把钱存银行好，还是买黄金好呢？我们认为在国内还是把钱存银行好。若试图想通过黄金来使资产保值增值，那都是一些专学们的误导，实际上根本不是那么回事。把钱存银行若是不能使资产保值增值，买黄金同样也不能。

第一，把钱存在银里有利息。黄金不管存多久，都不会有利息产生，而且买黄金更多要看国际金价的涨跌，而国际金价并不稳定，也不会持续上涨，若是高位买了黄金被套牢，照样会亏损。建议投资者拿购买黄金的钱，还是去购买大额存单。因为中小银行给出的利率较高，一般3年期以上的大额存单的利率都和理财产品差不多。而大额存单则是更安全的理财品种。

第二，真的要是想对抗通胀，要么吃光用光，要么提高自己的生存技能。任何投资渠道都很难对抗通胀。在过去10年内M2增速翻了5倍，钱一直在快速贬值，而黄金价格却并没有因此涨5倍，实际也在快速贬值。只能说，过去买房的确能对抗通胀，但是未来房价不会上涨，中小城市只会出现较大幅度的调整。

第三，黄金的购买力也不如现在。我外婆曾经跟我讲过，解放前二三根小黄鱼（黄条）就能买下一整幢房子，而如今两三根金条也值不了几个钱，根本不可能去换房产。这说明了黄金过去的价值较高，而现在实际价值已经大幅降低了。至少在国内黄金并不是硬通货。买黄金囤着抗通胀，还不如买几箱茅台酒着放着等升值。

第四，黄金变现能力差，而银行存款大不了提前支取，算我活期利息。假如未来五年内各城市房价都跌去一大半，回归居住属性，购房者还是要用存款去买房。从来没人拿着几斤黄金去买房子的。未来几年，我们都要现金为王，这样才能在股市、楼市、制造业等领域低迷时去捡漏，如果拿着黄金，想变现都难。

第五，在国内买进黄金容易，卖出就难了。假如你在银行购买黄金，变现时也只能到该银行销售，而且会在当前金价上打折扣。如果想找典当行或者金店之类出售，折扣低得一定会让你无法承受。

此外，有些人喜欢投资纸黄金，这也存在着一定的风险，作为投资者一定要做到不熟不做。因为国内贵金属交易想赚到钱并不容易，普通人进去很容易被韭菜。特别值得一提的是，黄金不计利息，也不会获得股票红利，只能通过高抛低吸来赚取差价。

第六，黄金保管成本更高，放黄金需要有较为安全的地方。把黄金放在家里怕被盗，存在银行要收保管费，即使付了保管费，在拿出来的中途，也怕被人给掉包。所以，投资者一旦买了实物黄金后，麻烦就来了，既要担心黄金贬值之痛，又要防范黄金存放的安全问题。

长期以来，黄金更多是作为资产避险工具，受到投资者青睐。不过，作为国内投资者，还是希望大家把钱投在大额存单上，这样可以获取较高利息。因为，现在既有买入黄金容易，卖出黄金难。也有黄金在国内抗通胀能力不如预期那么强，以及投资黄金也要有专业水平。更要有黄金买了安全保管都会成为问题。而如果把钱买了大额存单，只要投资资本市场的机会来了，就马上就可以出手。2019年是现金为王的年代，而并不适合大家投资黄金。

当然是把钱存到银行好，而黄金实际保值作用极为有限。

如果仔细分析，有如下原因：

1、存到银行是有利息，而黄金不管存多久都不会有利息。

就以三年期大额存单为例，年利率能够达到4%以上，只需存十八年左右就能本金翻番。买黄金更多要看金价涨跌，而金价并不稳定，也不会持续上涨。

2、通货膨胀一直在持续，二十年间广义货币暴增17倍，钱一直快速贬值，而黄金价格并没有因此出现十几倍的涨幅，实际也在快速贬值。

3、以资产价格为例，民国时期几两黄金可以买个四合院，到如今只能买四环外的一个小卫生间。一方面说明物价上涨，另一方面则说明黄金实际价值已经大大降低。

4、货币可以随时用于投资消费，而未来十年将是现金为王的时代，家有存款心不慌。

假如未来五年有城市的房产降至四折，到时候你可以用存款去买房，能抱着几斤黄金去买吗？卖房者敢收你的黄金吗？

5、黄金变现渠道狭窄，变现时一定会有损失，往往会在当前金价上打个折扣。即便是在银行购买的黄金，变现时也只能到该银行销售，并且往往还是只能到相应的支行销售。如果想要找典当行或者金店之类出售的话，折扣一定低的让你开始怀疑人生。

6、黄金作为贵重物品，保管成本更高。

黄金存在家里怕招贼，存到银行怕收保管费，即使不收保管费，还怕有人给掉包。

7、纸黄金不是实物黄金，存在一定风险，千万不要盲目投资。

国内贵金属交易想赚到钱不容易，普通人进去也是韭菜。

所谓的纸黄金不计利息，也不会获得股票似的红利，只能低吸高抛赚差价。

关于上面有关黄金实际保值作用极为有限的观点不太苟同。

黄金没有利息，但是黄金会涨价！银行的钱虽然有利息，但是银行存款不会涨价。这本身就是一个非常矛盾的事情，具体的选择应该因时而动，在不同的时机选择不同的资产配置，没有绝对的好坏。黄金是风险偏高，但是保值效果好，存款是保值效果相对较差，但是风险小。

比方说2000年左右的时候，如果你在银行存款，10年后，资产会大幅贬值，但是如果你买入了黄金，那么资产就会得到保值。但是，在通货紧缩时代，银行的存款又显得比较划算，特别是较高利息的国债。

不过投资黄金有风险，因为价格变动会比较大，这一点是需要注意的，并不是随便想买就能买的，如果是投资实物黄金，那么保存和变现渠道也是一个问题，如果是投资纸黄金，那么平台又很重要，有风险。银行存款则比较安全，而且流动性很好，但是银行存款同样有通货风险。如何抉择，本身就是一件不太容易的事情，需要有一些基本的金融常识。

对于大多数人来说，不太会判断经济大势，所以，建议可以在黄金价格处在低谷的时候买入黄金，在黄金价格高涨的时候卖出黄金，选择存款或者是其他资产。

咱们先来看看这几个数据：

1、利差

目前主要的几大银行存款利率为：

1. 工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行：活期存款利率为：0.3%。定期存款三个月利率为：1.35%，存款半年利率为：1.55%，存款一年利率为：1.75%，存款二年利率为：2.25%，存款三年利率为：2.75%，存款五年利率为：2.75%。

2. 招商银行：活期存款利率为：0.35%。定期存款三个月利率为：1.35%，存款半年利率为：1.55%，存款一年利率为：1.75%，存款二年利率为：2.25%，存款三年利率为：2.75%，存款五年利率为：2.75%。

3. 兴业银行：活期存款利率为：0.3%。定期存款三个月利率为：1.5%，存款半年利率为：1.75%，存款一年利率为：2%，存款二年利率为：2.75%，存款三年利率为：3.2%，存款五年利率为：3.2%。

4. 平安银行：活期存款利率为：0.3%。定期存款三个月利率为：1.5%，存款半年利率为：1.75%，存款一年利率为：2%，存款二年利率为：2.5%，存款三年利率为：2.8%，存款五年利率为：2.8%。

数据可能会有略微的上下浮动。但综上来看，银行的利率最高也不超过4%。那么如果有100万，那么银行每年的利息大概是4万。

那么我们来看看黄金的利差情况，今天COMEX黄金1329.2，比昨天涨了0.11%，昨天收盘1327.8，从整体来看，多数投资者是看多黄金市场的。那么，如果说100万昨天投资了黄金，那么今天就挣了1100，如果市场看多的话，可能涨幅会更大。

可以看出，把钱放进银行是存款行为，是最稳定的（忽略通货膨胀的情况），没有多少风险。但把钱投资黄金，则属于投资行为，那是带着投资风险的，随时可能跌成翔，但也有可以赚翻倍。这个需要看题主本人属于外向型人格呢，还是内向型人格，即投资风格属于哪种？选择更适合自己的投资方式会更好，而不是看哪种更挣钱，因为如果不适合自己，自己hold不住的话，那就成为韭菜被人家割了，何必呢？

盛世存银行，乱世买黄金！

黄金更多时候是拿来避险的，比如出现通货膨胀的时候，黄金的价值就相对比较稳定，因为黄金是世界通用货币，随时可以兑换其他国家的货币。

比如美元加息之后，导致世界其他国家货币出现了大幅度的贬值，这时候这些国家的居民买入黄金，就比存在银行划算很多。我们以阿根廷为例。

目前阿根廷的存款利率是60%，相当于存100万比索一年可以获得60万的比索，这个利率是超级高的，但是就算利率这么高，很多人仍然不会选择在银行存款，而是会买黄金。为什么呢？因为目前阿根廷货币贬值非常严重，比如2018年年初的时候一美元可以兑换18块钱比索，但是到了年末，一美元就可以兑换差不多38比索，相当于阿根廷比索贬值了一倍以上。

这么说可能大家没有一个概念，我们来举一个实际的例子。

假如2018年年初的时候，有一个阿根廷居民有180万比索，当时他可以兑换10万美元，如果她选择把这180万比索存入银行，当时阿根廷存款利率是40%，那到2018年年底的时候，连本带息，他可以获得252万比索，但是这个时候252万比索只能兑换到6.63万美元，净亏损差不多3.4万美元。

但是假如他在2018年年初的时候，用这180万笔手购入黄金，可以购买到75央司左右的黄金，就算到了2018年底黄金价格降低到了1280美元左右每央司，他仍然可以兑换到96000美元左右，虽然有一定的损失，但损失的程度要比存款小很多。

所以乱世买黄金是财产保值的一种重要方式，因为乱世当中一般都会出现经济衰退以及通货膨胀，这时候黄金就成为了避险的重要方式。

但是如果一个国家的经济处于盛世时代，那大家就没有必要购买黄金，而是选择把钱存入银行，或者选择其他更好的理财方式。因为在经济繁荣的时候，社会对银行的资金需求都相对比较大，这时候银行存款利率相对比较高，而黄金价格可能就不会有那么高甚至可能出现下跌，这时候把钱存入银行可以获得更高的收益。

而且在经济繁荣的时候，也不用担心出现恶性通货膨胀导致存款变成废纸，所以在盛世的时候选择存款是一个相对明智的选择。

钱存银行好还是买黄金好要根据不同情况做出正确的投资者方式;除遇到战争、经济危机、金融危机等情况之下把钱买黄金好;其余时候还是把钱存银行生利息好。

为什么遇到战争，经济危机等时钱买黄金好呢？

因为当某个国家假如遇到战争，而且这个战争破坏性很强，这个时候唯一持有现货黄金才能保值，假如持有货币的话会大度贬值，而黄金保值强。

同理假如遇到全球经济危机、或者金融危机时候，各行各业都是不好混，日子都难熬;货币会出现大幅贬值，100元会当做50元的购买力。但是假如即使把100元换成黄金，说不定还能保值超过100元的价值，所以在特殊时期持有黄金好。

为什么除战争之外的特殊情况把钱存银行好呢？

因为把钱存银行能生利息，可以钱生钱;而把钱购买了实物黄金升值或者贬值概率不大，但是纸黄金属于一种投资，存在波动风险，有些时候不但不升值，本金还亏损累累。

下面用实际数据进行比较:

张三有10万闲钱，他在犹豫是把钱存银行吃利息还是买成黄金呢？

假如张三把10万元存在某农商银行，做个五年定期存款为一周期，五年定期存款利率为5.5%，存10年连本带息一起结算。10万元*5.5%*5年=2.75万元，假如存两个周期2.75万可以作为本金生利息;12.75万元*5.5%*5年= 3.50万元。

从而可以得出张三把10万元存农商银行总利息为:2.75万元+3.50万元=6.25万元，再度加上本金10万，总共本息可以得到16.25万元。

又假如张三把10万元在2008年购买成黄金，2008年黄金价格以230元/克购买，10万元可以购买多少克黄金呢？10万元/230元/克=434.76克。

根据目前最新金价情况292.32元/克，时隔11年时间过去了，假如张三把2008年购买的黄金兑现，434.76克*292.32克/元=12.71万元，11年时间10万元购买黄金赚2.71万元。

通过张三的实际例子可以得出结论，同样10万本金，存银行吃利息10年后本息已经有16.25万元！购买黄金11年后本息为12.71万元，同样的本金得到不同的利息，从数据看肯定选择存银行吃利息好。

最后可以找到答案，把钱除了发生战争，经济危机，金融危机时候把钱买黄金好，其余时候肯定是存银行好。

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如果选择只有两个，一是把钱存入银行，二是用来买实物黄金，现在肯定是选择存银行好。

就目前来说，把钱存银行比用钱来买黄金好多了。主要有以下几点优势：

第一，银行存款流动性强于黄金。活期存款可以用来即时消费，把资金存入银行里，需要时便可以取出，而现在还在用黄金交易的地方还真没多少，还得去把黄金卖了才能够换到人民币。

第二，银行存款收益比买黄金稳定。银行存款既能够保证本金，又能够保证一定的收益。把平时所用的放在活期存款内，剩下的可以用来买定期，这样既能够保证一定的资金需求，又能够保证一定的收益，而投资者想从买黄金中获益只能够依靠黄金的价格波动产生价差进行获利。

第三，银行存款不存在损失本金的风险。银行就算破产，个人账户内50万元资金必能获得赔偿。

而黄金作为贵金属，黄金的价格并不能够像投资者所希望的向上涨，而是随时有可能向下跌，所以存在着损失的风险。

第四，黄金交易相对麻烦，获利较难。其交易买卖都是需要缴纳手续费的，普通投资者投资实物黄金的话，买入价一般比市场价高，卖出价一般比市场价低，所以产生收益需要黄金发生上涨才行，需要黄金产生较大的波动。

当然，买黄金也有可能买的都是纸黄金，但是还是觉得黄金不是一种好的投资产品。

俗话说，乱世买黄金，盛世买古董。黄金的价值在和平年代也就是工业所需以及装饰所需，需求量有限，价格的波动也有限，想从投资黄金中获利一笔还是有着一定的难度的。所以说选择投资黄金并不是一个好选择。

目前社会中，投资产品远远不止这两种，银行不仅有存款，而且还有各式各样的理财产品、大额存单、国债，如果你觉得去银行办理麻烦的话，也可以从支付宝上购买各种各样的基金、理财产品已经定期存款。根据自身风险偏好去理财才是最明智之道。

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关于是存银行还是买黄金，我们做个比较:

2018年的银行各项存款基准利率：如下，各地银行实际利率：可能会有所上浮。

　　1、活期存款利率：0.35%。

　　2、三个月存款利率：1.10%。

　　3、半年存款利率：1.30%。

　　4、一年存款利率：1.50%。

　　5、二年存款利率：2.10%。

　　6、三年存款利率：2.75%。

　　7.定活两便存款利率：按一年以内定期整存整取同档次利率：打6折。

2018年纸黄金走势如何，我们看下图

黄金从2016年1月最低的230元人民币/克涨到300元后，回落反弹，在270元左右横盘;

综上所述，因美联储加息影响，货币出现紧缩，抑制了黄金的上涨，而货币政策逐渐偏向紧缩，从而银行存款利率还会升高;

单从买黄金和存银行两者来看，黄金现在并不是好的买点，随着美联储继续玩加息，黄金还是有下行的风险;而存银行利率会继续升高，虽然利息也没多少钱，但可以保证本金的安全;

金融界有句话 '现金为王 ' 保护好自己的本金，才能在危机中，买到足够便宜的资产；

现在的黄金行情下，从收益角度看，黄金的收益率高，但是黄金的价格波动较大，风险较高；而银行存款产品的安全性不用担心。

黄金收益率高

国际黄金价格今年已经累计上涨约17%，人民币纸黄金上涨的幅度更大些，累计上涨约27%，现在黄金的价格已经冲破1500美元/盎司，由于美联储新的一轮的降息还没有公布，现在黄金的价格属于横盘调整中，但是未来上涨的可能性非常大，原因如下：美国国债利率倒挂预示经济衰退周期大概率会到来、美联储9月份大概率会降息，这些都是经济下行的有力说明，而黄金是公认的避险资产，未来经济下行更多的资金会进入黄金市场，推动黄金价格上涨。

银行存款安全

黄金由于其投资属性，价格变动很大，一旦经济形势变好，机构避险资金会迅速撤离撤离黄金市场寻求更高收益，而散户是很难把握准确的时间点，容易被套牢，所以黄金的风险是远远高于银行存款产品的，现在民营银行的存款产品利率能够达到年化5%，收益率相当不错。

总结：如果你是风险厌恶型的投资者，建议不要投资黄金，可以考虑民营银行的存款产品；如果你是积极型的投资者，投资的目的是追求高收益，能够承受损失的，可以考虑黄金，我是看好黄金未来会继续上涨。

买黄金不一定增值，甚至可能惨赔。

很多人看到黄金今年大涨，后悔当初没屯点金条金饰什么的。但别忘了，黄金经历这波猛涨之后，价格依然低于2011年。而且过去几十年里，金价多次大起大落。如果是低买高卖当然有得赚，但2010-2011年很多人都是这么想的，尤其2011年直线飙升时很多人追涨屯黄金，后来走势就看下图吧。390元的高点到206的低点几近腰斩，350元以上套牢的人至今未能解套。而低点入手的人，持有到现在赚了近70%。所以买黄金是几家欢喜几家愁，并不是谁买都能赚的。

而存钱则不一样，且不论能否跑赢CPI，至少你的账面在不断增值，不可能赔钱。尤其存款额度较高的情况下，你可以把钱都存银行，但不可能把钱都用来买黄金。所以回报率稳定性来说，存款更靠谱。

如果用长期只有黄金和长期定存相比，定存优势更大。假设最近十年通过两次5年期定存，平均利率5%，那么十年累计利润为50%，10万存款收益率为5万。持有越久，获利越多。

如果你十年前买了黄金，190元价格涨到现在的345元，获利81%，看似利润率更高，但前提是你得敢卖，如果担心卖不到最高点而继续持有，那么过两年有可能跌回300的时候，你的利润率等于跑输了存款利率。而且持有过程中你的心脏得能承受得了这过山车一般的刺激。