谈到买房子交首付的问题，很多人都很困惑，但是首付多交一点和少交一些还是有很大差别的，下面老亮就通过自己的经历来给大家解答一下。

老亮的第一套房子是2008年的时候买的，因为当时不懂首付多交和少交的区别，所以为了少借钱，就主动交了50%的首付，而且贷款只贷了10年。50%的首付几乎花光了我所有的积蓄，所以等到装修的时候资金就特别的紧。另外由于我贷款的年限比较短，所以每个月的月供压力也就非常的大。

老亮第二次买房的时候自己算了一笔账，就是贷款到底是多划算还是少划算，时间是长还是短好。由于老亮是公积金贷款，所以就以公积金贷款为例来和大家说。按现在最新的公积金贷款利率，1-5年的贷款利率为2.75%，5年以上的贷款利率为3.25%。

现在很多商业银行的大额存款或者某宝比较靠谱的理财产品的利率都远远高原3.25%了。比如你在某宝上选择一个年化利率为4.29%的产品，一万块钱一年下来就可以赚到利息差100多元钱。所以老亮，在第二次买房时非常就明确了两点：

1.贷款首付只拿最低线，只要允许首付30%，我肯定不会首付31%的，没必要！

2.贷款能贷30年我绝对不会主动贷29年。

原因也很简单，其实通过上面老亮自己的计算大家也都很清楚了，老亮再给大家总结一下：

1.少交首付，剩下钱的钱可以用来赚利息差。当然自己用起来也方便，遇到急需资金周转时就不用东借西借了。

2.贷款年限只要超过5年，利息都是一样的所以带的越久每月的还款压力就越小。

当然了，老亮是以自己为例进行讲解的，如果你商业贷款，完全可以按照老亮的方法计算一下，到底是首付多点好还是少点好，很容易就可以计算出来了。

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其实多交一点首付以及少交一点首付影响并不大，除非你本身的月收入不足以覆盖贷款的月供金额；至于要选择哪一个，问题的关键在于你资金的充沛度。

自身资金充沛的，个人的建议是多交一点，有两个因素：一是节约利息，贷款越多利息越多；二是未来的不确定性，如果你并非公务员、国企、事业单位这些收入极其稳定的单位，而是自主创业或者在私企中工作的，由于未来的收入带有较大的不确定性，因此我认为首付可以多交一点，降低自己未来的风险性。

自身资金不是非常充沛的情况下，那么首付选择少交一点更好，因为房子交付之后，你还需要在进行装修，这也是一笔费用，而大部分人买房时都是在三四十岁的时候，此时是人生压力最大的时候，房贷、车贷、车位贷，上有老，下有小。所以如果本身资金的资金不是太充沛的情况下，不要给自己太大的压力了，很多人一开始硬挺着多交了首付，结果后续装修资金不足，又借了装修贷，要知道，装修贷的利率比房贷的利率高多了，所以如果资金不足的，应该尽量少交首付款，多留一点资金用于后续各类备用，毕竟房贷的利率是目前我们所能拿到的各类贷款利率中最低的了。

谈到这个问题我有很多话要说，具体我就来说下。首先首付款最少要付百分之三十，也就是说我们买一百万的房子，至少要付33万，剩下的钱我们就要贷款了，公积金贷款还好点，我是前几年买的房子，当时用的是公积金贷款，利息是3.5，相对于商业贷款已经算很便宜的了。我同事和我一起买的，他的是商业贷款，他的利息是5.8，而且他的利息是不固定的，随着国家政策浮动，有时高有时低，但肯定不会有公积金便宜。

那么我们不管是公积金贷款或者商业贷款，说老实话，如果手里钱多的话，肯定是首付交的越多越好，交的越多，你贷款就贷的越少。不管是哪种贷法，你的利息就会越少，我是贷了35万，还30年，我是用的公积金，如果要还完的话差不多要还七十万，这样算下来，我的利息都要还差不多三十五万了，更不要说商贷了。

所以我觉得还是首付付的越多越好，付的少你不但要考虑利息多，还要考虑每个月还贷的压力，这样算的话，就一目了然了，希望我的回答能帮助到你。

大家好，我是西贝贾笔记

关于买房付首付款的问题，咱们要分开来说，得看个人情况:

第一，比如说你要买的房子总价是100万，如果你选择首付款付少一点，那么意味着你就要多贷款，现在房子首付最少30%，也就是你要付30万的首付，贷70万的贷款，算下来你就要每月的还款额要多一点。

第二，房子总价同样为100万，首付同样是最少30万，如果你首付款多付一点，比如说50万吧，那么，意味着你只要贷款50万就行，相比贷款70万，你就少还20万的贷款。

第三，如果你的工作稳定很好，收入也很稳定，那么我建议少付首付多贷款，毕竟贷款利息很低，留出一部分钱，钱生钱；如果工作不稳定，收入不稳定，而你又可以多付首付款，那么我建议多付首付少贷款，因为收入不稳定，每月还款多的话，压力很大。

上述是我个人的一些观点，希望大家积极评论和点赞

一、 首付多少对于月供的影响

购房首付多交还是少交确实有很大的区别，如果是首套房，首付三成，贷款七成，以一百万房价为例首付30万，贷款70万，贷满25年，月供是4051.45元，如果首付五成也就是50万，贷款50万的话，月供是2893.89元，从这两组数据可以看出首付多了20万，相应月供就会减少，同时也减轻自己还款压力，保证自己生活质量不受到太多影响…

备注：首付多的话也要看自己购房时的预算，考虑到购房还款能力，是否影响到自己生活水平。

二、首付多少对于实际资金需要

其实大多数人都提倡首付能少付，甚至零首付，所有房款都从银行贷款，几年前有过二成首付，十年前也出现过零首付，毕竟对于商业贷款，估计没有哪一种比买房贷款利息低，年限长，不过如今已经没有零首付，两成首付，所以首套房三成首付，其余全部贷款也没有问题，这样以来自己手上有一部分资金供自己合理分配投资，这也未尝不可，毕竟手中有钱，心里不慌…

三、根据自己资金情况以及还款年限决定

如果是打算全款买房或者考虑提前还款，当前购房资金不足以支持自己全款情况下，可以先选择贷款，同样如果能贷满25年就代满25年，毕竟这样的话月供相应减少，等回笼资金，选择提前还款，现在提前还款有些银行规定贷款一个月后可以提前还款，有些银行规定是贷款两个月后可以提前还款，不收违约金，所以作为折中办法也可以选择多付首付，少贷款…

最后总结，无论是多付首付还是少付首付，购房者都要根据自己实际情况进行计划，不要盲目从众，只有根据自己情况来定自己首付多少才是正确决定，提出这个问题的朋友相信是可以多付首付，只是不知道哪一个更合理，其实根本不需要纠结，在参考众多回答后找出最符合自己的一种即可…

假设是100万的房子首付30万和首付70万的区别，按照30年商贷计算的。基本上首付低点目前来说是月供压力大点，你还的利息可能要多很多。现实生活中也很少有房贷会还30年的，即使是还30年现在的月供，考虑到通货膨胀的因素，现在看起来有压力，以后也没多少钱。更何况难道你这几十年下来收入肯定会越来越高吗。

对于现在年轻人来说，月供基本都不成问题，预期花销在其他地方还不如在房子上面多投入点呢！

以我身边的例子来说，一个朋友首付10万买了个小房子，每个月还款3000多，当时也是犹豫的不行，正赶上房租在涨，也就狠下决心买了，现在无比庆幸当初的决定。每个月3000的房贷现在基本不算什么压力，有了压力之后花钱什么也比较之前有计划了很多。他自己就说即使不买房子每个月3000块钱也省不下来，到最后房子没买，钱也没剩下。

刚需买房子的时候，大部分都只需要把买房的首付准备好，然后向银行进行一定的贷款就可以了。

但是，有些地方的银行会按照总房价的30%来贷款，有些地方有可能是40%，存在一定的差别。那么，在我们买房子的时候，首付多交一点和少交一点，到底有什么区别呢？

首先是和利息上的差别。

举个例子，假如我们买一套房，总价是100万，如果首付30%，也就是30万，那么贷款70万，我们就要还银行63万的利息；如果首付是40万，那么贷款60万，那么只需要还给银行的利息就是54万。

所以，首付多一点和少一点是存在有利息的区别的，如果首付多一点，那么利息也就会相应的减少，还款压力会小很多。

其次是月供上的差别。

对于手上资金不是很充裕的小伙伴而言，如果选择首付少付一点的话，这无疑是会大大增加了自己每个月的还款压力。

假设一套房总价是100万，如果首付就是30万，那么每个月要还的月供就是3715元；如果首付是40万，那么每个月的月供就是3184元。

所以，首付多一点，那我们每个月就会轻松一点，我们在还款的时候，经济压力也就不会这么大了。

但其实从长远来看，首付少付一点又会比首付多付点要划算一些。按照目前通货膨胀的速度来看，人们的钱会变得越来越不值钱，但是你贷款的金额和利息是不会变的。

这些内容都只是小编的个人分析和建议而已，至于在买房时，首付“多付一点”好，还是“少付一点”好这个问题，还是得看自己的决定啦。

希望我的回答能帮到你，喜欢可以关注我哦！

以下是个人建议，务喷

首付的多与少(经济条件的允许下)

两个各有利弊，先分析一下

多交呢，您的贷款就会变少，同样的所付利息也会变少，还有月供，让咱们购房压力瞬间的变少很多，同样的缺点来了手里的流动资金就没有了。

少交呢，（本人建议能少交就少交）原因是:现在人民币一直在贬值，从10年前的10块可以买到很多的东西而现在的10块钱才能买到什么，也就几两肉，现在也一样买房子您可以花20万解决的房款，您就想多付10万，为的是减轻压力，从数据上来看您确实在现在为止不太合适，因为多贷款就意味着多付利息，可是10年之后呢，您多付的这个10万块钱还能值多少钱呢，也就有可能只有现在8万多的价值，10万块钱您在10年之后就贬值了就说15000吧，那100万呢，您贬值多少。非常客观的数据。您在买房少付10万，您那着10万再去买套房，或者做个小生意，等十年之后您这个10万块钱所能给您带来的收益绝对会超过现在多付10块钱的利息。您贷100万和贷90万银行的利息是一直不回变的，多付10万利息就多了3万块钱，而您那些多付的10万块钱再去做投资呢，买套房现在中国的房价市场降来降去，还是涨，您拿着10万块钱付一个小面积的房源的首付，一平米每年只涨1000块钱，10年之后可以涨多少钱呢，现在咱们不是花的实用性了，现在花的是增值性和保值性了！！

谢邀！

买房对绝对多数人而言，都算是人生中的一件大事，毕竟涉及的资金不小，尤其是年轻人的刚需购房，基本都是倾尽了一个家庭的力量。

买房付款方式有两种，一种是一次性付清，方便，省事，不要繁杂的手续，也不用和银行产生利益纠葛，没有利息！

一种是贷款！这个就涉及到了题主所说的，关于首付比例的问题。

目前，以笔者所在的长沙为例，首套房的首付比例是30%，剩余70%可以从银行贷款。关于是多付还是少付，这个看个人的资金实力，如果首付多一些，那么贷款金额低些，利息就少些，相应的月供就会少一些，反之就多些。

但是这其中有一点区别，如果你能做公积金贷款，那样最好。因为公积金贷款的利率是3.25%，商业银行贷款的利率基本是4.9%，，但目前长沙地区首付房的利率基本是在基础利率上浮15%，大概就是5.65%，这样算下来，同样的贷款金额100万，如果用公积金，贷满30年，利息是56.5万，商业贷款利息是100万！公积金要比商业贷款少45%！！！

但是，公积金也有不足的地方，根据最新的政策，公积金最多能贷款60万元，而且必须是账户里面的余额能达到5万及以上才有机会贷60万，而且必须是教连续缴存12个月以上，才能申请公积金贷款！

希望以上回答能对题主有群帮助??

买房第一要考虑的就是钱的问题，而钱主要是两个方面，首付和贷款，由于房子的总价是不变的，故首付多了贷款相对就会少了，反之亦然。那么有些朋友就会问了，买房的时候付首付，多交一点和少交一点区别大吗？

要想弄清楚这个问题就得先要知道自己能贷款多少，到底有哪些因素会对贷款造成影响呢？

第一，房贷金融政策影响贷款的最高额度

以北京为例，首套房最高可以贷款65%，二套购房贷款最高可以贷款40%，在贷款之前先要了解清楚自己到底属于首套还是二套。

由于目前楼市调控严格，贷款金融政策基本上都是“认房又认贷”，什么意思呢？只要是家庭名下在当地已有房产或是全国有过购房贷款记录均会被认定为二套贷款。

情况一，北京已婚家庭，丈夫在婚前已买住房，如现在想再买一套，则按二套执行。

情况二，北京已婚家庭，妻子是河北省的，之前在老家买房使用过贷款，现在房产已售出，此时在北京购房贷款按二套执行。

上面简单例举了两种情况，可以看到在“认房又认贷”的限贷政策下，很多家庭都失去了首套贷款的资格，这一点在购房做预算时必须提前了解清楚。

第二，同样价格的房产，新房能贷得更多

很多人计算贷款都是简单的用房屋总价乘以贷款比例，但实际并不是这样，新房和二手房的贷款计算方式是不一样的，新房是以总价为基数，二手房是以评估价为计算基数。

例如：房屋总价为500万，首套贷款。

新房可以贷款500万*65%=325万，除去税费和其他费用外还需支付首付款175万元。

二手房可以贷款500万*90%*65%=292万元，除去税费和其他费用外还需支付首付款208万元，比新房多33万。

为什么二手房要乘以90%取得评估价呢？主要是因为房子也是存在折旧的问题的，在个人住房商业性贷款活动中，商业银行为了业务发展和防范风险，既不能压低房地产抵押价值，也不能提高房地产抵押价值。为了知道合理的抵押价值，商业银行会委托信任的房地产估价机构进行评估为其确定房地产抵押贷款额提供参考依据，评估公司评估的是房屋的抵押价值，等于房屋市场价值减去法定优先受偿款。

因此，评估价值一般比成交价值低，通常到成交价的 90%左右。若房产较老，评估价会进一步降低。

第三，家庭收入水平直接影响贷款额度。

在向银行申请贷款时会要求借款人提供收入证明、工资流水，其原因是银行要评估借款人的还款能力，一般情况下银行要求月收入要达到月供的2倍以上。

举个例子：

500万房产，首套可贷款65%，最高可申请325万的贷款，如果以贷款利率4.9%来计算，还款30年，等额本息需月供17248元，则收水平需至少达到17248*2=34496元。

如果收入达不到要求，假如只有30000元/月，则最高可贷款282万元（月供14966元），收入降低不到5000元，贷款总额度降低43万元。

第四，借款人年龄及房产房龄也会对贷款造成影响

银行在批贷之前需要提供很多材料进行风险规避，主要是两方面，一是借款人，二是房产，其中比较重要的一点就是年龄。

无论是借款人还是房子，年龄越大，风险也就越高，所以银行对年龄是有限制的。仍以北京政策来说，

借款人，商业贷款最高可以贷款到65岁，即借款人年龄+借款年限≤65岁。

房龄，房龄最高可以贷款至49年，即当前房龄+借款年限≤49年，房龄超过30年拒贷。

故，借款人年纪越大，房产年龄越老，可申诉还款的期限越短，想要借到足额的钱，需要的月供就越高，收入能力也需要更高才可以。

举个例子：

想贷款200万，借款人年龄35岁，可贷30年，月供10614元，收入达到21228元即可；若借款人年龄为45岁，则最长只能贷款20年，月供需提高至13088元，收入需达到26176元，显著提高。

若收入不足，则只能通过降低贷款额度的方式来降低月供，首付随之提高。

小结：

首付额度取决于最高贷款额度，贷款额度则受贷款资格、新房OR二手房、家庭收入水平、借款人年龄及房产房龄等诸多方面的影响。

如果上述这些都影响不了你，既有充足的首付款，也有足够的贷款条件，那么，首付多交一点还是少交一点呢？

首先，房贷是最好的抵御通货膨胀的最佳利器。

通货膨胀给老百姓最大的感觉就是钱越来越不值钱，越来越毛了，而购房贷款最长可以贷款30年，也就是将未来30年的钱提前拿到今天用来买房，此时首付35万，贷款65万，随着时间的增加，首付35万在慢慢变毛，贷款的65万的购买力也在降低，银行在和我们一起抵抗通货膨胀的侵蚀。

其次，房贷利率是最低的贷款方式。

平时用到的最多的借款方式就是信用卡，有时还不上款的时候会选择分期还款，其实这就是一种贷款。

例如：

欠款12万，12期分期还款利率为6%，此时需先计算利息为7200元，然后每月还款（120000+7200）/12=10600元，这是信用卡的利息计算方式。

但房贷并不是这样算的，同样是12万贷款，分1年还完，年利率6%，房贷是先计算月利率，6%/12=0.5%，这是月利率。

第一个月利息为12万*0.5%=600元，另还款本金1万，剩余本金11万元，

第二个月利息为11万*0.5%=550元，另还款本金1万，剩余本金10万元，

以此类推，12个月后共计偿还利息3900元，实际年利率为3900/120000=3.25%。

两者的区别在于信用卡虽然每个月也在还本金，但下一个月的利息仍是按全额12万来计算的，但房贷随着本金的偿还，下一个月的利息是按减少后的本金来计算的，这也是房贷利率低的最直接原因。

最后，目前全球已进入货币量化宽松阶段，未来负利率也成为可能。

随着2019年下半年美联储接连三次降息，全球彻底打开降息通道，目前已有20多个国家跟进，甚至有些国家已经或即将迎来负利率，比如：瑞典-1%，欧元区-0.4%，日本-0.1%。对此前央行行长周小川的说“中国可以尽量避免快递地进入到负利率时代”，其传达的主要意思是是中国将逐步进入负利率时代，而不是继续维持现有的利率。但核心还是要进入，只不过要控制速度，未来进行负利率是大概率事件。这些经济发展的趋势对持有贷款的人显然是件好事，利率走低，利息就会变少，未成钱会越还越少。

小结：

房贷就是利用未来的钱买现在的东西，银行和我们一起在对抗通胀，而且房贷利息非常划算，是市场上最优质的贷款方式，我们很难通过其他的方式获得赶时间如此长、额度如此高的贷款，且随着经济的不断发展，未来利率持续走低也是大概率事件。