没有单位，个人全额缴纳社保，划算不？

估计您所提到的个人全额缴纳社保，指的是以灵活就业人员身份缴纳城镇职工社会保险。因为以灵活就业人员身份缴费，需要个人承担缴费基数12%的统筹部分，所以心里有些打鼓，对吧。

估计您常上网，对吧。在网上常看到很多人说社保是个坑，不要缴，非常不划算；又看到很多将要退休的人在问，有没有办法补缴以前的社保，多花点钱也行。不知道您看到这两种截然不同的观点是何想法？

好了，还是不提问题了，回复您的问题吧。

首先，划算与否，要看参照对象是什么？如果是与企业在职职工比较，肯定是不划算的，因为在职职工的统筹部分是缴费基数的20%，由用人单位承担了，而灵活就业人员的统筹部分虽然相比要低，只有12%，但毕竟是从个人兜里掏出去的钱，与之相比不划算是肯定的。

第二，划算与否，要预估下自己的寿命。如果说身体不好，估计只能活到60岁左右，那肯定也是不划算的。缴了一辈子养老保险，还没有领到几个月，就离世了，只能退回所缴费用中的个人账户的金额，统筹部分做贡献了，不划算。根据测算，灵活就业人员缴纳养老保险，既使缴纳最高的基数，最长也就八年回本，如果是男同志，也就68岁左右，现在人均寿命在76岁左右，只要活到平均寿命，肯定是大赚特赚的。

第三，划算与否，还要看您的理财能力。如果您有能力把缴纳养老保险的费用去理财，年收益达到10%以上，那么缴纳养老保险也是不划算的。为什么呢？

一是缴纳养老保险，个人账户的金额是计利息的，而且年化利率非常高，2016年达到了8.31%，最近两年也都在7%以上。有这个能力么？而如果真有能力达到10%的年收益，估计巴菲特也会请您去共事了，不用担心养老保险的事。

二是缴纳养老保险具有抗通胀的作用。这是任何投资理财也比拟不了的，包括商业保险在内。退休后，养老金的计算，与退休上一年度的社会平均工资挂钩，如果社会经济发展速度高，那么社平工资自然就高，养老金自然就多。

三是养老保险是无风险的，由国家信誉做为保证。这点就不用我多说了吧，相信您懂的。

说了这么多，我想您应该会明白缴纳养老保险，到底划不划算吧。

〔职说社保〕观点 :并不是说只有单位给职工交社保才划算。个人交社保，只要摸清社保规律，最大化享受社保福利，个人就再也不羡慕上班族！

个人如何交社保？

个人交社保分为两种形式:第一种是按照灵活就业人员身份缴纳自由职业者社保，在户籍所在地社保局按月缴费，一般包含养老、医疗和失业保险；

第二种是按照失业人员身份缴纳城乡居民社保(包含城镇居民社保、新农保养老保险和新农合医保。)，在户籍所在地社保局或者街道社保所按年缴费，一般只有养老保险。

个人交社保，想多享受社保福利，交自由职业者社保；

1.按月缴费，退休时多领养老金；

不管选择缴纳自由职业者社保，还是选择城乡居民社保，月养老金都由基础养老金+个人账户养老金组成；个人账户养老金月标准都为个人账户储存额除以国家规定的计发月数(常见的有50周岁为195个月，55周岁为170个月，60周岁为139个月)。

自由职业者社保基础养老金月标准以本市上一年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。

城乡居民社保基础养老金由中央每年确定最低标准，地方人民政府可以根据实际情况提高基础养老金标准。对于长期缴费(缴费年限超过15年)的城镇居民，可适当加发基础养老金。

以北京市为例，2020年城乡居民社保缴纳15年的基础养老金为统一标准800元/月；而缴纳15年自由职业者社保基础养老金最低为7855×(1+0.6)÷2×15%=942.6元。

因为，两者月养老金公式和个人账户养老金公式相同，所以，就算两者缴费基数和年限相同，自由职业者社保基础养老金也会高于城乡居民社保，也就多领养老金。

2.医保报销比例高，退休后可以享受终生医疗报销；

①城乡居民社保医保，按年缴费，缴纳一年医保费用享受一年医疗报销，不设医保个人账户，不累计缴费年限。

门诊报销比例：门诊（卫生所）就诊报销比例为60%，而医院的级别越高则报销比例越低。

住院报销比例：镇卫生院报销60%，三级甲等医院则报销30%。

大病报销比例：一级医疗机构住院费用在400元以下，不设起付线。而省三级医院报销比例提高到了55%。肺癌等近12种疾病，新农合补助最高达到70%。

②自由职业者社保按月缴费，退休前正常缴纳就可以享受医疗报销，设立医保个人账户，可以累计缴费年限，退休时累计够一定的年限就可以享受终生医疗报销。门诊费用最低也可以报销医保范围内的70%医疗费用，住院费用最高报销99.1%(退休人员)。

以北京市为例，缴纳自由职业者社保，花费20000元医疗费用，若是【门诊费用】，需要除去1800元的免赔额，剩余的医疗费用最低也可以报销70%，也就是医保报销(20000-1800)×70%=【12740元】；如果按照最高可以报销90%来计算，则医疗可以报销【16380元】，个人仅承担3620元，仅占总花费的18%；

若是【住院费用】，需要除去1300元的免赔额(从第二次开始免赔额为650元)，在职职工最低可报销【15895元】，最高可以报销【16830元】；退休人员最低可报销【17858.5元】，最高可以报销【18139元】，个人仅承担1861元，仅占总花费9%。

而如果缴纳的是城乡居民社保的话，花费20000元医保范围内医疗费用，去三级甲等医院就只能报销20000×30%=【6000元】，个人需要承担70%。

个人交社保，想稳赚不赔，交城乡居民社保；

1.个人缴费全归自己；

不管是个人缴纳自由职业者社保，还是自由职业者社保，都会有终身记录的养老保险个人账户。

但是，城乡居民社保个人缴费全额、地方人民政府对参保人的缴费补贴、其他来源的缴费资助和存款利息，全部记入个人账户；而自由职业者社保只有缴费基数得8%进入个人账户。

也就是说，如果参保人员未领到养老金或者个人账户储存额未领完就死亡，选择缴纳城乡居民社保个人账户中的资金余额，除政府补贴外，可以全部由家人依法继承；

以北京市为例，缴纳自由职业者社保，缴费时养老保险缴费比例为20%，而家人只能继承8%的个人账户储存额，剩下的12%纳入国家养老保险统筹基金，算是充公了。

2.缴费档次越高，政府补贴越多；

缴纳城乡居民社保的个人，地方人民政府还会对参保人员缴费给予补贴，对选择较高档次标准缴费的，可给予适当提高鼓励，遵循缴费档次越高，奖励越多。

以北京市为例，补贴标准根据缴费档次而定:对选择缴纳最低标准(1000元/年)及2000元(不含)标准的，每人每年补贴60元；选择2000元至4000元(不含)的，每人每年补贴90元；选择4000元至6000元(不含)的，每人每年补贴120元；选择6000元到最高缴费标准(9000元/年)的，每人每年补贴150元。

3.基础养老金全部由政府补贴；

根据2014年颁布的《乡居民基本养老保险制度》可知，城乡居民社保由中央确定基础养老金最低标准，建立基础养老金最低标准正常调整机制，根据经济发展和物价变动等情况，适时调整全国基础养老金最低标准。

地方人民政府可以根据实际情况适当提高基础养老金标准；对长期缴费的，可适当加发基础养老金，提高和加发部分的资金由地方人民政府支出。

也就是说，城乡居民社保基础养老金，最低标准由中央政府补贴，提高和加发部分由地方政府补贴，个人不承担任何费用，退休时却可以享受，并且终生收益。

写在最后的总结:

之所以说个人交社保不划算，是因为个人缴纳自由职业者社保，和单位为职工缴纳的城镇职工社保，两者养老金计算公式相同，领到相同的养老金，自由职业者社保比城镇职工社保多支出养老保险费用，相对而言不划算。

但是，没有工作，只能自己交社保，所以，个人交社保，想多领养老金且身体健康，自信自己的寿命的，可以缴纳自由职业者社保；如果想稳赚不赔且享受终生养老金福利的，可以缴纳城乡居民社保。只要我们做到取长补短，个人交社保也可以很划算！

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没有单位，个人全额缴纳社保划算不？不同的人有不同解读，不同的立场和想法，结果是完全不同的，根据我的经验来分析，我认为是非常划算的。

第一，个人缴纳社保的险种。

个人缴纳城镇职工社保，一般只缴纳养老保险和医疗保险。之所只缴纳这两个险种，是因为养老保险和医疗保险，和我们的日常生活联系最紧密，也是最为需要的。失业保险，因为灵活就业人员本身没有稳定的工作，所以失业不失业就是那么一回事，自己灵活就业也算就业，所以也是没有必要缴纳的；生育险主要解决生孩子的费用问题，但是生孩子时，可以通过医疗保险来报销住院费用，个人也没有必要交。工伤保险一般是不允许灵活就业人员缴纳的，想交也没有办法交。

第二，养老保险和医疗保险怎么交的？

灵活就业人员缴纳养老保险，是按照当地政府部门公布的职工社会平均来作为缴费基数，按照300、100、60%的缴费档次进行选择缴费标准，缴费比例为20%，其中12%计入统筹账户，8%计入个人账户；医疗保险缴费比例为8%，其中6%计入医疗统筹基金，2%计入个人账户，但是个人账户 的2%会按月返还到个人账户，所以实际缴纳的费用只有4到6%左右。

第三，个人全额缴纳社保划算吗？

我个人认为是非常划算的。其划算的地方主要有这么几个部分：

一是退休后有养老金。个人全额缴纳社保的，养老保险达到15年，达到法定的提休年龄，男60周岁，女性55周岁就可以办理退休，按月领取基本养老金。这个从退休时开始领取一直到死亡为止，每年都会根据经济发展情况进行调整并逐年提高；

二是统筹部分个人也能享受。由于个人养老金是由基础养老金和个人账户养老金来组成的。在个人全额缴纳的养老保险中，有12%是属于统筹账户的，那么统筹账户资金是用来干什么的，个人能享受到吗？个人当然是能够享受到的。我们的基础养老金就是利用统筹基金来发放的，基础养老金有时在整个养老金的比例中也是比较大的，约占整个养老金的三分之二左右。所以这和我们缴纳的养老保险三分之二划入统筹账户是吻合的；

三是个人账全部归个人所有。划入个人账户的8%，全部是属于个人所有，占缴纳费用的三分之一左右，个人账户养老金也是占整个养老金的三分之一左右；

四是医疗保终身。医疗保险主要解决的是看病就医和生病住院的问题，报销比例也是比较高的，达到70%左右，医疗保险缴费年限达到规定的缴费年限，退休后不再缴纳医疗保险而终身享受医保待遇，具有保终身的属性。

五是死亡有补助。参加职工养老保险的人员死亡后，还可以享受丧葬补助金、精神抚慰金、个人账户没有领完部分全额退回等待遇。

综上所述，没有单位，个人全额缴纳社保我认为还是非常划算的。自从缴纳社保开始，个人的生老病死全都有了保障。老了有养老金，生病住院了可以享受医疗报销，退休了有终身的医疗保障，死了还有各种补助，有这么多好处，当然肯定是划算的。

我就是全额自费交社保、医保的城镇灵活就业人员。从四十岁开始，按居住地贵阳市人均社平工资100%档缴纳。社保费逐年上涨，去年我每月交社保1075元，医保268元。加上年初两百元左右的大额医保，全年交费一万五千元。

不去算交社保、医保是否划得来，只为老了给自己一份基本保障。

就当自己还有能力、有体力（至少还能当护工、做保安、做家政打扫卫生等方式挣钱）时，积蓄些钱为老来买份最基本的尊严。

当老了，做不动时，依靠谁都不如靠自已。

国家也没强制自由职业者必须交社保，各人根据自身条件选择。交与不交都没错，现在不愿交钱，不愿付出，老了别羡慕别人有养老金。

但相信天下没有白吃的午餐。鄙视一切想不劳而获的人。

补充几句，有热心的朋友回复，建议找企业挂靠。特别对女同志来说，企业退休年龄就可提前几年（女职工50岁可退休）。

首先谢谢朋友的建议，但按现在政策，即使女性灵活就业者，我也建议别挂靠，自己去缴纳。理由如下：

一、国企不好轻易挂靠，作假被查出将得不偿失。

二、小型私企与公司，容易倒闭。转来转去很折腾。

三、很多企业，为在册职工按最低档统一缴纳。你就无法根据自身条件选择。

四、只挂靠企业者，企业不会为你出一分钱的。你没为企业创造利润，企业不可能为你支付工资百分之十二的部份。都是自己全额支付，何必欠人人情。 现在灵活就业办好，每月银行卡代扣就行。挂靠企业，每年员工花名册还需报送一次。私企业主给你报一次，你至少还得谢一声，欠人情。

五、很多私企，为员工报送缴纳社保都不规范，常会断档或遗漏。势必到领取养老金时出现麻烦（有时甚至造成无法按时领取，需延期补齐）。而自己交费自己清楚，发生什么问题都能找到证据。（比如我就办的银行代扣，到期后，即使出什么状况，都可从本人银行卡记录上查询，也好证明一直持续的缴纳社保、医保。

六、目前国家己不允许灵活就业人员补交前期社保，且社保必须同一地区连续交纳十五年以上，到退休年龄方才领到养老金。 而绝大多数灵活就业者，真正能安定某地及体会到养老金重要时，往往人已到中年。 似我这般四十岁才开始缴纳者，即使女同志，连续交满十五年后，也到五十五岁的年龄了。

所以，我反而建议。不是极特殊关系，别盲目找企业挂靠，以免得不偿失。

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主你好，如果没有单位的个人，那么就意味着没有相应的单位替你购买相应的社保，所以说你是一个没有社保的人那么在这样的前提下，个人去交纳社保实际上是非常正确的选择。

因为如果一个人没有社保，那么就意味着自己在到达法定的退休年龄之后就没有相应的养老金的收入来源，这样的话是一件非常很恐怖的事情。所以他并不是合算不合算的问题，因为将来就算你找到新的工作单位，也可以将你这部分自费交纳的社保，转移到新的工作单位继续参保就可以了。

如果没有工作单位，那么你就需要在户籍所在地的社保局开立一个基本养老保险账户，并且自己一个人灵活就业人员的身份来进行交费。目前我们国家规定，个人自主交费只能选择参保职工养老保险和职工医疗保险的费用。

2018年，我们本地区个人自主交费职工养老保险和职工医疗保险，按照最低基数交费，大约总额是12000元，当然这个数额并不是一成不变的，大约每年增长比例是10%左右。

所以说，灵活就业人员自己缴纳养老保险的个人经济压力还是比较大的，所以最好的办法还是给自己找一份工作单位，因为要找到新的工作单位之后，所在的工作单位就会替个人承担大部分的社保缴费比例。这样的话就不用为交社保而发愁了，毕竟还有一份稳定的收入来源。

感谢阅读，请加我的关注。

我们讲划不划算，总是要有参照物进行比较。

如果是个人参保与在职人员参保相比，这就无法相提并论了。主要是两种情况下缴费负担不同，一般在职人员负担缴费基数的8%，而个人参保需要在社平工资60~300%范围内选择缴费档次，并按照缴费基数的20%缴纳养老保险费。

如果进行投入与收益性价比方面的比较，社保中养老保险可以与银行存款相比，也可以与个人投资理财相比。

本号通过大量历史数据统计回测分析，就平均意义而言，如果个人投资理财年收益水平低于8~10%，则远不如缴纳养老保险领取养老金划算。

基于作者所在的城市，如果个人参加城镇职工养老保险，按照不同的基数缴费15年，投入6~30万元，现在就可以每个月领取养老金900~2900多元。

对以上数据进行简单的除法计算，可以得出回本时间是65~104个月。如果考虑资金的投资理财收益，也考虑养老金每年调整提高，综合下来回本时间4~8年。

而根据国家卫健委发布的信息，2018年人均预期寿命已经达到77岁。现在进入老龄阶段的人，很大一部分都会活过80岁，领取养老金超过20年。这就相当于由国家负担养老10多年。

总而言之，划不划算是一个相对的概念，可以从以下两个方面来理解。

一是，如果个人创造财富的能力比较强，投资理财的能力也超过一般人，如果长盈不亏并且年收益率超过10%，那么我建议你不要参加养老保险（但是，医疗保险绝对有必要参加）。

二是，参加养老保险选择不同的缴费档次，性价比指标会有差异。

通过以上回本时间，可以非常明显地看出这一点。缴费基数低，养老金绝对数低，但是性价比指标高；缴费基数高，养老金绝对数高，但是性价比指标略有降低。

因此，这就需要个人权衡个人经济能力、投资理财能力与养老保障需求之间的关系，求得投入与收益之间达到个人满意。

谢谢邀请，我觉得个人买社保跟合算关系不大。我觉得买社保对自己来说是个保障，比如平时生个病，还能用一下，完了运气好多活好多年，还能领退休费，为子女减轻负担。本来我也是不买社保的，后来跟朋友一起吃饭，聊天聊到这里，他们就说现在人病特别忙，他们经常碰到生大病没钱治疗的。比如我知道的肺癌一般花费下来最少20万，如果让一般家庭一次性拿出来20万肯定困难，但是如果有医保就能报销一些，像北京今年每月1615元，一年下来差不多2万，交10年20万，平常看个小病开个药，运气好，一生平平安安，老了领个退休费也不错。社保就跟买保险一样的，我们不要让保险起作用，起作用时候说明自己麻烦来了，只要自己身体健康，为全国多交点也无所谓，就当给自己积德行善。

可以肯定的是：

个人全额缴纳社保是非常不划算

至于为什么，下面大家听我慢慢道来

1-个人缴纳社保范围受限。

个人买社保只能购买养老保险和医疗保险，比起职工社保五险来说，范围上小了失业保险、工伤保险、生育保险。

2-个人缴纳基数不如职工社保，而且成本高

个人缴纳社保，需要全额缴纳。而职工社保个人只需要缴纳百分之二三十，剩下的百分之七十都由公司负担，

3-退休后，领取社会福利差别大。

个人缴纳社保的用户，一般基数相比职工社保基数小很多。因此，在今后可能必须要发生的退休这一问题上，会出现很大差异。也就是说，个人缴纳的多，领取的极有可能没有职工社保的多。

因此，个人缴纳全额社保相比较职工社保而言，是非常不划算的。

问题：自己没有工作单位，社保应不应该交？

交啊，当然应该交。俗话说，人无远虑，必有近忧。年轻百事易，老来万般难。国家有完整的社会保障制度，有现成的社会福利，你不利用，将来病了，老了，才知道千难万难，那不是活该吗？到时候，叫天天不应叫地地不灵。所以要趁着年轻，头脑清楚，有安排筹划的能力，至少把自己的养老保险和医疗保险上了，将来有个基本的吃饭钱和看病的基本保障。如果能上城镇职工社保和医保更好，如果不能，退而求其次，最少要参加城乡居民养老保险和城乡居民医疗保险，好歹有一份保障。你有没有想过自己将来老了的时候，没有养老金，没有医保，你可能会面临什么？而且你也不能保证退休前就一定不生病，不生大病吧？你也不想拖累自己的儿女吧？

无论是城镇职工养老保险，还是城乡居民养老保险，只要缴费满15年，这到法定退休年龄，可以办理退休，然后就可以按月领取养老金了。至于医疗 ，缴费和报销规定不同，后面再说。

1.城镇职工社会保险

城镇职工养老保险缴费标准高，将来养老金高。城乡居民养老保险缴费标准低，将来养老金也低。目前城镇职工退休人员养老金全国平均数字是2510元。我国城镇职工社保执行的是省市级统筹，而不是国家统筹，所以无论是缴费，还是退休后待遇，各地区水平很不均衡。

如果你长期没有工作单位，又是城镇户口，最好能以城镇灵活就业人员身份参加养老保险和医疗保险。符合4050政策时，还可以申请社保补贴。将来可以享受城镇职工退休待遇。

城镇职工社保是按月缴费。养老保险的缴费情况决定退休后的养老金水平的高低。多缴多得，长缴多得。城镇职工医疗保险退休前缴费，还可享受医保报销待遇。退休后不需缴费，既可享受医保报销待遇。

2.城乡居民社会保险

城乡居民养老保险缴费标准低，将来养老金也低。目前城乡居民退休人员养老金全国平均数字是125元。我国城乡居民社保执行的也是省市级统筹，而不是国家统筹，所以无论是缴费，还是退休后待遇，各地区水平也是很不均衡，相差悬殊。

如果你是农村户口，长期无工作单位，可以参加城乡居民养老保险和医疗保险。

城乡居民养老保险，是按年缴费，各地有多档缴费标准，自愿选择，标准不统一。另外可以享受政府补贴，多缴多补。重残等特困人员政府还可以全额补助。

城乡居民医疗保险也是按年缴费，但同一地区的缴费标准是统一的，并且交一年保一年，需要终身缴费。目前全国的缴费标准在100～300元之间，每年各地政府都会按人头提供补贴。

不知你是城镇户口，还是农村户口？今年多大年龄？平时以什么为生？是暂时没有工作单位，还是长期都没有？因为社保有两种，城镇职工社会保险和城乡居民社会保险，你应该选择更适合你的那种。

综上所述，如果有单位，就参加城镇职工社会保险。没有单位，是城镇户口，能以灵活就业人员身份参保最好。如果不能够，就参加城乡居民社会保险。人老了的之后，养老金和医保，就好比是你的半儿半女，是你后半生的基本保障和依靠。

不知道你的具体情况，无法直接给出最适合你的建议。请你自己根据的情况选择决定。以上建议，供参考。

我是“水流云在草青青”，认真诚恳的退休顾问，欢迎大家关注我。查看更多关于社保及退休文章。你的任何一次点赞，和哪怕只言片语的留言评论，都是我继续前行，为大家服务的动力。天下人都能老有所养，老有所依。

自己没有工作单位，社保应不应该交？类似于您的这种情况，也称为自谋职业、灵活就业人员。例子可以讲是举不胜举。没有工作单位，可不代表没有经济基础啊！

就此提问，本人认为，您若经济实力雄厚，财大气粗，可能感觉是否再缴纳社保，就显的无足轻重了。您宁可多购买一些社会保险，也就够用了。但是，类似于这种情况的家庭，毕竟是少数。您也应该想一想退休以后的生活，还有生活质量和保障问题。(无养老金，无医保)。到那时，年龄一年比一年大，身体状况一年不如一年。若再有个疾病该如何解决？您有生活保障吗？让儿女帮助吗？儿女有那精力和能力吗？

那么，问题来了，人们现在参保缴纳社保费用，其实质就是解决一旦退休了，年龄渐渐大了。工作干不动了。身体大不如前了。如何生存问题。而社保中的养老保险解决生活问题。社保中的医保解决的是看病救医问题。试问，人的年龄一大，还有什么其它可求的吗？不就是希望有一个好的生活质量、一个和谐美满的幸福家庭、天天快乐开心、更盼望有一个好的身体吗！然而，人有旦夕祸福，天有不测风云。一旦个人身体健康出现了问题，什么生活质量、生活水平都將一落千丈。而此时，您由于没有参保，将没有任何生活和医疗保障。又将如何去面对这棘手的烦心事呢？！此时此刻，才真正体会到了，早知如此，何必当初，悔之晚矣！

所以，人无远虑，必有近忧。咱必须做到未雨绸缪，防范于未然。这样才能一旦发生意想不到的事件，不致于手足无措。毕竟还有一个养老保险和医保在此，成为我们一个可靠保障！这何乐而不为呢！

以上说了许多，其目的就是温馨提示您，虽然没有工作单位，缴纳社保费用的问题，您到底应不应该选择缴纳呢？当然了，别人讲的只是一个建议和提示而已，大主意靠您自己来选择。借此机会，也祝福您体健安康！万事如意！温馨和谐！阖家幸福！