路人蚁的世界：聊社保，侃商保，专业答疑

结论：保险公司和银行都是有合作的，客户成交保单，银行根据协议进行银行卡划转资金。

第一种情况是我们在保险公司买保险，保单合同签订生效以后，也意味着你的和保险公司，银行之间形成了一个协议。由你所绑定的银行作为代理，划转资金到保险公司。就是一个支付渠道的合作业务，我们日常转折和资金划转的时候，也是会涉及不同银行和企业，个人之间协议划转。非常常见，也很安全。就好像我们日常消费买东西，而我们支付的时候是通过微信和支付宝建立的资金渠道进行交易，再往上就是不同银行，银联机构。

第二种就是你去银行存款理财，结果被忽悠，把保险产品当成银行高收益理财产品买了，然后发现钱被保险公司划走了，自己的钱不在银所剩无几行了，这种情况会影响个人资金的使用和周转 ，如果把存款变保险，结果就是本金被长期锁定，无法灵活周转，中途退出本金损失严重，保险的理财不是真正意义上的理财，而是现金流规划。

你在银行存款理财，是本金保障，利息固定的，中途退出也只是损失利息，你的钱一直在银行，随时可以存取，而如果买了理财保险，前两年交保费都需要扣除高额佣金和管理费，现金价值所剩无几，而且所谓的高收益都是宣传演算的，不是真正写进合同收益，如果不是家庭长期闲置资金 ，不建议把存款变成保险，影响家庭财务稳定。

保险公司从银行划转资金安全性是不担心的，如果是存款变保险就需要谨慎，存款是存款，理财是理财，保险是保障。不要本末倒置。

保险公司把保费直接从银行划走，也是您自己同意的，不然的话，银行怎么可能去扣您的钱呢。

表面上看，是银行配合保险公司把保费直接扣走了，好像您的账户，没有经过您的同意钱就没了，其实不是这样的。任何一家保险公司，或者是别的什么水电费之类的公司，想要从客户的银行卡上扣走钱，都是要与客户签订代扣代缴协议的。

您要交的是保费，那就是您在与保险公司签订的合同中，已经明确了由银行在固定的时间段内，从您给出的指定账户中，扣收保险费用。

如果不是您自己把银行卡号告诉保险公司，银行怎么可能知道您办理了保险，要交多少保费？如果不是保险公司和银行也签订了协议，银行会管这闲事吗？

那些各种各样的收缴费用，由于银行代扣代缴的存在，极大地方便了客户。不用特意跑银行去缴费了，只要把钱准备好，到了时间，银行系统自动扣收，省时又省力。所以，如果没有投保人的授权，没有保险公司的请求，银行是不会动您账户的钱的，您的银行账号是安全的。

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是你理解错了，不是保险公司直接把钱从银行划走，他还没有这个权利，而是银行代理保险公司将投保人钱划入保险公司对公账户，这属于商业银行代理业务的一种。这类业务在我们日常生活中非常普遍，由来已久，不别过于担心。

银行代理业务属于中间业务之一，被代理方与银行签订代理协议后，银行按照约定为被代理单位提供有偿服务。客户购买理财保险（银保产品）时，都会签订投保单以及相关协议书，为什么会让提供银行卡号呢？这就是与保险公司签订代扣协议，即投保人委托保险公司按时从自己银行卡账户主动扣款。这样一来，保险公司与银行有代理扣款协议在先，客户再与保险公司签约，整个委托便形成闭环。代理银行一旦接到扣款指令，系统便自动划款。而代扣代缴业务一旦签约后即视为合法授权，所以扣款时并不需要客户交易密码。

在日常生活中，这类不用密码的代扣款业务非常多，比如养老保险医疗保险费的按月扣款，按揭扣款，信用卡自动还款，以及各类投资理财自动扣款等等。代理扣款由来已久，但出现差错的几乎微乎其微，比例极小。即使有出入，也是有据可查，该退的退，该补的就补，问题并非想象的那么严重。

在没有授权委托情况下，账户资金会被划走吗？按照现行规定，除了司法扣划，其他的还真不行。银行作为信用机构，不仅仅以商业盈利为目的，同时还担负着妥善保管客户资金义务。如果谁都可以随意划走资金，银行不仅会吃官司，还会砸了自己招牌，那还有谁会把钱放入银行呢，你说对吗？

安全。又不安全！划帐扣款是这么走程序。首先银行与储户有协议可以办理转帐，难听一点说就是储户同意被划扣款。那么银行与保险公司之间仍然有协议，划扣银行储户与保险公司保户为同一人时必须有保险公司授权。保户同意并向保险公司提供银行帐号及复印件。银行叫授权，保险叫扣盘，是每天由保险公司扣盘手向银行发出划扣人员名单，金额等名细后，银行划扣。跟本不存在自动扣款，这一操做一般在省行，市行，县行与保险公司对接。不扣盘，就是沒授权银行划扣储户帐戶里的钱，从操作程序上是安全的，规范的，是安全的。

那么又存在不安全因素！当今社会什么单位都有头脑彭帐的人，不管钱的人确能变象捞到钱。这话你不信我不信看下面，划款新保扣盘是由保险总公司操作给银行操权划扣储户钱，因为保险生效有时效，必须直线操作承保前必扣款。不容易出错。而不安全的错又在哪呢？因为被授权手也就是银行的人与扣盘手保险公司的人，所在单位里是后台人员，只负责在电脑上操一下，两边的工作结束了，储户的钱进了保险公司帐户。这两人合作一下就可以把某人的钱也就是保费，多数是续期划扣款，由扣盘手给被授权人，由被授权人转到前台某储蓄所，经过所长。为储蓄所完成储蓄业绩！这个现象是银行划扣后给储户收据，但钱没到保险公司。在保险公司电脑里查不到。续期交费有60天期限，问题就出在这了，保费在储蓄所里时保户出险，公司沒收到钱，就拒赔！理由是没收到钱！若超过60天保单失效了，还是钱沒到帐，也是拒赔。扣盘人一旦把你忘了续期保费，保单失效，拒赔！

保户怎么控制自己的保费呢？就是准时查询保费到保险公司帐户吋间。短信，交款收据留好！一旦出现手中有交款收据，都是提前交款。保费没到帐情况，是二人有错！另一种是宽限期最后一天才划进帐的客易出错，只要把钱存足了，还是讲理的认帐！保险没小事！所以手续留好，因为拒赔总是在左右，意外不会发生一样！此文很重要！

破保险公司和银行狼狈为奸，我都没输密码就把我的钱从卡里划走了

01钱被保险公司划走

很多人在买保险的时候觉得挺意外的，怎么我都没有输密码，突然就来了条短信提示我，钱已经被保险公司划走了，这么一来，保险公司岂不是很容易就把我银行卡里面的钱给划走了，钱在银行卡里都不安全了。

但是事实上并不是这样的，因为保险公司并没有权力直接从我们的银行账户里面划钱，银行也不会和他们搞合作，他们想划就给他们划。

主要原因在于我们在签订保险合同的时候同时也签了一个银行转账的授权书，那么在需要我们进行保费缴纳的时候，保险公司想要划走这笔钱，银行查询有这个指令（当做客户确认）就会让它们把钱划走。

这是一个得到授权过的指令，只不过是在第一次签订保险合同之后就授权了，我们在签订合同的时候，仔细看下我们签订的内容就知道了。

02为什么要直接划扣

虽然知道了每次划扣都是因为自己以前签订了银行转账授权书，但是还是不理解，为什么不能通过其他方式来进行保险缴费。

主要有下面几点原因：

• ①比较麻烦，如果每次缴纳保费都需要客户去保险公司刷卡，是一个比较麻烦的事情。毕竟有些保险缴费期可能长达20年甚至30年。
  

• ②接待问题，其实保险公司的人员流动是非常大的。可能今年是这个业务员签订的保险，明年就辞职了，这个时候你去保险公司缴保费，没人接待，因为没有佣金。
  
• ③降低退保率，以前我在做保险代理员的时候，每次有人到了缴保费的时候都会给我打电话，而如果这个时候要人家再来保险公司，出现退保的可能性会更大。
  

直接划扣，上面的这些问题就能得到很好的解决，退保率也可以降到最低。

03类似的划扣

除了保险公司直接划扣意外，其实类似的转账授权后的划扣也还是比较多的。

比如我们在使用支付宝或者微信的时候，很多人会开通一个小额免密支付，这其实也是转账授权的一种；

再比如我们的房贷车贷等等，都是银行直接划扣的，信用卡、花呗还款，直接划扣的有很多。

而直接划扣会不会出现问题呢？

可能出现问题，但是出现问题的概率很小，并且是可被修复的。出现问题就是系统出问题了，然后划扣的金额可能出现问题；但是因为现在都是有电子记录的，随时可以进行查询，如果出现问题，可以弥补。

综上：保险公司并没有和银行合作，偷偷摸摸的从我们的银行账户里面划钱，而是在我们签订保险合同的时候同时也签订了银行转账授权。

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我是野猪，我来回答。

先说答案：保险公司通过银行直接把客户的保费划走是非常安全的。

现在保险公司交费，为了客户资金安全，同时也是国家反洗钱的要求，保险代理人是不能过手现金的，只能通过银行转账的方式缴纳保险费。这样的好处是：

第一、杜绝了业务员道德风险的发生

以前在保险业尚未规范，保险费还没有通过银行转账的时期，发生过不少业务员挪用客户保费，甚至还发生过吞没客户保险费的事情。

• 我所知道的，江西南昌在97年就曾经发生过保险代理人挪用客户保险费炒股的事情，业务员收到客户4万元现金就起了歪心思，准备在股市里快进快出，一个礼拜就出来，赚上一笔。哪知道恰逢股市大跌，一下深度套牢。客户催问保单，导致东窗事发。最终业务员蹲监狱去了，但也导致客户对保险公司失去信任。
  

• 在国内还发生过业务员私刻公章，签发假保单给客户的事情。因为客户购买的是团体旅游意外险，一般不会出事，保费就直接落入业务员腰包。不巧的是，客户的旅游大巴出了车祸，一下死伤多人，这货赔不起这么多钱，导致东窗事发。结果是业务员蹲监狱，而大批客户得不到赔偿。给保险公司带来极大的负面影响。
  

而通过第三方，也就是银行转账的方式来交保费，就杜绝了此类道德风险的发生。

第二、保险公司转账，必须获得客户授权

客户在签保单的时候，一定会有一个授权书，客户必须点击确认并且签名才能完成授权。银行才会帮保险公司在客户银行卡上划账，完成交费。

第三、银行的转账都有迹可循

现在银行的转账手续越来越完善，安全。划走的每一笔钱都会留下转账记录。而且是可以追溯的，客户可以很方便的查询到自己的钱转到哪里去了。保险公司是公帐，每一笔入账都有记录，因此很少会出现多划帐或者划错账的情况，即使万一出现这样的情况，也可以很清楚的查询出来。

综上，保险公司通过银行划走客户的保费，是非常安全且可靠的，客户完全不用担心。

我是野猪，回答完毕！

如果没有你的授权，没有任何一家保险公司敢划走你一分钱。

其实在很早以前，购买保险都是现金收费的，随着支付系统的不断进步，监管体系的不断完善下现金收费逐步退出历史舞台，尤其是在反洗钱法出台以后，现在除及特殊情况，是没有任何一家保险公司还敢收现金的。

保险公司现在大部分的承保都是通过银行转账完成的，一年期的产品基本上都是走线上支付流程，就像买东西一样，需要个人授权密码支付。

保险公司长期交费的产品一般都是经过客户授权的，允许保险公司通过银行直接划款，不用支付密码的。这就是公对公的转账了，这种方式是现在最普遍的一种方式。

客户在和保险公司签署保险合同的时候已经签署了一份转账授权书了，这份转账授权书就是授权保险公司可以从此授权账户直接划账到保险公司指定账户。

签订转账授权书的时候已经在授权书里面明确说明每次转账的金额以及转账的时间周期，所以不存在任何安全问题。

现在银行对于每一笔进出的资金都有详细记录，所以 一旦有什么纠纷直接找银行打流水就知道自己的钱什么时候，在什么地方，划给了谁，数额是多少都有详细记录的，你怕什么？

再说了，一般在办理保险的时候我们都建议客户单独办理一张银行卡，将所有保险的问题全部在这张卡上解决，这上面只有保险资金的往来，其他的资金往来没有，这样安全系数是不是就更高了。

这里需要解释一下。

很多人会觉得自己的账户只有需要密码的情况下才能把钱转走，那么为何很多代扣类的账户却可以划走自己账户上的钱呢？

难道他们知道自己的密码？

银行与这机构之间都是有协议的，我们在签署协议的时候实际上并非双方协议，而是三方协议。

那么银行需要密码么？

不需要。

除了账户密码外，银行划款可以使用更大的权限去操作就可以了。

你可以想象成这个权限是你权限的父权限。

在执行你的账户操作时，并不需要得到密码授权也是一样可以划走资金的。

那么这样安全么？

正常情况下不会有问题。

因为这些操作一是需要经过多人审核处理，二是资金流水可查。

这里说的是正常情况下，也不能避免有些极端情况下集体串通的可能。

但这点太难了，银行并没有动力配合其他机构作假。

另外每次的划款也都是有严格的条件限定，所以这种情况在风控措施越来越规范的今天已经很少了。

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如果保险公司去银行签订了代扣款协议，而你又去保险公司签订了保险协议，这种情况下银行就可以代保险公司从你的账户中直接扣款。

总之，银行从你的银行账户扣钱的前提一定是你签订了代扣款协议了。就好像如果你的信用卡欠费了，银行也可以直接从你的银行账户扣钱还款。如果你在银行有按揭贷款，也可以实现每月自动扣钱。

每月的水费，电费也都可以如此操作。

而如果你没有签过类似的协议，银行是不会自动扣钱的。否则你就可以去法院起诉，银行一定败诉。

这是安全的，其实这种商业行为在生活中是常见的。例如平时我们的扣缴物业费，水电费，网络费等等。

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

其次，保险合同是一份格式化的契约，明确了投保人与保险人(保险公司)双方的权利与责任，受到《合同法》与《保险法》的规范与保护。

保险公司与保险代理人必须受到《公司法》与《保险法》约束，接受银保监会（原保监会）的监督与指导。