在当前基本上绝大多数的银行都有大额存单这种投资选项，但是约投资者会经常混淆大额存单和大额存款，这两种不同的投资方式，一般而言央行规定的大额存单是指20万元以上起步的定期储蓄产品，它的几种浮动利率可以突破普通定期储蓄50%的上限，最大一度可以达到55%左右。而在2016年左右，大额存单刚出来之前，它的起步门槛是30万元，但是后来伴随着地方商业银行和民营银行的参与这个门槛有所下降，目前始终维持在了20万元。

大额存单确实是当前稳健投资市场中性价比比较高的一种投资理财方式，它适合于中老年人投资或者说喜欢稳定抗拒风险型的投资。也就是说他的投资完全是保本保息类型的，这一点与当前的银行定期储蓄以及银行国债和地方性债务都是有着相同的优势。比如说当前如何挑选性价比更高的银行大额存单，个人建议还是优先选择你们当地的地方性商业银行或民营银行。

如果非要在当前国有银行或者四大行里面挑选大额存单的话，是可以优先选择建设银行的大额存单，因为个人之前对于这部分的利率有过一定的数据调查和研究，建设银行的大额存单利率相对比与其他国有银行而言，有着一定的高浮动性，基本上是浮动在35%~40%左右。

但是如果是地方性商业银行和民营银行的话，他为了吸引更多的储户，会直接把大额存单的浮动利率提升到55%左右，我们来计算的话就能够发现，如果三年期按照央行规定的基准利率2.75%来计算，浮动55%，最高可以达到4.27%左右。

你好，前段时间我也准备买大额存单，两天亲自跑了12家银行进行咨询，现在很乐意与你分享咨询结果。

我去的银行有国有银行、股份制商业银行和农商行信用社。

总体来说，股份制商业银行和农商行信用社的大额存单利率都比四大国行要高。下面我以20万存三年的年利率来解读对比。

中国银行、农业银行、交通银行为3.85%，到期付息。

中信银行，3.9%，每月付息。

工商银行，张家港农商行为4.125%，到期付息。不过工行只针对新客户，对老客户没有额度。

江苏银行、宁波银行、恒丰银行、南京银行为4.18%，每月付息。

浦发银行、华夏银行无三年期大额存单。

大额存单有三种付息方式：月月付息、每年付息、到期付息。

购买大额存单的时候要特别关注付息方式，因为同样的利率，月月付息和到期付息还是相差很多利息的，因为月月付息的话，每月又可以用利息再投资，这样会产生复利。

用我上面列出来的中农交行3.85%到期付息与江苏银行等4.18%月月付息相对比的话，存20万三年后的利息差不多相差2500元。因为4.18%月月息加上复利的话，年化差不多达到4.25%

所以经过数据的比对，在我走访的这12家银行中，把20万存在江苏银行、宁波银行、恒丰银行、南京银行利率是最高的。

不过大部分银行不是每天都有额度，有些是两周开放一次，有些一个月开放一次，还有些是不定期开放，具体要看各家银行的总行下拨额度。总体来讲，大额存单由于其极高的安全性，和远远高于定期存款的利率，一直很受欢迎，很抢手，各家银行的额度也比较紧张。像江苏银行、宁波银行一旦放出额度来，基本都是秒光的。

如果你准备购买大额存单，我建议你一定要实地走访当地的银行，因为同样一家银行，每个地区的额度和利率都可能不一样。而且我列出的这些利率也是我当时走访时的数据，现在可能会有些许变化。我的经验是一定要到银行去询问理财经理，然后与理财经理互留联系方式，让其在额度放出来之前及时通知你。

希望我的回答对你有帮助！

我是爱理财、爱分享的巧妈，请多多关注与点赞，感谢支持！

看你怎么选择银行了，作者五年前为女儿存在商业银行的利率5.225。到期后获利四万一千八百元。几个月前，在工行存一个大额存单，到期后本利二十三万零一些。

今天想存一笔3年期大额存单，打开一家国有大行的手机银行，突然发现所有3年期大额存单都没有了，大吃一惊。经过进一步咨询，被告知已全部售罄，实属历史罕见。看来资本市场价格的剧烈波动，使大额存单再次成了“抢手货”。

20万大额存单哪个银行最高？毫无疑问是城商行和农商行，6大国有银行和12家股份制银行仍然处于低位。

以起存金额20万，3年期大额存单为例，城商行和农商行一般执行比基准上浮55%，最高达到4.2625%，而且有的银行还提供按月付息型大额存单；而国有银行和全国性股份制银行20万起步的大额存单，一般上浮40%，达到3.85%，最多上浮48%，达到4.07%，而且一般不会有按月付息型，都是到期一次还本付息型。

根据大额存单利率行情显示，国有银行和股份制银行3年期利率最高为4.125%（曾经最高利率达到4.18%），但是起存金额一般是20万以上，比如50万，80万甚至还有600万，1000万起存的“超级大额存单”。

为什么城商行和农商行大额存单利率会高于国有银行和股份制银行？其实道理也简单，与普通定期存款一样，国有银行和股份制银行在品牌影响力，客户基础以及物理网点等方面优势明显，所以揽存的成本就更低。

以4大国有银行为例，仅排在第四位的资产规模就达到22.77万亿，营收5491亿，净利润1874亿。4大国有银行均属全球系统重要性银行，世界500强，位居“全球1000家银行”，综合实力强，品牌影响大；在客户基础和物理网点方面，每家银行都是数亿计客户，物理网点超万个，酒好不怕巷子深。

城商行和农商行虽然全国范围也是员工数量庞大，物理网点众多，但他们并非全国统一法人机构，各地区各自为阵，总体呈现散小状态，因此揽存比较吃力，只能以提高利率为揽存利器，否则没法玩。

随着国内资管新规的落地与实施，打破各类理财产品的刚性兑付，各个银行推出的大额存单产品深受广大储户喜爱，存款利率高可达到央行基准存款利率上浮45%-55%，灵活性高可转让，可压制，可提前支取，可按月付息，已到期付息，那么20万元选择大额存单的情况下，哪些银行存款利率较高，这里就给大家分享下，在选择银行存款的时候如何选择银行。

哪类银行大额存单较高？

其实不管是大额存单还是普通定期存款产品以及其他存款产品，国有银行的存款利率往往都是中规中矩存款利率较低，全国股份制商业银行存款利率适中率高于国有银行，中小型地方银行各类存款产品上往往都是高于，国有银行以及全国股份制商业银行，对于大额存单利率要求略高的可以考虑当地中小型地方银行。

国有六大行：20万元起存大额存单三年期存款利率可达到4.125%；

全国股份制商业银行：三年期大额存单可达到4.13%-4.18%之间；

中小型地方银行：三年期大额存单可达到4.18%-4.2625%之间；

为什么小型银行存款利率高？

其实中小型地方银行主要也是因为规模较小，服务范围小，用户量少，知名度低，自然揽存量大不如国有银行以及全国股份制商业银行，而这类中小型银行为了今后更好的发展，服务更多的储户以及当地中小型企业，提升营收额往往都是会选择上浮存款利率，增加存款自然揽存量的提升，所以中小型银行推出的存款产品利率较高。

存款安全？

在存款安全上不用纠结，不管是中型中小型地方银行还是国有银行以及全国股份制商业银行，均是安全有保障的，因为国内所有的银行业，均是受央行以及银监会严格管理，如发现某家银行存在信用风险第一时间会下令要求银行处理，如银行自身不能解决或信用风险较高，为了广大储户的存款权益，央行与银监会是会依法对存在信用风险银行进行接管，把有可能导致银行发生破产或倒闭的风险掐死在摇篮中。

即便是存款银行发生极端的不可挽回的风险，20万元存款也不会发生任何风险，因为大额存单属于一般性存款受存款保险条例本息50万元保证，所有说安全上可以放心，在任何一家正规银行办理20万元大额存单均是安全有保障。

如何获取当地银行实时存款利率？

获取当地银行实施存款利率相对来说也是比较容易的，在计划办理银行定期存款的时候，如不知道当地各个银行存款利率的情况下，我们不需要一家一家银行去询问，我们只要拨打银行全国客服电话，询问当地银行客服电话，拨打当地银行客服电话即可获取该银行，目前所执行的实时存款利率（大额存单产品可以登陆手机银行查询，各银行推出的大额存单产品存款利率，全国统一不会因为地区的不同存款利率上略有差异）。

综上：办理20万元大额存单，建议优先考虑当地中小型商业银行办理，因为存款利率略高于大型商业银行；为什么小型银行存款利率高，主要也是因为各方面不如大型银行，自然揽存量较低所以，中小型银行存款利率较高；存款安全相同不用纠结，因为一般性存款产品均是受存款保险条例本息50万元保障，其次国内银行业均是受央行与银监会管理。

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大家好！我是“借借技巧”，作为银行从业人员，我专注于存款、贷款、房产、理财等金融问题的解答。

目前，大额存单是银行客户关注的焦点，因此许多人都在关心大额存单的利率。下面，我对大额存单做一个全面、简洁又实用的分析：

一、大额存单是居家稳健的投资渠道

目前，股市不好，房市走势也不确定，因此，许多人的大额资金没有一个很好的去处。在这种情况下，稳健理财者纷纷将大额资金存向银行。

在当前银行取消靠档计息之后，普通定期存款的利率降低了，大额存单是目前利率最高的定期存款。

二、大额存单利率的上浮幅度

从目前各家银行推出的大额存单来看，大额存单的利率一般是在基准存款利率的基础上上浮30%至50%，部分区域性的小银行还上浮至55%。同时，大额存单的起存金额由之前的30万元，下降至目前的20万元。

三、各类银行大额存单利率的排序

各种类型的银行，推出的大额存单的利率是不同的。就宏观上来看，地方性的小银行推出的大额存款利率最高，可达到55%；中小股份制银行的大额存单利率高于大型国有商业银行。下表所列的是4类银行大额存单的利率均值。

四、何时的大额存单利率最高

各家银行的大额存单利率不是固定不变的，这一次的大额存单利率可能与上一期的大额存单利率不一样。一般来说，银行就需要存款的时候，也就是大额存单利率最高的时候。例如，每年的3月末、6月末、9月末、12月末都是银行的吸存重要时点，因此，大额存单的利率较高。

最后，祝大家存款多多，收益多多！也请关注我，便于查看更多的精彩内容！

大额存单最近几年越来越受到大家的欢迎，而大家之所以喜欢购买大额存单原因很简单。

一是大额存单的利率比较高，通常情况下大额存单利息要比普通存款高出0.5%~1%之间；另一方面是大额存单作为一种普通存款，同样受到存款保险条例的保护，保本保息非常安全；再一个是大额存单可以提前支取，而且提前支取挂挡计息，这个要比普通定期存款的灵活性更好。

正因为大额存单兼顾收益性，安全性和流动性，因此成为了目前炙手可热的投资产品，很多人在去银行存款的时候，如果达到银行大额存单的门槛，基本上都会优先考虑购买大额存单。

当然目前很多银行都有大额存单在售卖，至于哪个银行的利率最高，这个还真不好说，从整体来说，目前大部分银行的大额存单利率都是差不多的。

因为大额存单跟普通定期存款不一样，大额存单是银行有计划的发行，必须在央行进行备案，而且必须受到银行利率自律公约的约束，所以正常情况下，银行大额存单的利率是不能随便定的。

即便这样，目前市场上不同的银行，大额存单的利率仍然是有一些差距的，从整体来说，大额存单利率从低到高大概有以下几类银行。

第1类银行，国有大银行以及12家股份制银行。

这些银行规模大网点多，所以利率相对比较低一些，目前这些银行大额存单具体利息是多少要看期限，其中利率最高的三年期，很多银行都可以给到4.18%左右。

第2类银行，城市商业银行以及一些大的农商行。

这些银行本身的规模不算大，但是实力还是有的，所以他们的利息介于大银行和小银行之间，目前很多大的城市商业银行或者农商行三年期的大额存单利率都可以给到4.26%左右，相当于在基准利率的基础上上浮55%，不过这个也是他们的上限了。

第3类银行、一些小的银行，包括信用社小农商行或者小的城市商业银行。

这些银行本身规模比较小，再加上最近两年时间我国加大对利率市场的改革，利率自律公约也允许部分小银行自主定价利率，因此这些小银行在定价的时候利率相对会比较高一些，有些小的农商行三年期的大额存单利率可以给到4.5%左右，这个利率相对于普通存款来说还是比较高的。

20万大额存单利率哪个银行高？为什么？

最近在福建海峡银行办事，看到银行营业部大厅的大额存单利率水平牌告。

该牌告显示，对于利息支付方式为一次性还本付息的情形，50万起三年期大额存单，存款利率为4.2625%，30万起三年期大额存单，存款利率为4.10%；如果是按月付息的话，50万起三年期大额存单，利率为4.26%，30万起三年期大额存单利率为4.0%。

从牌告利率来看，这家银行的大额存单利率水平还是很有竞争力的，是我见到的大额存单利率水平最高的。但是这家银行大额存单起步是30万，没有20万的。

20万起步的大额存单，浦发银行还是不错，有一款20万起步，三年期大额存单，利率可以达到4.125%，是我见到的同档次类型利率最高的大额存单。

招商银行大额存单，同样是按月付息，30万起，三年期为3.56%，和去年相比则略有下降。

近一两年来，大额存单深受老百姓的喜爱，销售情况也非常火爆，经常是刚一上市就秒空。尤其是一些老头老太太的偏爱。

这主要是因为受理财新规的影响，保本理财即将在市场上消失，而非保本理财又不能一下子受到大家的接受。出于安全上的考虑，大家自然把资金从传统的理财市场转移到了大额存单市场。

近期金融市场动荡不安，理财市场持续恶化，大家都本着现金为王，回笼了资金。但回笼的资金总不能放在家里边，需要放在一个最安全的地方。而这个最安全的地方就是银行，而银行最有竞争力的存款产品就是大额存单。

银行大额存单，其实就是银行定期存款，安全性上毋庸置疑，严格执行国家存款保险条例，50万本息100%赔付。

这也是人们热衷于大额存单的一个根本原因。

根据2015年人民银行【2015】第13号文件《大额存单管理暂行办法》规定。

大额存单简介

1、所谓大额存单是指指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。不过由于市场竞争激烈，很多银行将标准降低到了20万。

大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

2、大额存单利率定价方式

大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。

目前随着整个经济流动性宽松，利率较去年下降了不少。

3、大额存单优点和劣势

优点：

利率相对较高，均值在4.5%上下，当然大行不愁存款低一些，中小区域性银行高一些；

流动性高，随存随取；

安全性较高，受存款保险条例保护

缺点：

参与门槛较高，最低20万起；

每期额度有限，一般储户很难买到，单期发行时间段；

目前随存随取，利率不再是靠档计息，而是活期利率计息，稍微高于活期利率0.35%。

那个银行利率高？

目前银行分为三个层级，国有大行、股份制商业银行，区域性城商行、农商行以及村镇银行。

根据中国利率网数据显示：就均值而言，3年期20万起购，国有大行为3.98%，股份制银行4.13%，城商行4.22%，农商行4.21%。

总体而言，城商行和农商行的大额存单利率经最高。

比如：西安银行3年期20万利率为4.26%。

为什么城商行、农商行利率较高？

1、吸储压力不同。国有大行和品牌性股份制商业银行，基本不愁存款，没有太大揽储压力。

2、成本考量不同。国有大行的KPI与城商行、农商行不同，前者的任务、绩效等要经过总行层面，带有计划经济的味道，而后者几乎没有总行这个概念。

3、针对的客户群体不同。国有大行针对的企业，特别是大型企业和高端客户，这些客户本金安全为主，收益略微第一点都可以接受，反之城商行、农商行主要客户来自于城市中产家庭。

总之，当前利率下行周期，大额存单利率有所降低，但对普通老百姓而言，还是值得参与的无风险投资渠道。

我是溯源归一，极简投资践行者！

大额存单是央行为推进存款利率市场化而开发的一种新型存款产品，要求认购门槛不低于20万元，并且只采用电子式发行，分多种期限，每期的利率都可能不一样，因而需要由投资者自行认购。

尽管监管机构这些年推行利率市场化，但为防止恶性竞争引发系统性危机，能发行大额存单的银行必须是《利率自律公约》的成员单位，实际上，也就是对该公约里的不同层级的银行存款利率规定了不同涨幅上限。如，大中型银行最高只允许上浮50%，而地方性中小银行如城商行、农商行则可以上浮到55%。而未了促进竞争和提升地方银行的揽储竞争力，又放开了一部分地方银行的存款利率上限。因此，一部分比较激进的农商行的大额存单利率甚至达到了同期央行基准利率的100%。

按照同类型大额存单平均利率涨幅规律，基本是：国有大行<股份制银行<城商行<农商行。事实上，随着降息的大趋势，同期限的大额存单，国有大行3年期基本都在4%以下了，而且最高也只有3年期可选；而农商行5年期大额存单，利率还有4.5%以上的。此外，一部分银行的大额存单还支持按月付息，这使得实际利率更高。

因此，单纯从利率角度来说，不考虑流动性，20万大额存单应当选择能支持按月付息的农商行的5年期产品！