200万存款吃利息,可以不用上班吗?:200万元是一笔很大的财富,拥有200万元可能是许多人梦寐以求的事情,但如果你真的拥有了200万元不去上班,坐吃山空绝对:-利
200万元是一笔很大的财富,拥有200万元可能是许多人梦寐以求的事情,但如果你真的拥有了200万元不去上班,坐吃山空绝对不可以。
根据国家统计局的数据显示,2018年全国居民人均可支配收入是28228元,收入中位数是24336元。
200万元,相当于一个人70年的收入。如果我们水平正好处于中间位置,收入高于我们的和低于我们的人数一样多,这就是中位数,200万元相当于82年的这个水平的收入。
同时200万元相当于51年城镇人均可支配收入,137年农村人均可支配收入。
总体来看,200万元非常庞大的一笔财富。
我们都知道“以钱生钱”,只要将我们的财富合理的投资理财,就能够获取相应的收益或利息。
目前,最安全的理财方式还是以银行存款为主。国家基准利率三年期,整存整取是2.75%。定期利率一般在3.3%~3.575%之间。银行最近流行的大额存单,利率能够在3.85%~4.2625%之间。
总体来看,如果以大额存单方式存款,200万元一年可以领取8.525万元的利息,恰好当然存单也有定期付息的方式。
另外,如果我们投资国债的话,5年期电子式储蓄国债的收益率是4.27%,三年期储蓄国债是4%。也跟大额存单收益上述差不多。
至于其他的银行理财产品,无法实现保本保息,股票基金、债券基金更是有亏本风险。所以,存款和国债还是大家首选的方式。
首先是安全性问题。尽管我们感觉存入银行或购买国债,安全性是最高的。但是,财产安全了,并不代表我们人身安全了。一旦遇到重大事故或者特殊情况,需要重大支出时,直接会影响到未来的收入。
一般还是建议自己至少缴纳一份养老和医疗保险,至少老年之后和得病时有保障。
但是有些支出我们无法避免,比如儿女结婚买房、买车、婚礼费用,都是大笔的支出。
最重要的还是货币贬值问题。2019年4月我们的消费者价格指数CPI增长速度是2.5%,食品烟酒平均增长4.7%,鲜菜、鲜果、畜肉价格增长10%以上。2018年社会平均工资名义增长率也达到11%以上。
我们每年大约8.5万元的利息收入,现在看起来很多,但是他是不能增长的。因为决定利率的是社会融资成本,一般都在百分之四五上下浮动。
可能8.5万元的利息收入,暂时能够应对各项支出。不过我们要考虑到是整个家庭的支出,平均下来并不高。
如果连续多年贬值,很快就很难维持家庭的生活水平了。
做过一个测算,中国家庭什么时候能够攒足100万?如果按照2018年人均储蓄额8375元计算,三口之家一年储蓄2.5万元。
如果按照我们国家每年的名义增长率8.7%计算,每年储蓄收益率是5%的话,20年后家庭就会拥有195.6万元积蓄。
综上所述,如果我们以动态的眼光看,退休之后拥有200万元还是蛮不错的;但是年纪轻轻有200万元就不工作,真的很有风险。
当前社会,拥有200万元的银行存款并不简单的,肯定算是一笔巨款了。如果是在已经有房有车且还清贷款的前提下,那就更了不起。如果你不想在事业上更上一层楼,接下来就坐家里享受利息收益带来的“美好时光”吧!
为什么我说200万元是一笔巨款?也许有些人认为太夸张了吧,其实不然,我们一起看一看国家统计局2019年发布的最新数据显示,2018年我国城镇非私营单位就业人员年平均工资为82461元,城镇私营单位就业人员年平均工资为49575元。
大家看完这一组数据有何感想呢?很明显,就算是按照当前城镇非私营单位就业人员年平均工资计算2000000/82461≈24.25,也就是说假设你是非私营单位就业人员最起码在不吃不喝的情况下,需要24年以上才能攒够200万元的存款。如果要是在私营单位就业人员则至少需要2000000/49575≈40.34,这个就更可怕了需要40年以上。
肯定有人说这不对,毕竟工资每年都在增长,没关系,请问工资增长率跑赢通货膨胀率吗?因此当我将物价上涨过快的因素刨除以外,其实相当于把工资增速计算在内的。再说这个就是一个当前的参考数据。
另外,我们也可以看一看国内居民储蓄状况,根据央行的数据显示,2018年我国住户存款余额74.22万亿元,按照总人口13.95亿计算,平均每人储蓄存款51931元。事实上,大家都知道这个平均等于把马云、马化腾等人都计算在内的,真正达到5万元以上的有多少?尤其是在年轻人当中更是凤毛麟角,说不定一大堆“负翁”呢。
所以说,这个拥有200万元存款的人,如果已经什么都有了,那完全可以享受生活。按照当前个人大额存单利率计算,无论如何每年的年化收益在10万元没问题。前面已经说过,去年年城镇非私营单位就业人员年平均工资收入还不到9万元,你的每年利息跑赢全国城镇非私营单位就业人员年工资标准。难道还不能生活吗?
根据国家统计局最近公布的数据,2018全国城镇非私营企业年平均工资是82461元。200万元存款利率按4%计算,全年利息收入是8万元,和平均工资基本持平,暂时可以替代上班。
这里说暂时,是因为不考虑货币贬值和工资增长因素,如果考虑这两种因素,估计您还是要继续工作才行。
为了便于理解,我们把问题向前推9年,2009年全国非私营企业在岗职工年平均工资是32736元,和现在比,相当于增长了152%,平均每年增幅为16.88%。
如下图示是2010年公布的平均工资情况。
由此,我们可以算一下,在2009年的时候,如果您有100万,当时可以考虑不用上班了,因为当时利率也是4%左右,100万一年利息是4万,比当时的平均工资还高20%。
但是,如果到现在您还是拥有那100万元,利息都消费了,现在每年到手利息还是只有4万元,才相当于非私营单位平均工资的一半左右,不工作肯定不行啊。再下去几年,100万的老本就会被掏空。
同样的道理,现在有存款200万元,利息和平均工资持平,如果10年之后,平均工资估计会达到20万左右了,200万元存银行利息仍然是每年8万元左右,生活就相当拮据了。
所以,即便您现在有房有车无贷款,另外有200万存款,一直不上班也是不行的。我原来的文章里算过一笔账,如果你的理财能力一般,只能选择银行存款,在保持存款利率4%的情况下,如果能达到500万自有资金,就基本实现财务自由,可以考虑不用上班了。
以上回答仅供参考,欢迎关注互金直通车!
这个问题很有脑洞,小招邀请了招商银行App社区理财达人来回答这个问题~
一、200万理财有多少收益?
现在,200万真的不算多,但也绝对不算少。根据2018年的数据显示,截止2018年中国百万富翁的人数达到440万人,位居世界第二。如果你拥有100万,恭喜你,已经超越了中国百分之97%的人。
如果拥有200万元放在银行吃利息,可以办理大额存单业务,因为相比普通定期存款来说它的利率更高。按照银行3%的利息,那么一年就有6万元,相当于每月5000元工资。如果存5年定期,按照5%--6%的年利率,那一年有10万--12万的收入,相当于月薪近万。
二、靠吃利息可以不上班吗?
第一,要看在什么城市。
200万存款吃利息,如果在一线城市,生活成本比较高,一个人吃的话可能日子还好过一点,如果家庭吃利息的话,日子会过得比较紧。而三四线城市生活成本相对低,当地人的工资收入可能也只有三千多元,如果200万存三年期的大额存单的话,平均月收入6000多元,可以过中上游水平。可以看出,住在不同的城市,生活的质量有所不同。
第二,一个月花多少钱?
光问200万存款是否可以吃利率,还要看这个利息是一个人吃,还是一家人吃?如果仅是一个人要活下去,200万只要不存活期,存一年定期以上的,怎么过都能生活下去。
但如果是有家庭,有老婆孩子,那利息会显得有点吃紧。我们来算一下,如果是有车有房,而且比较节俭的话,那么每个月需要花多少钱呢?
物业费:一般一百多平方房子的物业费,大概200元一个月,一年需要2400元。
水电气暖:500元一个月,一年大概需要6000元。
米面油,肉蛋菜等:一个月2000元,一年大概2.4万元。
养车费用:一个月1000元,一年大概1.2万元。
孩子学习费用:一个月2000元,一年大概2.4万元。
其他机动费用:一个月1000,一年大概1.2万元。
买衣服等费用:一个月400,一年4800元。
总计费用为8.52万元。可以看出,如果是这样较为节俭的过日子,也能够过下去。但是如果想更有品质的生活,想没事出去看看外边的世界,那么还是需要努力继续赚钱才行。
综上所述,如果有房有车,有200万存款,如果不想上班的话,也能够过上较为节俭的生活,如果想过上更加有品质的生活,那么还是继续努力上班赚钱为好。
200万存款吃利息这种还是可行的,不过具体和你的生活方式以及所在的城市相关,一线城市还是比较困难的,其他三四线在自有住房的情况下基本可行。
我给你题主简单算算哈!
目前的银行3年定期储蓄的利率大概在3.85%-4.5%,大银行相对低一些,中小银行过4%是没问题的,我这里折中一下就按照4%来计算。如果是我的话,我会对这200万这么处理:
每月我会出6万存1张3年定期,然后坚持存3年,3年后你的整个周期就算是建立完成了,所需要的总金额为216万,从第4年开始就能吃利息了。
这时候第一张存单到期,到手的本金不要拿出来继续往里面存3年定期,而利息按照4%计算的话就是3*400*6=7200元,这点钱对于三四线城市来说应该还是够花的。
以上操作不能说是收益最大化,但是能保证题主每月能有7200元的利息收入进行正常的生活。同时这种方式还有个好处就是万一你某月急需用钱,那这笔到期存款可能会帮助你,不至于手头没资金可用。
当然,也许有人说这种操作前提建立的周期太长,我想现在就要每月7200元的利息。这种想法也是可以的,直接找家银行支持存本取息的就成了,当然存法可能改变一下,直接将200万存进去,然后吃每月利息就行了。
以上两种方式在相同利率情况下得到的利息应该是一样,但现实中单笔200万的存款能拿到的利率应该更高,只是如果都存在某一个银行中,万一这个银行破产你可能只能拿到50万赔偿,因此在具体操作时可能得分别存在4家不同银行中,每家50万。
好了,最后羡慕题主这种有200万存款的有钱人!
曾经看过一篇报道,报道题目是《上海夫妇全年只花两万元,吃喝等死不养娃不交际》,内容主要是说2014年的时候上海有一对夫妇全年只消费了2万,有房没车没贷款,除了父母其他人一概不往来,过得很幸福。
按照这样计算,200万足够这夫妇生活一百年了,而且消费速度还跟不上本金增长速度,本金会越来越多,200万放银行每年都有2万以上的利息,夫妇俩过的简直是神仙生活。
首先要把这个问题增多一点假设,用问题更加具体:
1.至少要维持现在的生活水平;
2.这种状态是可持续的;
3.假设现在年纪是20-30岁,日子还长;
平心而论,不是每人都可以做到像上海夫妇一样,为了省钱可以几乎不参与任何社交和消费额外娱乐,甚至可以做到日常消费比利息增长还要少。平心而论,现在一个人一年花10-20万的日常支出是完全可以满足大多数人保持一个中等生活的水平,这种状态也被称为财务自由,可以依靠被动收入所带来的利润就可以维持自己的正常生活。
从经济角度来说,这种财务自由在短期来看是可行的,不过从长期来看的可行性很低,毕竟还有一个无形的存款杀手“通胀”的存在,财务自由的要求是不仅仅要保持好现在的生活水平,而且要实现资金的增长跑赢实际的通胀,加上要具备很好的应对意外事件的抗风险能力,所以达到正常的财务自由是很难的。
首先了解一下近几年我国的通胀率,
2014年7.5%;
2015年12.8%;
2016年8.5%;
2017年7.5%;
可想而知,每年要跑赢通胀至少要利息收益要达到本金的7.5%以上,而且日常生活只能够使用利息收益占本金比例7.5%以上的部分,这种才能保证资产不减值,不过近年经济环境有所改变,通胀率会有所下降。
目前可以在保证本金安全的情况下,达到7.5%以上的理财产品可以说是没有的,如果有承诺保本保息达到7.5%以上的话,风险系数会很高,存在一定的非法集资可能性。目前市面上的理财产品收益率超过7.5%以上的可以说是都存在风险亏损的可能性。
现在换一个问题。
如果现在有200万存款,加上有一份工作轻松的工作,年薪有10-20万,你会接受这种生活吗?
其实有200万存款的人,肯定会觉得要做点什么或者有自己的想法,缺的可以是梦想,缺的可以是执行力,但最缺的资源肯定不是钱。
其实最理想的是找一个份自己喜欢的工作,找到合适自己的领域去发展,在平衡生活状态和个人兴趣的事件上找到一个平衡点,通过一系列的努力去找到自己想要到生活,这过程中往往最不需要的是钱,或者换一种方法来说,钱只是过这种生活的最低门槛。
回到问题的本身,200万不用工作的话需要一套属于自己的理财组合,其实日常理财中最需要考虑的问题只有三点:流动性、安全性、收益性。
流动性是确保资金的存入取出,如果200万直接定期放在银行中,约定期间内是无法提出本金和利息的,这样还是需要工作。
安全性是确保本金的安全,在投资的过程中本金发生亏损的话,就白搞了,不过有时候收益越高,风险越大,本金的安全性越来越重要。
收益性是理财的收益率,要确保收益率跑赢通胀率,需要把资金放到不同的地方,才能最达一个收益最大化。
在理财追求的是一种平衡,是一个合适自己的流动性、安全性、收益性的动态平衡,这个平衡是动态,需要不停的调整,因为外界环境在不断地变化,个人的理财组合也要不断地调整。
综上所述,想要200万就不用上班,需要一定的理财知识和能力,去建立属于个人的理财组合,要么继续上班,寻找自己的喜欢的工作,这样可以保证个人的生活水平,甚至还有上升的可能性。
你好。
拥有200万现金也算是相当大的一笔财富了,可投资的渠道也比较广泛,放在银行吃利息一年也能获得很可观的收益。至于靠吃利息能不能实现不上班的梦想,就要具体问题具体分析了。
200万在银行存款的话,着重推荐两个产品:大额存单产品和理财产品。
一、大额存单产品
推荐选择三年期、按月付息的大额存单,年利率达到4.2%,200万一年的利息收益就是8.4万元,折合每月收入7000元。
现在一些三四线城市,每月工资收入达到7000元而且是税后的水平的绝对在平均工资以上了。
二、理财产品
理财产品分为保本型理财和非保本型理财两大类,具体细分产品就不详细介绍了。
保本型理财在理财管理条例出台后,打破了刚性兑付,购买门槛也降低到一万元,收益率也直线下降。
非保本型理财在近两年收益率也有所下降,整个2019年就很少有超过5%收益率的理财产品,但是达到年化收益率4.5%的预期并不是难事。
200万一年购买理财的收益差不多有9万元,折合每月收入7500元。
无论是购买大额存单还是理财产品,每月收入7000元以上可以满足正常生活需求了。
只是要考虑两个因素:
一、因生病或其他变故带来的家庭资产迅速减少;
二、因通货膨胀造成的长期货币购买力贬值,继而影响生活质量。
所以要靠200万实现短期内的安逸生活是完全没有问题的,只是要长期保持稳定的收益,生活质量不下降,必要的重疾保险和抗通胀类理财产品的配置需要耐心的组合下。
这是一个200万存款的资产配置问题。非常巧的是我也正好有200万存款在做资产配置。
首先我不太缺保险之类的东西,早就已经买过了。所以我配置里面没有保险。
我把200万的存款大概分成了4个部分,一个部分是用来配置流动性比较强的金融工具,也就是现金管理,这是为了自己想用钱的时候,随时可以变成现金,于是我就那大概30万左右买了两个货币基金。现在的货币基金的话,你也知道利息低。
然后100万我买了私募基金,人工的一个回撤比较低,但是预期收益率大概在百分之二十几的使用基金。这个私募基金是做量化对冲的,嗯,因为我在金融行业对对冲基金比较熟悉,哪家基金大概怎么样?我心里多少都有个数。这个基金最大回撤不超过3%,也就是说我这个100万一年投资下去,可能亏个3万左右,好的话正常应该是赚十几万。
然后50万买的固定理财,也就是所谓的保本保收益产品,年化大概5%左右。
然后剩下的20万我全部自己拿来做交易,就是做期货。20万做期货的收益率基本上可以满足我日常生活所需。
200万的存款对一个家庭来说是非常不错的一笔财富,这个钱关键是看放在什么人的手里,如果是一个不安分的人,老是想着有点钱去搞各种投资,这种人是坚决要求去上班的,你要知道只要是参与了投资的都有风险,这个风险也存在着将所有的本金全部损失。
这里给大家说一个真实的例子,我浙江的一个朋友前些年做电动自行车生意发了一笔才,资金大概200万左右,而那个时候民间借贷非常流行,各种地下钱庄横行,而且利息给的非常高,朋友答应他的200万资金一年给利息50万,他在想这50万我啥都不用干了,光坐着吃利息都够了,于是生意也不做了,就等着吃这50万利息,开始的时候朋友很义气,借钱的时候就先把第一年的50万利息返给他了,可是等到第二年的时候这个朋友的资金链断了,等他知道的时候,这个朋友都不在了,公司关门人也找不到了,他的200万就这么打水漂了。
其实这个时候非常被动,本来是想着拿这200万养老的,结果弄了一场空,这个故事的本意是在你的心智不够成熟,判断事务的真伪不够敏感的时候,加上定力不足,最高不要因为有了200万就不去上班。
而对于有了阅历心态比较成熟的群体来说,不打算用这个钱进行任何折腾,200万是足够养老了,因为存在不同银行的大额存单的年化收益率都能达到4%,这样200万一年的利息是8万多,这个足够一般家庭开支了,你完全可以不上班吃利息
有200万存款,是不小一笔钱了,全国90%以上的人可能都达不到。如果这200万存款善加利用,光利息就是一笔不小的收益。
200万存银行吃利息,通常有四种理财方式:一种是定期存款;一种买大额存单;一种是买国债;还有一种是买银行理财产品。定期存款利息比较低,银行理财目前有风险,都不推荐。下面我们按大额存单和国债两种情况分别来计算一下:
下表为2019年1月份部分银行大额存单利率表:
从上表看出,大额存单存的期限较长,比如3年或者5年,年化收益率能达到4%以上。按3年期,4.18%算:2000000*4.18%*3=250800元,每年为:50800/3=83600元,每月为:83600/12=6966.67元,近7000元。
国债分好几种,其中储蓄式国债利率是参考当前市场利率情况设定的。根据2019年6月10日最新发行的两期储蓄式国债来看,3年期的票面利率为4%,5年期的票面利率为4.27%。
以3年期的票面利率4%来计算,那么每年收益为:2000000*4%=80000元。每月收益为:80000/12=6666.67元。
如果以5年期的票面利率4.27%来算,那么每年收益为:2000000*4.27%=85400元。每月收益为:85400/12=7116.67元。
综上,我们可以看到在这两种理财方式下,每月收益大概都在7000元左右。所不同的是,如果期限短的话(3年),买大额存单合适,期限长的话(5年),买国债比较理想。
根据国家统计局最新发布,2019年上半年全国居民人均可支配收入15294元。其中上海最高,达35294元。
所谓人均可支配收入,为家庭中能用于安排家庭日常生活的那部分收入,也即:人均可支配收入=(家庭总收入-交纳的所得税-个人交纳的社会保障支出-记帐补贴)÷家庭人口
我们以最高标准上海来算,上海上半年人均每月可支配收入为:35294/6=5882.33元。
综上,如果题主是单身汉,没有家庭负担的话,每月吃利息7000元,扣除所得税和社保支出后,基本能达到上海职工的平均收入水平,在别的地方更是足够了!所以,目前把这200万存银行吃利息是可行的!
但是,我们还得一个考虑非常重要的因素,那种是通货膨胀。通货膨胀可以表现为两种形式:一种是货币购买力降低,也就是生活成本高了,钱越来越不值钱了;另一种是人力成本的上涨,也就是涨工资。
假设每年工资上涨10%,那么多年以后,你这7000月收益会慢慢变得不够生活开销,不够花,也即不可行了!
其实,上班也是一种个人自我价值实现的重要方式,人总应该为社会、为国家多做些贡献的,不能做食利的寄生虫。而且,人是具有社会性的,融入集体中,不但有助于自我价值的提升,生活也有目标,十分充实。现实中见过很多暴富的拆迁户,整天无所事事,空虚至极,人都废了。
所以,即使有了200万存款,人还是有一份工作好,这不但是养家糊口的需要,也是个人精神层面的一种需要,大家说对吗?
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