元的三年期大额存单，全国性商业银行往往可以达到4.18%，而国有大行往往只有3.9875%。看着差别不大，3年下来利息能差出上千元。

正是因为有了存款保险制度，所以选择两家正规银行存就可以了，无需纠结银行规模大小。只要是正规银行的正规存款，既不是理财产品，又不是保险，那么都是安全有保障的。

80万元分两份，一份40万元，这样存性价比最高的三年期大额存单，本金和利息都是有保障的。现在光大银行、平安银行、民生银行、江苏银行等多家银行都有按月付息的大额存单，年利率4.18%，每40万元一年能有16720元利息，每个月都可以拿到1393元。两份就是2786元，比一般企业退休人员的养老金都高了。

按月付息是非常好的方式，利息既可以用于理财，又可以直接消费，因此有了更好的流动性。

如果担心平时还有可能有大额支出，那么80万元里面拿出10万元用于结构性存款或者理财产品也是不错的，或者选择民营银行的五年期存款，提前支取也能有4.30%以上收益。

我觉得没必要分开存。

首先，根据《存款保险条例》，确实有限额50万元的规定，即使存款所在的银行因经营不善破产，也有之前银行给存款投保的保险公司负责赔付，但是本金超过50万元也不是没有保证的，因为《存款保险条例》也明确规定，超出50万元的部分，根据银行破产清算情况按比例清偿，而按照我国的金融状况，银行不会轻易的破产，就是破产了，资产状况也比较好，实际上应该不会有太大的损失，或者说损失的概率和比例会很小。

而且，如果你把80万分开存，所得利息可能就低了。

以中国农业银行为例，如果你80万存农行的大额存单，80万元起点的三年期大额存单利率为4.125%，而50万元起点的三年期大额存单利率为4.0975%，30万元起点的三年期大额存单利率为3.9875%，也就是说如果80万不分开存可以获得800000*4.125%*3= 99000元利息，而分成30万和50万存，可获得300000*3.9875%*3+500000*4.0975%*3=97350元利息，差了99000-97350=1650元。

那我帮你把问题简单化了，也就是你考虑以下这两种方案，方案1：不分开存，多得1650元利息，但是理论上会有资金损失，但是这个概率非常小，方案2：分开存，分两个银行存，少得1650元利息，但是比较放心，本金都在存款保险限额范围之内（当然这50万元限额实际上是包括本金和利息的，为了利息有保证，你也可以分两个40万存，但这样利息就更少了），那么你会怎么选？

我是觉得没必要分开存，大家啊觉得呢？