余额宝并非银行存款，所以风险是存在的，只不过是风险很低，几乎可以忽略不计。

余额宝的安全保障主要有几个方面。

一个是资金投向

目前余额宝上的货币基金投资方向都是以低风险产品为主，风险很小。我们以天弘余额宝为例，天弘余额宝货币基金主要投资于以下金融工具:：

1、现金; 2、通知存款; 3、短期融资券; 4、1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单; 5、期限在1年以内(含1年)的债券回购; 6、期限在1年以内(含1年)的中央银行票据(以下简称\"央行票据\"); 7、剩余期限在397天以内(含397天)的债券; 8、剩余期限在397天以内(含397天)的资产支持证券; 9、剩余期限在397天以内(含397天)的中期票据; 10、中国证监会认可的其它具有良好流动性的货币市场工具。

这些投资渠道都是周期短，低风险，高安全的产品，只要没有出现严重的金融危机或经济危机基本不会出现亏损的情况。

一个是资金托管

很多人可能担心把钱放在余额宝上，某些货币基金可能会像某些P2P平台一样卷款跑路，导致钱拿不回来，其实这个不用担心，货币基金的资金监管方式是很严格的，货币基金的管理方并不能直接接触客户的钱，客户的钱会放在专门的银行监管账户上，由指定的银行监管，比如天弘余额宝的资金监管银行是中信银行。

资金独立托管的好处是，不管基金公司出现什么意外，客户的资金都不会受到牵连。

当然余额宝也有可能风险，特别是在出现大量赎回的时候

货币基金实际上是很安全的，但最怕的风险就是出现用户大量赎回。因为货币基金的投资周期与用户赎回有一个错开时间。

比如余额宝有2/3的资金投资周期在一个月以上，但是在某一个星期之内受到某个事件的影响，用户出现恐慌，然后大量申请赎回，申请赎回的资金超过货币基金的一半，那余额宝就没有足够的资金供客户赎回，这时候为了应付客户赎回资金，余额宝有可能低价抛售手中的资产，这种情况下，就有可能出现收益跌破账面值。

比如2008年美国次贷危机的时候，雷曼兄弟申请破产，然后ReservePrimaryFund宣布其持有的7.8亿美元雷曼兄弟商业票据价值减记为0，并将单位基金净值调整97美分，基金跌破面值，随后带来了恐慌，引发了疯狂的资金赎回期，结果这个基金只能进入清盘程序，陆续向投资者返还基金，但是投资者基本都是亏损的，大概损失了1%的本金，这个其实也还能接受。

当然为了应付这种突发情况导致大量客户赎回，其实余额宝在《余额宝销售与服务协议》第六条第10点规定：基金发生巨额赎回或万分收益为负时，那网商银行有权对服务予以调整，临时暂停或终止服务，而且不承担责任。

所以根据这个规定，一旦余额宝面临大量赎回的时候，网商银行肯定会暂停赎回，避免大量赎回造成瘫痪，所以基本不会出现本金亏损的情况。

上个月我一个朋友的余额宝账户刚刚被盗，然后支付宝先行赔付了。这是从余额宝问世以来，发生在我身边的第二起被盗事件。

所以，存钱在余额宝风险有多大呢？

关键看如何去定义风险，余额宝对接的资产是货币基金，货币基金的风险属于低等级，所以，从资产风险上看，余额宝也是低风险的。

这是很多人的主流观点，这种观点正确吗？我认为只能部分正确。为什么呢？因为他只说了资产风险，没有说支付风险，余额宝最大的风险来自支付风险，而不是资产风险！

没有一家公司为代销的货币基金进行投保的，基金公司也不会为自己发行的基金购买保险，因为货币基金是低风险的，没必要，也没有这个险种。

但是支付宝、微信支付、京东支付都有百万财产保险，投保的并不是代销的货币基金，而是由于支付系统被盗发生的用户资金风险。

如下图：是别人资金被盗后向我咨询的信息截图。

那么，这些支付系统的风险有多大呢？

这些支付系统都经过层层防护，本身的风险也是极低的。但是，我身边两年发生两起被盗事件，这个概率还是很高的，原因在什么地方呢？

我认为，这两起事件主要是用户自身的安全防护问题，其中一个是由于电子邮箱被盗后，利用邮箱修改了密码；另一个是利用伪基站对手机进行劫持，修改了密码。

这两种方式都属于用户个人防护范畴，如果刨除个人因素，到目前为止，我没有遇到过余额宝的支付风险。

因此，答案就是，余额宝自身的风险是很低的，但是支付系统的风险和个人防护有关，这方面的风险还是比较高的，投资者必须做好个人安全防护工作。

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作为一个财经工作者，我告诉题主在余额宝存钱基本没有什么风险。唯一需要注意的是不宜存放太大的资金，因为现在收益率下降，存放过多无疑让自身蒙受一定的收益损失。

说它没有什么风险，是因为余额宝是蚂蚁金服推行的一种货币基金，其背后有强大的阿里巴巴集团支撑，还有很多实力雄厚的股东，具有较强的抗风险能力。

它的投资安全是绝对有保障的。它主要投资于国债、金融债券、央行票据、银行存款等流动性良好的固收类产品，一般不会存在投资风险。

此外，余额宝在技术支撑方面安全可靠，一般不可能被其他网络黑客攻击的，因此投资者可放心使用。

没有多大的风险，余额宝还是很安全的！有多重资金的保护机制，闲余资金放在余额宝里还是蛮不错的选择，不过唯一的风险就是，金额不宜过大、收益比较低而已！

余额宝货币基金的风险

我们所谓投资理财产品的风险，主要来自于三个方面：

1. 本金是否安全，收益是否有保障。余额宝货币基金又被称之为“准储蓄”理财，主要投资于国债、金融债券、央行票据、银行存款等流动性良好的固收类产品当中，资金的安全程度很高、收益也是有足够保障的！这一点我们无需担心！
   

2. 发行机构是否存在破产、跑路的可能！关于这一点，在资产新规发布之前，强制刚兑的市场环境下，可能会存在风险。但是资产新规，打破理财产品刚性兑付之后，这种风险基本上就不会存在了！况且，货币基金产品投向的标的很安全，资金监管体系也比较完善，发行机构自身的风险也足够小，根本不可能、也没必要跑路！
   

3. 账户安全性能如何。支付宝提供了免费的账户安全险，一旦因账户被盗刷产生的损失，会及时给予足额的赔偿，这点根本就不用太过担心！
   

余额宝是很安全，但目前却不值得大额资金的投入

犹记得，当年的余额宝货币基金的七日年化收益率轻松超过4%，甚至一度高达6.763%（2014-1-2）。而今年下半年开始，随着央行大量向市场注入流动性，余额宝货币基金的收益普遍下跌，其七日年化收益，最高不过才3.186%（诺安天天宝），最低只有2.628%（天弘余额宝），远小于市场其他理财产品的收益！

因此，余额宝货币基金还是很安全的，资金基本上不存在亏损的风险，只是并不划算而已！

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存钱进余额宝有两个风险，一个是账户被盗钱被转走，另外就是余额宝作为货币基金存在亏损的可能性。

根据支付宝公布的最新数据，全球用户已达10亿，那么支付宝软件的安全性自然是不容忽视的。虽然安全性很高，但还是存在被盗被刷的可能，因此如果支付宝里面钱很多就需要考虑买保险。支付宝一开始可能帮你免费买账户安全险，但过期了就要自己购买了，每个人的价格也不一样，最高赔付100万。

除了账户安全之外，余额宝作为货币基金存在亏损的可能性。货币基金投资于短期货币工具，比如国债、大额存单，安全性极其高，这么多年也没发生过亏损的例子，但原则上不能宣传保本。

有人考虑如果支付宝倒闭了余额宝的钱能不能拿出来，这也是个多余的问题。余额宝里面的钱是用户的钱，是买入了货币基金，不能算作是支付宝的财产，支付宝只是货币基金的代销渠道。

当然，余额宝风险不大的前提是收益也不高，特别是最近年化收益率基本不到3%，虽然比银行存款好但总量也在不断萎缩。

很高兴回答你的问题。实际上，只要是理财是理论上说都是有风险的，即使是银行存款也不是百分之百的没有风险。因为谁能保证银行不倒闭呢是吧？虽然保险条例规定银行如果倒闭赔偿50万元以下的金额，但如果你存了100万不就意味着你亏了50万吗？所以说银行存款也有风险，只是特别小，比如工农中建这四大国有银行倒闭的可能性就很小。

所以，银行存款都有风险，余额宝肯定也是有风险的，只是说相比于其他理财产品余额宝的风险确实很小。

我们都知道余额宝背后是货币基金，它之所以风险小是因为投资的都是国债和逆回购和银行存款等产品。

举个例子，实际上你余额宝的钱很可能是存在银行，因为余额宝的整体量很大，所以可以和银行谈条件给出比较高的利率然后把钱存在银行。比如说银行给余额宝6%的利率，然后余额宝给用户4%，自己就赚了2%，然后银行再拿余额宝的钱去贷款赚更高的收益，重复这个循环。当然，余额宝选择的银行风险肯定是特别小的银行，基本不会倒闭。

所以，说到这你能理解余额宝的风险有多大了吗？除非这些银行全倒闭了，或者像国债这些产品不能赎回了，货币基金才会出问题。所以，余额宝的风险可以说微乎其微！

余额宝的风险有多大呢？通过以下简短分析，相信能做到大概心中有数，放钱在余额宝里会安心一些。

先来了解一下目前无风险收益率大概是多少，被认为无风险的金融产品有哪些呢？如国债、银行存款等。国债3年期票面利率在4%左右，银行3年期大额存单的利率也普遍在4%左右。

余额宝的本质是货币基金，对接最大的一支基金是天弘余额宝货币，今年以来不断扩容，有十几种可选择了。货币基金的投向有严格要求，如：短期国债、银行存款、央行票据、政府短期债券等。这些产品起投金额高，风险低，流动性好，部分短期收益率受市场波动影响要高于长期收益，因此会出现月末、年底货币基金收益走高的现象。

余额宝的风险等同于货币基金的风险，等同于底层存款、国债、政府短期债券的风险。目前余额宝的收益率低于3%，比长期无风险收益率仍低25%以上，因此风险几乎可以忽略。

补充一点，货币基金安全性虽好，如果年底这几天是看上余额宝收益才存入，需要注意一下了，余额宝收益率是浮动的，仅代表过去实际收益，不为将来做保证。

先不说风险，说收益吧。前两年余额宝最高给6%，从去年开始给百分之4点多的收益，从下半年开始就不行了，从马云宣布退休开始，这收益简直是狂降，前两天只剩下2.4%左右，存1万块钱一天给6毛，取出还要下一天到账，放到银行岂不更好？放少了还好，哪怕只有10万，银行一般都会给的比2.4多。腾讯的财付通还给百分之三点多呢。以后余额宝不能玩了。

从蚂蚁理财的划分可以看出，货币基金属于低风险类理财产品，目前七日年化率为2.5%-4%之间。而保险公司或银行推出收益达到3.5%—5%的理财产品通常为中低风险，再往上就为中风险类和中高风险类的理财产品。

史上国内货币基金有过某一天收益为负的情况,一共最多不超过三次。连续2天为负从未发生过,无论从时间或基金总体个数看,亏损都是极小概率事件。而余额宝属于货币基金的一种，规模已经达到1.43万亿元，成为了全球最大的货币基金。这种情况下，安全性还是极高的。

从某种程度上来讲，支付宝被盗刷的可能性甚至低于银行卡被盗刷的可能性。

那余额宝到底有没有风险呢？理论上肯定是有的，比如银行也只保证50万以里金额的存款，银行倒闭了，50万以里的个人存款由保险公司承保。

那么谁也预测不准，哪一天阿里巴巴陷入低谷时期，余额宝会怎么样，估计那时可能是全球性金融危机了，别说余额宝，整个金融体系可能都会面临危险，如果想那么多，不是杞人忧天了吗？所以现在该将钱存余额宝还得存，总比放在银行存活期要好吧。

无论你把钱存在哪里，风险的来源都有两种。一种是平台的风险，一种是自己使用的风险。至于钱存在余额宝又多大风险也要从这两个方面来看：

平台的风险

作为支付宝旗下最受欢迎的储存板块，余额宝现在成为很多用户活存的不二选择。那他的安全如何呢？按照余额宝官方的说法，他们有一套自主研发的智能实时风控系统，在这套系统的保护下，资损率不到百分之一，远远低于国际领先支付千分之二的风险水平。

除此之外，作为支付宝旗下的板块，余额宝的用户享受如果资金被盗，会得到100%赔偿的赔付。

从这两点来看，余额宝平台的安全绝对是毋庸置疑的。而且这么长时间来，很少听到有人余额宝资金被盗、账号丢失等问题。

自己使用的风险

这种风险来自哪里呢？就是对自己得信息没有做到很好的保护。比如说随意泄漏自己的账号密码、经常使用手机登陆不知名网站等等一系列不安全的操作。这样一来，其实也就是把余额宝本身的保护机制给去掉了，把自己的账号裸露在危险中。

如果这样的话，那平台做的再安全也是无济于事，毕竟他们的安全措施都是服务于账户。作为账户的主人如果不能从自身保护好，那责任也就算不到余额宝身上。

因此，把钱存在余额宝本身的风险很小，但是实际风险还是要参考用户个人的使用习惯的。