哈哈，大多数银行是让你自由选择，有些商行默认让你承担利率浮动风险，也就是你如果不选择？银行就按浮动利率给你处理。

1、如果我们选择浮动利率，则未来三十年，每年都需为银行承担巨大金融风险。过去（1989），我们因金融风暴，存款利率曾高达10%，贷款利率曾上浮达13%。

2、如果选择固定利率，则无需每年担惊受怕，所有风险让银行承担。银行贷款成本，简单计算：

A当前成本：（无风险存款2.0%+理财吸储4.5%）/2 +银行运营成本3%=6.25% 当前你贷款利率如果小于6%，说明你得到国家房贷优惠。

B未来成本：公式同上，你认为未来三十年，象委内瑞拉等国一样，因印钞放水而暴发的金融风险（存贷利率大于20%）永远不会发生吗？

最后，说说M国，2008年因次贷危机暴发导致各银行贷款利率飚升了70%（贷款利率上涨1.7倍！），让许多P民，由于月供大增，而收入又急减，最后自己的房子被银行收走……

不要把银行想的那么坏，目前部分银行开展的LPR利率定价调整都是在手机银行上进行的，怎么诱导你？

并且在固定利率选择和LPR调整两个选项上来看，无论你选择哪个银行都不会因此获得多少利润，花这个功夫去诱导你选固定利率，是捡芝麻丢西瓜，那么多重要业务需要推进，诱导你选个利率模式，不是大炮打蚊子，划得着吗？

经济形势都是有周期的，市场利率下行也不是一直持续下去的，对于银行而言执行这次利率转换仅仅是按照央行的文件部署，无法去衡量未来的收入利润的走势，对于银行来说用户的两个选择都是一样的，一视同仁，没必要在这上面费精力去诱导你。

从我个人角度来看，我作为一个从业人员，站在行里的角度来看，选择LPR挂钩甚至有可能在未来三五年提升利差空间，而选择固定利率反而不利于提升利差收入，因为最近几年的利率政策基本上已经是到了拐点，再低也低不到哪去，利率上行是迟早会来的。

最后来说一点，LPR的调整幅度是非常有限的，调整的最小幅度是0.05%，一笔贷款下来，每个月可能只相差几块钱，未来不管是上调报价或者下调报价，幅度都不会过大，选择固定利率也赚不到哪里去，所以别多想！

别看不起银行的钱袋子，不差这点利差；别太拿自己钱袋子当回事，银行要赚你钱的，肯定在其他方面下功夫，这三核桃两枣的，划不着啊！

不知道为什么，现在社会上总觉得银行会坑害老百姓。银行推荐的东西都是银行处心积虑要谋取私利，不为老百姓着想。单就转换LPR这件事儿来说，银行在其中起到的作用是很微弱的。转换LPR是人民银行在宏观调控的大背景下出台的政策，银行只有执行的份儿。

对于人民银行或商业银行来说，转换LPR最简单的操作方案就是，以前是浮动利率转换以后还是浮动利率，以前是固定利率，转换后还是固定利率。可是人民银行要求商业银行不能简单粗暴地去执行，必须要尊重每一个拥有房贷的老百姓。

人民银行还非常人性化地给了老百姓一次选择固定利率还是浮动利率的机会。要知道，之前一二十年，从有房贷这件事儿以来，房贷就很少有固定利率的。银行也不允许客户进行选择，都是银行默认的浮动利率。

人民银行之所以这样做，最主要的原因就是考虑到有些老百姓的房贷利率非常低，有可能不愿意采用浮动利率。这次基准利率转LPR是国家发起的，确实是国家单方面引发了老百姓需要重新签署合同的工作量，但这也是功在当代，利在千秋的事业。

至于题主说的商业银行会诱导客户选择固定利率，这显然是不现实的。无论老百姓的贷款利率是高还是低，银行都会希望客户选择浮动利率。对于银行来说，资金成本与资金收益都是要与国家经济一致的。银行利润就是国家经济的晴雨表。

如果选择固定利率，银行还会担心自己的利润连续二三十年处于比较低的状态。在这个过程中国家利率都已经提升了，资金成本也有了大幅地提升，但是房贷利率还是一直比较低，相当于银行利润在大幅缩小。

总结：

银行不会刻意引导，这一次，全凭老百姓自己做决定。银行顶多会告诉你选择浮动利率和固定利率分别有什么样的后果。浮动利率就是国家利率变动了，个人利率跟着变动；固定利率就是贷款结清前，个人利率都不会变动。

意思是银行诱导你贷款选择固定利率？诱导客户贷款选择固定利率，首次听说，毕竟最终选择固定利率或LPR浮动利率，是由你同意或签字认可的。

受疫情影响，大部分银行未开通线下贷款利率转换业务，目前部分银行开展的LPR利率定价调整都是在手机银行上进行的。

不知你是去银行咨询了，还是银行工作人员主动给你来电诱导你办理贷款固定利率了。据我所知，绝大部分银行都可以通过线上渠道选择办理“浮动利率”，即使您在规定的期限内不做选择，银行也默认您选择浮动利率。而恰恰与你想的正好相反，您若要办理固定利率，则需要到银行网点现场办理。

目前，全球经济处于下行周期，同时受疫情影响，经济下滑不可避免；短期利率确实会持续一段时间下行，但幅度有限。若你的贷款在10年以内，贷款利率在5.5%左右，选择浮动利率，确实是可以减轻贷款压力，前提是你的贷款金额较大，若二三十万的贷款，利率也不高，则选择固定利率和LPR浮动利率，每月相差的费用可能只有几十元。银行没必要花费人力精力去诱导你，后期的利率也不是他一家银行定了算。

贷款选择固定利率或LPR浮动利率，取决于个人对宏观经济的研判，也就是利率上行或下降的趋势；以及个人风险的好恶。若认为未来我国经济持续向好，且会有过热趋势，贷款利率有不断上涨预期，且更重视利率稳定性和便捷性的用户，可以直接选择固定利率；反之，选择LPR浮动利率即可。

2019年12月央行发布公告，要求所有银行新发放的房贷利率以LPR方式计价，现有的存量业务，自2020年3月1日开始到2020年8月31日期间进行转换，对于存量用户，有两种选择方式，一种系转为固定贷款利率，另一种转为LPR计价的方式，转换时以2019年12月的贷款利率为依据进行转变。

举个例子：2019年12月你的房贷利率为基准上浮10%，即5.39%，如果此次你转换为固定的贷款利率，那么你的贷款利率以后整个贷款期间就一直维持在5.39%；如果你选择转为LPR计价，2019年12月末，我国的LPR值为4.8%，所以转换为LPR计价之后，你的贷款利率就变为了：LPR+59BP，59BP的加点值后续贷款期间不再变化，LPR则随着市场的变化而变化，LPR升高，你的贷款利率跟随者新增，LPR下降，你的贷款利率跟随者下降。

银行诱导贷款固定利率？

虽然银行的声评较一般，但是我们也不能为了黑而黑，此次贷款利率的转换，很多银行都是让用户直接在手机银行上选择的，根本就无需到网点办理，何来诱导？

其次，说一句最实在的话，其实无论你选择LPR计价方式还是选择固定贷款利率的方式，对于银行而言，最终的贷款利息相差都不会太大，试想一下，要是两种方式最后的贷款利息差天差地，银行还会让你选择吗？不会，银行会直接把你卡的死死的。

所以说，无论你选择哪种方式计息，对于银行而言，并没有太大的区别，因此不要把自己想的太重要了。最后说一点，就算银行真的要诱导你，大概率也是诱导你选择LPR计价的方式计息，而不是诱导你选择固定的利率。

总结

对于固定利率或者LPR贷款利率，基本上而言就是换个形式而已，跟以往的基准上浮定价方式并不会有太大的区别，所以说你无须担心太多，无论选择哪个，你吃亏或者盈利的幅度都很有限。

5.88，还剩28年…我还是选固定利率。固定利率，将来银行承担风险…LPR利率，将来你帮银行承担风险。考虑通货膨胀，同样1000元，未来购买力是大概率下降事情。普遍人再精明，也比不过银行的精算师，银行是需要盈利的，你还指望银行大发善心少赚钱？那还不如下调基准利率好了，搞什么LPR？而且LPR有下限，无上限……还贷还剩10年内，可以LPR，毕竟还是可以占下银行便宜的，10年以上还贷的，我啥操什么心啊

大家好！我是“借借技巧”，作为银行从业人员，也作为《教你轻松掌握银行个人贷款》一书的作者，我对银行贷款很了解，我来回答这个问题较为合适。

一般来说，“银行诱导贷款固定利率”的可能性不大，这其中是不是存在什么误会。具体的情况分析如下：

一、银行也不能确定转与不转哪个好

存量的贷款客户转换与不转换成LPR利率，到底哪个更有好处，不是确定的事。因此，对于不是确定能对银行有利的事，银行一般是不会诱导客户执行固定贷款利率合同的。因为，目前只是专家预测将存量的浮动贷款利率合同转换为LPR贷款利率合同，更为划算，仅仅是预测而已。

二、银保监会不允许银行这么做

国家监管部门已经明确了，转不转成LPR贷款利率合同，由客户自行决定，银行不得强制。前段时间，有个别地方的银行拟将客户贷款合同进行批量转换，立马被叫停。因此，转与不转都是因客户决定的。

三、要不要转化为LPR贷款利率合同可参考如下几个方面

1.根据国际上的银行贷款利率走势和我国近期的LPR报价来判断，LPR报价利率下午的趋势明显，因此就这一点来说，转化为LPR贷款利率合同可能会划算。

2.如果你的贷款利率是打折的，例如是在基准利率的基础上打0.85折，那么就已经很低了。而且，你的贷款合同剩余的还款期限很还长。在这种情况下，不转换也是可以的。因为利率之事，谁也不敢保证多年之后都是下降趋势，只是预测而已。

最后，祝大家经济生活越来越好，越来越富有！

这个应当是说存量房贷利率转LPR利率的问题。

从目前的情况来看，由于疫情影响，银行刚开始这方面的工作，也开通了网上办理方式，从楼主的表述来看，网上办理是不存在银行诱导客户转换固定利率的。

那么，银行“诱导”客户转成固定利率，应当是发生在柜台，面对面的办理方式。对此，和尚谈点个人看法：

1、银行不可能“诱导”客户

• 大家都明白，存量房贷转LPR利率，是央行统一规定的，是全国性操作业务，不是个别银行操作业务。并且央行2019年第30号公告规定的非常明确：转换LPR，可以选择固定利率，也可选择LPR浮动利率，客户与银行自行商定。此其一。
• 银行“诱导”客户选固定利率，银行能有什么好处？其实一点好处都没有。因为利率的波动是着眼于经济周期的，没有人准确预期到将来二十年、三十年的利率变化，包括银行本部。不能准确预期就意味承担风险。
• 就依“房住不炒”和“不将房地产作为短期刺激经济发展的手段”的顶层指导方针而言，楼市发展以稳中波动为主，大涨大跌都不可能出现。那么房贷利率作为楼市调控的一个市场手段，不太可能出现有大的或长时间的下跌。同时，若五年期LPR利率上涨，而银行“诱导”客户选固定利率，意味着银行会承担利率上行的风险！2019年三季度末，个人住房贷款余额29万亿元，若LPR上行5基点，利息数字是个什么概念？

2、和尚认为，楼主去办理转换LPR业务，限于楼主自已不太了解情况，于是银行工作人员在帮你分析解释，哪种方式相对较好。

楼主可能“误解”了银行方面的好意；或许是在分析时，银行工作人员讲“固定利率”说得比较多，因为原来给客户的按揭利率就是固定利率，转换时又有个固定利率方式，所以楼主可能感觉银行有“诱导”转固定利率的嫌疑。

不管怎么说，客户转换LPR利率，具体选择哪一种方式，客户有权作出合理选择。当然，银行方面也不会去做没必要做的事。

??谢谢阅读！

固定利率不一定差，浮动利率不一定好！

是选择固定利率还是浮动利率，起码在3月1日到8月31日之间，决定权在借款人手里，而非银行，因此不存在银行诱导贷款固定利率一说。

从3月初前后，各家银行纷纷发布公告通知，拉开了存量贷款利率转换为LPR利率的进程。

你选择浮动利率还是固定利率？

这没有统一的答案。

很多人担心，选择了固定利率，假如未来LPR利率一直走低，那就没法享受到LPR利率降低带来的降息红利了。

诚然，根据最新贷款市场报价利率走势来看， LPR利率是稳中有降的没错，已经从相关政策执行以来，从4.85%降低了0.1个百分点至目前的4.75%。

假设100万贷款30年，4.85%利率等额本息月还款金额5276.92元，4.75%的利率月还款金额5216.47元，每月还款额下降了60元左右。

选择了浮动利率，并不代表你的利率马上下降。只有每年12月20日利率报价依然维持在目前的利率值甚至再度下降，你明年1月1日起可享受的LPR浮动利率下降带来的降息红利。

但这也是理想状态，短期内LPR或许是在逐渐走低，但利率措施一般是国家对于宏观经济的调控手段，为了提高资金流动性，降低企业融资成本。

并且每次LPR调整的浮动比例不会太大，不存在从4.75%直接下调到4%，再者根据以往人行贷款基准利率的调整经验来看，每次调整变化不是特别大。

假如未来LPR持续升高呢？这也是有可能的。如果选择了浮动利率，可能近几年你能看到自己贷款利息支出明显下降，但是未来谁也说不清楚，要知道按揭贷款最长期限30年，假如未来经济繁荣，国富民强，LPR也是有大概率上涨的，到时候你会不会后悔没选择固定利率？

因此，选择固定利率还是浮动利率，更多在于我们个人的选择，银行自身也没法预知未来LPR的走势，再者固定利率和浮动利率差距并不太大，没必要过份纠结。到8月31日还有近半年的时间，让你考虑选择的时间还是足够的。

题主说的是存量贷款换浮定利率和固定利率这件事吧！

你这个情况，我确实第一次听说。一般银行都持一个中立的态度。他也不管你浮动利率还是固定利率。

不过不管它怎么诱导我想你应该自己要明白，先想好了选什么。如果你想选浮动利率，你就坚持选浮动利率就是了。

近几年贷款利率是一个下行的趋势。我们要保证经济增长，稳定就业。所以，贷款利率高不到哪去。所以如果你的还款期限剩下没几年了，十年以内，你可以选浮动利率，这样可以赚银行一点便宜。

如果你的贷款还剩下十年以上。那么你需要考虑一下。十年后利率会不会上调？如果上调，你是否能接受？十年后的事情，谁也说不好什么，虽然利率下降是趋势，但是发生上涨也是说不定的。

分析利弊之后，你要自己考虑好选什么哪个适合你？如果想赌一把，选浮动利率。如果真的就是喜欢一个稳定的生活，稳定的支出，那你就选固定利率。选定之后，在银行手机软件上或者网上银行就可以直接选了。

在网上我认为银行不会进行诱导。因为会留下证据。如果你去银行大厅问银行的工作人员。也许会有他自己的建议。至于银行怎么诱导，你可以完全不管他，坚持你自己想好的事情就是了。