银行现在贷款利率约在4.9%左右，已经是近些年很低的贷款利率水平了。关于题主的问题，确实有人这么干，也就是从银行贷款出来，然后再以较高的贷款利率放贷给其他人，自己赚中间的差价。就金老师看来，这样做的风险很大，只要一个环节出现问题，可能整个资金盘都会垮掉。

前些年，有一位朋友，当时有几年没有联系了。然后发信息给我，说借给他几万块钱，然后给我两分的息。金老师对借钱这种事，可以说是十分的谨慎。直接就回复了“生活还需要钱来维持！”

可能很多人认为，金老师太抠门了。金老师对于借钱这种事儿，一直很抠门。如果说聚在一起吃吃饭、喝喝酒，我会毫不犹豫的请客，但借钱就算了。借出去以后，基本没得回头钱，伤感情。

两个月后，也是一次聚餐，然后朋友们就聊起了这位朋友。当时一些女性朋友就将钱借给了她，甚至还有一些男性朋友早在几年前就将钱借给了他。当然，后果可想而知，都是没有偿还，发信息、打电话都不回复也不接。当时，借给她钱的女性朋友们，明显感觉有些着急，有一位借出资金有十万元。

大概过了半年的时间，金老师朋友圈里突然出现了一篇文章，事关这位借钱的人。他这些年不管的向朋友、同学、亲戚、高利贷、银行等借入资金“拆东墙补西墙”。怎么讲？2015年降息的时候，他发现市场需求资金量很大，就将房产做了抵押，当时还有一个公司，向银行贷了款。但是，他贷的款并没有直接使用贷款目的的生意中去，而是用在了放贷，想着中间赚贷款差价。

而这一个贷款差价，就让他萌生了做中介的想法，然后向一部分朋友借钱，然后再带出去。2016年市场的生意难做，风险也出现了，一些贷入资金的生意人，根本没有能力还款。所以，一个环节出现了问题，另外的环节都会出现问题。没有本金的回笼，他只能是“拆东墙补西墙”。所有的亲戚、朋友都借了一个遍，可以说不是借了，用骗更加贴切。利用租名车，让别人相信他有能力，然后将钱借给他。最终相关借入的资金多达1000万。最后，被警方逮捕！

所以，题主的想法很好，但现实中失败的案例远比成功的案例多，切莫搬起石头砸自己的脚。

想法很好，但实际操作的难度很大，如果所有人都这样干，那银行怎么办，还能赚钱么！

薅银行羊毛，可不是那么容易的事情

从银行低息贷款，然后存放到高息的银行当中，的确是一个“发家致富”的理想捷径！不过，这种操作，存在三个难以解决的难题！

1、凭什么能贷款，还是低息贷款

• 要知道，从银行贷款，都得有正当的缘由，而且还得有足够的抵押物、亦或者担保人，通过审批，才能获得贷款！但即便是这样，一般贷款利率也都在6%左右，想要获得低息贷款（基准利率），难度非常之大！以前，倒是有人通过扶贫政策，获得过低息贷款，不过现如今很难操作，银行核查非常之严！
  

2、如何赚取息差

• 再者说，能以基准利率（4.75%）贷出100万元，如何赚取息差，将会是又一个难题！虽然，部分银行已推出了最高6%的存款利率，不过那是需要存满5年的，不能提前支取，期间没有任何利息所得，又如何来确保按月足额还本付息呢！而按月付息银行大额存单的利率，能否超过4.75%（基准上浮72%），还是个大问题呢！
  

3、怎么进行还款

• 贷款容易，又该如何确保还款呢！上面有过简单的介绍，现如今等额本金（或等额本息）贷款，每月需还款一次，这部分资金又从哪来呢！
  

• 我们以100万举例，基准利率贷款5年，每个月需还款18757元！而按月取息大额存单，即便是利率高达6%，每月也不过只有5000元利息而已，如果没有其他额外的收入来源，银行贷款本息都还不了，又该如何吃息差呢！

总之，吃息差这种事，个人是很难操作的，再者说，银行的“羊毛”是那么容易薅的么！这种“走偏门”的事，还是少想为妙，脚踏实地一点不更好么！

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难为你生出这么天真的想法，银行的一大重要盈利来源就是靠贷款，而且银行的100万是那么容易贷出来的吗？你就算拿着房产证也不见得能从银行贷出来100万。

既然想从银行贷款而后把贷出来的钱又存在银行，以存款的利息来还贷，那么这可行吗？毫无疑问，一点都不可行，为什么？因为存款利息永远低于贷款利息，否则银行不亏死了，还能等到你来想出这样的机会？

按照现目前的央行存贷款基准利率，三年期定存的年化收益在2.75%，就算是地方银行抢储蓄，最多也就能给到3.85%，而银行贷款一年期的贷款利率为4.35%，一年以上五年以下的贷款利率为4.90%，按基准利率来计算，贷款利率比存款利率高出2.15%，你还怎么靠着存款利息来还贷？

假设贷款5年，100*4.9%*5=24.5万，这是你贷款5年需要偿还的利息，加上本金则是124.5万；假设存款5年，100*3.85%*5=19.25万，加上本金则是119.25万，这是你的存款本息，毫无疑问，要想还上贷款利息，你还差了5.25万，自己贴吧。

这种不靠谱的想法没有任何意义，银行不可能让你专这样的空子，我们取钱的时候都知道离柜概不负责，你到柜台取1000元，可工作人员只给了你900元，你没注意到，回家发现少给了100元，抱歉，银行是不可能给你那100元的，但是同样是取1000元，银行给了你1100元，被银行发现后你多拿到的100元必须得还给银行，此时还想用离柜概不负责的说法，想都甭想，所以，银行不可能给你专空子的机会……

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觉得这是一种很大胆的想法，这个社会就缺这样的敢于拼搏的人，可以试一试。

01

我们来看看，哪些人最欢迎这种想法。

毫无疑问是银行的工作人员，首先从第1个银行贷款100万，这家银行获得了一笔贷款业务，有贷款收入。

然后再把这100万存到第2家银行，第2家银行同样非常欢迎，因为他们有了一笔存款业务。

实际上这个游戏还可以继续下去。因为在第2家银行有了100万的资产，如果想贷款80万，第2家银行应该没问题。

然后拿这80万存到第3家银行去，又可以贷60万出来。

突然间感觉，千万富翁其实也很容易实现。

02

但是如果我们把眼光放得更远一点，上面这种玩笑就可以变成了现实。

很多人都觉得在国内贷款利率比较高，但却不知道如果能够在境外获得贷款，往往利率会比较低。

举个例子，假如真的有办法，可以在香港贷款100万，贷款利率会低至2.5%。然后再把贷款获得的资金，和一小部分自有资金，一起购买香港的保险公司推出的理财，保底利率可以达到3.8%甚至4%。

也就是说从银行低息获得贷款，存到保险公司，获得相对高的利息回报。

03

在我们看来挺难做到的，但是在国际投资界却非常普遍。

很多大的国际炒家，最常用的方法就是从日本借入日元，因为日本实行极低的利率。然后用借入的资金，获得略高的债券收益，或者加杠杆的方式进行外汇的投资。

我们虽然做不到，但是我们却可以学习这种思维。

至少懂了这些之后，我们就知道，房贷是属于低利率贷款，借入房贷后，手上的资金，寻求更高回报的投资。

“财说得明白”，这里用简单的语言，把理财的东西说得清楚明白。已经发表的文章，包括房产，基金，银行理财，黄金等，有些热文已经收录在菜单里，请你关注，在后台查看菜单。

想法很清奇，利息还贷款，贷款到期了白得个本金。我们看看是否行得通。

100万贷款需要多少月供

如果是消费贷款，只能贷3年的话，怎么算都不够，我们就假设此贷款可以像房贷一样，可以长达30年，基准利率4.85%，那么月供将达到5276.92元。

需要多少的利率

100万本金，月利息达到5276.92元，那么年利息则为63323元，那么年化利率需要达到6.33%才可以。

行不通，为什么？

1、所需要的利率差太大

上述的月供是按照4.85%的基准利率来计算的，并且假设可以到30年贷款，最大化的减小了月供，一般情况下根本达不到这个要求。

按最小的月供条件下所需要的年利率要达到6.33%，这个在现有存款产品中是找不到的，根本没有。现在最高的5年期的贷款刚刚到6%（民营银行）。

2、流动性不匹配

要想用利息还贷款，那么就要月月拿到利息，而定期存款至少是一年才能拿一次利息，流动性上根本无法匹配。

综上所述，想法很清奇，但是根本行不通。

这个问题有意思呦，小招特意邀请了招商银行App社区的理财达人来回答。

这个事想想还是蛮美妙，只要贷款利率够低就能躺着赚钱了，不是么？

一般情况下贷款成本支出高于理财收益。从可行性来讲，只有当投资收益高于贷款利率时，才能实现。那么有这种特殊情况吗？

回想七八年前，理财产品基本的收益都还保持在5%-6%左右，有些信托产品等收益能达到10%以上，这时候就会吸引很多“热钱”通过各种途径流入到金融市场，因为在他们的市场中贷款利率很低，甚至有些不到1%。

这接近10%的利差，就是他们不顾违反金融法规也要从事这些行为的根源，毕竟有些企业辛苦一年的利润率也不到10%。随着金融市场的不断完善、监管力度不断加强，利用“热钱”赚取利差的行为已基本杜绝了。

撇开利差可行性来讲，不同种类贷款也有各自的用途限定。

如果贷款是以企业作为申请主体，那么贷款就是用于企业经营，在贷款时有明确规定，个人不能私自挪用，如进行固定资产、股权等投资，也不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

如果贷款是个人申请，一般情况下签订贷款合同时，也会签署一份贷款用途承诺书。大多数银行也会将“不得用于金融衍生产品”这条放进去，就算没有具体列明，一般也有“仅限用于个人消费，不得用于购房、股票等投资领域”等相关规定。

再者，有些配套的信用贷款或者流程比较简易的贷款，虽然相关规定没有之前的经营性贷款或者消费性贷款严苛，但一般银行工作人员也会做相关提示，请合理安排贷款用途。

还是要提醒大家，无论是贷款还是存款，我们都应该依托相应的法律法规办理，这也是大家为健康的金融市场出的一份力。

以上回答仅供参考不构成投资建议。

兄弟！你真地是太聪明了！

就存在贷款的银行也是可以的。

我一直建议创业者尽量不要用借贷的资金创业。

借贷自己属于短融长投，企业永远都是缺钱的。

而且企业存在很多不确定性。

企业的发展一定要用股权融资而不是借贷融资。

借了银行的钱，换个地方存进去。

这样子做主要是有三点好处：

一、创造企业的信用记录。今天的中国的金融系统很多是模仿美国的。

你如果没有使用过借贷、你就是没有信用人的人或者企业。

所以不断地借了还、借了还。

额度可以小一点。不断地刷新你的信用记录 。

企业和人一样。一样有信用记录的。

可以打印信用报告的。

二、增加公司的现金流和增加公司的资产负债率

资产负债率并不是越低越好。对于一个初创期的小企业。负债率越高越好。

如果小微企业。你的负债率很高。说明你对资金的使用率很高。周转率提高以后你的效率就高了。

另外可以增加公司的现金流储备。用来刷新财务报表的。

三、利用不断借贷的机会与银行发生关系。

有人曾经问一个很有意思的问题，存钱的客户和贷款的客户，银行谁跟喜欢。

这个问题其实很简单。谁给银行带来的收益高。

一个银行如果只存不贷，很可能倒闭。

如果只贷不存，永远不会倒闭。

贷款客户才是给银行带来经济效益的。

如果你还不上钱，遇到了困难，银行会帮助你介绍客户。

帮助你介绍上下游。

所以跟银行发生关系，建立联系只有一个办法。

向银行贷款，贷了还，还了贷。

这家贷完换家银行接着贷。

我是伍琳强。

如果你也是创业者。

欢迎你关注我。

创业路上我们一起加油！

首先要这家银行的货款的利息确实比你要去存的那家银行存款的利息低，有明显的息差，而且贷款时间长，计划好流动资金充沛到期一定还得上的就可以做。

不过天不会掉馅饼，若有这等好事一般人得寻到合法的空子。

或者拐个弯，如老板贷到银行的钱，去做稳赚不赔的项目。借鸡生旦。我以前有个熟人在每年的年头把自己老家风景区多余的一座旧楼抵押给当地银行，贷一笔款年尾必定还清，如贷款利息是5%，那些年是牛市他用这笔钱，只要在股市能赚回8~10%，他就稳赚’3~5%好的时候更高。他已是大户，逢过年过节银行还派员上门送礼品。这让人很眼馋但不是人人都可以去学，还要有本领才学得来。

最没风险的是用信用卡消费，计准了它有几十天是无息的，把该用的特别是大额消费，不用自己的钱而先用信用卡付款，留出自己的钱加入去买短期或长期的理财产品，计算好到期前把卡数补足，够还款就可以无风旡险地实现O利息借款，而利用这笔O利息的钱去做理财白拿到2%~4%或更高的利息，真别说，月月周而复始积小成多，可赚回银行的一笔，爽！合理合法地运用不赚白不赚。

从贷款要求上来看是不行的，因为所有银行贷款的时候都会加上一条“本人承诺贷款资金不用于股票、期货、金融衍生产品、股本权益性投资、购房以及国家有关法律、法规和规章禁止的其他消费与投资行为”。而且从银行的存贷款差异来看，也是不可行的，下面我们具体来看看。

第一，贷款用途限制。从贷款目的来看这样贷款本身就是不符合规定的，虽然银行大部分时候不会真的去核实你的贷款去处。贷款本身的目的是用于消费，而不是让你用贷款去存款赚收益。因为一旦可以这样操作，大家都会趋之若鹜的参与，倒手就可以挣钱。大家都不工作了，做这种毫不给社会增值的工作，也会抬高资本的成本。打个比方，工程领域一直存在的问题就是转包分包问题，中间人什么工作都不用做，拿到的钱比实际干活的人还要多。典型的案例，一个贫困县水幕电影合同价4000万，层层转包之后200万元实际造价，想想太可怕。

第二，存贷差异率。银行的存贷差异率也不给你操作的机会。我目前从银行贷款获得的最低利率为3.25%，但是是购房贷款，钱都没有见到就给了房地产公司。后来一些银行的消费贷款目前给到的利率水平最低5.25%，时间为1年。而银行理财及存款利率一年期产品能达到4%的水平的都很少，根本没有操作空间。有操作空间的产品比如P2P产品风险太高了，万一不会回款，将是双倍损失。

综合分析以上两个因素，这个方法是不可行的，我只能说你的脑洞很大，想到了这个方法。

我是谈财论道，每天分享财经观点，欢迎关注。

这个脑洞这是大的可以。

正常逻辑肯定是不行，因为银行吃的就是利息差，那为什么银行不赚这份钱呢？所以常规来说，这个套路肯定是行不通的。但是如果只是这么简单，我就不会回答这个问题了。

这里说的是一个信用差的问题。同一个人在不同的平台，可以获得不同的利率，这一点相信很多人都可以发现，那么我们就可以用很多其他方面来赚这份钱。

比方说，我在借呗上拥有20万5%利率的额度，但是其他人并没有，那么我就可以找一些我自己比较信得过的人，用10——20%的利率来借出这份钱，那么这种情况下，我就能够赚一定的利率差价。

但是问题在于借给别人需要承担风险，在相同或者类似风险的情况下，这是不太现实的。