你好，主要看个人用卡习惯。有的人习惯不好，不正确对待征信的，最好别用信用卡。信用卡本身就是银行根据个人的征信综合评定给出的一个贷记卡，区别于借记卡。贷记卡就是所谓的信用卡，靠信用银行借给你的钱用。只要正常的用，正常的还，不收取任何利息，如果涉及分期或者取现都会收取部分费用。

有信用卡主要有什么用？

举几个例子：

1.小王自己是创业的，主要是做贸易。平时需要十几万金额货款，刚好他有一张信用卡额度有20W。所以他每次就刷卡，然后收回款项就再次还进去。

2.小李是公司总经理助理，公司很多金额的报销都需要事后走流程。几次跟老板开酒店租车等都需要预授权或者付押金。刚好他有信用卡，他可以不出一分钱搞定这些事情，而且等报销下来再还进去。自己不需要用自己现钱垫付。

3.小张是普通上班族，经常月光，没有任何存款。有一天家里打来电话，母亲住院需要一笔住院押金，家里的钱都存了定期取不出来。这时候小张的一张信用卡直接解决了问题。

所以信用卡本身没有任何不好的，只是使用它的人如何使用了。有些人很爱惜自己的征信，银行给他的额度就越来越大。有些人不珍惜征信，到现在也办不了一张卡，找别人借几百元都很难借到。所以如果连银行都不借你钱，现实中谁敢借你钱。

大家好！我认为，有信用卡好。

为什么呢？下面，我跟大家分享自己的3段经历：

1、拥有信用卡，偶尔囊中羞涩时，也不用发愁了。

2019年的国庆节，我和老婆带着两个女儿去上海玩。到了上海以后，吃喝玩乐自然是少不了的。很快，我发现自己的工资卡里钱不多了。怎么办呢？

我心里一想，没事！这个月的信用卡账单早就还完了，但信用卡还怎么没刷过呢，后面几天的消费，选择用信用卡支付就可以了。

计划永远赶不上变化。在日常生活中，随时可能会有因为意外开支，导致预算超支的情况出现。

如果没有信用卡，那么就必须留着大量的货币资金，以备急用。反之，如果拥有信用卡，就可以将信用卡作为流动性管理工具，进而提高资金的使用效率了。

2、拥有信用卡，可以偶尔“薅薅银行的羊毛”。

10月5日晚上，我们一家四口在上海的一家烤肉店吃完晚饭，总共吃了189元。我去结账时，服务员告诉我，使用招商银行的信用卡，可以用60元购买100元代金券1张。我一听，很开心，可以省40元。

然后，我果断地拿出手机，用招商银行的掌上生活APP买了一张代金券。结账时，还有一个随机立减活动，便宜了0.18元。一顿189元的晚餐，我使用信用卡，实际支付了60+89-0.18=148.82元，比使用现金支付便宜了40.18元。

对于银行来说，信用卡是一项很赚钱的业务。各家银行为了提高信用卡使用率，会经常推出各式各样的优惠活动，从而给了持卡人薅银行羊毛的机会。

不过，要记住，每期都全额还款是薅银行羊毛的前提条件。

3、自从有了ETC信用卡，进出高速再也不用排队了。

今年，各家银行都在大力推广ETC业务，几家国有大行甚至当成“政治任务”来完成。

而我呢，在2014年就拥有了一张农业银行的ETC信用卡。当时，我们一位领导的夫人在农业银行一家分行的信用卡中心上班，为了帮她完成任务，我们部门的同事每人办了一张ETC信用卡。

拿到卡以后，我立马去免费领了一个OBU设备，那张ETC信用卡就一直插在里面。自那以后，我每次上下高速，都会选择走ETC通道。每当我看到旁边的人工收费通道排着长长的车队时，我都会觉得，这张ETC信用卡，真是值得拥有。

相比于今年开始停止发行的ETC储值卡，ETC信用卡不用到网点充值，高速通行费自动记到下个月的信用卡账单上，非常方便。

从上面的3段经历可以看出，拥有信用卡有诸多好处。拥有信用卡，不仅可以更好地进行流动性管理、参与银行推出的优惠活动、方便我们的日常生活，还可以积累信用，获得积分。

所以，我认为有信用卡好。

4、为什么有些人会认为没信用卡好呢？

我想，主要是有些朋友担心管不住自己，一不小心成了“卡奴”。

我建议有这种担心的朋友，可以有一定积蓄以后，再去申请办信用卡。

一些人之所以成为“卡奴”，正是因为他们在缺钱的时候去申请办理了信用卡，刷了信用卡又没钱还，结果信用卡账单越滚越大，最终不堪重负。

“君子生非异也，善假于物也。”信用卡作为一种金融工具，我们应该学会正确地运用它，而不是逃避它。

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一、信用卡是什么？

银行评估你的还款能力以后，给你一笔随刷随取的钱，放在一张卡里。这张卡就叫信用卡。还款能力参考的最重要指标，是你的工资收入稳定性和工资高低。比如开头的例子那个女律师月薪3000能拿到87万授信，是因为律师这个职业收入稳定且工资普遍高，银行对她的还款能力过度高估。如果是个销售或者矿工，哪怕月入8000，信用卡额度基本上也就10多万出头了，甚至谨慎的时期都不批卡（批卡的意思是审批下来给你信用卡）。信用卡每个月有一个账单日，账单日那天出账单，比如5号账单日，你1号开始用卡刷了1000块，那5号就出了1000块账单。信用卡每个月有一个还款日，还款日一般是账单日的20天以后（不同银行前后差几天）。只要你还款日结束前还进去，就是不产生利息的。哪怕你刷了100万，还款日结束前还上，也没利息。问题来了：5号出账单以后你又刷了5000块。那么25号还款日，你要还多少呢？是6000吗？错，还是1000。因为信用卡的还款规则是按账单来算还款，而不是还款日前你实际用掉多少来算还款。

上个月6号到这个月5号，是这个月的账单，这个月6号到下个月5号的消费是下个月的账单。上面这句话，请反复看。

这将是你使用信用卡时了解的最重要的一个规则，也是你欠债还不上时利用的最重要的一个规则。现在看不懂也不怕，收藏起来，这是救命稻草。信用卡除了随刷随用以外，还可以随取随用。直接通过ATM提出现金来，日息一般万5。能不用就不用了，刷卡用没利息，提现用有利息。除了随刷随用、随取随用，还能随时分期。分期是信用卡盈利的大头，比如你出了3万的账单，下个月还不起了，你可以选择还最低（大概账单十分之一），剩下的钱计算利息。也可以直接分3-36期来还，这样每个月还款就几百几千的，没压力了，只是利息要0.65%——0.9%之间一个月，分的期时间越久月利息越低。如果你分期了8万12个月，每个月0.75%的利息，那银行心里就乐开花了。0.75%*12=9%的年利率是不是？一年一共是7200元的利息钱。但实际上，你并没有8万用一年啊，你每个月都在还款，其实银行借给你的本金是在不断递减的，但利息还是按8万算。银行心里就更乐开花，为了方便我就不列复利计算公式了，直接告诉你结果，真实的利息是年利率16.62%，真实利息是13296元。这种鸡贼的做法不止银行这么干，花呗分期也是一样的。这是行业惯例了。你8万都花了，一年也就别计较这13296元的利息了。毕竟网贷，算上复利和借款手续费，真实年利率36%经常都已经良心。

二、信用卡你用来干嘛？

当然是消费。有的必须花，哪怕逾期当老赖也要花。比如你月薪2500，你家里亲人得了重病，保险垫付来不及或者没买对应保险，或者保险这也不赔那也不赔了。拿着信用卡去刷一下，20万以内都能秒解决。有的不该花，哪怕100块都不花。比如你月薪8000，你想买个3万的包搭配你的时尚款，那Ok第一个包你可以买，形象要走在能力前面，没人愿意透过你邋遢穷酸的形象去深入了解你有趣的灵魂。但第二个包你就不该买了，要买攒钱买。你一旦开了这个过度消费刷卡的头，有第一第二就有第三第四，迟早走上女律师烧炭自杀的路。有的要在限度内花，最多花卡额度的70%。比如你月薪5000，你很迷茫你应该干什么。我告诉你你不是迷茫，你是没见识。你自己数数你见过多少种职业知道多少赚钱方式？少得可怜！那你怎么选一条你喜欢的路？花钱去体验你喜欢的东西，这是最直接的！体验时用十步开钱眼法去反复分析。如何选择创业项目和方向？之后你打开这篇看细节。你见过1000种职业和赚钱方式，你不会迷茫你想干什么，你只会选择你想干什么。还有你需要学习和跟随好的老师，提高自己的眼界和实力，也应该花这个钱。为什么最多花卡额度的70%？后面我说信用卡风险警戒线的时候再说。有的要在限度内花，最多花卡额度的50%，贷款额度月还款不超过月薪。比如你月薪10000，你想创业做一点事，大概要花10万块，OK，那你至少有20万的信用卡，你花一半去采购相关必需品。如果你要用信用卡贷款，比如招商信用卡有一个e招贷能给你几乎等同于信用卡的额度，比如中信信用卡有个圆梦金能给你2-3倍信用卡额度，那优先用信用卡贷款，月还款不能超过你的月薪，你月薪10000那最好每个月还3000。而且，钱只能用在采买东西，银行规定钱不能用于经营活动。尽管，银行不会主动查你是不是用于经营活动。但从合法合规的角度看，信用卡里的钱使用的唯一方法，是通过商家的POS机消费。点到为止。相关产业链成熟。有的不得不花，保持生活需要。不奢侈但也不贫贱，比如你工资不够用了，你报名学习了一个会让你更优秀的课程，花光了月薪。那么，你可以使用信用卡来点外卖付房租生存。我早些年带了400块裸辞出门，在一个陌生的城市住青旅借别人电脑找工作，花光月薪去学习。就靠信用卡点外卖生存了好几个月，每餐为了凑满减能点够2顿吃的，或者跟同事拼饭吃。我感恩信用卡在我最难的时候给了我好几万让我能有钱生活，有钱成长，有钱社交。从那以后我开始喜欢信用卡，几年后尽管早已不必靠信用卡生存，我的资产也远超过了信用卡的授信额度，但持有高额卡依旧是生活的保障，万一哪天我破产了，信用卡至少可以支撑我两年的生活东山再起。信用卡没有人间冷暖、人走茶凉，只看还款能力。而还款能力，最大的影响是工作。所以我告诉你在职业自由前，先办卡。银行是不会给个体户批大额信用卡的，因为个体户不稳定朝生夕死还不纳税，还款能力不行。也不会给公司法人批卡，除非提供公司的各种流水和证明以及大额存单来验证还款能力。你必须还在公司时，就把卡都办下来，这是最容易的路。

三、信用卡怎么办出20万以上的额度？

20万是一个普通人踮脚就能达到的数字，从我自身和给身边人、我的社群粉丝做过的财务规划经验来看，只要你在北上广深杭等一线及准一线城市，和武汉、南京、厦门等热门二线城市，找到一份月薪6000左右的工作，工作半年以上就能拿到。工作选金融、互联网、银行、公务员都是上佳，普通私企中等，各企业业务员和高危高流动性岗位最差。比如互联网行业普通运营和五星级酒店端盘子精通3国语言可能是一个工资水平，但运营的信用卡额度会比端盘子的服务员高，因为稳定性高行业估值高，相对有强的还款能力。最好的企业是各行500强和公家事业单位，这些企业都是银行白名单，一般会给大额且审批手续很简单。我有个粉丝在北京的一家国有政策性银行做专款审批的，他单位属于白名单，办卡都是5万起步的。别在三线城市以下，23岁以下去申请银行信用卡，给的授信一般都很低。家里有矿，好几套房，奔驰宝马的豪请无视，您随意，你提供下房子、车子、大额存单做资产证明就下大额卡了，不需要工作。信用卡这东西，宁可让银行高估你，总好过低估，钱多不嫌烧手。我上班的时候工资是1万5起步还有副业收入，那位女律师才月薪3000，但我们额度差不多。其实我很佩服她，她能让银行高估她的还款能力高估的那么离谱。如果她不烧炭自杀，我掏几千上万跟她学习一下都是愿意的。办卡优先招商、交通，其次建行、农业一类，最后商业银行光大、中信、兴业、华夏等。优先办的好批，其次办的不喜欢你持卡行数太多，最后办的对你条件宽松额度给的高。如果你能办出有年费的大额卡，请一定办（中信除外，老忽悠2000年费给个额度低风控差不多的假白金），因为有年费的卡风控相对松很多，风控松能干嘛，你自行研究，点到为止，总之是很有用的，一年2000年费不白花。如果银行推荐你办那种刷卡就自动分期的白金卡，果断拒绝！刷卡就自动分期，那玩意虽然额度肯定都高，但利息每年上万，太亏了。（想算的自行百度搜索分期复利计算器）如果你办的是白金卡，一般都会有visa副卡，visa是欧美国家版本的“银联”，用来互通所有加入visa的银行它的转账交易数据。拿着visa副卡可以在全球很多热门国家境外刷卡消费，出国游前记得要激活visa副卡哦。四、信用卡各行有哪些优劣和真实的福利第一个重点用招商，招商银行的IT系统是全银行里最优秀的，提额快，只要你用基本上三到六个月就提30%，用卡轻松，同样的用法我招商三年多额度提到上限，其他行提额杯水车薪。招商信用卡和储蓄卡最好一起用。app体验好，从来不需要你莫名其妙跑网点。举个例子招商app上可以直接提高日转账限额到500万，而华夏app日转账限额提高到5万以上都需要本人持身份证去网点，农行的app密码经常莫名其妙就错误而且输入三次就锁了不去网点激活它能永久锁卡，兴业的app做的屎一样积分活动兑换的东西商家都不会操作根本用不了，浦发app信用卡积分几十万才能兑个几十块的东西。招商基本上没什么严重的bug，而且因为IT系统强大，它可以准确判断你的财务状况，及时提额。第二个重点刷交通，交通的积分可以直接当钱花，我交通每个月花几万，大概三个月积分就能当100块左右花了，使用交通app支付可以积分直接抵钱。其他银行送的什么9积分星巴克，商家优惠，各种免费洗车，酒店升级，飞行里程，机场贵宾厅一类对普通人来说都是虚的，星巴克那兑的是基础款咖啡我都不爱喝，很多积分兑的优惠券商家操作很麻烦还不会，免费洗车经常停止合作还洗的敷衍，酒店升级看运气还需要积分很久，机场贵宾厅随机有一两个行的还得持卡进忘带就废了，银联的高铁和机场贵宾厅每天只有几百份必须7点起床去抢晚了就没了，飞行里程有兑换限制还清空我一年飞十几趟也换不了一张从东北飞杭州700多块钱的票。研究这些福利花很多时间不说，还占不到多少便宜。我懒，我宁可花多点钱买个省心。我十行卡在用，总结下来还是招商和交通实在，招商积分直接换实物，我的美旅包（皮实轻便耐操真不赖就是小了点）、拉杆箱（皮实轻便耐操真是好东西）、美队正版漫威挎包（带狗逛街装狗用了耐操的好东西）、养生热水壶（功能多又大还质量好）、保温杯（米奇正版授权很精致）、康宁玻璃锅（玻璃做的锅煲汤好看还能当大盘子用）、刀具（几件套忘了）、吸尘器（送丈母娘很喜欢）、肩颈按摩仪（精致好看力度一般）、骨瓷盘子一套（质量不错也好看）……都是招商app兑的。交通积分直接抵钱花，我的酸菜鱼、日式拉面、烤鱿鱼、重庆火锅……三月一次都是交通app请的。五、信用卡的风险警戒线在哪里？信用卡能透支，有福利。我的观点是每个年轻人都应该持有十行信用卡，它真的好用，只是要注意风险。
1、超过还款日3天不还就是逾期，逾期会影响征信。小逾期没事，3天内还上一般不上征信（工行经常除外），逾期10块钱以内一般也不算逾期。银行电话联系还款后马上还上，可以跟银行申诉，比如我有两次逾期忘记还款，申诉原因都是你有我电话怎么不给我打电话？非要逾期10多天你才打？我差你那点钱吗？你打电话过来我都10分钟以内还清的，你只有义务跟我追债，没有义务维护客户征信良好是吗？我跟你说我马上要买房，就因为这点钱导致我房贷利率上浮甚至拒贷，我跟你没完，一定银监会投诉你们，你得给我撤销逾期记录。结果一次撤销成功，一次滞纳金全额返还逾期金额归零但逾期记录还在。这点绝对是银行的工作失误，逾期第一天就应该公众号、短信提醒，第二天就应该致电客户，逾期十几天才打电话催债，太不负责任。30天以上逾期，属于征信污点，6个月内，甚至12个月内不批房贷，或者6个月以后批了，也会利率上浮不少。其他消费贷款基本不批。60天、90天以上逾期，征信就是黑户。黑户的意思是很多需要征信的地方你都借不到钱了。逾期高达几十万，90天以上，还款态度恶劣被银行起诉是可以入刑的，能判有期徒刑。开篇那个女律师可能就是还不上了，懂点法，怕被判刑就自杀了。逾期高达几十万，90天以上，银行不起诉也没事，就是征信黑了，买不了动车飞机票，这看运气，或者你跟银行信贷部主任有一定关系他压下来拖着不起诉。逾期高达几十万，90天以上，银行起诉也没事，没必要寻死，只要你公示财产每个月还一点，证明还款意愿良好，争取减少滞纳金，银行也没必要非把你送进监狱去，你进去了肯定是一毛钱都不会还的律师费还得搭上。还款日结束前必须还清，卡多了就弄个表格做记录，管理得当。

2、网贷会影响信用卡批卡率与额度，还会影响银行贷款。银行系统是鄙视网贷的，比如平安银行，半年内如果你有网贷记录，哪怕你资质特别好没过征信就有20万预审批额度，哪怕你只是查了一下网贷额度都没贷款，它也拒绝给你批平安银行的贷款。其他银行也或多或少鄙视网贷，如果因为网贷记录导致你批不下来房贷车贷或者生意急用钱的经营贷那损失就大了。如果你需要银行系统的资金，那就别碰各种网贷平台。就算是大平台也别碰，尤其是京东白条和阿里借呗等这些额度小的消费贷，都上征信。刚出社会的毕业生办信用卡不好办就用一点白条和借呗，半年一年还清后用助于办卡，出来几年的就别用了，得不偿失。3、大钱要拿，小钱不要。银行的信用卡和贷款，只要2万起的，不急着用钱的话，2万以下批的卡就销掉，半年以后再办。贷款2万以下不考虑。网贷公司给你钱基本上都是3000,10000,30000这种的，3000的多，一般也不要，太少上一次征信性价比不高。少数网贷比如阿里网商贷和百度有钱花一次性额度给4万、10万以上的，这种可以用，性价比可以的。主要用钱还是拿银行的，银行的利息再高也不会比网贷高。4、小心还款能力跟不上的几个警戒线。信用卡总使用额度超过你的月薪，你要开始警惕，信用卡总使用额度分36期以后每期要还款的总和超过你的月薪，你要非常警惕，信用卡总使用额度超过50%，你就要停止消费。信用卡总使用额度超过70%，你必须停止消费。还记得上文这个内容吗？市面上有一种叫“空当接龙”，还有一种叫“锅盖流”，都是利用规则来制造现金流的玩法，信用卡本身能够产生现金流来维持运转。（这句话只是对市面上现有规则的研究，不代表我赞同，或教唆使用，谢谢，请给还款困难的人一条生路，不要计较这句话。）什么是现金流？做生意的人都很了解，简单地说，我今天给你1000块，你要还别人500块，你兜里只有200块。那么你还了别人自己还剩700块。明天我还是给你1000块，你要还别人800块，你兜里还剩900块。后天我给你500块，你要还别人1000块，你兜里还剩400块。实际上你真正有所有权的只是几百块，但你有使用权的是数千块。这就叫现金流，现金流不止是企业财务，也是个人财务的命脉，经常四两拨千斤。当需要还款的钱超过月薪导致信用卡还不起，很多持卡一族会使用上文我说的空当接龙和锅盖流来制造现金流，当信用卡总使用额度超过50%，信用卡现金流绷得不紧。70%的时候，还算可以运转。再高，必定难以为继，只能再借钱填坑。（只是对市面上现有规则的研究，不代表我推荐或教唆你使用。）六：你记住，信用卡是什么？对你来说，只是按银行规则给你资金的工具。它用来给你提升眼界、维持生活、保持形象得体、把握机会、提高劳动价格都是应该的。你有20万信用卡只需要1年，你攒20万可能要10年！多少钱也买不来你10年的时间！如果有天你和家人重病需要钱，马上刷卡就有了，还不起慢慢还征信不要了拉倒，多少钱也买不来你和家人的一条命。对银行来说是一个赚钱的产品。对国家来说是刺激国民努力拼搏和经济发展的一条渠道。你刷卡的正道是一边超前消费一边积累下自己提升收入的能力和资本，且有意识的管理风险。每一年你多花的钱都折现到你身上来，折现到你收入的提升上来，花后两年的钱办今年的事，后两年再花后两年的钱，你总能还得起，有外部的现金流去还卡。比如生意收入，工资收入、房租收入等都是OK的。

你刷卡的邪道是不断超前享乐型消费，花钱没数，账单日、还款日、风险警戒线也不好好管理，等逾期和还不起了才想起来自杀或者跪求父母卖老宅。你有20万信用卡额度只需要1年，而你攒20万可能要10年。信用卡管理得当就是普通人逆袭实现职业、财务自由的助力神器，管理不得当瞎花就是让你走上天台迈一步和烧上煤炭关好门窗的恶魔之手

个人认为能不办信用卡就不要办理信用卡。

我看到了太多的报道，由于信用卡太多，导致不能控制自己的消费行为，欠银行很多的债。为了还债只能办理更多的信用卡或者从P2P借款，走上不归路，严重的不能承受打击，草草结束自己的生命。办理信用卡的弊端有以下几点：

第一，容易留下信用污点。现在社会信用卡已经十分的普遍了，购物消费的时候很多场景也可以使用信用卡，但是很多人可能会忘记给信用卡还款。由于信用卡连接着自己的征信系统，如果你忘记给行用卡还款就会在征信上留下信用污点，影响自己后续买车买房子等向银行借款，或者银行借给你也会提升利率水平，十分不划算。

第二，信用卡容易让我们冲动消费。没有信用卡我们只能按照自己挣多少钱来消费，但是当你拥有一张信用卡之后可能会超出自己的消费能力，逐渐走向债务的深渊。

第三，被诈骗的几率上升。信用卡诈骗也是近些年经常报道的，不法分子以你信用卡消费异常等借口，逐渐将你引入全套，最后诈骗钱财。

第四，盗刷风险。如果信用卡丢失但是我们没有及时发现，可能会被其他人盗刷，给自己带来金钱的损失。

以上我们介绍了如果有信用卡的弊端，其实信用卡也有一些好处，比如可以提前消费、应急等，但是我认为如果能不办理信用卡尽量不要办理。

信用卡本质上没有原罪，但确实也是一把双刃剑。用的好，不仅给生活消费或创业带来便利和帮助，但是如果屡次违约预期，不仅会受到信用惩戒，严重的还会判刑坐牢。所以，信用卡究竟好与不好，不能一概而论，应该因人而异。

信用卡额度本质上是银行给的一笔信用贷款，在基于个人信用基础上，不仅持卡人不需要提供任何抵押或质押，而且还有免息期，以及各种购物折扣，积分换礼品等福利。用现金和存款消费是消费，用信用卡消费也是消费，但刷信用卡就会因为各种福利而带来间接增值，当然拥有信用卡更好。

同时，在日常生活中，无论是谁都会有资金周转困难的时候，找亲朋好友借款不仅难以开口，而且很多时候会吃闭门羹，毕竟社会信用程度不高；找银行贷款同样麻烦，一是贷款门槛高，普通人不仅需要抵押，而且审核严格。二是贷款手续复杂，流程多，审批时间长，很难满足临时资金时间上的需要等等。如果这时有张信用卡，你说有多方便？事事不求人。但是，以上信用卡的好处是基于正常用卡的基础上才能得到的结果，即正常消费，并按期还款，诚实守信。

假如消费缺乏节制，经常过度透支，且不能按期归还透支，其后果也能让你怀疑人生的。在众多以信用卡为生的卡奴中，总是在多张信用卡中展转腾挪，过着拆东墙补西墙的生活，面对发卡行随时降额封卡的可能，整日提心吊胆，夜不能寐，压力之大可想而知。一旦资金链出现问题，逾期超过3个月的，金额较小（5万以下）肯定造成征信不良，不仅贷款受限，出行交通、高消费等受限，甚至影响子女就学，还会受到强制执行；透支金额超过5万的，后果就更严重了，不仅有以上信用惩戒，还可能涉嫌恶意透支，以信用卡诈骗罪追究刑事责任，判刑入狱，不仅失去人身自由，而且终身污点。如果这样用卡，后悔是肯定的。

因此，对于诚实守信，且有还款能力的人来说，持有信用卡肯定比没有好，至少可以救急。反之，如果守信意识不强，消费缺乏自制能力，且没有还款能力，或者还款能力不足的，建议还是谨慎申请和持有信用卡，量入为出，勤俭节约也是美德。

你好，我明确告诉你，有信用卡好。信用卡的好处非常多，接下来我简单的给你说几个信用卡的好处，你就明白了。

首先第一点，信用卡其实是银行发放给你的一笔贷款，但是这笔贷款有一个非常大的特点，他是一笔终身循环，授信的一笔贷款，而且在你不使用的情况下是没有利息，没有任何成本的，但是万一当你有一天需要资金，急需要周转的时候就可以拿信用卡来做周转，所以信用卡是你的一笔备用金，每个人都得有自己的储备资金，已备不时之需，而且这笔循环贷款可以越用越高，也就是说，它是可以随着你良好的使用记录这个授信额度可以增加的，大家都知道，现在去银行贷款是一件非常难的事情，所以信用卡是一个很好的突破口。

第二点，信用卡有很多优惠，很多实惠，咱们都知道信用卡是用来消费的，但是在同样的情况下，如果你用信用卡来消费，会享受很多银行的打折活动，最高可以半价，例如招商银行信用卡每周三就有半价的优惠券，交通银行有最红星期五，还有很多很多这样的活动我就不一一列举了了，而且还有很多消费返现的活动，最高返现有的银行竟然可以达到20%多，还有，如果你平时是有车一族，加油的话，每个月加油也有返现，如果你经常喜欢订外卖，也有专属的订外卖优惠的卡片，如果你喜欢健身游泳，打高尔夫球，也有很多这方面免费可以打高尔夫免费游泳健身的卡片，所以信用卡的优惠实惠非常的多，同样是消费，同样是支付，你用现金或者支付宝或者微信或者储蓄卡支付，没有任何的优惠活动，但是如果你用信用卡支付会享受很多很多的实惠和活动，何乐而不为呢？

第三点，用信用卡消费可以累计大量的银行积分，而这些积分可以兑换大量的各种各样的食物产品商品，例如目前我家里的各种拉杆箱，双肩包，水壶，咖啡壶，电饭锅，洗衣液，保温杯等各种产品，都是通过各大银行的积分兑换的，而我本人最喜欢用银行积分兑换的产品就是航空里程，我目前每年都有很多次免费坐飞机的权益，都是用各大银行的积分兑换的航空里程买的机票。

综上所述，我认为有信用卡好，而且强烈建议大家每人都办几张信用卡。那么我今天的回答也到此结束，更多信用卡问题，请关注：马鹏龙财商说

大家好！我是“借借技巧”，作为银行从业人员和《玩转信用卡：卡神是这样炼成的》一书的作者，我专注于我我银行贷款、信用卡、理财、保险等问题的解答。

关于“有信用卡好，还是没有信用卡好”的问题，要根据持卡人的用卡理念、消费观念等综合因素来分析。现具体分析如下：

一、对于用卡理念和消费观念正确的人来说，拥有信用卡是好事

信用卡是现代经济生活的重要工具，它对于助力持卡人的经济生活具有很强的作用。通过使用信用卡，能帮助持卡人建立信用记录，培养信用意识，接触金融产品，学习金融知识，刷卡消费省钱等好处诸多。

对于用卡理念和消费观念正确的持卡人，都能得到上述好处。

二、对于用卡理念和消费观念不正确的人来说，拥有信用卡是坏事

信用卡的一大特点就是会让持卡人模糊了“有钱与没钱”的概念。许多持卡人会误以为：信用卡里的钱就是自己的钱。

于是，用卡理念不正确、消费观念盲目超前的人，就会控制不住自己的消费欲望，将信用卡里的钱刷光用光，长期以往，走上了卡奴之路，过着苦不堪言的还债和失信生活。

因此，信用卡是把双刃剑，对于用卡理念和消费观念正确的人是有利的，他们拥有信用卡是好事。对于用卡理念和消费观念不正确的人，持有信用卡是害的。大家要根据自己的特点来决定是拥有信用卡，还是远离信用卡。

从我的角度看，当然还是有信用卡的比较好

第一：可以作为备用金

这个也是非常重要的。因为我们存钱的话，一般都是选择有固定期限的理财产品，这样的话，要是我们一下子需要用钱的话，没有办法及时拿出来。所以有信用额度的话，能够应付很多突发的情况。例如，一下子需要看病医疗的时候，就可以去进行刷信用卡付费，应付重要的情况，能够让你安心很多。

第二：优惠比较多

现在信用卡，每个银行都有自己的优惠日，例如招商银行的信用卡的话，一般每周三有很多商家有半价优惠。平常也是有很多85折-95折的优惠活动的，吃喝玩乐也是非常的不错的。同时信用卡新户有首刷礼，例如拉杆箱，耳机之类的。

第三：VISA,master可以境外消费

这个也是挺方便的，境外可以使用，不用提前兑换一堆现金。

仁者见仁，智者见智，对于这个问题，我想作为一个身处现代社会的职业人来说，拥有信用卡比没有信用卡好。尽管，没有信用卡能够抑制超前消费的冲动，避免发生逾期、卡被盗刷等风险。但是，拥有信用卡的好处还是很多的，主要表现在如下几方面：

一、 容易接受新兴事物，主动融入社会发展之中。

我国第一张人民币信用卡是1985年6月由中国银行珠海分行发行的，信用卡发展伴随我国经济发展步伐，虽然历史不长，但发展速度很快，已融入居民百姓的生活工作之中。对于身处我国改革开放、深化经济发展的时期，能够办理信用卡，表明积极接受各种新兴事物，并使用社会实践现实之中，有助于方便个人工作、生活，乃至财富管理等。

二、了解金融知识。

金融知识无处不在，通过办理各种信用卡，持卡人能与各家银行建立起良好的沟通、服务关系，了解现代金融知识、信用卡业务、刷卡消费等，拓宽个人视野，增加银行卡管理、刷卡消费、信贷政策、财务知识等，提升个人经营能力，并依托信贷资源增强财富积累步伐。

三、 累积个人信用记录。

使用多了信用卡，并按时按额归还款项，可以提升个人信用额度和信用度，在中国人民银行个人信用数据库中有良好的征信记录，以后贷款买房车等审批就更好审批了。

四、 增强个人理财能力。

使用信用卡，就是个人理财行为在日常生活中的具体体现。用信用卡刷卡，实际上是由银行先垫付资金给予商家，即先消费后还款，而个人手中的现金就可以灵活运用，比如可以放在银行生利息或投资基金、股票等金融产品，可实现50天的免息期（不同银行有不同的最长免息天数），提高资金使用效益。

五、 增强财富的附加值。

持卡人使用信用卡刷卡，能参加商业银行与商家合作推出的各种优惠、促销政策，如会员优待、打折活动、刷单返现等，同时在刷卡交易时可根据不同银行的刷卡办法获取一定的积分，以兑换相关礼品、日常生活用品等。再就是有的银行还会对持卡人刷卡给予额外的附加优享政策，如赠送意外险、医疗保险、刷卡免年费、用卡洗车、航站贵宾通道等。

六、 缓解个人经济压力，应对燃眉之急。

对于一次性支付比较大额的消费有一定的经济压力时，可以用信用卡进行分期付款，提前享用心仪的物品，虽然要支付一定的手续费，但比起提前享用半年或一年所产生的无形价值相比，显然有良好的收效。当然，提前消费要量力而行。对于一时遇到急需现金时，如果金额小难以向亲朋好友开口的，或是金额大又难以筹借到的时候，可以采取信用卡刷卡支付、或透支取现等，一解燃眉之急。

当然，拥有信用卡后在刷卡消费时会存在消费不够理智引起过度消费，发生透支时会产生较高的利息费用，资金周转不好时发生逾期还会影响个人信用记录，甚至产生被盗刷等风险。这些也是在办理信用卡时必须考虑的问题和在使用过程中必须防范的重点。

其实，只要树立良好的用卡理念，充分了解信用卡政策，把握好自己的用卡行为，合理刷卡消费，规划好资金用途，就能实现良好的用卡效益。

谢谢问答的邀请！

注意到已经有好几个非常专业回答了，那我就从另一个角度来谈一下吧。

正好刚回复了《信用卡问题？（https://www.wukong.com/answer/6769614353210540302/）》，请先参阅，再接着谈。

自1958 年第一张真正的信用卡—— BankAmericard在美国被广泛接受发行后（1959年允许慢慢支付信用卡余额，1977年改为Visa卡）。六十年代初，信用卡的广告大多面向在外旅行的推销员，目的并非真正信贷。广告商“一卡在手简便旅行”的口号，一夜之间，就使美国运通和万事达取得了巨大的成就。

当信用卡发展到七十年代中期，赚钱图利的目的开始取代了方便携带与流通的初衷。由于信用卡行业竞争激烈，信用卡商往往以提供奖励譬如：累积飞行点赠送免费机票和礼券，或反馈现金（根据年消费额每年最高有百分之一的现金反馈）等手段，来吸引新用户。然而面对信用卡高额的罚款利息，那种奖励也就显得微不足道了。

凡事都要从小抓起，信贷消费的习惯也要从小“培养”。信用卡商为了图利，邮寄大量的宣传广告给涉世未深的大学生，甚至在大学门口摆摊位，以赠送各种礼物为诱饵，诱使还未踏上社会的大学生入套。只要一上钩，这些少不更事的年轻人少则十年、二十年，多则一辈子，都将深陷信用卡陷阱而无法脱身。

现如今，美国的这套宣传手段已然蔓延至中国。目前中国大约有 15% 的大学生拥有信用卡，是一个相当大的群体。大学生本无收入来源，一切费用均来自父母。由于发卡银行为追求发卡量，不负责任在各大学向大学生发放信用卡；而在校大学生根本无法负担三千至五千元的可透支额度，最终还是要由父母为超额消费买单。最为恐怖的是一旦养成信贷消费习惯，上当入套在所难免。

先谈到这儿，将在回复下一个问题中继续谈。

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