手中有近200万的存款，该怎么理财？这是个好问题，相信很多人会遇到这样的困惑。

从问题中可以看出，你已经全部存了银行定期，这样的理财方式不可取，因为银行存款是跑不赢通胀的，长期存款只会越来越贬值，购买力会越来越低。

我讲一个CCTV1《今日说法》中的真实故事，二十年前有一位女业务员因腰部不适，去医院注射了一针某物质帮助改良，结果打到了脊髓，导致下半身瘫痪，当时是和医院私了赔偿了四十万，如果通过医疗事故鉴定走法院程序最高只能赔二十万元。四十万元当时是个天文数字，她全部放在银行存着，有计划的支取，用于身体保健和生活。二十年过去了，坐吃山空，捉襟见肘，生活不保，于是又来状告医院，败诉。

这个例子告诉我们钱全部存银行，长远来看是得不偿失的，物价在飞涨，人工工资在飞涨，利息却在不断缩水，因此，一定要有个合理的理财方式。

可以看得出来，你的钱全部存银行应该是刚存不久，权宜之计，谁也不会把自己全部资金200万放在家里，是吧？否则，你也不会来提这个问题，你只是有些迷惘，想得到一个科学合理的理财方式再做安排，说明你是明智的。

对于200万资金如何合理理财，我的建议是分散投资理财，这样既保证了资金安全，同时可以收益最大化。

1.拿出50万现金存银行大额存单。最好是存在地方性银行或民营银行，利率会高些，年利率高达5%左右。50万元存款受《存款保险条例》保障，和在国有六大行存款是一样，本息都是安全的。

2.拿出50万元买国债。国债的年收益率普遍在4%多，如果在低点买，还能赚差价，我曾经就赚过一年百分之十几的差价，加上利息收入，差不多年收益率百分之二十。

3.拿出50万元买基金。无论是公募基金或私募基金，长期而言大部分是赚钱的，而且赚得比较多。可以选择过往业绩优异的基金，基金经理知名度比较高些的，这种赚钱能力比较强，而且风险把控能力也比较强。

4.最后的50万左右用来买股票。选择一些优质的上市公司做一个组合，比如低估值，高股息的公司长期投资，会收益不菲！

以上是我的经验之谈，希望对您有帮助！

真羡慕你有那么多的资金，之前我也回答过一个有80万闲散资金的金主，今天我把我的理财投资门道分享给你

1.200万全部定存了，每年的利息可想而知，现在定存年率看得见，赶不上每年贬值的速度，所以我想说的第一个就是投资不动产，现在不像以前随便买套房都挣钱的时代了，当然要看地段，政策，个人推荐去国家九大中心城市入手，地段就不用多说了，最好控制在100以内，如果能遇到好的地方政策机遇，可以花小部分钱低首付购得新一线城市房产

2.第二部分就是股市，大部分股民都是亏损的，这点不假，因为大部分都想短期盈利，所以看股市一定要长期投资，看好中国市场，对国家政策和党领导有信心，跟着国家的市场导向分析行情，我因为15年买的股一直持有现在已经翻了一倍多，别看大盘一直低谷，好的公司长期一直向上的增长态势

3.第三部分就是国债或者地方债券，这种风险也是很低，而且收益一般是定存的2倍，国家政府担保，收益可观，实体项目，国家扶持，值得推荐

希望我的三点建议能够对你有帮助[机智]

随着社会经济的发展，人们经济水平也在不断的提高。很多人有了数额不少的存款，几百万、几千万大有人在。

一、理财的本质

很多人选择把现金存在银行，购买了银行定期存款。这也符合我国居民当前财富管理习惯。安全性是第一位的，本金不能有损失。

200万吃银行定期存款利息，这无可厚非。这恰恰是财富管理的本质，把钱放在一个安全的地方。有一些收益，就足够了。

银行的保本产品不只是银行定期存款，还有银行大额存单、结构性存款。这些产品的所以都比传统的银行定期存款高，大概高20%左右。

二、先来认识一下银行大额存单这个产品

关注银行保本产品的人应该都知道，最近一两年银行大额存单销售非常火爆。往往产品推出几分钟就被抢光了。

大额存单和银行定期存款相比，提高了准入门槛，至少20万元起存。

大额存单的年化收益，3年期平均在4%左右，5年期平均在4.2%左右。比同期银行定期存款高15~20%。

大额存单比银行定期存款多了一个转让功能。急需资金的时候，可以把大额存单转让出去，利息有轻微损失，但还是比定期存款提前支取按活期算要高很多。同时具有非常好的流动性。

大额存单就是银行存款，保本保收益，安全性毋庸置疑。

三、再来认识一下银行结构性存款

银行结构性存款本质上是存款。是银行的一款保本产品。由于大家对这个产品不是太熟悉，搞不清楚结构性存款的交易结构，所以一直不温不火。

理财新规发布之后，结构性存款才被作为保本理财的替代品，渐渐走进了大众的视野。

随着银行的结构性存款新规的发布，结构性存款有了更加清晰的定义，有了明确的管理要求和规范。

结构性存款的结构主要体现在我们买入的钱会分成两部分。大部分线存为银行定期存款，获取固定收益；小部分资金挂购金融衍生品，去博取高额的收益。

所以结构性存款的收益，一般来讲会更高一些，平均在4.5%左右。高的话可以达到9~10%左右，也可能低至1%左右。

强调一点，结构性存款本金受存款保险条例保障，但利息是不受保障的。

四、现在银行的理财产品安全吗？

自从资管新规之后，银行便不再发行保本理财产品。新发型的理财产品都是净值型非保本浮动收益型理财产品。

由于大部分人并没有专业的理财知识，所以对当前的银行理财产品看得不是很清楚。过去银行理财产品都是保本的，不用考虑那么多，闭着眼睛买就行。

但现在情况不同了，由于监管要求打破刚性兑付，在大家的潜意识里，现在的银行非保本理财产品风险很大，有损失本金的风险。理论上也确实有这样的可能。

但是，监管方面并不是说和老百姓过不去，非得把风险转嫁给老百姓。而是通过这样一种方式，让理财产品回归本源：受人之托、代人理财。

过去的保本理财也不是说就100%的安全，只是说风险被留在了银行内部。而我们则获得了暂时的安全。

但是当银行内部这种风险积聚的越来越大的时候，就会引发银行流动性风险，进而引发整个金融系统的系统性分析。那么我们资金就由安全变得不安全。

所以监管方面出台了一系列的关于理财的监管办法，目的就是使银行的理财产品更加规范、更加专业、更加安全。

五、200万该怎么理财？

200万不是一笔小资金，不是简单的买一个产品或者两个产品。必须要做财富管理规划。从安全性、收益性、流动性等各个方面权衡考虑。

资金也需要分成几个部分。大部分的资金考虑安全性，可以购买上文所讲的银行保本产品；

一小部分资金用来考虑流动性，可以买一些货币基金，现金管理类理财产品等可以灵活支取的产品。主要是满足生活所需。

最后用剩下的一小部分资金去资本市场博弈，可以投资股票，成功了则获取高额收益，失败了损失也不大，可以进退自如。

视乎年龄与负债情况，才能给予200万存款的投资计划。以下举例说明一二。

1.60岁的离退休人员，稳健可靠是核心。

岁月不饶人，花甲之年，200万，说多不多，说少不少，确保资产稳中有升是理财核心价值观。

50%，即100万，一年期定期，到期并自动转存。

25%，即50万，投资国债逆回购，期限可选21天期及以上。到期后，可滚动操作。

10%，即20万，投资上证50ETF/沪深300ETF，并备兑远期合约，到期展期。一年操作几次，预计年化收益率10%左右。

5%，即10万，投资上证50/沪深300成份股。这是快乐投资，相当于快乐麻将。做做短差，打打新股，有期许，有盼头，每天乐颠颠，生活有滋有味。

5%，即10万，存入支付宝。当作开支及短期备用金，还亨受远高于活期的利息收入。买东买西，用支付宝支付，每一分钱都处于最佳状态。

2.30岁而立之年，积极进取投资。

5%，即10万，存入支付宝。当作开支及短期备用金，还亨受远高于活期的利息收入。买东买西，用支付宝支付。

55%，即110万，投资上证50/沪深300指数基金。享受中国经济发展红利。长期预期年化收益率不低于6%。

30%，即60万，作为一套120万元房产的首付。有房，就有家的感觉，就有港弯的温馨。

10%，即20万，报考一个MBA，投资自己的能力成立。最好的投资，恰恰是在最好的年龄，投资教育。自己的成长，胜过一切财富的增长。

其余年龄的投资方案，暂略。

手中有近200万的存款，该怎么理财？现在全买了银行的定期？

溯源认为：理财那点事，记住三原则即可，即考虑本金安全性、收益合理性、资产的流动性。但是最大的原则还是结合自身的情况，选择适合匹配自己的方案才能达到理财之目的，否则画虎不成反类犬。

我是建议是：

1、200万存款，120万银行大额存单，当下银行大额存单利率均值为4.2%，一年利息收入=120*4.2%=5.04万。分三家银行，主要考虑存款保险本息赔付上限50万。

2、30万民营银行智能存款，当前民营银行智能存款利率均值为5%，那么一年利息收入等于=30万*5%=1.5万。主力主要考虑智能存款的随存随取，按实际持有天数靠档计息之优势。

3、30万配置混合型基金。在我们基金业中，混合型基金和股票指数型基金是最为靠谱的高风险产品，长期持有（至少5年以上）亏损的概率极低。

4、20万放于微信、余额宝等里面做为流动资金和应急资金。

5、20万用于直接投资股票。

再来说说如果是我自己的话，怎样理财者200万？

背景介绍，我是一个职业投资人，在券商工作近10年，管理过2000万的私募产品。

我会把100万直接投资股市，50万被动型指数基金，40万银行智能存款，10万支付宝应急。但这个方案于你而言，可能是最糟糕的建议。

总结：理财坚持前面说的原则，结合自己的情况，详细计算比较一下，适合你的最优方案就会跃然纸上，事情就这么简单，仅此！

我是溯源归一，极简投资践行者！

200万元资金真让人眼馋啊，不过都买了存款产品感觉有点浪费啊，即使都是大额存单年化利率应该也不会超过4%的水平，我建议可以购买一些股票基金，哪怕是民营银行存款来提升收益，下面具体看看吧。

第一，民营银行存款。民营银行存款属于存款的一种，不过存款行为民营资本出资成立的，常见的银行为支付宝的网商银行。民营银行作为银行业新兴的势力，在大数据、人工智能及移动互联网时代推出了与传统银行不同的存款产品。其三年期5%的收益率，基本代表了这一存款期间内最高水平。如果本金200万元，全部选择民营银行存款产品，每年获得收益10万元，这个水平绝对已经超过了很多人一年的收入。

第二，基金。基金产品一般认为是有门槛的，一个小白买基金亏损的几率很大，但是指数基金可以做到闭着眼睛买基金，亏损的几率小，从长期来看都是盈利的。典型的基金比如银行指数、沪深300、食品饮料指数等等，我们需要做的就是买入一个靠谱的行业指数或者大盘指数，然后长期持有，不要因为短期下跌而恐惧，也不要因为上涨而沾沾自喜，达到自己期望的收益率果断卖出即可，以沪深300为例，近一年收益20%，看起来还是相当可观的。

第三，P2P产品。虽然很多人都在说这个产品风险高，但是也确实是理财产品的一种。我自己投资了5年时间目前还不错，我的宗旨是投资头部平台，不要贪小便宜，收益达到年化10%即可，每天关注平台动态，最高将平台的电子版合同下载留存。

以上三种产品都可以购买一些，也可以购买其中一种，但是我建议P2P产品减少购买，毕竟处于转型风口期。

我是谈财论道，每天分享财经观点，欢迎关注。

手里有200万的存款，应该怎么理财呢？我们先来看一个朋友的理财方法，如下图所示，这位朋友把194万现金，全部放在了余额宝里，一天的收益大概是122元左右，7日年化收益率只有2.268%，这个这样的理财方法是否合理呢？

我不知道你放在银行的定期存款利率是多少？如果你的存款利率低于2.2%，那么你的理财方法还不如上面这位朋友做的好，但是上面这位朋友的存款利率确实有点低，接近200万的资金一年收入才4万多元，显然跑不过货币贬值的速度。

有没有更好的理财方法呢？答案是肯定的，按照正常的无风险投资收益率，嗯，你每年存款利率至少应该达到4%以上，如果能够做到6%，那就是非常理想的。

我们再来看，另一个朋友的投资理财方法，如下图所示，是在余额宝收益率下跌到3%以后，这位朋友就把资金陆续转移到了民营银行的创新存款，这种存款的利率是4.5%，可以随时支取，5年之后，资金将回到绑定的银行卡，因为这个产品的基础资产是5年期银行存款，而存款的最高期限就是5年。

如果你的定期存款能达到上面这款产品的收益率：4.5%，200万元存款每年就可以获得9万元的收益，这显然要好于上一位把资金全部放在余额宝的朋友，因为在风险基本相同的情况下，后者比前者的收益率翻了一番，每年可以多获益4万余元。

最后我们再来看一个高风险投资的案例，如下图所示，是一位朋友投资偏股基金获得理财收益的情况。

我们看到这位朋友在2019年一共获得了75.29万元的收益，年化投资收益率达到34%以上，而他年初的本金也只有200万元多一点，这样的投资收益率应该说是非常可观的。

所以，200万元如何理财，不同的方法收益差别是非常大的，你既可以安稳的享受4%左右的投资收益，也可以通过不同风险产品的组合配置，获得更高的投资收益率。

只存银行定期的理财方式有点太单一，收益率也不会太高。现在通胀每年都上涨，比如今年可能上涨3%，如果只是存银行定期，年化收益率才4%左右，只是勉强跑赢通胀。如果通胀上涨5%，银行的定期存款基本都没法跑赢通胀了。

那么有什么比较好的理财方式呢？我建议可以将你的200万资金分为三份，分别投资于股票，基金和银行定期。

很多人可能会说股票风险太高了，也不能赚钱，不能买。可是你想想看，我们国家几万亿的公募基金，多数都购买股票，如果股票真不能赚，那么这些基金早就不存在了。其实很多股票都是有投资价值的，比如有些股票，我就眼睁睁的看着从200多涨到了1000多。短短几年时间，上涨了5倍多。所以股票如果购买对了，那么就是短期被套了，也没事。这些绩优股，每年分红都很大方，分红收益率都可能有3%。购买一些绩优股，做长线投资，还是值得的。

投资公募基金，现在基金品种个总数都非常多，要找到好的基金也不是那么容易。可以从基金排名靠前的基金选定几只，然后观察一两个月之后再投。可以每天到他们的讨论区，看投资者发的帖子，看看是不是多数人投资能赚到钱。

购买基金采用定投的方式，你可以拿三分之二的钱购买基金，可以同时购买股票型，混合型高和债券型基金。基金我建议采用定投的方式，一般每两周定投一次。如果不能定投的基金，也是分期买进，而不是一次性买入。这样的好处就是在下跌趋势中可以降低成本，然后一旦上涨，那么赚钱就比较容易了。基金一旦投入就不要频繁交易，一般一年当中卖出两三次就差不多了。

然后剩下的钱购买银行定期存款，这属于低风险，有些是保本保息的。这不部分一般定存三个月或是六个月就可以，方便平常用钱。

通过以上理财方式，预期年化收益率10%左右，两百万一年就有20万左右的收益，对于一般家庭开销都够了。

手中有近200万的存款，不是小数目了，对理财提出了更高的要求。现在全买了银行的定期，这种做法是不太明智的，建议改换理财方式，合理搭配理财组合。

目前四大银行定期存款，一年期的最高只有2%左右，三年期的最高只有2.75%，五年期的最高只有2.75%，另一方面，今年的CPI居高不下，12月10日，根据国家统计局网站公布数据显示，2019年11月份，全国居民消费价格（CPI）同比上涨4.5%。

所以，把钱存银行定期不是个好办法，连名义上的CPI都跑不过，存在银行里实际上是负利率的，而且存的时间越长，货币购买力贬值越大。

那么，这200万如何理财才能让收益最大化，跑赢通货膨胀呢？

买民营银行的储蓄存款产品

目前银行的无风险理财产品中，收益较高的大额存单和国债，最高利率大概在4%左右，这个利率和11月的CPI相比，没有多少优势，还是负利率的。所以，我们对收益应该有更高的要求。

在京东金融APP和度小满金融APP上，有一些民营银行发行的储蓄存款产品，五年期的最高利率能达到5%以上，目前最高的能达到5.4%，如图：

这些理财产品虽然是民营银行发行的，但是属于存款类产品，受存款保险法保护，50万以下是没有风险的，本息保障，50万以内100%赔付。而且，当日起息，到期本息兑付，可提前支出，最快实时到账，优点很多。

定投指数基金

定投指数基金又称为懒人理财法，如果长期定投的话，能分摊成本，降低风险，对缺少财经专业知识的普通人来说，是非常不错的投资方式。

定投指数基金秘诀在于坚持，从长期来看，是能跑赢CPI的，年化收益率不错。当前我国的股市一直在3000点以下徘徊，很多股票已经跌出价值来了，此时做基金定投，择机入市，是可以考虑的。

买一二线城市房子

房子从长期来看，是最好的抗通货膨胀投资品之一，当然，目前楼市已经入冬了，市场趋冷，而且很多城市的房价高高在上，接下来可能要有调整，这就要求我们出手买房一定要谨慎，精挑细选，不要出于恐慌心理买房。

虽然现在的楼市不太乐观，但是无论什么时候都是有值得买入的房子的，关键看你的眼光，还有机会。买房就像创业一样，如果买到称心如意的房子，跑赢CPI完全没问题，而且会给你带来不菲的财富增值，所以，适时出手，买入一二线城市的房子，也是个不错的选择。不过，只建议留意一二线城市的房子，其余的城市房子不建议购买。

综上所述，手中有200万存款 ，如果好好利用，不但能跑赢CPI，还能给自己带来极大的财富增值，一年的收益是非常可观的。

选择银行定期的理由是什么？是只想很稳定的得到利息吗，那就继续在银行存定期就好了。如果觉得银行的定期利息太低了，那才考虑该怎么理财。因为有的人只适合稳定的拿利息，而不要急功近利因为有200万就想赚大钱，风险也要考虑的。

1、银行定期。

现在的银行定期虽然低，但是200万钱安全，大型商业银行利率是2.75%，地方银行在原有利率上浮50%，都会达到3%-4.5%，200万存一年也有8万多的收入，感觉多就继续存，如果感觉少可以考虑存到其它的理财产品中。也可以买民营银行的创新型存款，5%以上的利率，一年10万的收入已经很不错了。

2、投资基金。

考虑过投资基金没有，投资指数基金也不错，现在股市行情很好，拿出100万投资指数基金，一年的收益预期在10%，另外100万继续存银行，平均收益率也会达到6%以上，这样就能提高投资收益了，因为投资指数基金在市场行情好的时候，一年平均收益10%是很正常的，把资金分开投资指数基金和存款，就能让收益率提高。

所以，如果觉得存在银行200万赚的利息已经够了，那就安安稳稳的存着，避免因为投资其它理财产品出现本金亏损，如果是想获取更高收益，可以考虑分开资金投资实现收益最大化，但是不要集中把资金都投资到基金里，毕竟风险也是要考虑的，最好就是这种资金平均投资，提高收益降低风险。