马上要还第一期房贷了。我觉得我比较有代表性，写下来供大家参考。

今年刚过完年，2.11号左右，就去银行交材料，当时就出征信报告，我看了下报告，所有信用卡的还款记录都有，还有就是支付宝的借呗还款记录。年前有信用卡的消费没有还，银行让开个户，把应还的金额存上就可以，等贷款下来之后，就可以随便用了。征信很好，很快放贷，大概一个多星期下来了。

总结，

1.买房的时候，信用卡如果欠钱，银行也会要求你把欠款金额补齐，不一定还清信用卡，只是把欠款金额的钱存在你的卡里面就可以了。贷款下来就可以动这笔钱啦。

2.借呗，个人的上征信，这个没有问题，征信报告上写的是网络金融还是什么，我忘记了，办理房贷之前还清。

3.公司贷款，征信上没有。我网店是企业店铺，网商贷50万，是公司名字的支付宝贷款的，征信报告里没有。

4.银行是找各种理由提高贷款利率，办理房贷的时候，旁边一对夫妻，好几年前有一笔卡账逾期，也就几千块钱，结果贷款利率直接提高5%。信用不好，是要吃亏的。

一定要珍爱信用，生活才更美好。

花呗作为一种消费透支，类似于信用卡功能，但是据我自己亲自查过征信，花呗是不上征信的，所以银行基本上不会因为支付宝花呗而拒绝房贷。

至于银行拒绝你的房贷如果是因为支付宝，估计和支付宝借呗或者网商贷的使用有关。支付宝借呗之前很长一段时间也是不上征信，后来变成了抽查部分上征信，而从最近朋友反馈过来的信息就是现在支付宝借呗贷款只要是银行放款的，基本上都上征信。

自己由于在2014年开过淘宝网店，自己一直都是网商贷，没有借呗。网商贷是由支付宝网商银行发放，属于经营性贷款，每笔贷款都上征信。2016年3月份办理房贷的时候，查征信发现光网商贷的记录就有30条之多，当时在工商银行办理房贷，银行要我一次性把所有上征信的网商贷和招联好期贷还清，还清之后第二个月房贷审批才通过。

由于支付宝借呗或者网商贷贷款次数过多，一般银行都不会直接拒绝，都会要求提前还清，不过前提是不能有逾期，我当时虽然网商贷次数较多但是没有逾期。

根据楼主的描述如果支付宝里的借款次数过多，但是没有逾期记录，首先迅速还清贷款再去咨询其他的银行，或者直接和银行解释，一般的情况下还是可以把房贷办下来的。

花呗不上征信

如果不出意外，你这个应该是打错字了，是借呗，不是花呗吧！目前花呗并不上征信，如果说花呗每消费一笔都上征信，那么你的征信就是密密麻麻一大片了。目前只有蚂蚁借呗会上征信，因为蚂蚁借呗属于贷款产品。

此外，你说银行因使用花呗过多拒绝贷款？也不现实，花呗是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品，跟信用卡一样。除了第一个支付宝用户的花呗额度是1000万元，其余所有人的花呗额度在50元—50000元之间（具体根据你个人的资质条件来定），也就是说你花呗最高就使用5万元，银行会因为5万元就认为使用额度过多而拒贷？显然不可能。

再者一个人的花呗额度如果能达到满额5万元，本身这证明这个人各方面的资质条件极其优越，不出意外就是银行眼中所谓的优质客户了，怎么可能因为这5万元而直接拒贷。

借呗

蚂蚁借呗属于小贷，小贷是会上个人征信报告的，如果说只是偶尔使用小贷，且金额不高，那么对于房贷的影响并不大。但如果频繁使用小贷（如下图所示），银行会认为你这个资金周转极其紧张，风险较大；或者存在大额的小贷（比如二十万、三十万），银行有理由怀疑你首付款的资金来源于小贷资金，特别是首付款的时间与小贷额度的启用时间相近的。对于上述两种情况，银行是极其排斥的，这时候拒贷也就是理所当然的事情了。

如何解决？

小额的查询记录，征信报告里面都有，如果是因为这个情况拒贷，基本无解，除非你提供强悍的财力证明或者追加具有较强还款能力的共同贷款人；对于因存在大额小贷借款而被拒贷的，那么你可以把所有的小贷全部偿还掉，再重新申请房贷，这时候是有较大的可能批下来的。

总结

在办理房贷的前半年，最好不要去接触小贷；在贷款申请发起之前，最好把相关的小贷结清，否则被拒贷的概率很高。

我说说自己的亲身经历吧，我房贷这个月刚放下来。其他银行我不好说，我就说说我办理的银行吧。本人是成都人，选择的是CD银行按揭。我因为自己在做生意，所以一直非常注意自己的征信，因很早就考虑到购房的问题，所有经营性的贷款都没有用我的名义贷，所以征信可以说是非常干净，最多信用卡会用几千块钱。cd银行首套房起始上浮就是15%，但我办下来是上浮20%，如此干净的征信，而且我的月收入是我月供的几倍。我就很奇怪是什么原因。银行工作人员给的理由是银行查过大数据，说我大数据评级太低。本人只使用蚂蚁金服，其他基本没有用，微信连银行卡都没绑，所以微粒贷更是没有。因花呗是肯定不上征信的，唯一出问题的只有可能是借呗，但我使用借呗纯是因为想涨蚂蚁信用分，所以还款都是很良好的。其他我真想不通哪些方面会影响我大数据。所以要买房的小伙伴，借呗还是慎用，因为银行不喜欢，银行有自己一套的大数据，就算你同盾等传统大数据机构的分再低，在银行那边的评分都不同。

银行不会只凭花呗使用过多就不贷款给你。一定是还有其它原因。目前，花呗暂时还不上人行征信，一般不会影响你的征信及贷款，除非是逾期才会上报人行。至于因征信花而无法贷款，原因如下:

1.半年内征信查询太多。如果计划在银行贷款，一定要注意在半年内不用超过三次征信查询记录（办理信用卡、贷款、担保等）。注意不要随便去点APP里的一些贷款，有些贷款，只要你进去查询额度，点了看看，即使不贷款也会被查询一次征信。

2.不用乱点手机上的贷款、办卡信息。那些大部分都是广告，骗你填资料的，或者你填了资料被他滥用，把你的征信弄花。

3.负债太高。使用信用卡的人，在银行都会有一个总授信额度（一般最高35万）。如果你的的负债太高，又没有提供更多的财力证明（涨薪、增加了车子或者房子等），银行会觉得你没有更多的消费和偿还能力，就不会继续贷款给你。办法只能是先还款，减低负债。

4.还有一个原因就是，你当时填的资料跟现在不一致，你没有及时更新，银行认为你提供了虚假信息。

处理建议:

1.把数额小的贷款先偿还了，不要让征信记录太多，弄花了征信报告。

2.问清楚银行，找到无法贷款的原因，再协商解决办法。实在不行就换其它银行贷款。

3.按照目前自己的资料重新提交给银行。主7要是现单位的信息，单位名称、地址、座机电话。目前住址等。

如果我的文章帮到了你，包括封卡降额怎么处理?信用卡办理顺序?信用卡太多，如何优化?如何拿到信用卡背后的贷款?……请关注我，我会随时更新，不断传播财商知识，让大家打造良好的征信，解决资金问题。

首先您要明确一点：银行不是因为使用花呗频繁才拒贷的。

为什么银行拒贷？因为没看见您详版征信，所以只能猜测。

拒贷原因如下：

一，征信比较乱，所谓的乱并不是因为申请贷款次数多而感觉乱，这个乱是您详版征信显示出来的工作单位更换比较频繁。让银行感觉您不稳定。

二，负债较大，这个负债较大是加上批给您房贷后，您平均每个月的还款额计算的。比如您买房后每月月供3000，买房前每月还其他贷款4000，您的负债就是月还7000，您还要吃穿行，月均银行流水才8000进账，急进急出的不算，完全覆盖不了您每月平均还款额度，或者处于危险系数。而且您还提供不来其它收入证明。

三，就是您申请银行房贷政策有关系，也许申请银行内部银根缩紧，半年或者一段时间内，不是绝对优质客户不放款。

在您征信没问题的情况下，以上三点应该是主要原因，绝对不是因为花呗问题。也许银行把花呗算成您的负债来了。

几点建议：

一，申请信用卡时候一定要注意工作单位不能乱换，即使您换工作了也要填写上一张卡片申请的单位。

二，增加银行流水，从亲戚朋友那借钱存到银行卡里，第二天再取出来还回去。

三，如果银行真说是花呗影响房贷，您就忍着点花。

四，多渠道打听那个银行申请房贷好放款，不用在一棵树上吊死

因使用花呗过多而拒绝贷款，这个是银行审批人员说的，还是题主自己猜测的？房贷被拒的核心问题肯定不是因为花呗，花呗只是作为消费性虚拟货币，类似信用卡消费，这月购买下月还的消费理念，并且花呗不会上征信。

房贷被拒的原因有可能是因为支付宝旗下的其他贷款产品，比如借呗，网商贷，这两个贷款产品都是属于信用贷款，每一笔都会上征信，如果借多了，即使按时还款，但你的大数据已经乱了。

很多人因使用借呗，网商贷方便，而经常去借用，并且每次借的金额不高，几百几千的都有，只是为了缓解当下生活或消费压力，但你借的每一笔都显示在征信上了。

试想一下，比如你一个月至少借两次，金额都是两三千块钱，那么半年后你去打印征信，征信里面全是几千块钱借款记录，银行看到就会想，你连几千块钱的信用贷都借得这么频繁，说明你个人还款能力不足，风险性较高。

其次就是借多了这些信用贷款还会造成查询次数过多，银行对于征信查询次数是有严格要求的，半年查询超9次以上的都算多的了，所以拒绝你房贷的根本原因不是因为花呗借款，而且其他的因素。

我是木南，一个致力于让房产交易不再复杂的创作者。

题主说的这个“银行因使用花呗过多拒绝贷款”，不知道这个是银行的工作人员和你说的，还是因为拒贷了以后你觉得自己花呗使用比较多，所以才这么理解的。

首先我们先看一下征信报告，上面这张图片是征信报告的第二页，也就是体现哪些银行或者是金融机构查询过征信的信息，这张征信报告的本人（也就是我自己）有在使用花呗和借呗，在今年9月之前我一直只是用过花呗，9月7号的时候申请了借呗，所以从征信报告上不难看出，使用花呗是不会上征信的，只有使用借呗才会上征信，也就是图片上红色椭圆圈到的地方，显示“重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司”，也可以看出借呗属于小额贷款，所以如果你考虑买房借呗还是少用为好，最好不用，至于原因大家可以看我回答的另外一个问题关于“夫妻双方有一方征信不好，影不影响贷款”的问题，详细说的征信的问题。

其次，银行审核贷款被拒的原因不外乎这几个：

1. 首付款来源不明，无法提供首付款来源证明。
   

2. 流水不够覆盖负债的1.5倍，收入证明不够覆盖负债的2倍，这里注意是负债，也就是说出了本次贷款的月供要算，其他的车贷、信用贷也要算负债。

3. 发生连续三次或者累计六次的还款逾期，或者单笔还款超过90天以上。

4. 征信上体现法院判决或者仲裁，是关于金钱方面的。

5. 在申请贷款时提供虚假资料被银行发现的。

6. 征信报告体现在申请房贷前期个人征信被银行或者金融机构短时内频繁的查询，银行可能觉得你缺钱。

7. 进入贷款银行黑名单。

除了以上着6点以外，如果还时被拒贷了，那就真的要找银行按揭经理详细询问被拒原因了，如果找不到原因即使找其他银行也可能同样被拒。

我是木南，一个致力于让房产交易不再复杂的创作者，打字不易，如果您觉得我的回答对您有帮助，麻烦帮忙点赞评论加收藏转发，我想帮助更多的人，谢谢。

作为一个财经工作者，我觉得题主反映的问题可能不一定存在，银行不可能因为你使用花呗过多就拒绝贷款，应该还有其他原因。

在我看来，你应该注意一下这么几个问题：一是在其他银行还有否贷款未偿还？二是家庭债务是否较高？三是是否存在过不良征信记录，或者征信查询过于频繁？四是是否还有其他网贷有贷款？如果这几个问题只有存在一方面，银行有可能认为你现在再贷款的话，会影响到自身贷款的安全而拒绝给你贷款，这是很正常的表现，你也要想得通。

而在这样的情况下，你若还想从银行获得贷款，必须尽量、尽快将一些小额贷款还掉以降低你的家庭债务，达到银行贷款的要求，这样贷款就会有希望。

如果上述问题都不存在，那说明这家银行要求守于严苛，你不妨换一家银行申请贷款试试，或许会实现“柳暗花明又一村”，让你贷款如愿以偿。

银行不会只凭花呗使用过多就不贷款给你。一定是还有其它原因:

1.半年内征信查询太多。如果计划在银行贷款，一定要注意在半年内不用超过三次征信查询记录（办理信用卡、贷款、担保等）。

2.负债太高。负债太高，银行会觉得你没有更多的偿还能力，就不会继续贷款给你。办法只能是先还款，减负债。

3.把数额小的贷款先偿还了，不要让征信记录太多，弄花征信报告。

4.问清楚银行，协商解决办法。实在不行就换其它银行贷款。

我京东金条5万，借呗9万，微粒贷13万，招联11万。一共借出30多万一直循环在使用，申请住房公积金的前几天才把钱都给还清了，住房公积金只要连续交6个月就可以申请，审批一个星期就把60万打到开发商账户上了。所有只要还清所有上征信的欠款，住房公积金是可以下来的，商业贷款就不清楚了。以上是个人7月份的真实案例，希望能给刚需买房贷款的人一点帮助[加油]