存款保险条例规定，同一个人在同一家银行存款不超过50万的受到全额偿付，所以40万存一家银行或两家银行安全性都没有丝毫影响，同样安全。除此之外，就需要综合考虑收益性、流动性和便利性来做出选择。

在安全性得到保障后，收益性就成为第一需求。这时，我们就需要重点筛选利率高的银行和产品，但利率的高低往往和存款金额有关，比如大额存单比普通定期存款利率高，但至少20万起存，即使在大额存单中，往往又分为20万，30万，50万，甚至100万起存金额，获得的利率依次增高；其次，普通定期存款也往往出现类似情况，即金额越大利率越高。因此，如果把金额分散了，由于额度不足，往往不能获得更高的利率，所以建议不要轻易将40万分散存入，只要产品适合就存一家银行。

40万资金是否需要流动性？这要看投资者的规划，以及闲钱富裕程度。如果本来就是作为长期投资，那肯定还有备用资金，或者闲钱比较充裕，这时40万可以一笔存入一家银行，省事省心。假如闲钱只有40万，那最好分成两笔或多笔存入，以免急需资金时，由于提前支取而造成利息损失。

即使是投资理财，也不能太累。很多人说，鸡蛋不能放在一个篮子里，其实指的是怕有风险，导致本金损失，而40万本来就受到全额偿付，因此安全性并不是问题，不存在以分散存入来降低风险。如果一家银行离家又近，且产品收益率也很高，那选择存入两家银行纯粹多此一举，自己找事做，有这时间不如喝喝茶，健健身。即使年轻朋友，懂金融知识，会操作手机银行，但存入两家银行，你至少也得安装两家银行APP 吧，还要记住多个密码，时间久了也很麻烦。当然，如果是实体网点存款，有些人也很在意服务质量和效率，态度差，办事效率太低的银行，爱忽悠客户的银行，即使利率高一点点，有人也并不一定去存。

当然，以上建议也并非绝对，如果投资者同时喜欢两种产品，而一家银行又不能同时满足，肯定可以分散存入。或者还有其他特殊需要的客户，也可以分散存入，但可以肯定的说不仅人很累，也不利于更好的享受银行VIP 待遇。你的存款余额越大，银行越会重视你，会为你提供更好的服务，不仅仅是存款服务，还有贷款、信用卡等其他金融服务。

如果有40万元的资金，那么小财建议存在一家银行更好一些，这样对自己更加有利，以下是原因和观点。

首先，如果把40万元的资金放在两家银行，那么就资金势必会被分散，比如40万元的资金可能会呗分成20万元和20万元的资金，资金会被分散，银行自然是希望存款人存款资金越多越好，相应地，给存款资金多的存款人利率也高。

由此，可以看出把40万元的资金放在一个银行更好一些，资金没有被分散，利率高，对应的收益也高。那么风险怎么样呢？

40万元的存款放在银行，无论银行倒闭与否，本金和利息都安全

在2015年的时候，《存款保险条例》出台，这样的政策的出台是为了保护银行倒闭之后给储户造成的存款损失，具体的条款规定是最高本金加上利息最高赔偿50万元，记住，在条款里面是包含了对应的存款利息。

如果40万元存在银行，银行最高给出4%的利息，那么每年的利息就是1.6万元，即使是按照五年期计算，五年总共的利息是8万元，那么总共本金加上利息就是48万元，没有超过50万元，即使银行倒闭，储户可以得到本金和利息的全额赔付。

小财说一说

所以还是把40万元的资金放在一起存款更好一些，即使银行方面发生严重问题，自己的本金和利息也是不会受到任何的影响，如果分成两笔资金，由于单笔的资金少，那么在银行的利率较低，利息收益较小，所以不如一起存入40万元的资金。

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最近，有位网友提问，他手里有40万现金，究竟是存一家银行好，还是存两家银行更安全些呢？对此，我们建议是40万存一家银行好，回答这个问题的时候，我们可以从以下几个方面来分析：

首先，从收益性角度看，如果有40万元的资金放在两家银行，那就会导致资金的分散，比如40万元的资金可能会分成2个20万元的存单，资金会被拆散。而通常银行存款都是本金越大，收益越多。存40万的利率肯定要比分成两个20万要高一些。

因为，40万元肯定可以存大额存单，而20万元存单，各个银行就有不同的规定，多数银行大额存单的门槛是20-30万元。40万一张存大额存单可获得更高收益率，甚至还有资格与银行谈条件，比如存40万可给一张授信10万的信用卡，那何必分成两份来存呢？

再者，从资金的安全性来看，在银行存款保险制度之下，存40万与存20万在一家银行的安全性，没有本质区别。因为，根据我国推出的银行存款保险制度，当你在一家正规的银行中存款，只要你的存款金额在50万以内，在银行不幸倒闭后，你可以获得最高50万的全额赔偿。

也就说，这位网友的40万即使存入一家银行里，不幸遇到这家银行倒闭了，那也不用担心，会有保险机构将40万本金和利息如数部赔付给你，你可以得到最高50万的全额赔款，所以你不必担心资金的安全性问题。

最后，从灵活性的角度来看，如果40万存在一家银行里，恰巧碰上你急需用钱，这也是可以取现，但是定期存款提前支取部分，要按活期计算，剩余的部分还按原存期、原利率计算。

但如果你提前支取过一次，还想再提前取出一部分，那只能进行销户了。储户可拿到全部本金以及支取的活期利率，再将剩余的部分重新开户，重新开一张存单，只能是存入当天的日期了。

所以，对于储户来说，决定40万存一个银行，还是分开存，还是要看你这40万是暂时不用，还是长久不用？如果这笔资金是暂时不用。那就在一个银行里开两张存单，也没必要拿40万去二家银行存款。如果长久不用，那就只需存入一家银行就可以了。

有40万现金，究竟存一家银行，还是分成两家？这个问题我们认为是存一家银行好。不过，在一家银行里究竟开一张40万存单还是二张20万存单。建议这位储户还是存一张存单为好，因为从收益率来看，存款越是多，获得的收益率越是高。而且50万以下存单是无风险的。当然，如果储户短期内有急需用钱的可能，那还是将40万，分成二张20万的存单，这样以便用户随时可以支取。

40万元是一个不小的数目，但是还在存款保险基金50万优先赔付范围之内，因此，40万存银行一般不用分开，特殊情况要看银行给的利率和您对资金灵活性的要求。

1、银行给的利率

超过20万的存款就可以选择银行的大额存单，而大额存单的利率是非常高的。比如中国银行2019年1月29日起发售2019年第三期个人大额存单，三年期20万元就可以享受4.125%的利率，您可以选择全部或者分开存在中国银行的大额存单。

但是其两年期的按月付息产品，起存点是25万，如果分开存只能有一个存单享受大额存单，就有点不划算了。

同样，其他银行的大额存单，如果利率更高，也可以全部存入其他银行，没必要分散到多个银行，因为是否分散安全性是一样的，反而多浪费时间和精力。

下图是最新的中国银行大额存单利率表。

2、您对资金灵活性的需求

除了看利率，再就是看您存款的时间，一般时间越长利率越高，但是时间越长，中间急需资金的可能性也越大。分开存有利于选择不同的存款期限，应对资金灵活性需求。

比如您40万一次性存入中国银行三年期的大额存单，在2年8个月后，您有急事需要把20万取来，只能按2年整存整取的挂牌利率计息，也就是按2.75%的利率计息，剩余的20万可以继续按大额存单计息，很显然会有利率损失。这样您就不如分成两单存了，如果按20万存3年，另外20万存2年，就不会有利率损失。

所以是否分开还要看您中间有没有资金需求，如果有就尽量分散，如果没有，就不用分散。

人的精力还是比较有限的。为了40万元的存款，跑两地值得吗？

我个人认为还存一个银行好一点。

个人认为如果有40万元的话，存到两家银行比较好。

存款保险制度可以保证50万元以内存款的安全，放一家银行当然没问题，但是分开存放安全的同时还有更好的流动性。

现在大额存单的起存额度是20万元，完全可以存两个三年期大额存单。现在光大银行、民生银行、江苏银行等等都有年利率4.18%并且按月付息的产品。这样存两份，每个月都能分别有696元的利息。

分开存放最大的好处是，如果有一天着急用钱，先提前支取一份，不用整个都取出来。

如果只有40万元，就得考虑是否留出一点放入宝宝类货币基金应付日常消费，应该结合收入情况更加合理的安排。

如今普通存款的利率是比较低的，一般只能在基准利率的基础上有30%左右的上浮，即便是五年期存款多数银行也只能达到3.8%左右。相比之下大额存单有更高的利率，更好的流动性，而普通存款一旦提前支取就会损失绝大多数利息，直接变为活期。

民营银行存款利率高，不管是蓝海银行还是亿联银行，五年期存款利率都能超过5.3%，后者更是达到5.45%高位。但是民营银行没有线下网点，大额资金全部放进去多少会有点顾虑，个人看法目前还是小额存入比较好。

鸡蛋不能都放在一个篮子里，钱也不应该都存在一家银行。当然如果就认准了一家银行，夫妻二人分别开户各存20万元也是没问题的。

从安全性来说，到底是存入一家还是两家其实不重要，换句话说，按照当前的存款利率计算意义不大。因为哪怕是按照大额存单三年期利率来看，最高也不过就是4.2625%，三年下来的本息合计也不会超过50万元以上，依旧在《存款保险条例》的保障范围之内。

但从流动性需求考虑，我倒是建议你可以分成几份分别存入银行，这不仅能够减少提前支取带来的利息损失，还可以提高自己的收益。

也许你可以选择存款利率更高的民营银行，比如说亿联银行五年期定期存款利率为5.45%，但如此一来还是会有流动性差的问题。

当前正是央行降准正式实施后的“尴尬”阶段，包括银行理财产品和货币基金市场收益率都面临着较大的下行压力。因此，各大银行反而是在普通定期存款和大额存单业务上竞相发力，纷纷上浮存款利率，有些农商行甚至将一年期定期存款利率提高至3.8%，相当于基准利率的基础上上浮233%。

所以说，40万元选择一家存款利率较高的银行才是最重要的。而不是担心存款安全性，试问一下至今为止，国内除了海南发展银行外，还有没有破产的银行呢？

40万存款建议你只存一家银行就可以。

虽然做投资有一个原则，就是不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里面，但这个是针对不同类型的投资而言，对银行存款来说，我认为把大金额的资金放在同一家银行里面更有优势。

你可能担心40万块钱放在同一家银行里面可能不安全，担心哪一天银行破产了，那你的钱就可能打水漂了，但这种担心是没有必要的。

首先40万在存款保险条例保护范围之内，没有风险。

根据存款保险条例的相关规定，只要是50万以内的存款本息都会受到存款保险条例的保护，也就是说50万之内没有任何风险，就算哪天银行真的破产了，也会有存款保险基金代为偿还。你存40万完全是在存款保险金额的保障范围之内，所以没必要担心出现意外风险。

其次40万块钱存在同一家银行里面有更多的优势。

目前银行存款竞争非常激烈，各大银行为了获取更多的存款使出各种招数去拉存款，而拉存款最有效的一个手段就是上浮存款利率。

当然银行上浮利率不是说随便就可以上浮，一般银行能够上浮更高利率的只针对那些大额存款客户。你目前有40万块钱，你可以分20万在两个银行同时存款，这样也基本可以达到大额存单的门槛，基本上三年期可以获得4.18%左右的利率。但如果你把40万在某个小银行存三年期以上，我认为能够获得4.5%左右的存款利率应该是不成问题的，这意味着你存款的利息可以多出1280元左右。

另外把40万存在同一家银行，你可以享受更好的服务。你在两个银行存个20万，其实这个金额真的不算大，银行大把客户都有20万以上的存款，所以20万存款对银行来说只不过是一个普通的客户。但是如果你在某一个银行存款的40万以上至少跟20万的待遇还是有一些区别的，特别是在一些小银行一次性存款的40万，说不定银行会给你被一个专门的理财经理，说不定还可以获得个VIP待遇。

当然如果你想贪图一些小便宜，那存两个银行也是一个不错的选择。

目前银行都在积极拉存款，而为了拉存款，目前银行都会有一些存款送礼品的活动，很多银行只需要你存个5万块钱以上就可以获得一些礼品，这些礼品有柴米油盐等等。

如果你把40万存在一家银行，那你最多只能获得一次礼品，要是你把40万分成两部分，存在两个不同的银行，就可以享受两次礼品，如果你嫌这个礼品拿的还不够，你甚至可以把40万分成8份，然后存在8个银行拿8次礼品！

那就要看客户选择存一年、二年还是五年期限，存款本息有没有超过50万。存款保险制度明确规定银行存款限额偿付，最高50万元（含）不要以为客户存款本金不超过50万元就可以了，还要考虑利息有多少。

第一，银行相关政策的解读

一是银行存款保险制度。存款保险条例规定银行风险实行限额偿付，最高不得超过50万元。这里的50万元既包括存款本金，也包括存款利息，也就是说存款本金50万的话，肯定有利息所得，也是不保险的。40万本金要看具体存款利率计息情况而定。

二是银行允许破产。银行现在允许破产，一般破产的情况都是由于银行经营管理不善，发生大规模不良资产造成的，目前为止全国只有两家银行破产倒闭，分别是河北肃宁一家信用社和海南发展银行。地方银行由于资产规模小，抵御风险能力差，很容易出现不良资产，由此带来连锁反应。

第二，存款银行和存款期限决定了存款本息能否超限

存款在不同的银行和期限就有不同的利息收益。40万存款，存在工商银行一年（1.75%）利息7000元，存在振兴银行一年（4.869%）利息就是19476元；而若是存在吉林亿联银行的话，定期五年利率5.45%，到期利息为400000×5.45%×5=109000元，这样一来，利息和本金加起来就超过了最高赔付限额50万元。

第三，一个银行与两个银行的选择

把40万元存一个银行只能选择国有银行才有百分之百的安全，国有银行特别是四大银行背后的大股东是中央汇金投资有限公司，中央政府的公司不会垮台，存在里面就可以安全稳定的；若是选择地方银行，必须充分考虑银行存款期限以及利息收益，超过50万元的本息，就可以分成两家银行确保安全可靠。

[总结]不管一个银行，还是两个银行，40万元正好是一个存款保险的分界线，有时本息高于50万，有时低于50万，客户要准确计算好利息再作打算。

40万块钱，存在一家银行就行。不必分开存。长话短说，主要理由如下：

一是40万块钱在存款保险制度的保障范围之内

我国的存款保险制度规定，如果，假设银行破产的话，则：

每一名存款人在同一家银行的存款，赔偿的限额为本息合计50万块人民币。

当然，这不是原话。我也没必要给大家念制度，咱这又不是学校的课堂。

既然是本息合计50万块钱，楼主您要存的是40万元，没有超过50万元的额度，

所以，仅就存款的保障待遇问题，您是不用特意把这40万元分开存的。

二是因为可以找一家利息最高的银行存

现在去银行存款，跟去菜市场买菜差不多。去市场买菜咱得挑好的菜，新鲜的菜吧，咱去银行存款，总得图点啥。

有的人图的是银行服务态度好，大爷大妈被柜台小丫头叫得心里特别甜，这都是理由；

还有的人图的是银行离家或者上班的单位很近，办事很方便；

还有的人图的是高利息。咱就是看中这一条，要利息多实惠，好，那就找一家利息最高的，全部存进去，得到高利息。

三是有的银行实行阶梯式的利息计价方式

简单地说，多存钱，享受的利率待遇就高，少存钱，享受的利率待遇就低。

这就是为了让客户多存款。也就是如果去东西，买得越多，得到的优惠就越多，就是这个道理。

举个例子：我去银行存款，如果我存20万元的大额存单，三年期限，银行给我的利率是4.13%，如果我拿40万块去存，那么，银行给我的利率是4.26%；

总结起来，就是多存多得，少存少得。目标：鼓励多存。

此回答为本人原创，感谢阅读。#博文微金融#