作为一个财经工作者，从理论上看是可以，只要把人民币兑换成乌克兰格里夫纳，就可以存进乌克兰银行。但现实中有很多问题难以突破，而且还存在各种风险，弄不好可能不仅利息赚不到，反而有可能将存款本钱亏掉。

因为我们将人民币兑换成乌克兰格里夫纳，他们那儿的利率是挺高，无论是活期利率还是定期利率都比国内的利率高出了很多倍，而且定期存款时间不长，资金流动性较强。但是我们要看到在国外存款存在的风险不少：一是汇率风险，目前乌克兰货币贬值较为严重，如果汇率变动大，或许有如阿根廷的货币暴跌上千倍，那存入乌克兰的钱还要赚钱吗？二是还存在税费风险，你在乌克兰存的钱排除货币贬值因素之外，又怎么能将钱带来国内，因为按照乌克兰的外汇控制规定，企业或个人汇回利润纳税可高达30％－40％，这样的话，在乌克兰赚到的利息还能剩多少钱？三是存在较大的政治风险，乌克兰这样的国家政局很不稳定，经历过颜色革命，使国家金融经济不稳定加剧，而如果未来某一天再次发生政变，说不定原来的货币被废弃成了一张废纸，你的钱还是钱吗？

因此，将人民币换算成外汇存入其他国家，千万不能只看该国存款利率高利，而更应该看该货币汇率是否稳定及该国政局是否安宁，在得到贬值稳定和政局稳定的答案后，再考虑将钱存入该国而赚钱。否则只会落得个鸡飞蛋打的结局。

全球各经济体的货币不同，货币政策也不一样，这就导致有的国家和地区利率高，有的利率却很低。

前天看财经新闻，瑞士信贷将对200万瑞士法郎以上的存款实施0.75%的负利率，对于持有量超过1000万瑞士法郎的企业客户，将执行0.85%的负利率。企业客户从今年11月15日开始执行，个人客户从2020年1月1日开始执行，这意味在瑞信的大额存款不但没有利息，反而要交给银行保管费。

乌克兰的情况截然相反，现在乌克兰3-6个月的存款利率为14.13%，6-12个月存款利率为14.69%，12个月以上存款利率为13.96%。由此可见，乌克兰存款利率不但很高，而且中短期利率还高于长期利率，看着非常划算。

由此对比，很多人觉得，那是不是到乌克兰存款获得的收益更高呢？该不该把钱换成乌克兰格里夫纳？答案是否定的，你想一下，如果确实这样的话，全世界的热钱都会跑向乌克兰，格里夫纳早涨的没谱了，而实际的情况是乌克兰的外汇储备只有214亿美元，没有多少人愿意把钱放到乌克兰。

如果打个通俗的比喻，每个国家的金融系统好比一个盐水池子，每个池子里的水含盐量是不样的，他们之间相对封闭，不是完全互通的，这样就出现每个水池里的水高度和浓度不一样，因此喝起来效果也不同。如果要兑换，需要按含盐量进行，这就好比货币的汇率。

尽管乌克兰池子里的水高度比较高，但是，这样水的浓度就会降低，如果你不是在乌克兰生活，兑换成其他国家的水就会发现，到乌克兰跑了一圈，钱不但没有增加，反而有可能减少了，这是不同国家之间货币汇率换算造成的。

即便你在乌克兰生活，你会发现，乌克兰的通货膨胀也不会让你手里的钱快速升值，现在乌克兰的年通货膨胀率大约是9%左右，而且在2018年这个数值大约在16%，2015年最高达到60%，这样的通货膨胀率和波动幅度，再高的存款利率也无法保证资金升值。

所以，世界各个经济体无论利率是高是低，都和自身的经济状况有关，利率高并不见得是好事，过高的利率往往意味着严重的泡沫；当然，负利率也不是好事情，说明该国经济发展停滞；利率的频繁波动也不是好现象，往往预示着该国经济出现动荡；只有利率相对稳定，与经济发展保持同步才是比较稳健的。

想要在乌克兰存款获利，你得先把人民币换成乌克兰格里夫纳，目前乌克兰基辅好像有中国银行还是建设银行有一个兑换点，把人民币兑换成格里夫纳之后，你就可以存进乌克兰的银行。

乌克兰存款利率高达13.78%，让人羡慕不已。

目前乌克兰的存款利率是相当高的，本币活期存款年利率为7.83%，一个月定期存款为7.23，1-3个月年利率达11.01％，3-6个月定期存款为12.87%， 6个月到12个月年利率达13.78％，一年以上存款利率，这是13.11%。

看到这个存款利率，估计很多人都惊掉了下巴，这个利率比目前国内的存款利率要高很多，比如目前国内活期存款的利率只有0.35%左右，相当于乌克兰的活期存款利率是我国活期存款利率的22倍，就算是国内最高的定期存款利率也只有5.5%左右，而乌克兰最高的是13.78%，相当于国内最高存款利率的2.5倍。

更关键的是乌克兰存款利率不仅利率高，而且期限短，流动性很高。

所以很多人就开始有想法了，能不能把人民币兑换成乌克兰格里夫纳，然后把钱存到乌克兰银行当中获取高额利息呢？

理论上是存在这种可能的，比如100万存个半年时间，按照13.8%的利率计算，可以获得13.8万利息，就算半年时间汇率下跌5%，那你还有8.8%的利率可以赚钱，这个收益率还是很丰厚的。

但其中存在的风险也是很大的，只有经历过乌克兰颜色革命的才知道其中的道理。

把钱存进乌克兰银行虽然利率高，但风险也很高。

目前乌克兰存款利率之所以很高，其实跟他国内的货币贬值有很大的关系，所以表面上看乌克兰的存款利率很高，但实际上存在着很大的风险，有可能你获得了13.8%的利率，但在其他因素的影响下，你也可能出现亏损的情况，这种风险主要表现在以下几个方面。

第一个就是汇率风险。

目前乌克兰之所以存款利率很高，因为乌克兰格里夫纳贬值比较严重，而且汇率波动比较大，弄不好13.8%的存款利率都不够汇率降低造成的损失。

之前有媒体曾经报道过，乌克兰城市街头银行取款机两旁会有巨大的电子幕墙，显示着当地货币格里夫纳与主要外币的兑换汇率。

为什么银行要在机关局旁边放着巨大的电子屏幕呢？当地人解释说，因为汇率变动较大，所以要实时提醒顾客，可见这个汇率波动得有多大，所以风险是相当高的。

不过根据最近几年克里夫纳对美元的汇率波动趋势来看，其实波动的幅度不是很大，所以给操作的空间还是比较大的。

第二个风险是税费风险。

之前有中国人到乌克兰去投资，就遇到过一个很大的麻烦，就是钱赚到了，但怎么把钱转回中国是一个很麻烦的事情，乌克兰外汇管制很严格，如果企业要将利润汇出就需要纳税，有时附加税可高达30％－40％，这是针对企业的，但我估计个人把存款利息汇回国内，也应该要缴纳相关的税费，要是真那样的话，13.8%的存款利率扣除40%之后，也就只剩下8.28%了。当然还有其他未知的费用也有可能被扣除。

第三个是政治风险。

大家都知道，目前乌克兰的国内局势相当动荡的，政局很不稳定，乌克兰当前正处于一个选择走什么道路的一个关键时期，随时都有可能发生政变，万一哪天真的发生政变，再来一个颜色革命，那银行都有可能出现倒闭的风险，要真是那样的话，不要说收益，就连本金估计都拿不回来了。

乌克兰13%的存款利率，才阿根廷的五分之一，如果真想套利是不是更应该去阿根廷，毕竟一万元一年6500元的利息，可是远远高于一年1300元的利息。

其实不管是13%还是65%，很多人看到这个存款利率都会心动，毕竟国内目前即使是5年期的，最高的存款利率也没有超过6%的，去乌克兰存就是翻倍，去阿根廷就是翻10倍，那为什么实际这么操作的人并不多呢？这主要是汇率的因素在里面。外汇投资之所以是高风险投资？这是因为汇率是人为无法掌控的，一切完全看运气。

汇率风险

如果说你出去投资时与回来时，两国的汇率保持不变，那么你确实是可以的获利的，但是如果两国的汇率发生变化，那可能会变为微利甚至亏损，当然也有可能暴利。

以阿根廷为例：2018年1月份，按照当时的汇率大约18元阿根廷比索可以兑换1美金（折合约2.77元阿根廷比索兑换1元人民币），目前根据最新的汇率，大约38元阿根廷比索可以兑换1美金（折合约5.51元阿根廷比索兑换1元人民币）。

假设2018年1月，你在国内以32.5万人民币兑换了90万阿根廷比索（我国每个人每年最高兑换等值5万元美金的外币，按照2018年1月的汇率，90万的比索=5万美元）去阿根廷投资。以65%的年利率计算，目前尚未满一年，因为只差1个月，我们直接以1年计算，此时本息合计：90万元*（1+65%）=148.5万比索。

按照目前最近的汇率计算，148.5万元比索相当于：148.5万/5.51=26.95万元人民币。也就是说你花了32.5万元的人民币去阿根廷存了快一年，结果拿回来还不到27万元，净亏5万元，这个就是汇率的风险。

其他风险

在异国，特别是小国投资，最少还存在两个风险，一是税费风险（进去容易出来难），很多国家对于前来投资的企业很欢迎，但是如果企业创造利润要转出却会设置很多限制措施，比如高额税费等，当然这个主要针对的是企业，不过不排除个人获利有的国家也需要交纳相关收益费用；

再者就是政治风险，比如最近几天乌克兰和俄罗斯的冲突，形势极其严峻，再比如中东地区等，一旦发生战争，你的资金可能甚至会灰飞烟灭。

所以投资外汇，一直以来，都是一件高风险的事件，当然高风险高收益，这也是很多人趋之若鹜的原因之一。

乌克兰银行存款利率高，就跑到乌克兰去存钱，这个办法的确不错。但乌克兰年息13%的利率还不算太高，而阿根廷开出的年利率是65%，比乌克兰还要高。也就是说，你存1万元进去，理论上说，就能拿回6500元人民币。不过现实生活中，实际操作的人并不多，因为投资风险太大。那么问题究竟出在哪儿了呢？

首先，利率再高，也经不起这些国家货币贬值之苦。从表面上看，乌克兰或阿根廷的银行开出利息高，我们完全可以把人民币兑换成这些国家的货币，再把钱存过去，获得更高的利益。但这里面还有一个汇率风险。目前乌克兰格里夫纳贬值严重，而阿根廷比索一夜变废纸的可能性都不能排除，即使这两个国家银行给出利率再高，也经不起持有这些国家货币贬值之苦。

再者，除了汇率波动风险之外，把钱存在这些国家的银行里，如何能将钱带回国内也是问题，因为乌克兰是要对外汇流出进行控制的，也就是说这些国家为了维持国内资金的稳定，防止境外资本的大规模撤离，对国内资金流出要实行高税率的。一般企业或个人的利润税率就高达30%40%。这样的话，即使在乌克兰银行赚到了的相对较高的利息也所剩不多了。

最后，政治风险。最近几年，乌克兰政府和俄罗斯的冲突持续增加，形势极其严峻，一旦发生战争，你的资金很可能会灰飞烟灭。同时，乌克兰本身政局不稳定，经历过颜色革命，那天如果再次发生政变，说不定你手里的乌克兰的格里夫纳就成了一堆废纸。所以，一些高利率国家在政治上的变数太大，即使推出高利率，也使海外投资者望而却步。

其实，不管乌克兰也好，还是阿根廷也罢，如果没有投资风险，他们根本也不需要开出这样的“绝望式利率”，因为，这些国家一年的GDP都处于负增长，经济体系也根本承受不了这么样高利率。而一旦到了境外投资者集中变现的时候，这些国家违约或延迟还债的概率是很大的。所以，欧美国家开出的利率虽然很低，但这些国家经济稳定。而社会和经济不稳定的国家利率虽然很高，投资者的风险也在骤然上升，弄得不好真有可能是血本无归。

乌克兰存款利率高达13%，确实在乌克兰存款有丰厚的回报，貌似钱存进去，即可实现躺赚。

我不知道，这存款利率是一年定期的利率，还是活期的利率，或者是定活两便的利率，总而言之利率确实高，而且是挺诱人的。

但将人民币兑换成乌克兰币，然后存乌银行，希望得到高回报，想法是很美好的。

话说回来，理想很丰满，现实很骨感，根据相关法律法规，国家对个人用人民币兑换外币是有准入门槛的，不是每个人想换则换那么方便。

有的事想象很简单，可操作性不强。

我们假设2018年1月1号存了10万人民币到乌克兰银行，算算1年后2019年1月1号，我们能拿到多少人民币？

1、2018年1月1号10万人民币等于多少乌克兰格里夫纳？

按照2018年1月1号美元对人民币汇率，美元对乌克兰格里夫纳汇率，10万人民币等于43.21万乌克兰格里夫纳

2、43.21万乌克兰格里夫纳在乌克兰银行存一年，利息本金多少？

利息+本金=49.16万元，按照2019年1月1号的汇率折算成人民币12.22万，人民币年化收益率为22.2%，比一年期的乌克兰存款13.79%还要高，这是由于乌克兰格里夫纳对人民币升值了。

我们在寻求外币理财时，如果对方国家的存款利息高，还要分析对方国家的货币升值情况，相同情况下，我们把人民币存入津巴布韦银行一年，1年到期拿回的津巴布韦元折换成人民币估计连一块面包都买不了，因为津巴布韦货币已经贬值比纸还便宜。

乌克兰利率虽高，但像以此发财却不容易。

若你觉得这种方式能够赚钱，那么乌克兰这13%的利率太低，我给你介绍一个发财的机会-去阿根廷。

10月16日，阿根廷央行再次上调指标利率(七天期LELIQ利率)至72.198%，把自己保持的全球最高利率又抬上了一个新的台阶，我记得今年5月份世界杯期间还在40%就已经够惊人的了。

那么去阿根廷存钱是不是能发大财？可那不一定。因为你要去存钱，就牵涉到要把人民币按照汇率换成阿根廷比索，到期后再换成人民币带回来的问题。

未来一年的汇率我无法预测，但我们可以参照过去一年的情况，过去一年人民币对阿根廷比索的汇率，从1:2.6升值到了1:5.6，简单说升值了一倍，假设维持这个走势，你现在拿100万换成260万阿根廷比索存到阿根廷银行，一年后得到260*（1+72.198%）=447万比索，但是想换回人民币，对不起，按照5.6的汇率，只能换447/5.6=79.95万人民币，折腾了一圈还损失了20%。

怎么样，惊不惊喜，意不意外？

其实如果你学习了经济学，你就会知道，但凡是高利率，通常都伴随着通货膨胀，只要是通货膨胀，汇率一定下跌，其他国家又不是傻子，你加印钞票，到我们国家消费还按原来的汇率给你，你加印一亿倍岂不是能把全世界都买下来了？

经济规律看似复杂，但道理都很简单，你永远不是唯一的聪明人，赚钱真这么简单，全世界投机者早就去了，索罗斯了解一下？

乌克兰存款利率13%，希望把人民币兑换成外币去存款的想法，实际上是没有任何金融常识的人才会想的出来的错误想法！

要知道，利率高，往往意味着一个国家通胀严重，经济非常差，而通胀严重的后果是什么？并不是存款带来多高的利息收入，而是本金贬值的速度太快！

打一个比方，97亚洲金融危机的时候，格力在越南的工厂和门店，一旦收到一笔货款，就要飞奔去银行兑换成人民币。为什么要“飞奔”和“每一笔”都兑换？而不是定期或者大额才兑换？因为货币贬值太快了，就是飞奔过去，到了银行，都已经贬值一百多元了！

在我国历史上，也有利率达到10%以上的记录，那就是在94年前后，那时的银行存款利率加“通胀补贴”最高高达14-17%，而在80年代，通胀程度到了大家都不愿意持有存款或者现金，我印象中家里一两年之内就突然有了彩电，冰箱，和其他家电，因为钱太不值钱，大家都尽量买成实体物品，以避免货币贬值。

一般来说，银行的存款利率，要高于真实的通胀水平。而事实上，多数国家的通胀水平都并未真实的披露，因为通胀cpi是一个“一篮子”指数，其中的“一篮子”到底篮子里有哪些？各自的权重是多少？以及各自的价格变化的采样样本和真实数据到底是多少，作为普通民众都无法知道，只能通过官方每月数据来知道，而事实上，官方的数据和我们自身真实的感受差距至少在10%以上，也就是说，官方目前9月最高的通胀水平是3%而事实可能是13%，

那么，如果利率水平比官方的通胀水平低，比如存款年利率是1.5%，而通胀月水平达到2-3%，年化就是（1×1.02×1.02×1.02……）应该是多少钱？而存款利率低于通胀水平就是购买力贬值。

这就是为什么十年前的100万到今天只值46万，因为通胀复利水平非常高，从而将购买力贬值了，而且贬值的速度达到年化7%以上的水平。

举一个简单的例子：

目前乌克兰格里夫纳兑换人民币比例为4，你拿着100万人民币兑换了400万的格里夫纳，放在银行存款，一年后，你的财富变成了452万格里夫纳，可是这时候格里夫纳兑换人民币比例为5，兑换成人民币90.2万，结果一年后，你不仅没赚到钱，还亏了10%。这就是汇率。

世界上不会有无缘无故的爱，也不会有无缘无故的恨，不会有无缘无故的高利率，也不会有无缘无故的低利率，如果你觉得乌克兰未来的汇率会上升，那么你完全可以这么做，可是如果你对此不了解，只是觉得利率高就去存，这里可得给你打个预防针。

至于如何操作，方法很多，不过对于乌克兰这种小国家来说，可能涉及的金融机构不多，银行是一个途径，另外一个是基金，或者可以买卖外汇，建议咨询专业的理财师。