我不会一万，一万聚在一起存大额存款，作为一个专业的银行理财经理，也常常教育客户不要等存够了一个大数再存。

首先，目前我国的商业银行大额存单起存点最低为20万元，对于一个普通的打工者而言，这个金额恐怕要攒好久才能攒到，期限太长，错过了现有资金能取得的收益。

而之所以想要存大额存单，无非是因为其有靠档计息的功能以及更高的利率。但是一万，一万的存，合理搭配的话，最终的收益及功能并不会比大额存单来的差。

现在大额存单，也就三年或者以上时间有利率优势。现在各银行在资管新规出台后，纷纷推出了自己的智能存款接替之前的保本保收益理财。许多一万起点的一年期智能存款和三年期大额存单利差很小，或者就没有。

同样的三年期定期存款，可以有了就存一个三年期普通定期，这样虽然利率比大额存单低，但是我计息时间早，而且最多三年后，每隔一段时间有一个定期到期。足可以弥补大额存单的利差和靠档计息，支取灵活的差距。

以上建议供你参考。

我是李玉娟，一名专业的理财经理。如果方便可以关注我，随时为您解答一些关于银行的问题。

先说答案：选择一万、一万的存下，而不是等聚在一起存大额存单。

大额存单

目前我国的商业银行大额存单起存点最低为20万元，对于一个普通的打工者而言，这个金额最少需要2-3年才可以存下来，期限太长；而大家之所以想要存大额存单，无非是因为其有靠档计息的功能（提前支取，按最近的一个档期计息）以及更高的利率（同一家银行大额存单的利率会高于同档期的普通定期的利率），但是一万，一万的存，最终的收益及功能并不会比大额存单来的差。

十二月存款法

什么是十二月存款法呢？举个简单的例子，比如你每个月都存1000元钱，存期为一年，不要间断。这样的话，一年下来，你手里就有十二张存单了，每张存单的本金为1000元。从第二年开始，第一份存单到期之后，把原来存单的本息加上新存的1000元，放在一起新做一笔一年期业务，第二张存单到期时也是以此类推，一直这么存下去。这样的话，你每个月都会有一张存单到期，解决了流动性的问题，一旦急需资金可以根据自身的需要，支取最近到期的一张或者两张，更甚者你可以每半个月存一次，形成24期存款法，进一步提高普通定期的流动性。

所以你一万，一万的存下（假设你的收入没有大的变动），那么每张存单间隔的日期是一样的，这就相当于十二月存款法。

利率差

大额存单与普通定期的存款利率相差并不大（以国有大行为例，也就是基准上浮30%与基准上浮40%的区别而已），一万一万存定期到满足20万元时其利息收益肯定高于一直把资金当活期放着等凑足20万元的情况。其实一万一万存定期，满20万元时，全部支取（肯定有部分满存期了），因此其收益肯定也比一直放着活期高。

总结

目前社会上的理财产品众多，比如货币基金，如果真想一定存大额，也可以存在货币基金等凑足二十万元，而不用一万一万存定期，省的到期还要损失部分利息；再者其实大额存单相比小银行的存款利率并没有什么优势，比如下图的村镇银行，一年期1万元起的定期利率就已经达到4.1%，这个利率秒杀了多少银行银行一年期的大额存单利率了？所以并不需要强求大额存单。

PS：最后说一点一万存一下，一万存一下，只要存了，未到期你就会不舍得提前支取（这是人的思维惯性），这样就剩下钱了。而一直累计放在活期等凑足20万元，反而可能在不经意之间把钱给花了，这个可以通过父辈的存款习惯与我们现在的年轻一辈存款习惯来对比，多少年轻人一年赚的比父辈多，但是存的却远远低于父辈。

建议攒一万存一万，大额存单起存金额20万元，如果每月攒1万，需要1年零8个月才能攒够，中间会损失很多利息。每次1万，建议存银行结构性存款，1年期限，本金安全，收益也不低。

大型正规商业银行大额存单最高利率为4.2625%，3年期，即在3年期基准利率2.75%基础上浮55%。大额存单本身是存款产品，安全性高，利率高。它的缺点是起购门槛太高，一般都是20万起存的，对于没有原始积累资金的用户来说，很难凑够一个整数20万办理大额存单。

结构性存款是近两三年银行推出的一种新型存款产品，一般为3个月、6个月、1年期，部分银行3个月预期收益率能达到3.85%，1年能达到4%。

所谓“结构性存款”是指在普通存款的基础上嵌入期权等金属衍生工具，通过利率、汇率、股指等的波动性挂钩，从而使存款拥有较高收益机会的产品。

换句话说，它就是“定期存款+期权”。由于存款和衍生品的组合，使得结构性存款既有“存款收益”，又有“衍生品投资的想象空间”。

每月1万，可以选择存1年期结构性存款，结构性存款属于存款，受存款保险制度保护，即使银行破产清算，50万本金是可以保证的。与大额存单相比，虽然利率稍低一些，但由于支取灵活，不失为一个不错的选择。

综上所述，不建议1万1万的攒到20万再存，可以存银行结构性存款，本金安全，收益可期，可以去银行网点咨询办理哦。

我肯定会把钱聚起来存银行大额存单，而绝不会有一万就存进银行，肯定要凑足20万再度存银行大额存单更加划算。

也许很多人会弄不明白我个人为什么会这样做？当然也是有些人会反对说，什么时候才能够存够20万元呢？不可能不够20万元就存银行活期吧？

当然这些问题我也考虑过了，我会慢慢的存钱，不足20万之时也不可能存银行活期，当然会选择存民营银行的智能存款，智能存款一年期达到4.5%，其他性质已经跟银行活期存款没有任何区别了，就是采用这种方法来凑足20万。还有一种方法就是把这些钱投资低风险的保本理财产品，也不可能存银行活期的。

其次说说我为什么会凑足20万再存大额存单的原因

我凑足20万再度存银行的主要原因有以下几点:

（1）可以得到更高的利息，银行存款业务当中大额存单是利率最高的，如果有一万存一万的话是享受不到银行大额存单的利率，存款利息肯定会低很多的。

（2）一次性把钱存银行不用这么操心，假如有点钱又往银行跑，这样费时费力的，一次性存银行大额存单的话可以节约这些成本，这样也可以让自己这笔钱更加的安全放心。

（3）凑足20万再度存银行大额存单，还有一个原因就是方便管理，我只要记住，保持好这张大额存单凭证即可，假如把20万分20次去银行存，这样的话会非常麻烦，而且还不方便管理。

（4）最重要一点原因就是凑足20万元办理银行大额存单，银行大额存单可以抵押贷款了，当我有自己需求之时，可以把这次大额存单当做不动产，这样对于我自己以后的信贷业务也是有很大的帮助。

通过以上四大因素的分析，这些就是我要凑足这20万再度存银行大额的真正原因。

其实这样做的相信很多人都理解，银行的存款利息是跟存款金额大小，存款性质，存款期限等息息相关的，所以我凑足20万再银行大额存单，就是增大存款金额想要提高存款利息收入。

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我的计划是这样的。首先留下日常开销每月不少于5000元这是放在银行活期存款，这钱就不淡什么利息了。其次一定要安排好家中应急款项以防急用，放余额宝1万急用时马上就可以提现到帐或直接付款。另外在民营银行存活期5万左右利息在4.1一4.5左右。这也是急用马上就能转出来的。另外现在民营城商行有7天付息和1月付息的存款利率在4.1-4.3左右（现在款利率越来越低）也存了几万。如要用到此款项时最多损失7天或者一月利息。这样安排如需急用钱也能做到心中不慌。余下的款顶目前也没有什么安全投资。只好存银行定期了。有存3个月的、6个月的、还有1年的。多数分开存几家民营城商行靠档计息的存款。去年1年期利率有5.2，现在只有4.6-4.8左右了吧。50万有保险。有1万存1万不会等集满多少万再存银行的。但不会存结构性存款，那有点不靠谱。命运撑握在别人手中，到期给你多少利息他说了祘。还没地方查帐。有网友认为民营银行不安全有可能会倒闭。这个问题我不去考虑。3年期和5年期存款靠虑到资金流动性就兔了。

1万1万聚在一起存大额存款还是有一万存一万，这个选择放在本人身上，毫无犹豫的会选择有一万存一万，不会选择一万一万的聚在一起等达到银行大额存单后在存款。因为大额存单最低标准20万起存，攒够这比存款也 不是很快能完成的，少则三五年年多则十几二十年，周期太长不仅仅影响自己利息收益，即便是攒够大额存款的标准，大额存款利率上1-2年期限的利率与普通存款利率相差不大，只有3-5年期的大额存款利率才有明显优势。存款的灵活性以及利息收益的损失都不如有一万存一万合适。

大额存款与普通存款

大额定期存款利率的确是高于普通定期存款，但是也不是高很多基本上相同期限的大额定期存款利率也就高于普通定期存款0.1%-0.3%，为了提高这点存款利率让你积攒存款的过程中无任何利息收益，完全是不可取的。

在积攒这笔大额存款的时候你完全可以选择，有一万存一万不让你的闲置存款闲置无任何利息收益，哪怕是你看好大额定期存款你也可以，选择有一万存一万等积攒够大额存款标准的存款后你可以选择吧以前，一万一存的定期存单终止选择大额存款，这样所说影响了某些普通定期存款利息收益，但也比你选择积攒够在选择大额存款一点利息收益都没有，好很多的。（如果你短期内积攒够符合大额存款条件是可以等积攒够选择大额存款）

大额存款真的好吗

大额存款其实也没多好，存款利率与同期限的普通存款利率相差并不是太大，灵活性只能说一般，没有分散存款好，大额存款好处也是有的省心办理一次就不用在管，分散存款每年都有到期的每年都需要办理一次转存。

大额存款灵活性为什么说一般这里说下，大额存款是属于有最低存款要求的，也就是说必须达到一定存款才符合大额存款，一般的大额存款最低标准20万元起存。大额存款未到期提前支取是可以部分提前支取不影响剩余存款计息收益，但也是有要求的要求就是剩余存款额不能低于定期存款限额，如剩余存款额小于大额定期存款限额，均按照提取日银行挂牌执行的个人活期存款利率计付利息，假设你选择的20万三年期大额定期存款1年后你着急用钱需提前支取10万，那么你提取后剩余存款额不满足大额存款20万标准，这时候你的剩余存款额与提前取现额，均按照提取日银行挂牌执行的个人活期存款利率计付利息，如果分期支付的计息会从利息中扣回。

有人会说大额存款可以转让，大额存款的确可以转让，转让也不是一两天就可以转让出去，需要有人存储相同金额以及剩余期限的存款，如果当初选择的大额定期存款利率高于现在大额定期存款或同等是比较好转让的，如果与转让近期大额定期存款利率低很多是很难转让出去的，还有就是并不是所有大额存款可以转让，分期付息的大额存单是不支持转让，只有到期付息的大额存单才支持转让（大额存单多数选择的是分期付息也就是说无法转让）。

总的来说有一万存一万合适的总不能为了利率高些的大额存款，让你的存款一直闲置这无任何收益，这样不仅会影响你存款收益后期选择大额存款灵活性也会受到影响。有一万存一万分散存款合适虽说利息收益少但是积少成多，比你积攒到符合大额存款后在存款合适很多。

希望对你有所帮助「点赞关注」，哪方面介绍的有遗漏留言评论交流。

如果资金收入方式是一万、一万、一万的话，最适合的投资方式是基金定投。

而且不必等到存成一大笔，然后再进行大额存款，定投随时可以开始投资。

一、什么是基金定投？

基金定投就是定时定额买入一只基金，坚定持有直至盈利赎回。

基金定投的收益率一般会达到10%，长期投资风险较小。

二、基金定投的赚钱原理

1、基金定投是长期投资，一般需要持续三五年，投资之前需确认投资的钱是属于闲钱，未来三五年暂时不用。

2、因为基金定投是长期定时定额买入，因此在基金价格的高低点都会买入，长期使得购买基金的价格趋于一个平均价，后期只要基金价格高于购买平均价，基金就可盈利了。

3、实际定投过程中，还可搭配高点少买、低点多买的策略，长期使得基金的购买平均价更低，后期只要基金价格稍有回升，就会开始盈利。

4、基金定投过程中，要保证足够的现金流，特别是在基金账面浮亏的时候，一定要越跌越买，且不可中途终止或者暂停投资。

5、基金定投的收益率达到预期收益率时，一定要果断赎回基金，切不可贪婪继续等待。

三、如何进行基金定投？

基金定投的赚钱原理非常简单，如何进行基金定投呢？

1、梳理一下自己可用来定投的闲钱，尽量是三五年不用的闲钱。

2、根据闲钱的数额，确定定投基金的数量。如果是直接有一大笔资金，可以除以36，得出每月可定投的金额；如果是每月有一定可投资的闲钱，则直接得出每月定投金额。

3、根据每月可投资的金额选出基金，一般每月可投资金额低于1000元，建议最多选一只基金，每月可投资基金低于5000元，可选择两到三只基金。

4、选择一个支持基金定投的手机APP，可以参考天天基金或者支付宝。

5、在手机APP上选择基金，设置定投的周期和金额即可。

6、坚持定投，直至盈利赎回为止。

希望对你有所帮助。

正在更新关于基金定投和理财规划的小文章，感兴趣的话欢迎翻阅和关注。

朋友们好，老话说的好：骑驴找驴。还是先1万1万的存一下，吃上安心的利息，攒够了，连本带利转大额，也不迟，硬等，黄瓜菜也凉了。而且，现在小额存款利息也很喜人。

首先，骑驴找驴，有多少先存着，吃上好利息，攒够了再做决定也不迟。

1，家门口，中小型商业银行存款。在中小型商业银行存款，

许多上浮在50%。50 100元起存，1万元存一年也有2%，存三年更是达到4%，保本保息合算。

2，买国债。100元就能买，三年期利率在4%，而且，电子储蓄国债，每年都给利息，还能有条件提前赎回兼具流动性，小钱儿高收益稳。

小结：骑驴找驴，有多少先存起来，是一个优先的选择。

其次，来看大额存款的优势，和需要注意的地方：

1，优势：安全性极高，保本固定利息，个人几乎不承担风险，而且流动性好，可提前支取，利率上浮力度大通常在50~55%，深受欢迎。

2，需要注意的因素：结合存款保险制度，最高赔付，同一人，同一银行，合计50万元的规则，分散存款

。如果是电子式存单，注意截屏保留信息，或者开具存款证明，做好备忘。

小结：大额存款有它的优势，了解一些注意因素，高息吃得更稳，更开心。

最后，总结分析：

现在存款产品与时俱进，利息不断上浮，门槛不断下降。

因此，骑驴找驴，有多少先存起来，安心的吃上利息。攒够了，再考虑大额，攒钱赚钱，存大额三不误。
。而且连本带利，滚雪球，越来越大，好日子长长久久。

稍有点金融常识的人都知道，肯定是会有一万存一万，不会等到聚齐20万存大额存单。

将小钱存在一起，积攒到了一定数额后在存银行，这是60年代之前的人所习惯的理财方式。我小时候，老爸是木匠，每月积攒一两百元钱，等到了一千后再到镇上农村信用社存死期（我们那里称定期存款为死期）。

我们举个例子，假设一个普通中产，家庭月收入2万，每月开支之后结余1万，那么需要20个月才能积攒20万，然后存大额存单。这20个月结余的钱不会产生任何收益，这是很明显的问题。

我的建议每月有结余就直接放支付宝什么的，然后到20万在取出来购买大额存单，这不就是一个完美的解决方案。

我是溯源归一，极简投资践行者！

我会有一万就存一万，不会等聚到一起再存。不是因为什么理财啊，利息啊，只是单纯的因为：不存掉就会花掉。

• 其实，我不是个花钱大手大脚的人，我管家还是挺厉害的，我之所以会这么说是因为一句话：多有多花，少有少花，没有不花。不知道大家有没有这样的感觉，手里有钱的时候，总是无形中会花掉多的去。
• 比如出去渴了，明明2元一瓶的矿泉水就能解决的问题，看着手里有钱，不自觉地就想拿瓶可乐，带瓶红牛。又比如一件喜欢的衣服，明明几天后会有8折的活动价，看着手里有钱，赶紧买了。心里安慰自己：这几十一百的，穷也穷不了，富也富不了，有钱难买心头好，万一过几天来没合适的尺码了呢？

于是，钱就是从这里一点那里一点无形中花掉了，所以，不如有一万存一万来得实在，积少成多的道理自古以来都是存在的。其实这个存钱和那个攒够钱了生孩子，攒够了钱买房子差不多，有就先存着，要等攒够永远都是不太可能的，到时候时间也流走了，钱也没存到。