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有40万元存一家银行好还是存两家好?

2020-07-19 21:51阅读(65)

有40万元存一家银行好还是存两家好?:存款保险条例规定,同一个人在同一家银行存款不超过50万的受到全额偿付,所以40万存一家银行或两家银行安全性都没有丝毫影

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存款保险条例规定,同一个人在同一家银行存款不超过50万的受到全额偿付,所以40万存一家银行或两家银行安全性都没有丝毫影响,同样安全。除此之外,就需要综合考虑收益性、流动性和便利性来做出选择。

在安全性得到保障后,收益性就成为第一需求。这时,我们就需要重点筛选利率高的银行和产品,但利率的高低往往和存款金额有关,比如大额存单比普通定期存款利率高,但至少20万起存,即使在大额存单中,往往又分为20万,30万,50万,甚至100万起存金额,获得的利率依次增高;其次,普通定期存款也往往出现类似情况,即金额越大利率越高。因此,如果把金额分散了,由于额度不足,往往不能获得更高的利率,所以建议不要轻易将40万分散存入,只要产品适合就存一家银行。

40万资金是否需要流动性?这要看投资者的规划,以及闲钱富裕程度。如果本来就是作为长期投资,那肯定还有备用资金,或者闲钱比较充裕,这时40万可以一笔存入一家银行,省事省心。假如闲钱只有40万,那最好分成两笔或多笔存入,以免急需资金时,由于提前支取而造成利息损失。

即使是投资理财,也不能太累。很多人说,鸡蛋不能放在一个篮子里,其实指的是怕有风险,导致本金损失,而40万本来就受到全额偿付,因此安全性并不是问题,不存在以分散存入来降低风险。如果一家银行离家又近,且产品收益率也很高,那选择存入两家银行纯粹多此一举,自己找事做,有这时间不如喝喝茶,健健身。即使年轻朋友,懂金融知识,会操作手机银行,但存入两家银行,你至少也得安装两家银行APP 吧,还要记住多个密码,时间久了也很麻烦。当然,如果是实体网点存款,有些人也很在意服务质量和效率,态度差,办事效率太低的银行,爱忽悠客户的银行,即使利率高一点点,有人也并不一定去存。

当然,以上建议也并非绝对,如果投资者同时喜欢两种产品,而一家银行又不能同时满足,肯定可以分散存入。或者还有其他特殊需要的客户,也可以分散存入,但可以肯定的说不仅人很累,也不利于更好的享受银行VIP 待遇。你的存款余额越大,银行越会重视你,会为你提供更好的服务,不仅仅是存款服务,还有贷款、信用卡等其他金融服务。

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如果有40万元的资金,那么小财建议存在一家银行更好一些,这样对自己更加有利,以下是原因和观点。

首先,如果把40万元的资金放在两家银行,那么就资金势必会被分散,比如40万元的资金可能会呗分成20万元和20万元的资金,资金会被分散,银行自然是希望存款人存款资金越多越好,相应地,给存款资金多的存款人利率也高。

由此,可以看出把40万元的资金放在一个银行更好一些,资金没有被分散,利率高,对应的收益也高。那么风险怎么样呢?

40万元的存款放在银行,无论银行倒闭与否,本金和利息都安全

在2015年的时候,《存款保险条例》出台,这样的政策的出台是为了保护银行倒闭之后给储户造成的存款损失,具体的条款规定是最高本金加上利息最高赔偿50万元,记住,在条款里面是包含了对应的存款利息。

如果40万元存在银行,银行最高给出4%的利息,那么每年的利息就是1.6万元,即使是按照五年期计算,五年总共的利息是8万元,那么总共本金加上利息就是48万元,没有超过50万元,即使银行倒闭,储户可以得到本金和利息的全额赔付。

小财说一说

所以还是把40万元的资金放在一起存款更好一些,即使银行方面发生严重问题,自己的本金和利息也是不会受到任何的影响,如果分成两笔资金,由于单笔的资金少,那么在银行的利率较低,利息收益较小,所以不如一起存入40万元的资金。

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最近,有位网友提问,他手里有40万现金,究竟是存一家银行好,还是存两家银行更安全些呢?对此,我们建议是40万存一家银行好,回答这个问题的时候,我们可以从以下几个方面来分析:

首先,从收益性角度看,如果有40万元的资金放在两家银行,那就会导致资金的分散,比如40万元的资金可能会分成2个20万元的存单,资金会被拆散。而通常银行存款都是本金越大,收益越多。存40万的利率肯定要比分成两个20万要高一些。

因为,40万元肯定可以存大额存单,而20万元存单,各个银行就有不同的规定,多数银行大额存单的门槛是20-30万元。40万一张存大额存单可获得更高收益率,甚至还有资格与银行谈条件,比如存40万可给一张授信10万的信用卡,那何必分成两份来存呢?

再者,从资金的安全性来看,在银行存款保险制度之下,存40万与存20万在一家银行的安全性,没有本质区别。因为,根据我国推出的银行存款保险制度,当你在一家正规的银行中存款,只要你的存款金额在50万以内,在银行不幸倒闭后,你可以获得最高50万的全额赔偿。

也就说,这位网友的40万即使存入一家银行里,不幸遇到这家银行倒闭了,那也不用担心,会有保险机构将40万本金和利息如数部赔付给你,你可以得到最高50万的全额赔款,所以你不必担心资金的安全性问题。

最后,从灵活性的角度来看,如果40万存在一家银行里,恰巧碰上你急需用钱,这也是可以取现,但是定期存款提前支取部分,要按活期计算,剩余的部分还按原存期、原利率计算。

但如果你提前支取过一次,还想再提前取出一部分,那只能进行销户了。储户可拿到全部本金以及支取的活期利率,再将剩余的部分重新开户,重新开一张存单,只能是存入当天的日期了。

所以,对于储户来说,决定40万存一个银行,还是分开存,还是要看你这40万是暂时不用,还是长久不用?如果这笔资金是暂时不用。那就在一个银行里开两张存单,也没必要拿40万去二家银行存款。如果长久不用,那就只需存入一家银行就可以了。

有40万现金,究竟存一家银行,还是分成两家?这个问题我们认为是存一家银行好。不过,在一家银行里究竟开一张40万存单还是二张20万存单。建议这位储户还是存一张存单为好,因为从收益率来看,存款越是多,获得的收益率越是高。而且50万以下存单是无风险的。当然,如果储户短期内有急需用钱的可能,那还是将40万,分成二张20万的存单,这样以便用户随时可以支取。

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40万元是一个不小的数目,但是还在存款保险基金50万优先赔付范围之内,因此,40万存银行一般不用分开,特殊情况要看银行给的利率和您对资金灵活性的要求。

1、银行给的利率

超过20万的存款就可以选择银行的大额存单,而大额存单的利率是非常高的。比如中国银行2019年1月29日起发售2019年第三期个人大额存单,三年期20万元就可以享受4.125%的利率,您可以选择全部或者分开存在中国银行的大额存单。

但是其两年期的按月付息产品,起存点是25万,如果分开存只能有一个存单享受大额存单,就有点不划算了。

同样,其他银行的大额存单,如果利率更高,也可以全部存入其他银行,没必要分散到多个银行,因为是否分散安全性是一样的,反而多浪费时间和精力。

下图是最新的中国银行大额存单利率表。

2、您对资金灵活性的需求

除了看利率,再就是看您存款的时间,一般时间越长利率越高,但是时间越长,中间急需资金的可能性也越大。分开存有利于选择不同的存款期限,应对资金灵活性需求。

比如您40万一次性存入中国银行三年期的大额存单,在2年8个月后,您有急事需要把20万取来,只能按2年整存整取的挂牌利率计息,也就是按2.75%的利率计息,剩余的20万可以继续按大额存单计息,很显然会有利率损失。这样您就不如分成两单存了,如果按20万存3年,另外20万存2年,就不会有利率损失。

所以是否分开还要看您中间有没有资金需求,如果有就尽量分散,如果没有,就不用分散。

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人的精力还是比较有限的。为了40万元的存款,跑两地值得吗?

我个人认为还存一个银行好一点。

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个人认为如果有40万元的话,存到两家银行比较好。


存款保险制度可以保证50万元以内存款的安全,放一家银行当然没问题,但是分开存放安全的同时还有更好的流动性。


现在大额存单的起存额度是20万元,完全可以存两个三年期大额存单。现在光大银行、民生银行、江苏银行等等都有年利率4.18%并且按月付息的产品。这样存两份,每个月都能分别有696元的利息。


分开存放最大的好处是,如果有一天着急用钱,先提前支取一份,不用整个都取出来。


如果只有40万元,就得考虑是否留出一点放入宝宝类货币基金应付日常消费,应该结合收入情况更加合理的安排。


如今普通存款的利率是比较低的,一般只能在基准利率的基础上有30%左右的上浮,即便是五年期存款多数银行也只能达到3.8%左右。相比之下大额存单有更高的利率,更好的流动性,而普通存款一旦提前支取就会损失绝大多数利息,直接变为活期。


民营银行存款利率高,不管是蓝海银行还是亿联银行,五年期存款利率都能超过5.3%,后者更是达到5.45%高位。但是民营银行没有线下网点,大额资金全部放进去多少会有点顾虑,个人看法目前还是小额存入比较好。


鸡蛋不能都放在一个篮子里,钱也不应该都存在一家银行。当然如果就认准了一家银行,夫妻二人分别开户各存20万元也是没问题的。

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从安全性来说,到底是存入一家还是两家其实不重要,换句话说,按照当前的存款利率计算意义不大。因为哪怕是按照大额存单三年期利率来看,最高也不过就是4.2625%,三年下来的本息合计也不会超过50万元以上,依旧在《存款保险条例》的保障范围之内。

但从流动性需求考虑,我倒是建议你可以分成几份分别存入银行,这不仅能够减少提前支取带来的利息损失,还可以提高自己的收益。

也许你可以选择存款利率更高的民营银行,比如说亿联银行五年期定期存款利率为5.45%,但如此一来还是会有流动性差的问题。

当前正是央行降准正式实施后的“尴尬”阶段,包括银行理财产品和货币基金市场收益率都面临着较大的下行压力。因此,各大银行反而是在普通定期存款和大额存单业务上竞相发力,纷纷上浮存款利率,有些农商行甚至将一年期定期存款利率提高至3.8%,相当于基准利率的基础上上浮233%。

所以说,40万元选择一家存款利率较高的银行才是最重要的。而不是担心存款安全性,试问一下至今为止,国内除了海南发展银行外,还有没有破产的银行呢?

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40万存款建议你只存一家银行就可以。

虽然做投资有一个原则,就是不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里面,但这个是针对不同类型的投资而言,对银行存款来说,我认为把大金额的资金放在同一家银行里面更有优势。

你可能担心40万块钱放在同一家银行里面可能不安全,担心哪一天银行破产了,那你的钱就可能打水漂了,但这种担心是没有必要的。

首先40万在存款保险条例保护范围之内,没有风险。

根据存款保险条例的相关规定,只要是50万以内的存款本息都会受到存款保险条例的保护,也就是说50万之内没有任何风险,就算哪天银行真的破产了,也会有存款保险基金代为偿还。你存40万完全是在存款保险金额的保障范围之内,所以没必要担心出现意外风险。

其次40万块钱存在同一家银行里面有更多的优势。

目前银行存款竞争非常激烈,各大银行为了获取更多的存款使出各种招数去拉存款,而拉存款最有效的一个手段就是上浮存款利率。

当然银行上浮利率不是说随便就可以上浮,一般银行能够上浮更高利率的只针对那些大额存款客户。你目前有40万块钱,你可以分20万在两个银行同时存款,这样也基本可以达到大额存单的门槛,基本上三年期可以获得4.18%左右的利率。但如果你把40万在某个小银行存三年期以上,我认为能够获得4.5%左右的存款利率应该是不成问题的,这意味着你存款的利息可以多出1280元左右。

另外把40万存在同一家银行,你可以享受更好的服务。你在两个银行存个20万,其实这个金额真的不算大,银行大把客户都有20万以上的存款,所以20万存款对银行来说只不过是一个普通的客户。但是如果你在某一个银行存款的40万以上至少跟20万的待遇还是有一些区别的,特别是在一些小银行一次性存款的40万,说不定银行会给你被一个专门的理财经理,说不定还可以获得个VIP待遇。

当然如果你想贪图一些小便宜,那存两个银行也是一个不错的选择。

目前银行都在积极拉存款,而为了拉存款,目前银行都会有一些存款送礼品的活动,很多银行只需要你存个5万块钱以上就可以获得一些礼品,这些礼品有柴米油盐等等。

如果你把40万存在一家银行,那你最多只能获得一次礼品,要是你把40万分成两部分,存在两个不同的银行,就可以享受两次礼品,如果你嫌这个礼品拿的还不够,你甚至可以把40万分成8份,然后存在8个银行拿8次礼品!

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那就要看客户选择存一年、二年还是五年期限,存款本息有没有超过50万。存款保险制度明确规定银行存款限额偿付,最高50万元(含)不要以为客户存款本金不超过50万元就可以了,还要考虑利息有多少。

第一,银行相关政策的解读

一是银行存款保险制度。存款保险条例规定银行风险实行限额偿付,最高不得超过50万元。这里的50万元既包括存款本金,也包括存款利息,也就是说存款本金50万的话,肯定有利息所得,也是不保险的。40万本金要看具体存款利率计息情况而定。

二是银行允许破产。银行现在允许破产,一般破产的情况都是由于银行经营管理不善,发生大规模不良资产造成的,目前为止全国只有两家银行破产倒闭,分别是河北肃宁一家信用社和海南发展银行。地方银行由于资产规模小,抵御风险能力差,很容易出现不良资产,由此带来连锁反应。

第二,存款银行和存款期限决定了存款本息能否超限

存款在不同的银行和期限就有不同的利息收益。40万存款,存在工商银行一年(1.75%)利息7000元,存在振兴银行一年(4.869%)利息就是19476元;而若是存在吉林亿联银行的话,定期五年利率5.45%,到期利息为400000×5.45%×5=109000元,这样一来,利息和本金加起来就超过了最高赔付限额50万元。

第三,一个银行与两个银行的选择

把40万元存一个银行只能选择国有银行才有百分之百的安全,国有银行特别是四大银行背后的大股东是中央汇金投资有限公司,中央政府的公司不会垮台,存在里面就可以安全稳定的;若是选择地方银行,必须充分考虑银行存款期限以及利息收益,超过50万元的本息,就可以分成两家银行确保安全可靠。

[总结]不管一个银行,还是两个银行,40万元正好是一个存款保险的分界线,有时本息高于50万,有时低于50万,客户要准确计算好利息再作打算。

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40万块钱,存在一家银行就行。不必分开存。长话短说,主要理由如下:

一是40万块钱在存款保险制度的保障范围之内

我国的存款保险制度规定,如果,假设银行破产的话,则:
每一名存款人在同一家银行的存款,赔偿的限额为本息合计50万块人民币。

当然,这不是原话。我也没必要给大家念制度,咱这又不是学校的课堂。

既然是本息合计50万块钱,楼主您要存的是40万元,没有超过50万元的额度,

所以,仅就存款的保障待遇问题,您是不用特意把这40万元分开存的。

二是因为可以找一家利息最高的银行存

现在去银行存款,跟去菜市场买菜差不多。去市场买菜咱得挑好的菜,新鲜的菜吧,咱去银行存款,总得图点啥。

有的人图的是银行服务态度好,大爷大妈被柜台小丫头叫得心里特别甜,这都是理由;

还有的人图的是银行离家或者上班的单位很近,办事很方便;

还有的人图的是高利息。咱就是看中这一条,要利息多实惠,好,那就找一家利息最高的,全部存进去,得到高利息。

三是有的银行实行阶梯式的利息计价方式

简单地说,多存钱,享受的利率待遇就高,少存钱,享受的利率待遇就低。

这就是为了让客户多存款。也就是如果去东西,买得越多,得到的优惠就越多,就是这个道理。

举个例子:我去银行存款,如果我存20万元的大额存单,三年期限,银行给我的利率是4.13%,如果我拿40万块去存,那么,银行给我的利率是4.26%;

总结起来,就是多存多得,少存少得。目标:鼓励多存。

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