感谢邀请，感谢楼主的提问。

楼主您好，支付宝平台推出的中国人民保险公司，全民终身养老保险值得购买吗？首先这个人民保险公司推出来的养老保险，他并不是属于社保的范畴，而是属于商业养老保险的范畴，因为这个商业养老保险不能等同于社保，所以说在选择购买商业养老保险的基础上，自己一定是要拥有一份社保，在这样的一个前提下，那么去选择购买商业养老保险，作为自己的补充保险知识使用是没有任何问题的，当然一定是要自己的，在经济能力的允许的条件下去购买。

也就是说自己购买了一份社保。但是这个社保不足以保障自己今后退休以后的生活，那么自己再去选择购买一份商业性的，补充养老保险是完全可以的，是没有任何问题的，而且不单单是支付宝里推出的这款，实际上各大保险公司都是有很多类似的这种养老保险，而且这个养老保险国家是鼓励购买的，因为对于这种商业性的养老保险是税延型的，养老保险也就是说你在购买这个商业性养老保险的过程中是无需缴纳个人所得税的，但是在今后领取这个养老保险的过程中是需要缴纳的个人所得税的，所以它被称之为是税延型养老保险。

那么我们在购买这个养老保险的同时，实际上自己的社保交费也是要正常的进行交纳，因为你只有保证自己的社保缴费能够正常的进行，并且在购买这个商业性的养老保险，你这样的话才能形成一个在拥有社保的基础上，又实现了这个商业性的养老保险，那么就会有一个较多的养老金待遇。

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关于支付宝推出的全民保终身养老金，我只能回答值得买，因为我已经购买了，否则我无法解释自己为什么购买。

我选择的是每周定额投入，有时也会一次性购买一些，现在累计投入不到五百元，收到的分红已经有3.5元，按照支付宝上的信息，我60岁以后可以每月可以获得月40元的养老金。随着我投入资金的增加，获取的分红和养老金还会进一步提升。

按照支付宝提供的信息。这份保险缴费要缴到60岁(中间可以停止，但不能退保)，养老金可以领到80岁。如果寿命超过80岁，可以继续领取养老金，直到去世；如果去世年龄不足80岁，差多少年可以由继承人继承。

全民保终身养老金的宣传是非常诱人的，这也是我购买的重要原因。

还有一个原因就是对支付宝和中国人保的信任。这两家公司都是国内知名的大公司，我对这两家公司是非常信任的，所以它们联合推出的产品，我也是非常信任的。

如果问我买这个保险有风险吗？当然有，这个保险推出的时间不长，相信还没有人领到过这个养老金。我距离六十还有几十年的时间。几十年后，这些承诺是否能如实兑现，谁也不敢保证。

几十年的时间，什么事情都有可能发生。

支付宝的蚂蚁保险与中国人保共同推出了一份叫“全民保.终生养老金”，其实这是一份分红商业养老保险，这份分红保险与社保完全不是一个概念的，社保才是大家真正的首选养老保，类似这种全民保值不值得购买根据个人情况而定。

但我个人看法是在你具有购买社保的前提之下，这款商业全民保是值得购买的，把全民保看作是一种存款类似长期投资一样，购买时间越长金额越大分红越高;所以自然买了肯定对于个人是比较好的，前提是你个人有这个能力去购买，下面我们一起来了解这份商业全民保的情况。

（1）全民保.终生养老保的分红情况
首先来看这份养老保险的数据分析，全民保.终生养老保是由蚂蚁保险和中国人保共同成立的，这种一份分红商业保险。如上图，假如每周你投入100元，一个月投资400元，投资购买60年的话;等60岁的时候每个月可领养老金960.52元，预计在购买60年当中每个月也还有分红，预计60年总分红为106351.90元，看起来数据非常诱人。
假如每周投200元，一个月就投资800元，投资60年时间。等投保人满60周岁的时候，每个月可以领取1921.05元，预计60周岁累计分红212703.79元;这个属于已经比每周投资100元高了2倍，这就是高投资高回报。

（2）交费周期
全民保.终生养老保的交费周期总共分为3个周期，有分为每周投，每个月投，单次投;根据这三种交费周期不同，来决定投这份保险的时间和金额直接挂钩。

（3）产品说明

保单生成终身有效，期间可随时加投，定期投可随时取消或者更改;

每个月分红，保证领终生，分红可提现或自动转保费;

半个月犹豫期可随时退款，半个月犹豫期过了之后根据现金价值退还。

退休年龄开始领养老金，可月领或年领，保底20年。;

本产品是分红保险，其分红分配是不确定的。

（4）这个产品保证分红吗？
分红保险的红利金额是不固定的，根据保险公司的投资经营情况，将不低于70%的可分配盈余拿出来分红，保证产品的长期稳定运作。

（5）养老金如何领取？
养老金每年或每个月自动发放至投保人的支付宝账户中;养老金至少领20年，所期间身故了，给付受益人20年的养老金总额与已经领取金额之差。

（6）全民保产品安全吗？
全民保.终身养老金是由蚂蚁保险和中国人保寿险联合定制的养老产品;其一中国人保是国家金融企业，受到相关部门角度，安全可靠;其二通过支付宝购买与线下享受同等的服务保障;其三购买后可在支付宝下载电子保单，与纸质保单具有同等法律效应;其四本产品的养老金保证100%领取，有保底增值，资金安全有保护。

（7）值不值的购买

通过以上6项对于全民保.终生养老保的了解，这是一份高分红的商业保险，资金有保障，而且还能增值;通过这份保险的得知，这份分红商业保险只要有条件之下是值得购买的，值得大家拥有的一份保险。

至于这份保险如果在有社保前提之下是值的购买;同时有条件之下也是值得购买;稳健投资者，享受分红的投资者的人这份保险也是值得购买，所以这款保险大家可以根据自身情况做出值不值购买的决定。

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是否值得买，主要看你的需求。

如果你的目的是保住本金，考虑的不是收益，那可以考虑购买；如果是在乎收益，靠这个赚钱养老，那就不建议了。

全民保终身养老金，本质上是一款年金险。什么叫年金险呢？年金险实际上是一种保险。保险呢，分为两种。一种是纯保障的，比如你熟悉的重疾险、医疗险。还有一种是保障+年金和分红的，但是收益通常非常低——比定期存款好不了多少。

这种年金险=保险保障+收益非常不好的理财产品。支付宝的全民保终身养老金，就属于这一种。

首先，全民保终身养老金的保障：身故赔偿本金。

万一中途身故，可以获得赔偿。但赔偿就是把本金原样赔给你，利息是没有的。

其次，全民保终身养老金保底收益：1.8%左右。

比如今年26岁，如果现在买入1万元全民保，按照产品演示，接下来的收益——

从55岁开始，每年拿到返还的本金840块。假设活到80岁，从55岁开始领25年，一共是2.1万元，等上整整54年多领着1.1万元，这是保底收益。

把这个时间成本算进去，大概相当于你买了一份年化1.8%的理财产品。而银行定期存款三年的利息是2.75%。

最后，全民保终身养老金的分红：不确定，最低为0。

支付宝的全民保终身养老金是有分红的，但是分红并不确定。

全民保产品说明里，分红的演示表，把红利分成三挡：高、中、低。用红框框出来的，是全民保的低档分红。

低档红利是“0”，而中档和高档分红，分别相当于年化3.2%或6.1%的收益。但是，最后保险公司给你的分红是“0”，还是3.2%、6.1%，就不知道了。

所以，如果你想靠全民保赚钱养老，可能会有些困难。因为对很多人来说，它的收益率不够，保障也不够，并不适合我们。

不过一些手里有钱，为了对抗极端风险：比如经济长期停滞、经济负增长、零利率甚至负利率等的人，还是可以考虑的。因为他们考虑的不是收益，而是保住本金。这和我们普通人的投资考虑重点又是不一样的了。

如果你有不同意见或者问题，欢迎给我留言。

分红险个人是不建议购买的，基本上而言就属于一个坑，即使是支付宝推出的，这个产品的整体收益也一般，甚至你还可能不回本。

以支付宝内的测算为例：我目前是29周岁，到60周岁还有31年，从今年开始每个月缴纳1000元，那么到60周岁时，每个月可以领取2186.35元，另外按照中档的预测到60周岁的这30年里我一共可以领到13.67万元的分红。

每个月投入1000元，一年投入12000元，31年共投入：12000*31=372000元，即使不考虑利息的因素，扣除分红的13.67万元，还有23.53万元的差额，按照每月2186元，需要领取235300/2186=108个月，即九年的时间回本，所以不考虑利息最少要活到69岁；如果没有分红（分红都是预估的，有可能不分红），那么你需要372000/2186=170个月，即需要14.2年回本，也就说要活到74岁以上，而这只是刚刚回本而已，要想赚钱还要看你能活到几岁。

其实就算让你活到90岁，多领20年也就是40几万元，你花了31年的投资+30年领取时间，共计61年，把投资372000元翻了一倍左右，赚到了吗？如果考虑到几十年的通胀，你这个投资其实亏到掉裤子。

如果在算上利息呢？每个月投资1000元，年利率取2%（折合月利率0.167%），那么31年（折合372期）后，本息共计：1000*(1+0.167%)[(1+0.167%)^372-1]/0.167%=51.6万元。所以考虑利息的话，扣除分红的13.67万元，还有37.93万元的差额，按照每月2186元，需要领取379300/2186=173个月，需要14.5年的时间回本，最少要活到75岁；如果没有分红，那么你需要516000/2186=236个月，即需要19.67年回本，也就说要活到80岁左右才回本。

总结

虽然目前每个月投1000元，60周岁以后每个月可以领2186元，看上去翻了一倍似乎赚了很多，但保险就是利用这种视觉差来忽悠人的，因为很多人会忘了去考虑通胀的因素，须知目前的1000元，其实30年后的价值可能不止10000元了，现在看2186元/月似乎不低，但是30年后，可能2186元也就购买几斤猪肉几袋米而已，所以保险公司是不会亏的，保险的精算师工资那么高不是白给的，一切都是算计的好好的，要想从保险公司上赚钱，基本属于痴人说梦。

我劝你还是别参加保险，你再了解一下保险公司这些年都做些什么？看看值不值得相信保险公司？中国的保险业全是骗人的，我已经上过几次保险公司就到了，说话一半是假的，都是骗人，真有病了，报销不可能给你全报，就是一个无赖的公司，连他自己的员工都骗，你还敢进入保险公司加入保险吗？永远也别相信中国的保险公司，听我的，绝对没错，给多少好处也别上他当，这便宜，咱老百姓不占，你不投入保险，不给保险公司送钱，你就是赚大了。

我买了，虽然看了网上很多人觉得这款产品不值，但看个人需求嘛，我觉得值得，说说我买的原因。

第一我在保险公司工作过2年，虽然不是很认同一些保险销售人员，并且原来一直觉得保险就是骗人的。但现在觉得骗人的只是人，很多好的保险产品是值得购买的，前提是你买保险时是懂保险并且有需求，而不是听别人说好盲目买了后半推半就买的。

第二一般情况下保险最不应该买的就是收益型产品，而应该注重保障。但是我对这款产品既没有当理财产品也没有当保险产品看待。相当于自己的强制储蓄（毕竟它的收益比不过很多理财产品），而且是为未来的自己提供一定经济保障，这个是在社保基础上的补充，除了这款自己也购买了其他产品。为自己留个后路吧。若是老了，又没多少存款，至少每个月有自己相对满意的资金，保证自己老年生活的需求。

第三就是我信支付宝。这个看上去有点呵呵，但是就是信任而已。

有闲钱，且不在乎投资收益的话，买一些也是可以的。

毕竟起步低，投保方便。

养老年金保险，最大的作用其实还是强制储蓄。

假设投保档选择1000元/月，一年缴费12000元，按照保险投保的“双十法则”，这个家庭的年收入至少要在20万以上（养老险保费1年12000元，其他保险费加起来至少8000吧），这个收入很多人达不到。

当前一个月缴费1000元，从财务管理的角度看是“现值”，60岁后每个月可获得1368.7元的养老金，这个我们可以叫“终值”，20几年才这么一点的投资回报？（具体我没去算），这里还要考虑被保险人寿命的问题。

有人可能会说，不是还有分红吗？但是别忘了，保险公司是否分红、分红多少取决于保险公司的经营状况，是不稳定的。

没有一个产品是普世的，都有自己特定的人群。

这是一款养老保险，年金形态，也就是用现在的储蓄，换取退休后（领取年龄男女有别，但从目前的趋势看，应该会早于你的法定退休年龄）每个月的养老金领取。

领取的金额，和社保养老不同的是，没有兜底线，领多少完全和你的投入金额、进入时间有关系，想要多领，没有其他办法，就要多交、早交。

至于收益率，真的是仁者见仁，这款产品和其他年金产品一样，如果在几年以内退保，那么会损失到本金，如果是能一直持有，目前的结算情况大概能达到年化4%的水平。和同类的产品相比，处在中等偏高一点的水平。但市场是波动的，目前的收益并不代表未来，可能会高一些也可能会低一些。所以，这款产品比较适合年轻人，做日积月累的养老准备用，每个月可以存一些，强制自己来做，总比什么都不做强。很多事情日积月累下来，十几年后看，也是一笔不少的钱了。

别拿自己准备买房子娶媳妇养孩子的钱去投这个产品，拿自己每天一杯星爸爸的钱。

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我本人就在人社部门上班，对于社保这一块还算是比较有研究吧，对于支付宝上的全民保我持有的态度是，如果自己已经在人社部门有了基本的养老保险的话，额外还想交一些商业保险的话，这个是可以有的，但是如果说在人社部门没有交养老保险的话，还是先交人社部门的养老保险吧，毕竟这是国家机关部门，保障还是有的。

这就是我的一些基本看法。